В самом общем виде все ипотечные программы можно разделить на кредиты на покупку жилья в новостройке и на квартиру во вторичном фонде. Большинство потенциальных заемщиков волнует вопрос, с чего начать - с выбора объекта недвижимости или оформления ипотеки. Ведь, выбрав себе квартиру по вкусу, вы можете столкнуться с отказом банка в оформлении ипотеки. С другой стороны, если вначале оформить ипотеку, суммы может не хватить для покупки жилья. Поэтому алгоритм покупки недвижимости в ипотеку будет зависеть от ее типа.
В данном случае необходимо первоначально выбрать подходящее жилье, а затем направиться в банк для одобрения кредита. Обычно каждая новостройка имеет список аккредитованных банков, ответственных за предоставление ипотечных кредитов. Взять ипотеку получится только в них.
Стоит сравнить между собой ипотечные программы аккредитованных банков, выбрать наиболее оптимальный вариант и начать собирать необходимый пакет документов.
Если первоначально одобрить ипотеку, а затем начать поиск квартиры, успех не гарантирован. Несмотря на то, что заемщику дается на это три месяца, банк, как правило, ограничивает перечень объектов. Они могут располагаться в неудобном для заемщика районе.
После того, как квартира была найдена,останется получить одобрение банка. В перечень запрашиваемых документов в большинстве случаев входит:
- справка о зарплате по форме 2-НДФЛ (за последние 6 месяцев);
- пенсионное удостоверение;
- ИНН;
- заявление;
- паспорт, паспорт супруга (супруги);
- выписка со счета заемщика, подтверждающая наличие первоначального взноса;
- договор долевого участия в строительстве;
- документы из БТИ;
- заключение оценщика о стоимости квартиры.
Рассмотрение заявки иногда может составлять несколько часов. Если ипотека была одобрена банком, останется только заключить договор купли-продажи квартиры.
Ипотека на вторичное жилье оформляется в обратном порядке. Первоначально необходимо получить одобрение ипотеки, а затем приступить к поиску жилья. В отличие от предыдущего варианта, для ипотеки подойдет любой банк. Заемщику достаточно выбрать для себя наиболее оптимальный вариант с точки зрения общих условий кредитования.
После одобрения кредита заемщику необходимо выбрать квартиру в течение трех месяцев. По жилью необходимо собрать документы, необходимые для оценки квартиры и заключения договора купли-продажи. Среди них, как правило:
- правоустанавливающие документы на жилье;
- паспорт жилья с его планом;
- справка о регистрации и характеристика жилого помещения;
- справка об отсутствии задолженности по оплате услуг ЖКХ;
- выписка из Единого госреестра прав.
Обязательным этапом оформления ипотеки является оценка жилья. Банк предоставляет не более 80-100% оценочной стоимости жилья (не рыночной и той, которая запрашивается продавцом). Стоит также учесть, что оформление ипотеки всегда влечет за собой дополнительные платежи и комиссии.
После того, как банк проверит выбранную заемщиком квартиру и проведет ее оценку, заключается договор ипотечного кредитования.
Завершающим этапом оформления ипотеки является регистрация объекта недвижимости в Росреестре.
Как взять ипотеку на новостройку
В данном случае необходимо первоначально выбрать подходящее жилье, а затем направиться в банк для одобрения кредита. Обычно каждая новостройка имеет список аккредитованных банков, ответственных за предоставление ипотечных кредитов. Взять ипотеку получится только в них.
Стоит сравнить между собой ипотечные программы аккредитованных банков, выбрать наиболее оптимальный вариант и начать собирать необходимый пакет документов.
Если первоначально одобрить ипотеку, а затем начать поиск квартиры, успех не гарантирован. Несмотря на то, что заемщику дается на это три месяца, банк, как правило, ограничивает перечень объектов. Они могут располагаться в неудобном для заемщика районе.
Обычно банки выдают ипотеку на срок от 5 до 25 лет, иногда - до 30 лет. Размер первоначального взноса варьируется от 10 до 40%.
После того, как квартира была найдена,останется получить одобрение банка. В перечень запрашиваемых документов в большинстве случаев входит:
- справка о зарплате по форме 2-НДФЛ (за последние 6 месяцев);
- пенсионное удостоверение;
- ИНН;
- заявление;
- паспорт, паспорт супруга (супруги);
- выписка со счета заемщика, подтверждающая наличие первоначального взноса;
- договор долевого участия в строительстве;
- документы из БТИ;
- заключение оценщика о стоимости квартиры.
Рассмотрение заявки иногда может составлять несколько часов. Если ипотека была одобрена банком, останется только заключить договор купли-продажи квартиры.
Как взять ипотеку на вторичное жилье
Ипотека на вторичное жилье оформляется в обратном порядке. Первоначально необходимо получить одобрение ипотеки, а затем приступить к поиску жилья. В отличие от предыдущего варианта, для ипотеки подойдет любой банк. Заемщику достаточно выбрать для себя наиболее оптимальный вариант с точки зрения общих условий кредитования.
После одобрения кредита заемщику необходимо выбрать квартиру в течение трех месяцев. По жилью необходимо собрать документы, необходимые для оценки квартиры и заключения договора купли-продажи. Среди них, как правило:
- правоустанавливающие документы на жилье;
- паспорт жилья с его планом;
- справка о регистрации и характеристика жилого помещения;
- справка об отсутствии задолженности по оплате услуг ЖКХ;
- выписка из Единого госреестра прав.
Обязательным этапом оформления ипотеки является оценка жилья. Банк предоставляет не более 80-100% оценочной стоимости жилья (не рыночной и той, которая запрашивается продавцом). Стоит также учесть, что оформление ипотеки всегда влечет за собой дополнительные платежи и комиссии.
Помимо процентов за пользование ипотекой, заемщику необходимо будет внести дополнительные платежи - комиссию за рассмотрение заявки, открытие ссудного счета, конвертацию денег (при открытии валютной ипотеки).
После того, как банк проверит выбранную заемщиком квартиру и проведет ее оценку, заключается договор ипотечного кредитования.
Завершающим этапом оформления ипотеки является регистрация объекта недвижимости в Росреестре.
