Совет 1: Как оформить ипотеку

Для того чтобы правильно оформить ипотеку квартиры или собственного дома для начала необходимо подать заявку на получения кредита в выбранный вами банк.

Большинство документов имеют одинаковую форму в любом из банков России, к тому же обычно требуется один и тот же их перечень:

•    Основные документы на выбранное жилье (домовая книга, справки об отсутствии задолженностей, документы на землю, если это частный дом и так далее );

•    паспорт на жилье (обязательно приложите план);

•    справка, характеризующая жилое помещение и справка формы №9 о регистрации;

•    документы, удостоверяющие личность продавца и покупателя;

•    при необходимости свидетельство о заключении брака и рождении всех  несовершеннолетних детей (в случае, если оформить ипотеку хочет молодая семья) и прочие документы, которые устанавливаются индивидуально в зависимости от банка и вида ипотечного кредитования.

Обычно рассмотрения вопроса об ипотечном кредитовании занимает от трех рабочих дней до недели. Хотя современные банки практикуют так называемое «экспресс-кредитование», когда решение о выдаче кредита принимается в течение нескольких часов. К тому же в последнее время появилось даже он-лайн заявка на получение ипотеки. Такой подход позволяет сделать сразу несколько запросов в различные банки для увеличения шансов получения ипотечного кредита.

В случае согласия банка, в течение месяца (срок также может изменяться в зависимости от банка и вида ипотеки) вам необходимо подобрать подходящее жилье, которое отвечает всем требованиям, выдвинутым банком.

Эту задачу может значительно облегчить профессиональное сотрудничество вашего банка со строительными компаниями города или страны. В таком случае вы сможете обойтись без некоторых растрат (например, самостоятельного погашения разницы между запрашиваемой продавцом ценой и суммой, в которую оценили выбранную квартиру сотрудники банка).

Давать профессиональную оценку жилья нужно обязательно, обычно банки связывают это требование с наличием ограничений общей суммы кредитования (обычно это от 80 до 100% оценочной стоимости квартиры или дома). Именно, ориентируясь от оценочной стоимости, вам будет выдаваться кредит.

Ко всему прочему при оформлении ипотеки, банк запросит обязательное страхование вашего жилья, а также рисков потери работоспособности заемщика. Выплата ипотеки – долгий по времени процесс, поэтому мы советуем вам обязательно воспользоваться этим видом страхования.

Видео по теме

Совет 2 : Как обойти подводные камни жилищного кредитования

Ипотечное жилищное кредитование может быть связано со скрытыми расходами, в том числе и не относящихся к банковскому обслуживанию. Помимо первоначального взноса, может понадобиться оплатить услуги оценщика, нотариуса, оформить страховку и т.д. Поэтому стоит заранее выяснить, на чем можно сэкономить.
Как обойти подводные камни жилищного кредитования
Инструкция
1
Узнайте, можете ли вы участвовать в какой-нибудь государственной программе, позволяющей получить кредит на покупку жилья на льготных условиях. Обычно подобные программы связаны со множеством бюрократических процедур, но выгода будет ощутимой.
2
Сравните предложения банков в сфере жилищного кредитования и требования, которые они предъявляют к заемщиком. Соберите максимальную информацию об условиях ипотеки, обращая внимание не только на величину ставки, но и на «прозрачность» предлагаемого договора, дополнительные комиссии, штрафные санкции.
3
Условия кредита могут меняться в зависимости от того, приобретаете вы первичное или вторичное жилье. Банки недоверчиво относятся к тем случаям, когда объект еще строится или документы на квартиру в новостройке не оформлены. Результатом может стать повышение требований к заемщику или повышение ставки. Если вы планируете купить вторичное жилье, соответствующее требованиям банка. То подобных проблем не возникнет.
4
Выплата ипотеки может длиться десятилетиями, поэтому тщательно проанализируйте свои источники дохода и их стабильность. Будьте реалистичны и не надейтесь на возможное повышение вашей заработной платы. Лучше, чтобы размер выплат по кредиту не превышал третьей части уже существующих доходов. Также желательно иметь определенный запас денежных средств, чтобы даже в случае финансовых затруднений не задерживать платежи банку, оберегая себя от штрафных санкций и сохраняя положительную кредитную историю.
5
Оформляйте получение кредита на покупка жилья в той же валюте, в которой вы получаете свои доходы, не рассчитывая сэкономить на снижении валютного курса. По мнению банковских специалистов, риск роста курса валюты всегда выше, чем риск ее падения.
6
При заключении кредитного договора внимательно изучите документ. Обратите внимание на то, чтобы банк не оставил за собой право увеличивать ставку по ипотеке и менять тарифы на обслуживание ссудного счета. Проследите, что в договоре была указана возможность досрочного погашения займа - возможно, вы сможете найти необходимую сумму раньше или решите воспользоваться процедурой перекредитования для снижения процентной ставки выплат.
7
Часть ваших расходов по ипотеке может покрыть государство. Для облегчения расчетов по жилищному кредиту, согласно ч.2 ст. 220 Налогового кодекса РФ, можно оформить налоговый вычет. Рассчитать сумму вычета достаточно легко: основная сумма кредита в размере, не превышающем 2 млн рублей, складывается с суммой процентов и умножается на коэффициент 0,13. После подачи необходимых документов в налоговую службу и утверждения вашего заявления на вычет налоги, выплачиваемые вами, будут частично возвращаться.
Видео по теме
Источники:
  • Что нужно сделать, чтобы жилье стало доступным? - мнения экспертов

Совет 3 : На что обратить внимание перед оформлением ипотечного кредита

При оформлении ипотечного кредита любому заемщику стоит просчитать все варианты развития дальнейших событий, даже самых пессимистичных - потеря работы, уменьшение ежемесячных доходов. Перед обращением в банк потенциальным клиентам надо посчитать общий бюджет семьи: прибыль и затраты - питание, расходы на квартплату, одежду, отдых и т.д.
Для экономии на ипотечном кредите необходимо правильно подобрать банк-кредитора. На кредитном рынке огромное количество предложений по ипотеке. Лучше всего подобрать такую кредитную организацию, которая не навязывает страховки и не требует оплаты комиссии за оформление займа. Если кредитополучатель является клиентом какого-либо банка, то банк может предложить ипотечные кредиты с меньшими процентными ставками.

Большую роль также играют время действия положительного решения коммерческой организации, за которое заемщик может подобрать недвижимость для покупки. Также определиться с суммой ипотечного кредитования, которая не сильно ударит по семейному бюджету. При расчете финансовых возможностей следует учитывать, что ежемесячные взносы по ипотеки не должны быть более 40% от общего бюджета семьи.

Следует решить в какой валюте выгоднее оформить кредит, чтобы в дальнейшем не стать зависимым от возможных изменений котировок мировых валют. Специалисты считают, что оформлять кредит надо в такой же валюте в какой происходит выплата заработной платы.

Также стоит учесть дополнительные затраты связанные с ипотечным кредитованием. Это страхование жизни и недвижимости, другие платы и комиссии. К непредвиденным расходам кредитные специалисты относят появление детей. При расчете семейного бюджета следует помнить, что на детей потребуются дополнительные затраты.

При заключении кредитного договора по ипотеке рекомендуется воспользоваться услугами юриста, который объяснит заемщику права и обязанности сторон по заключенному договору, что поможет избежать неблагоприятных последствий при оформлении кредита.
Видео по теме
Совет полезен?
Поиск
Добавить комментарий к статье
Осталось символов: 500