Совет 1: Как открыть свою страховую компанию

Рынок страховых услуг сегодня уже более чем насыщен, и только одна его особенность открывает возможность вхождения в него всё новым и новым игрокам. Это – разнообразие видов страхования, разработать которых можно почти бесчисленное множество. А значит, привлекать клиентов вполне способен каждый новый игрок – перспективы у страховой деятельности, если она будет развиваться по западной модели, еще есть, и очень большие.
Хлеб для страхового агента - чрезвычайные происшествия, а точнее - их отсутствие
Вам понадобится
  • 1. Пакет учредительных документов для получения лицензии
  • 2. Уставной капитал (минимум 30 миллионов рублей)
  • 3. Оборудованное помещение для офиса в месте с большой проходимостью
  • 4. Штат страховых агентов и юрист на условиях полной занятости
  • 5. Разработанный фирменный стиль и разнообразные средства рекламы с его использованием
Инструкция
1
Определитесь с тем, какую организационно-правовую форму примет задуманная вами компания – это может быть открытое или закрытое акционерное общество, либо общество с ограниченной ответственностью. Минимальный уставной капитал страховой компании составляет 30 миллионов рублей. Непростой будет процедура получения лицензии – потребуются уже готовые страховые программы и тарифы на услуги, а также устав и документы, подтверждающие достаточную квалификацию генерального директора.
2
Начните как можно раньше набирать штат агентов – профессионалов в области страховой деятельности. Организовать обучение для начинающих вы сможете только позже, когда у вас будут уже работать люди с большим опытом – они и возьмут на себя задачу постоянного пополнения рядов сотрудников. Задача создания команды для вашей успешной деятельности потребует больших вложений – именно потому, что нет иного способа привлечь к работе опытных агентов, кроме как переманить их из стана компаний-конкурентов и обеспечить для них более привлекательный размер вознаграждения.
3
Позаботьтесь о том, чтобы о деятельности страховой компании, которую вы создали, узнало как можно большее число людей. Особенностью рекламной политики в страховом бизнесе является то, что внимание потенциальных клиентов сосредотачивается не на компании как целом, а на каждой конкретной ее услуге. Программы, ориентированные на различные объекты страхования, продвигаются по различным каналам – реклама продуктов, связанных с автострахованием, рассчитана на аудиторию автовладельцев, страхование от несчастных случаев интересует более всего людей, подвергающихся риску на работе и т.д.
Видео по теме
Полезный совет
Часть от общего объема продаж ваших страховых продуктов выгодно передавать страховым брокерам, работающим сразу с несколькими страховыми компаниями и имеющим для продаж дополнительные возможности.

Работая с физическими лицами, не забывайте, что наиболее выгодными для вас являются корпоративные клиенты, поэтому переманить часть их у своих конкурентов – значит уже добиться в своем начинании определенного успеха.
Источники:
  • Как открыть страховую компанию

Совет 2 : Как застраховать имущество

Множество всевозможных рисков, происшествий, высокий уровень преступности заставляет нас задуматься о сохранности своего имущества. В случае непредвиденных обстоятельств, приводящих к порче или утере имущества, только страхование может возместить стоимость расходов на восстановление или приобретение идентичного. Статистика говорит о том, что именно недвижимость чаще всего оказывается не защищенной, лишь небольшой процент собственников заблаговременно беспокоится о своем благополучии.
Как застраховать имущество
Вам понадобится
  • Подготовьте документы на собственность имущества, отчет об оценке имущества. Стоимость страхового полиса - достаточно не маленькая сумма, поэтому деньги для оплаты страховки также желательно подготовить заблаговременно.
Инструкция
1
Страховать имущество надо, будь оно движимое или нет. Сейчас страховой продукт предоставляет множество компаний, сервисные услуги в чем-то схожи, в чем-то различны. Конечно, определиться очень сложно, но конечное решение о том, в какую организацию обратиться, принимать вам. Руководствуйтесь репутацией компании, отзывами и, несомненно, услугами входящими в страховку. Выбрали компанию - уточните перечень документов, который необходим для оформления страхового полиса на имущество. В солидной компании вас попросят предъявить не только документы на собственность, но и отчет об оценке имущества. Если вас не просят заказывать оценку, значит, эксперт самостоятельно произведет оценку объекта при осмотре.
2
Как уже было сказано ранее, продуктов страхования есть огромное количество. На сегодняшний день вы можете застраховать на свой выбор лишь "коробку" квартиры (подразумевается страхование жилого объекта без учета ремонта и движимых ценностей, присутствующих в страхуемом помещении); можно с учетом ремонта и систем коммуникации; комплексное страхование недвижимости совместно со всеми ценностями, присутствующими в ней. Конечно, стоимость полиса меняется от объема страхуемого имущества. Выберите более подходящий для вас вариант.
3
При оформлении страховки выбирайте, от каких неприятностей вы хотите застраховать имущество. Список случаев, при котором вы сможете получить материальное возмещение,одинаков практически во всех компаниях:
- пожар;
- взрыв газа;
- затопление квартиры водой в случае поломки отопительной, канализационной систем, водоснабжения, а также водой, из помещений находящихся по соседству;
- кража, грабеж и повреждение имущества вандалами;
- стихийные бедствия;
- падение деревьев, летательных аппаратов, наезд на строение транспортного средства.
Здесь также комплект случаев варьируется в зависимости от желания собственника.
4
Итак, документы собрали, выбрали, что и от чего страховать, подписывайте договор страхования. В идеале страховой полис вам выдадут незамедлительно. Однако есть компании, которые оформляют полис в течение суток. В таком случае не спешите отдавать деньги сразу.
Обратите внимание
Остерегайтесь мошенников, не подписывайте договор страхования имущества где-нибудь, самый правильный выбор - офис компании. Так вы не просто потратите время на дорогу, а останетесь уверены в том, что страховой агент именно из этой компании и компания действительно существует. Здесь же вы сможете составить представление о страхующей компании.
Агент обязательно будет настаивать на комплексном страховании объекта, но это делать не обязательно.
Полезный совет
Выбирая страховую компанию, обращайте внимание не только на стоимость услуги, но и на репутацию фирмы.
Принимая решение о нужности страхования недвижимости, подумайте о том, что рядом с вами живут разные люди, есть и пьющие, или вы сдаете квартиру в аренду, может под вами живут состоятельные соседи, которые постоянно делают дорогой ремонт - лучше оформить страховку и ни о чем не беспокоиться.
Что делать, если обворовали квартиру
Связанная статья
Что делать, если обворовали квартиру

Совет 3 : Как застраховать работников

Большинство организаций предпочитает страховать своих работников. Страхование – абсолютно добровольная процедура и если у работника нет желания страховаться, он вполне может отказаться, если только деятельность компании не связана с отраслью, где страхование является обязательным условием. Все траты предприятия на страхование включаются в сумму расходов по оплате труда.
Как застраховать работников
Вам понадобится
  • Заключение договора со страховой компанией, перечень сотрудников.
Инструкция
1
Во время заключения договора страхования работников оформляется целый перечень документов: договор страхования, приложение со списком застрахованных лиц и другие приложения на усмотрение предприятия или страховой компании. Каждому застрахованному сотруднику должен выдаваться страховой полис. В перечень застрахованных лиц также можно включить работающих по совместительству сотрудников, членов семей и сотрудников фирмы-подрядчика.
2
У организации есть возможность уменьшить налог на прибыль в сумме страховых взносов по нескольким видам заключенных страховых договоров в пользу сотрудников. К таким видам относятся: добровольное медицинское страхование, долгосрочное страхование жизни, негосударственное пенсионное обеспечение и страхование на случай утраты трудоспособности или смерти.
3
Если застрахованный работник увольняется, а договор страхования заключался на время исполнения трудовых обязанностей, то действие договора прекращается автоматически. Работодатель обязан направить уведомительное письмо в страховую компанию в установленный договором срок, где указываются фамилии уволенных сотрудников и дата увольнения.
4
В случае принятия на работу новых людей, необходимо предоставить все сведения о них согласно заключенному договору. Но если количество застрахованных лиц увеличилось, необходимо оформить дополнительное соглашение к существующему договору, либо заключить новый договор.
5
Страховые взносы по договору добровольного страхования на случай утраты трудоспособности или смерти могут учитываться в момент исчисления налогооблагаемой прибыли. Однако такие договора предусматривают страхование только в связи с исполнением сотрудника трудовых обязанностей. Существует установленная норма затрат по договору страхования, на одного работника страховые взносы не могут быть выше 10 тыс. рублей в год.
6
Взносы по медицинскому страхованию учитываются во время исчисления прибыли, для этого договор должен заключаться на период не менее 1 года. Согласно договору страховая компания обязана оплачивать все медицинские расходы сотрудников организации, а в некоторых случаях и возмещение нанесенного вреда здоровью и жизни членов семьи сотрудника.
Обратите внимание
Составляя список лиц, которых необходимо застраховать, нужно указывать не только ФИО и год рождения, а и тарифы по которым производится страхование.
Полезный совет
Предприятие-страхователь может предоставить своим сотрудникам возможность назначить выгодоприобретателя, которым обычно является член семьи.

Совет 4 : Как создать свою страховую компанию

Конкуренция в сфере страхового бизнеса довольно высока, несмотря даже на то, что для открытия компании требуются значительные средства. Но в последнее время становятся популярны и новые виды страхования: финансовых рисков или права собственности. Так что у вас есть еще шанс выйти в лидеры, разумно сочетая несколько видов услуг.
Как создать свою страховую компанию
Инструкция
1
Зарегистрируйте юридическое лицо (ООО, ОАО, ЗАО или общество взаимного страхования). Обратите внимание, что для открытия страховой компании требуется внушительный уставной капитал – как минимум 20 миллионов рублей. Кроме того, для того чтобы регистрация прошла успешно, укажите в уставе, что единственным вашим видом деятельности является страхование (с перечислением видов деятельности).
2
Составьте бизнес-план будущей страховой компании, в котором четко распишите все тарифы на услуги, а также размеры страховых премий, принятые собранием учредителей.
3
Получите в органах страхового надзора лицензию на каждый вид услуг. Для этого вам необходимо представить следующие документы:- уставные документы компании;
- тарифы на услуги компании и размеры выплат;
- бизнес-план организации;
- сведения об учредителях компании (образование, опыт работы и справки о доходах).
4
Подыщите подходящее помещение для головного офиса (обязательно в центре города) и несколько помещений для филиалов (в различных районах города). Желательно, чтобы головной офис располагался в отдельно стоящем здании. Получите положительные заключения от санитарной и пожарной служб. Оформите все офисы в едином фирменном стиле. Подайте в Роспатент заявление на регистрацию названия компании. Пока вы ожидаете ответа из Роспатента, начинайте работать.
5
Обзаведитесь базой данных лучших сотрудников региональных страховых компаний. Профессионалы в этой сфере ценятся очень высоко, поэтому вам, возможно, придется перекупать сотрудников у других страховых фирм. Время от времени проводите собеседования и с новичками в страховании, чтобы воспитывать и свои кадры.
6
Продвигайте свою компанию как можно активнее, но помните, что прямая реклама в этой сфере не возымеет должного действия. Поэтому заключите договоры с банками, учреждениями здравоохранения и автосалонами, предлагая самый широкий спектр возможностей для взаимовыгодного сотрудничества.
Видео по теме

Совет 5 : Как открыть филиал страховой компании

Бизнес в сфере страхования в России только начинает свое развитие. И несмотря на то, что конкуренция в этой сфере уже достаточно высока, открытие филиала страховой компании может стать выгодным вложением денежных средств.
Как открыть филиал страховой компании
Вам понадобится
  • - бизнес-план;
  • - регистрационные и разрешительные документы;
  • - помещение;
  • - мебель и оргтехника;
  • - договор со страховой компанией;
  • - сотрудники;
  • - реклама.
Инструкция
1
Выберите компанию ,филиал которой вы хотели бы открыть и вступите в договорные отношения. Как правило, головная фирма предлагает купить у нее франшизу, а взамен предоставляет необходимый комплект документов, товар, бренд и прочую помощь на всех этапах работы.
2
Для открытия филиала страховой фирмы необходимо зарегистрировать юридическое лицо. Подойдет любая форма: ООО, ЗАО, ОАО или общество взаимного страхования.
3
Для эффективного вложения средств при организации бизнеса составьте бизнес-план. Он может пригодиться и в том случае, если вам понадобятся заемые деньги.
4
Страхование – вид деятельности, подлежащий обязательному лицензированию. Для подачи заявления на соискание лицензии необходимо собрать комплект документов: учредительные документы, тарифы и стандарты страхования, бизнес-план, документы, подтверждающие опыт генерального директора. Необходимо написать заявление и оплатить госпошлину. Как правило, актуарные расчеты тарифов и правила страхования по каждому виду деятельности предоставляет головная компания.
5
Подберите помещение для офиса. Оно должно размещаться в проходном месте в центре города. Оформляется офис строго в деловом стиле.
6
Для работы понадобится клиентский менеджер и сеть страховых агентов. Создайте сотрудникам все условия для эффективного труда: предложите обучение, полный социальный пакет, хорошее вознаграждение.
7
Прямая реклама, как правило в страховании не работает. Но это не означает, что вы должны от нее отказаться. Обязательной является наружная реклама – вывески, штендеры, баннеры в фирменном стиле. Кроме того желательно разместить плакаты и листовки в местах скопления ваших потенциальных клиентов. Например, рекламу КАСКО и ОСАГО в автосалонах, пунктах техосмотра, ГИБДД, а рекламу страхования имущества в агентстве недвижимости.
Источники:
  • как создать страховую компанию

Совет 6 : Как застраховать организацию

Когда речь идет о страховании организации, подразумевается заключение договоров страхования ее работников, как наиболее ценного составляющего бизнеса. Большинство организаций страхует своих работников на добровольной основе. Отказаться от страховки можно, но есть отрасли производства, в которых страхование является одним из обязательных условий. Как правило, все затраты предприятия на страхование работников включаются в расходы на оплату труда.
Как застраховать организацию
Вам понадобится
  • - заключение договора страхования;
  • - список сотрудников.
Инструкция
1
Оформите перечень документов для заключения договора страхования:- договор страхования,- приложение к договору, в котором составлен список застрахованных сотрудников,- прочие приложения по желанию страховой компании или предприятия.Каждому застрахованному работнику выдается страховой полис. Кроме штатных работников фирмы, в список могут быть включены сотрудники, работающие по совместительству, члены их семей и сотрудники фирмы, являющейся подрядчиком.
2
Уменьшите налоги на прибыль с помощью страхования сотрудников: все страховые взносы по некоторым договорам в пользу сотрудников не облагаются налогом в сумме страховых платежей. К таким выгодным для владельца фирмы договорами относятся добровольное медицинское страхование, негосударственное пенсионное обеспечение, долгосрочное страхование жизни, страхование на случай смерти или утраты трудоспособности.
3
Если работник, с которым был заключен договор, увольняется из организации, а страхование было заключено только на время работы в данной компании, то вы автоматически прекращаете договор. Вы направляете уведомительное письмо в компанию, с которой заключали договор страхования, и указываете список уволенных работников и дату прекращения трудовых отношений.
4
В случае принятия в организацию новых сотрудников заключайте с ними договоры страхования, как с прежними работниками фирмы. Если застрахованных сотрудников становится больше, чем по договору страхования, то подписываете новый договор либо заключаете дополнительное соглашение к существующему.
5
Затраты на страхование сотрудников не должны превышать 10 тысяч рублей в год. Взносы на страхование по медицинскому страхованию, на случай потери трудоспособности или смерти учитываете во время подсчета прибыли, поэтому страховой договор нужно заключать на срок не менее одного года.
6
При составлении списка сотрудников, которых нужно застраховать, указывайте не только фамилию, имя, отчество и год рождения, но и тарифы на страхование.
Видео по теме

Совет 7 : Как организовать страховую компанию

Открытие собственной страховой компании может стать долгим и сложным процессом, требующим годы на то, чтобы получить финансирование. Если вы хотите создать страховое агентство, то уже в самом начале нужно принять все необходимые меры, чтобы выполнить это быстро и сразу начать получать прибыль.
Как организовать страховую компанию
Инструкция
1
Примите решение о специализации. Большинство агентств предоставляют различные виды услуг, включая страхование здоровья, жизни, автомобиля и имущества. Если вы планируете организовать собственную страховую компанию, то лучше специализироваться во всех областях.
2
Получите лицензию на данный вид деятельности. Прежде, чем вы получите право продавать страховку, необходимо успешно пройти несколько государственных экзаменов. Эти экзамены проверяют знания различных видов и планов страхования. После завершения теста вы получите страховую лицензию.
3
Получите опыт работы в качестве страхового агента. Новые страховые агенты не имеют права на открытие собственного агентства. Вам потребуется опыт работы в пять и более лет. Поэтому можно устроиться на работу в качестве сотрудника страховой компании или стать ее независимым подрядчиком, чтобы получить возможность работы из дома по собственному графику.
4
Получите лицензию на корпоративное страхование. Это нужно сделать после того, как вы получите право открытия собственной страховой компании. Лицензия позволит продавать страховые продукты под маркой вашей компании.
5
Подайте заявку в банк на бизнес-кредит. К сожалению, открытие страховой компании - не из дешевых видов деятельности. Это может обойтись в $100000 и выше. Вам понадобится отличная кредитная история, большой опыт работы и грамотно составленный бизнес-план, чтобы получить такую сумму.
6
Приобретите франшизу. Существуют различные способы открытия собственной страховой компании. Вы можете присоединиться к одной из франшиз и работать в качестве независимого агента известных страховых компаний. Некоторые франшизы предлагают частное финансирование.
7
Откройте частную фирму, если не хотите становиться частью франшизы. Необходимо установить отношения со страховыми брокерами и финансовыми компаниями, которые будут предоставлять вам страховые продукты.
8
Выберите место. После того, как вы получите бизнес-кредит, наступает время выбора расположения агентства. Выберите место и снимите помещение, которое находится в оживленном районе города.

Совет 8 : Как подобрать страховку

Страховые компании предлагают своим клиентам различные программы страхования, в том числе и для детей от рождения до 15 лет. Разнятся стоимость, а также количество оказываемых услуг. Перед заключением договора страхования оцените, какие виды медицинской помощи включены в программы, посетите местную поликлинику, к которой вы желаете прикрепить ребенка, а также обратите внимание на репутацию страховой компании. Ведь именно от нее медицинское учреждение будет получать средства.
Как подобрать страховку
Инструкция
1
Детей от 1 года должны осмотреть многие специалисты, поэтому прежде чем выбирать программу страхования, обратите свое внимание на то, работают ли в поликлинике невропатолог, эндокринолог, офтальмолог и хирург.
2
Страховые компании также предлагают прикреплять ребенка к поликлинике с проведением вакцинации и обслуживанием специалистами на дому, что является несомненным плюсом, потому как во время сезонных эпидемий вероятность заразить малыша возрастает в разы. При включении в договор страхования этого пункта повышается размер страхового взноса. Стоимость различных программ по страхованию детей до 1 года в Москве колеблется между 30 000 и 100 000 рублей.
3
Программы страхования для детишек уже старше года в себя включают услуги поликлиники, стоматологическую, скорую медицинскую помощь, стандартную вакцинацию и выезд врача на дом. Что касается стоимости обслуживания детей старше 1 года, то она колеблется между 20 000 и 80 000 рублей за год.
4
Чем старше ребенок, тем, как правило, за меньшую сумму он обслуживается в поликлинике. Цена в данном случае – это показатель качества, потому как в тех поликлиниках, где ниже стоимость страхования, многие специалисты зачастую принимают детей за отдельную плату. Выбирайте из предложенных вам программ страхования ту, которая предоставляет прикрепление вашего ребенка к известному вам медицинскому учреждению и желательно около вашего места работы или дома.
5
Помимо медицинских программ страхования детей, следует также ознакомиться с предложениями по страхованию от несчастных случаев. Сюда входит страхование от переломов, вывихов, повреждения внутренних органов и мягких тканей, ожогов. Ведь если ваше чадо к заболеваниям не склонно, его вполне достаточно будет застраховать от несчастных случаев. Стоимость такого страхования составляет от 800-1000 рублей за год, в зависимости от списка рисков в договоре, то есть она возрастает, если малыш активно занимается контактными и подвижными видами спорта.
6
Если ваш ребенок летом ездит в летний лагерь, договор страхования от несчастных случаев можно заключать на этот период. Страховыми компаниями предлагаются такие программы, где дополнительно присутствуют риски заболевания гепатитом, энцефалитом, пищевого отравления. Объясните малышу, зачем нужен полис, а также предупредите ответственное за детей лицо о наличии у договора страхования.
Совет полезен?
Поиск
Добавить комментарий к статье
Осталось символов: 500