Совет 1: Как взять кредит в банке

Прежде, чем идти в банк за кредитом, задайте себе два вопроса: действительно ли вам нужен этот кредит и сможете ли вы его вовремя и полностью погасить?
Чужие деньги берешь на время, а отдаешь свои, и навсегда
Вам понадобится
  • Для потребительского кредита:
  • – паспорт
  • - справка 2-НДФЛ (по требованию банка)
Инструкция
1
Взвешенное решение. Не следует думать, что банк – ваш друг и помощник. Банк – коммерческая организация, которая зарабатывает деньги на потребителях, поэтому сейчас речь идет о потребительском кредите: на отдых, на образование, на ремонт, на приобретение техники и электроники и т.п. Не следует думать также, что банк просто так, легко раздает кредиты при минимуме документов. За этим стоит только одно – заманить клиента и заставить его выплатить все, до копейки. Эта схема отработана годами и действует весьма эффективно, благодаря рекламе и сокрытию информации.
Имейте в виду, что потребительские кредиты – самые дорогие. Потребителю может показаться, что сумма кредита и выплат незначительна и вполне может быть оплачена. Однако, если вчитаться в обычно мелкий шрифт кредитного договора, то там могут обнаружиться дополнительные «опции», например, ведение расчетного, ссудного счета, плюс штрафы и пени за задержку платежа и т.п. В итоге, заявленные 12% по кредиту вполне могут достичь 40-45%, в некоторых случаях – до 70%.
2
Расчет. Итак, вы покупаете модный телефон за 20 тысяч в кредит под 12% годовых сроком на 2 года. Это уже 24% переплаты только за пользование кредитом. Кроме этого, вы будете выплачивать аннуитетные (регулярные, обычно ежемесячные платежи), с учетом ведения ссудного и расчетного счетов. Кроме этого, предусмотрена пеня за задержку (даже на один день) оплаты кредита (обычно 0,025%). Деньги пустяковые, но если об этом забыть, то на эти пени тоже будут начисляться проценты. Так что очень внимательно читайте кредитный договор, особенно тот раздел, который написан нечитаемым мелким шрифтом. «Дьявол кроется в деталях». Подсчитайте все тщательно и подумайте еще раз, так ли привлекательны условия кредитного договора.
3
Оплата. Отметьте себе в календаре, в телефоне с напоминанием день оплаты кредита. Оплачивать кредит лучше на день-два раньше, потому как могут возникнуть «форс-мажорные» обстоятельства: застряли в пробке, закрыт банкомат или очередь банке и т.п. Всегда сохраняйте чеки, держите их в отдельной папке, файле. После оплаты кредита убедитесь, что за вами нет «хвостов». Для этого свяжитесь с банком и уточните, вся ли сумма погашена. Еще лучше – попросите банк подтвердить в письменной форме, что кредит погашен, и у него к вам претензий нет. Это пригодится на тот случай, если вдруг в «системе возникнут сбои» и вам начнут звонить представители коллекторского агентства. Кроме того, это письмо пригодится в том случае, если вы снова обратитесь в банк за кредитом, и подобное письмо будет подтверждением положительной кредитной истории.
Видео по теме
Полезный совет
Если возникла конфликтная ситуация, или вы по каким-то причинам не можете оплачивать кредит - обратитесь в банк первыми и начните переговоры о реструктуризации долга. Это будет более продуктивно, чем прятаться и бегать от кредитора. Не затягивайте долговую петлю у себя на шее добровольно. Платить все равно придется.

Совет 2 : Как взять ссуду в банке

Главный принцип, которым обычно руководствуются при выборе ссуды, - это выгода, то есть кредит, прежде всего, должен быть дешевым. Причем не стоит забывать, что к расходам заемщика относятся не только проценты по кредиту, а еще и комиссии и дополнительные сборы, которые могут составлять около половины стоимости ссуды. Поэтому иногда целесообразнее взять ссуду в том банке, в котором процентная ставка по кредиту выше, но зато меньше сборов и комиссий.
Как взять ссуду в банке
Инструкция
1
Прежде всего, узнайте полную стоимость кредита в разных банках и сравните разные программы.
2
Обратитесь в тот банк, клиентом которого вы являетесь. Обычно банк предоставляет кредит на выгодных условиях «зарплатным» клиентам (тем, кто получает зарплату через банк). Для таких клиентов могут быть снижены процентные ставки и размер комиссий за выдачу кредита или открытие ссудного счета. Банки также лояльнее относятся к клиентам, имеющим у них счет, либо положительную кредитную историю.
3
Не спешите выбирать универсальный вид кредита или те ссуды, которые банки везде рекламируют. Поинтересуйтесь у работников, возможно банк предлагает специальные кредитные программы на конкретные цели. Узнайте в банке, не относитесь ли вы к привилегированной группе населения, которой банк предоставляет определенные льготы.
4
Если вам нужны деньги для покупки автомобиля или квартиры, то лучше возьмите специальный автомобильный кредит или ипотечную ссуду. В таких случаях проценты всегда ниже, чем при потребительском кредитовании.
5
Убедитесь в том, что вы подходите банку как клиент. Для этого изучите требования, которые банк предъявляет к заемщику.Для получения ссуды вам, возможно, понадобиться залог или поручитель, поэтому заранее определитесь с этим вопросом.
6
Из всех возможных вариантом выбирайте тот банк, который находится близко от дома или работы. Если по ходу погашения ссуды возникнут какие-то проблемы, вы сможете их намного быстрее решить.Из всех возможных способов платежей по кредиту, выбирайте тот, который вам больше подходит.
7
Если вам нужны деньги на отдых, то получить его можно в туркомпании или торговом центре. Если вам нужна консультация и помощь в получении кредита или у вас нет времени самому заниматься оформлением ссуды, обратитесь к кредитным брокерам.
8
Воспользуйтесь самым экономичным по времени способом – подайте онлайн заявку на кредит на сайте выбранного банка.Условия выдачи ссуд, которые предлагают банки, законодательно не прописаны, поэтому, если ваше финансовое положение стабильное, попробуйте поторговаться с банком. Возможно, у вас получится взять ссуду в банке на более выгодных условиях, чем вы предполагаете.

Совет 3 : Как взять денежный кредит

Если срочно нужны деньги, где их взять? Конечно в банке, казалось бы, все так просто звучит, но как это сделать на практике? Чем больше необходимая сумма, тем больше условий и требований выдвинет банк
Как взять денежный кредит
Инструкция
1
Самый простой вариант - переложите всю работу с документами по подсчету, анализу, и прочим действиям на других людей. Так, в интернете можно найти фирмы, которые помогают оформить выгодный кредит, они постоянно ведут наблюдение за процентными ставками в банках и за условиями предоставления кредитов. Кроме того, эти фирмы помогут вам получить ссуду в кратчайшие сроки, ведь банк может отказать в выдаче денег даже из-за незначительной ошибки в заявлении. Однако можно оформить кредит и самостоятельно, чтобы не платить лишних денег.
2
Для начала определитесь с суммой кредита: чем она больше, тем сложнее будет получить ссуду. Небольшой кредит вам дадут практически в любом банке, и возможно, без залога и без поручителей, другое дело, если вам потребуется большое количество денег.
3
Многие банки предоставляют возможность оформить кредитные карты. Эти карты очень удобны тем, кто не желает постоянно идти в банк за небольшими кредитами, но брать их ему необходимо (например, при поездке за границу). Такие карты оформляются сразу на несколько лет, и пользоваться ими можно хоть каждый день. Но у этих карт есть один недостаток: процент по ставке на них несколько выше, чем по обычному, потребительскому кредиту. Оформите кредитную карту, и можете не волноваться о мелких тратах.
4
Если вам требуется относительно большая сумма денег, а переплачивать большие проценты нет желания, то вы можете воспользоваться услугами поручителей и (или) заложить движимое и недвижимое имущество. Поручителями могут быть как физические лица (брат, отец, сосед), так и юридические (предприниматель), причем лучше, если это будет юридическое лицо. Не забывайте, если вы просрочите выплату по кредиту, то имущество могут арестовать, а погашение кредита потребовать с поручителя.
5
Определившись с суммой кредита, возможными залогом и поручителями, подберите подходящий банк. Многие банки имеют свои странички в интернете, на них должна быть информация о возможной сумме кредита, процентах, адресах и телефонах банков. Не поленитесь посмотреть и выбрать самый подходящий вариант.
6
Чаще всего для получения ссуды необходимо предоставить в банк некоторые документы. Заявление, паспорт (свой и поручителей), справки о доходах (свою и поручителей), могут потребоваться какие либо дополнительные документы, например, свидетельство о браке и о месте работы.
Видео по теме

Совет 4 : Как оформить ссуду в банке

Для многих людей кредит помогает получить желаемую вещь в необходимый момент. При этом банки стремятся предложить наиболее интересные кредитные продукты и привлечь как можно больше клиентов. Однако далеко не каждый человек сможет оформить ссуду в банке.
Как оформить ссуду в банке
Вам понадобится
  • - паспорт;
  • - залог;
  • - справка 2НДФЛ.
Инструкция
1
Подумайте, для какой цели вы хотите взять ссуду. Это важно, потому как банки предлагают разные виды займов в зависимости от их дальнейшего направления. К примеру, для покупки нового автомобиля вам порекомендуют оформить автокредит, а для приобретения недвижимости – ипотечную программу. Все кредиты различаются между собой процентными ставками, сроками кредитования, типами обеспечения (залог или поручительство) и наличием либо отсутствием страховых услуг.
2
Оцените условия кредитования в разных банках. При этом, уточните у кредитного специалиста о наличии каких-либо дополнительных комиссий или штрафов (за обслуживание суммы ссудного счета, при досрочном погашении основного долга). Спросите о процентных ставках, о том как она рассчитывается (на остаток задолженности или на всю сумму сразу). Ведь даже несущественная разница сможет сэкономить вам достаточно значительную сумму средств. Кроме этого, разные кредитные учреждения при оформлении одинаковой суды требуют различное обеспечение. В каком-то банке вам может понадобиться всего один поручитель, в другом - два или три, а в третьем будут необходимы и поручитель, и залог. Выберите наиболее подходящий банк.
3
Заполните заявление-анкету на получение ссуды. В этом документе отметьте на какой срок вы хотите получить деньги и какая сумма вам нужна. Впишите рабочие и домашние телефоны, чтобы при проверке информации специалисты банка смогли дозвониться до вас и вашего работодателя.
4
Приложите к заполненному заявлению необходимые документы. Как правило, потребуются копии вашего паспорта и второго документа (например, свидетельства о регистрации автомобиля) и справка 2НДФЛ. Передайте все документы представителю банка. Далее вам необходимо будет подождать несколько дней, пока ваше заявление будут рассматривать.
Источники:
  • как оформить кредит в банке

Совет 5 : Как взять cсуду в банке

Ссуда подразумевает под собой передачу денежных средств или другого имущества банком своему клиенту по договору займа. При этом банк выставляет определенные требования для ее получения.
Как взять cсуду в банке
Инструкция
1
Выберите банк. Проанализируйте условия кредитования в нем и конкретные программы. Этому необходимо уделить внимание, потому что условия в разных банках могут значительно отличаться.
2
Проконсультируйтесь со специалистом банка. Подробно разберите все важные вопросы, которые касаются необходимой суммы займа, итоговой переплаты по ссуде и возможности досрочного погашения кредита. В свою очередь величину ежемесячного платежа и проценты переплаты вы сможете увидеть из графика платежей, а его вы можете взять в банке.
3
Узнайте, какие документы нужны для получения ссуды. Они могут быть разными, в основном они зависят от суммы предоставляемого займа. Как правило, банки просят предоставить документы, подтверждающие ваши доходы (справку 2-НДФЛ, копию трудовой книжки, документы на имущество). Также может потребоваться залог или поручитель.
4
Предоставьте все необходимые документы в банк. Затем заполните анкету-заявление на получение ссуды. Вносите только достоверную информацию, она будет тщательно проверена банком. Обязательно укажите рабочие телефоны, чтобы по ним смогли дозвониться и подтвердить, что вы реально работаете. Лучше всего, если пустых полей в заявлении не будет, поэтому постарайтесь его полностью заполнить.
5
Передайте заполненное заявление специалисту банка. Подождите пока он его проверит. Если анкета заполнена верно, то поставьте подпись при банковском сотруднике, чтобы он смог ее сверить с вашей подписью в паспорте. Поэтому, если вы давно уже не расписываетесь так, как в паспорте, то сначала потренируйтесь на обычном листе бумаге, и только потом можете поставить подпись в самом заявлении.
6
Подождите несколько дней. Ваша анкета будет рассмотрена банком, и как только будет принято решение, с вами обязательно свяжутся. В том случае если прошло много времени и вам не позвонили, позвоните сами в банк и узнайте о его решении. Ведь ситуации могут быть разные, вдруг вам не смогли дозвониться.

Совет 6 : Как взять кредит, если должен

В жизни может возникнуть ситуация, когда в силу разных обстоятельств не будет возможности вернуть занятые деньги в обещанный срок. В этом случае нужно либо перезанять необходимую сумму, либо взять ее в кредит.
Как взять кредит, если должен
Вам понадобится
  • - паспорт;
  • - справка с места работы.
Инструкция
1
Если вы официально работаете или у вас есть определенный доход, получите кредит в банке. Соберите информацию о том, какое количество денег может предоставить тот или иной банк, и под какой годовой процент. Обратите внимание и на условия предоставления кредита. В некоторых банках он дается только при поручительстве иных лиц, но в большинстве случаев этот нюанс зависит от запрашиваемой суммы денег и срока кредита. Получить такие сведения можно на официальных сайтах организаций, или посетив их. Проанализируйте всю информацию и выберите подходящий вам банк и вид кредита. После этого соберите необходимые документы, список которых можно получить в банке, и предоставьте их в кредитный отдел. Рассмотрев их, банк выдаст вам положительный или отрицательный ответ на запрашиваемый кредит.
2
Снимите деньги с кредитной карты. Многие банки заранее создают своим клиентам кредитные карты на определенную сумму, воспользоваться которыми можно в любой момент. Если вас уведомили о существовании такой карточки, придите в банк, получите ее и снимите нужное количество денег. Кредитная карта – тот же самый кредит, но с облегченной процедурой его получения и льготным периодом, в течение которого вы не будете платить проценты банку.
3
Воспользуйтесь услугами частных фирм, предоставляющих в кредит деньги на определенный период и под процент. На сегодняшний день их существует довольно много. Обычно такие фирмы предоставляют займы от 10000 до 300000 рублей. Все зависит от количества имеющихся средств. Для того чтобы получить кредит у частного лица, предоставьте им паспорт и напишите расписку, в которой вы обяжете себя вернуть занимаемую сумму вместе с процентом в конкретный день.
4
Будьте внимательны. Даже в совершенно безвыходной ситуации не пользуйтесь услугами неизвестных банков, а тем более частных лиц. Это может еще более усугубить материальное положение. И обязательно сохраняйте все чеки и квитанции по оплате.
Источники:
  • Как взять кредит, если должен

Совет 7 : Что нужно знать, чтобы взять кредит

Кредит – это возможность поменять спокойное будущее на счастливое настоящее. Ничего плохого в самой идее займа денег нет. Бывают обстоятельства, когда получение кредита помогает реализовать давнюю мечту или может подарить нам несколько радостных дней. А это немало. Итак, если наперекор всем сомнениям и доводам здравого рассудка вы всё же решили стать должником, то не помешает разобраться с главными премудростями кредитной арифметики и права.
Что нужно знать, чтобы взять кредит

 


Алгоритм действий


1. Выбирая банк, не поленитесь полазить по интернету в поисках независимых мнений бывших или нынешних должников о тех или иных банках. В Сети без труда можно найти несколько серьезных ресурсов, которые собирают частные отзывы обо всех ведущих банках-кредиторах.


2. Отобрав несколько на первый взгляд подходящих вам банков, позвоните в каждый и выясните следующее.



  • Каков реальный процент по кредиту вы в итоге должны будете заплатить, учитывая ту сумму, которую собираетесь взять (или банк готов вам предоставить). Почти все банки используют скрытые платежи, о которых заемщик подчас узнает уже в процессе погашения. Требуйте у специалиста банка информацию обо всех возможных платежах по вашему займу с учетом всех комиссий. Помните: конечная процентная ставка часто сильно отличается от заявленной.

  • Максимальный и минимальный срок погашения и все прочие особенности вашего случая (нужны ли поручители и если нужен залог, то какое именно имущество банк примет от вас в этом качестве).

  • Узнайте, какие единоразовые предварительные выплаты вам предстоит сделать и дополнительные расходы понести. А именно: сборы за предоставление и обслуживание кредита, расходы на оформление сделки и страхование вашей жизни, которое часто бывает обязательным, о чем вы можете узнать уже после заключения договора или даже при первом взносе.

  • Просите специалиста объяснить всё понятным вам языком. Задавайте простые вопросы: «Какую сумму я должен буду заплатить до получения кредита?», «Прикладывается ли к договору график погашения кредита? »; «В каком месяце и какого числа будет крайний срок первого взноса, какова эта сумма и могу ли я без штрафных санкций оплатить ее раньше/позже?»; «Сколько денег я в конечном итоге (суммарно) должна буду выплатить банку, учитывая процентную ставку?».

  • Уточните, процентная ставка начисляется на остаток вашей задолженности или на всю сумму кредита.

  • Спросите, какой используется способ начисления процентов – аннуитетный (рентный), когда ваши взносы осуществляются равными платежами, или дифференцированный (коммерческий), когда ваши платежи с каждым последующим разом уменьшаются.

  • Поинтересуйтесь, взимается ли комиссия за обслуживание кредита, которая может начисляться ежемесячно и рассчитываться как на остаток задолженности, так и на всю сумму кредита.

  • Важно выяснить, каков процент штрафных санкций за задержку погашения кредита. Обычно процент взимается с первого дня просрочки и может с каждым днем возрастать; штрафные санкции могут быть назначены в виде пени или даже пересмотра ставки.

  • Также следует узнать, какой процент взимается при досрочном погашении кредита (если такой штраф имеется). Бывает и так, что погашать кредит досрочно просто невыгодно.


3. Помните, что кредитные карты дают банкам еще больше возможностей для манипулирования. Просчитать реальную эффективную ставку по картам заранее почти невозможно. Поэтому предпочтительнее брать наличные деньги.


Если вы все же решите взять кредитную карту, уточните, какой процент штрафных санкций взимается за превышение лимита овердрафта (перерасход) и имеются ли комиссии за снятие ссуды в банкомате (чужого или того же банка) наличными.


4. Когда выбор сделан, заблаговременно внимательно изучите шаблон договора. Уделите особенное внимание сноскам. Проследите, чтобы всё, сказанное вам на словах, подтверждалось в официальном документе.


5. Постарайтесь четко отслеживать крайние сроки оплаты очередных взносов. В суете дел мы часто откладываем оплату на потом, а в последний день или забываем или, как назло, не получается вырваться в банк. Крайний день оплаты имеет особенность оборачивается неприятным сюрпризом. Чтобы этого не произошло, лучше оставлять небольшой зазор и платить заранее, хотя бы за несколько дней. Иначе придется переплачивать – банки, как правило, с самого первого дня строго штрафуют за опоздания. Кроме того, вы рискуете получить плохую кредитную историю.


6. При прекращении отношений с банком требуйте официальную бумагу с печатью и подписью об отсутствии претензий с его стороны. Из текста должно быть однозначно понятно, что вы банку больше ничего не должны.


К сожалению, бывает так, что должником недоплачена смешная сумма, о наличии которой банк сообщает не сразу, а когда на них уже начислены немалые штрафы и проценты.


7. Когда вы наконец освободитесь от бремени долгов, будьте готовы к шквалу СМС от банка с предложениями новых заманчивых кредитов. Соблазн велик, ведь вам уже знаком сладкий вкус «легких» и быстрых денег. Не поддавайтесь на провокации. Была крайняя необходимость и чужие деньги вас выручили, но стоит ли впрягаться в новые обязательства?


Хорошо подумайте, действительно ли вы никак не сможете обойтись своими средствами или помощью близких, ведь взять вы сможете быстро и чужое, а отдавать придется долго и своё!

Видео по теме

Совет 8 : Советы по оформлению кредита в банке

Любой кредит является ответственным решением. Банки требуют от своих клиентов полный пакет документов, узнают о целях кредитования и только потом начинается процедура оформления займа. Безусловно, будет обидно, если по каким-то причинам банковское учреждение вам откажет.
Советы по оформлению кредита в банке

Ниже приведены рекомендации, которым следует руководствоваться при оформлении кредита.

Рассчитывайте только на себя

Прежде чем сделать окончательный выбор, убедитесь, что ежемесячные платежи не будут для вас непосильной ношей.

Для банка главным условием является то, чтобы ваши платежи не превышали 40-50% от вашей заработной платы. Поэтому хорошо подумайте, готовы ли вы отдавать половину своего заработка каждый месяц.

Не сообщайте банку лишних сведений о себе

Заполняя анкету, указывайте свои максимальные доходы, при этом не уточняя всех своих расходов.

К заполнению анкеты стоит подойти ответственно, ведь даже неправильно указанный номер квартиры может послужить причиной отказа.

Ждите звонка из банка

При заполнении своих данных, укажите номер мобильного и рабочего телефона. Сотрудники банка могут с вами связаться в рабочее время. Если на протяжении некоторого времени до вас не смог дозвониться кредитный специалист, то есть вероятность того, что в кредите вам откажут.

Оформляйте кредитную карту

Если кредит вам нужен для покупки мебели или бытовой техники, то оптимальным вариантом будет оформление кредитной карты.

Согласно статистике, кредитные карты обходятся намного дешевле, чем приобретение необходимого товара в кредит в самом магазине.

Еще одним значительным преимуществом карт является возможность их многоразового использования.

Краткосрочный кредит берите в валюте

Заем сроком до трех лет лучше всего оформлять в евро или долларах, поскольку в этом случае процентные ставки будут меньше.

Однако если вы получаете зарплату в рублях, то придется доплачивать за конвертацию валюты.

Экономьте на процентах

Чем больше первый взнос, тем меньше будет срок кредитования, а соответственно и проценты.

Также кредит будет дешевле, если заемщик предоставит с работы справку о доходах.

Избегайте аферистов

Не стоит соглашаться оформлять на себя кредит для другого человека. Мошенники часто пользуются доверчивостью граждан. К примеру, вам могут предложить за определенную плату оформить на себя кредит на какой-либо товар в магазине.

Видео по теме

Совет 9 : Как правильно взять экспресс-кредит

В последнее время программы экспресс-кредитования стали очень популярны среди населения. Связано это с тем, что у россиян стали чаще возникать ситуации, требующие привлечения заемных средств для решения неотложных вопросов, а времени на сбор большого пакета документов не хватает. Банки, конечно, этим пользуются, предлагая оформить кредит за один час по одному паспорту. Но какими последствиями для заемщика может грозить кредит, взятый впопыхах?
Как правильно взять экспресс-кредит

Условия экспресс-кредитования

Выдавая экспресс-кредиты, банки устанавливают определенный лимит средств, который может одолжить заемщик. Если вы нацелены именно на данный вид займа, то на крупную сумму рассчитывать не стоит – ни один банк не одолжит вам больше, чем 100 тыс. рублей. Главное удобство таких кредитов заключается в простоте и быстроте их получения, но за это удобство придется платить, причем немалые проценты. Причина большой переплаты по экспресс-кредитам кроется в слишком высоких рисках банка, ведь за столь короткий срок кредитор просто не успевает как следует проверить потенциального заемщика на предмет его благонадежности. Таким образом, деньги банк выдает, опираясь лишь на результаты скоринга.

Чтобы оформить экспресс-кредит, необходимо иметь паспорт гражданина РФ с постоянной регистрацией в регионе присутствия кредитной организации. Однако если у вас есть на руках действительная справка о доходах, то имеет смысл ее также предоставить – это позволит снизить ставку по оформляемому кредиту.

Что касается стоимости экспресс-кредитов, то годовая ставка будет выше в среднем на 5-15% по сравнению с обычными потребительскими займами. Правда, процентная ставка сама по себе еще не отражает реальную стоимость кредита, в нее могут включаться также различные банковские комиссии и страховка.

Не бойтесь спрашивать

Если говорить о комиссиях и дополнительных банковских сборах, то именно в них может скрываться подноготная всего кредита. Дело в том, что практически все банки предлагают экспресс-кредиты примерно по одной ставке, а основную прибыль получают именно с таких дополнительных платежей. К сожалению, банковские служащие не всегда охотно разъясняют клиентам о таких комиссиях и страховании, боясь его отпугнуть. Чтобы установить истину, заемщику приходится более внимательно изучать кредитный договор. Впрочем, кредитные договора зачастую «пестрят» заумными терминами и ссылками на нормативные акты, не знакомые клиенту. Если вам что-то непонятно, то не стесняйтесь задавать кредитному менеджеру интересующие вас вопросы. Это отнюдь не является признаком непросвещенности, а, напротив, подчеркивает ваше стремление серьезно отнестись к подписанию важного финансового документа.

Как избежать штрафов?

Большинство заемщиков, оформивших дорогой экспресс-кредит, стремятся как можно быстрее его выплатить, чтобы избежать огромной переплаты. Банки, конечно же, не хотят терять свою прибыль, особенно если заемщик желает досрочно вернуть кредит спустя пару месяцев. И если раньше банки могли взимать комиссию за досрочное погашение, то сейчас это запрещено законом. Однако многие кредитные организации стали действовать другим путем, не возвращая сумму страхования, которая взимается сразу за весь срок кредитования и включается в общую сумму кредита. Так, к примеру, если вы взяли в кредит 100 тыс. руб., то общая сумма кредита с учетом страхования будет 150 тыс. руб. И даже если вы решите вернуть кредит досрочно уже на следующий месяц, то вам все равно придется отдать 150 тыс. руб. Именно поэтому при оформлении таких кредитов, необходимо заранее узнать все особенности досрочного погашения.

Не исключены ситуации, когда может возникнуть просрочка по кредиту. Поэтому лучше заранее поинтересоваться о возможных санкциях банка за нарушение сроков оплаты, предусмотренных кредитным договором. Только выяснив все эти пункты, вы сможете реально оценить, подходит ли вам этот банк для оформления экспресс-кредита или лучше обратиться в другую кредитную организацию, которая предлагает «быстрые» займы на более лояльных условиях. 

Видео по теме

Совет 10 : Что нужно знать перед тем, как брать кредит

В современном мире люди очень часто становятся пользователями кредитов, так как жизненные ситуации бывают разными, а нужной суммы у родных и друзей нет. Какие рекомендации необходимо учесть, чтобы взять заем в банке и не превратиться в нищего?
Что нужно знать перед тем, как брать кредит

 


Общие требования к заемщикам


Банки получают прибыль с выданных кредитов. Но подобная деятельность во многом рискованна для финансового учреждения, поэтому  потенциальные клиенты должны соответствовать определенным требованиям. Как правило, к ним относятся:



  • гражданство РФ;

  • возрастной ценз ( чаще всего от 21 года и до 65 лет включительно);

  • наличие регистрации по месту жительства или в регионе присутствия отделения банка;

  • подтвержденный доход по справке 2-НДФЛ или по справке банка за последние 3-6 месяцев;

  • состав семьи (наличие детей в возрасте до 18 лет, иждивенцев);

  • наличие в собственности имущества движимого или недвижимого.


Требования к заемщикам у каждого банка могут быть дополнены. Это общие правила.


Что нужно знать перед тем, как брать кредит


Сопоставьте свои возможности


Если кредит жизненно необходим, то стоит рассчитать свои расходы с учетом будущего кредита. Размер ежемесячного платежа по ссуде не должен быть выше 50% от суммы дохода заемщика. Такой расчет ведет банк. Если отдавать ползарплаты в финансовое учреждение, то клиент и его члены семьи будут лишены во многом целого ряда продуктов и развлечений. В этом случае целесообразно увеличение срока кредита. А оптимальным размером ежемесячного платежа будет 25% от заработной платы. На сайте каждого банка есть кредитный калькулятор, которым можно воспользоваться. Чтобы узнать сумму будущего заема или размер ежемесячного платежа, необходимо ввести данные о сроке кредита, валюте, типе платежа (в случае с кредитной картой безналичный расчет или наличный), процентной ставке. Калькулятор покажет сумму ориентировочную. Точный расчет определит уже сам банк, исходя из информации по клиенту.


Не оформляйте на себя кредиты для третьих лиц


Нередко в жизни распространена следующая ситуация: человек оформляет кредит на себя, но не для себя, а для друга, дальнего родственника. В итоге обязательств по кредиту "друг" не несет, а вся ответственность по выплате долга полностью лежит на заемщике. Поэтому оформлять кредиты третьих лиц  на себя не стоит.


Что нужно знать перед тем, как воспользоваться кредитной картой


Если вы остановили свой выбор на кредитной карте, то следует помнить о следующем:



  1. Наличие достаточного количества банкоматов банка-эмитента или банкоматов банков-партнеров. Если таких банкоматов нет, то снимать с карты наличные деньги придется с большой комисией за снятие.

  2. Наличие смс-оповещения  по карте (платное или бесплатное) о всех действиях по карте. Таким образом,  вы не пропустите информацию об оплате минимального платежа и будете в курсе о действиях мошенников.

  3. Информация в договоре о полной стоимости кредита и его  годовая процентная ставка.

  4. Размеры годового обслуживания карты, комиссий за ведение счета и за снятие наличных, штрафы за пропуск минимального платежа.

  5. Наличие и размер cashback по карте и скидки, бонусов за пользование кредитной картой.

  6. Размер минимального платежа и сроки его оплаты.

  7. Способы оплаты кредитной карты. За сколько дней необходима эта оплата, чтобы платеж не считался просроченным.

  8. Наличие досрочного погашения кредита.


 

Видео по теме
Совет полезен?
Поиск
Добавить комментарий к статье
Осталось символов: 500