Совет 1: Как снизить расходы по кредиту?

При оформлении экспресс-кредитов с минимальным пакетом документов заемщики редко вникают в условия кредитного договора. Основной причиной такого небрежного отношения является острая необходимость в заемных средствах и нехватка времени. Однако именно эта невнимательность при подписании кредитных документов впоследствии может принести заемщику немало проблем. Когда подходит время для первого платежа, беспечные заемщики начинают искать различные способы снижения расходов по невыгодному кредиту. Можно ли как-то снизить расходы по кредиту на этапе оформления и в период его погашения?

Помощь кредитного брокера

Большинство россиян самостоятельно выбирает банк, в котором они хотят взять кредит. Однако в нашей стране существует немало организаций, специализирующихся на поборе наиболее выгодных для клиента кредитных программ. Такие специалисты называются кредитными брокерами, они хорошо осведомлены о состоянии нынешнего кредитного рынка и знают, как «понравиться» какому-то определенному кредитору. Сотрудничество с кредитным брокером на этапе оформления потребительского кредита позволит сэкономить значительную сумму на банковских процентах.

Первоначальный взнос

Многие российские банки работают по принципу  - «чем больше сумма первого взноса, тем меньше процент по кредиту». Это вполне логично, ведь размер кредитной процентной ставки отражает не только стоимость займа, но и риски банка потерять свои деньги, соответственно, чем меньшей будет сумма кредита, тем ниже будут эти риски. Поэтому приобретая какой-нибудь товар в кредит, лучше быть готовым сделать первоначальный взнос в размере не менее 10% от стоимости приобретаемого товара.

Досрочное погашение кредита

Большинство банков использует аннуитетную схему погашения кредитной задолженности, при которой процент за пользование кредитом начисляется на остаток долга. При погашении задолженности минимальными платежами, размер выплаченных банку процентов в конце срока кредитования будет весьма внушительным по отношению к первоначальной сумме займа. Поэтому наиболее рациональным будет погашение кредита большими по сумме платежами, чем указано в графике погашения кредита.

Обеспечение кредита

Снизить банковские риски, а вместе с ними и процентную ставку по кредиту, можно предоставив банку гарантии возврата заемных средств. Обеспечением по кредиту может выступать любое ликвидное имущество или поручительство. Предоставляя банку гарантии, он уже заранее знает, что в любом случае получит свои деньги, если не наличными деньгами, то за счет средств, вырученных от продажи залогового имущества или полученных от поручителя.

Целевой кредит

Еще один способ снизить расходы по кредиту – это оформить целевой займ. Если вы одалживаете деньги у банка, чтобы совершить определенную покупку, осведомив об этом кредитора, то он будет знать, что вы умеете распоряжаться своими финансами. Поэтому ставка по целевым видам кредитования намного ниже, чем по обычным потребительским займам.

Рефинансирование

Если вы оформили займ впопыхах и не обратили внимания на условия кредитования, то избавиться от невыгодного кредита можно путем его рефинансирования в другом банке. Для этого нужно выбрать банк с наиболее привлекательными условиями, подать заявку на погашение действующего займа за счет оформления нового кредита и выплачивать его уже на более комфортных условиях.

Льготные условия

Если вы хотите оформить кредит на выгодных условиях, то лучше всего обратится в банк, где вы уже ранее брали кредит и успешно его погасили. Банки очень «любят» добропорядочных заемщиков, которым могут доверять, поэтому готовы кредитовать таких клиентов под более низкий процент. Если вам нужен целевой займ, к примеру, ипотека или автокредит, то поинтересуйтесь, не попадаете ли вы под специальные льготные программы, скажем, ипотеку для бюджетников.

Совет 2: Как меньше платить по кредиту

Вопрос «как меньше платить по кредиту» становится актуальным для тех, кто в силу жизненных обстоятельств не может внести необходимый платеж в срок. А это ведет за собой ряд последствий.

Финансисты и кредитные учреждения разработали способы, использование которых  ведет к уменьшению расходов по кредиту.

 Пролонгация (реструктуризация)

Написание клиентом в адрес банковского учреждения, где был взят кредит, запроса об отсрочке платежа.

Тогда, финансовое учреждение может предложить следующие варианты:

- кредитные каникулы – это временная остановка погашения кредита на конкретно обговоренное время. Однако, в перспективе, клиент должен оплачивать кредит точно в указанный срок, без задолженностей. Возможен вариант предоставление клиенту индивидуального плана взноса оплаты.

- пролонгация – длительность действия кредита увеличивается, в результате уменьшается сумма ежемесячного платежа. Этот вариант будет оптимальным,  если процентная ставка будет не изменена.

- списание долга (частичное, полное) – для  принятия банком такого решения у клиента должны быть объективные причины.

Консолидирование

Если вы имеете несколько кредитов в различных банках этот вариант для вас. Так как он предлагает клиентам возможность объединить все кредиты в единый и возможность каждый месяц выплачивать необходимую сумму лишь одному финансовому учреждению.

Преимущества:

- вы не забываете не об одной задолженности;

-чистая кредитная история.

Рефинансирование

Сегодня среди клиентов наибольшей популярностью пользуется именно способ рефинансирования.  Клиентам предоставляется возможность выбора другого банка с более выгодными условиями с целью погашения имеющегося кредита.

При выборе альтернативного банка следует обратить внимание на:

- рейтинг финансового учреждения среди других банков;

- перечень документов, которые понадобятся для переоформления;

- имеющиеся дополнительные материальные траты на комиссию и страховку;

- оптимальные условия по кредитованию.

Механизм осуществления рефинансирования заключается в том, что новый банк предоставляет кредит по выгодным условиям с целью погашения задолженности по старому кредиту.

Программа рефинансирования полностью зависит от потребностей клиента,  кому-то для удобства необходима более низкая процентная ставка, а кто-то желает увеличить период времени для внесения ежемесячного платежа.

Чтобы вернуть комиссии, необходимо обращение в суд. Незаконными считаются комиссии, взятые в целях открытия и обслуживания счета,  комиссии, о существовании которых ничего не сказано в соглашении. Денежные средства за незаконные комиссии подлежат возврату только физическим лицам, у которых оформлен кредит в этом финансовом учреждении. 

Как сделать так, чтобы затраты  на кредит были минимальными?

Если вы решили взять кредит отнеситесь со всей ответственностью к выбору банка, а также проанализируйте все возможные риски, которые могут препятствовать вашему своевременному взносу платежа для погашения кредита, чтобы в дальнейшем у вас не появлялась головная боль о том, как уменьшить дополнительные расходы по имеющемуся кредиту. Если вы уже являетесь клиентом какого-то определенного банка, например,  вам выдают зарплату на карту данного банка, лучше всего для получения кредита выбрать именно этот финансовое учреждение.  Скорее всего, вы получите выгодные условия кредитования (например, сниженный размер процентной ставки). Все это благоприятно скажется на вашем материальном положении. 

Если у вас кредит взят на длительный срок возможность использования способов по уменьшению расходов по кредиту возрастает, благодаря наличию большой конкуренции на рынке банковских учреждений.  Это способствует тому, что банки находятся в постоянном поиске более выгодных кредитных программ.

Если у вас возникла проблема по своевременному внесению платежа за кредит, вы всегда можете воспользоваться наиболее выгодным вариантом, который поможет вам уменьшить затраты по кредиту. Но все-таки, во избежание лишней головной боли, лучше всего вносить все платежи во время.

Видео по теме
Поиск
Совет полезен?
Добавить комментарий к статье
Осталось символов: 500