Совет 1: Как проверить доходы заемщика

На первом этапе взаимоотношений банка и кредитуемого лица производится проверка доходов и платежеспособности заемщика. Именно ее результат является главным фактором, влияющим на принятие решения о выдаче кредита и определении его размера. Нередко случается так, что заемщики утаивают некоторую информацию или завышают свои доходы, в связи с этим специалисты банка разрабатывают определенные стратегии по выявлению добросовестности потенциального клиента.
Инструкция
1
Проведите беседу с потенциальным заемщиком по предоставленным данным в анкете. Такая анкета заполнятся в каждом банке при подаче заявления на кредит. В ней указываются контактные данные, телефоны, адрес, место работы, средний доход, наличие непогашенных кредитов в других банках и прочая информация. Как правило, наводящими вопросами можно выяснить достоверность указанных сведений. При заполнении анкеты большинство клиентов утверждают, что ранее не пользовались услугами других кредитных структур и не имеют долгов перед ними, так как пытаются выдать желаемую информацию за действительную. В ходе разговора уточните этот момент и намекните, что обман не поможет, так как банк все равно узнает кредитную историю.
2
Проверьте подлинность представленных заемщиком документов. Проанализируйте справку 2-НДФЛ. Это документ очень часто подделывают. Дело в том, что справка отражает «белый доход» заемщика, который может быть на самом деле намного выше при получении зарплаты в «конверте». Стремясь отразить этот доход, клиенты прибегают к фальсификации данных.
3
Проверьте документ на наличие основных ляпов при подделке. Когда устанавливается зарплата более 20 тысяч рублей в месяц, заемщик может забыть убрать стандартный налоговый вычет в сумме 400 рублей, который устанавливается для налогоплательщиков с меньшей суммой дохода.
4
Проверьте совпадение кодов вычетов и заполнение полей с их указанием, а также соответствие сумм стандартных и социальных вычетов, которые являются твердыми или нуждаются в дополнительном документальном подтверждении. При наличии подозрений в подлинности справки 2-НДФЛ необходимо провести тщательную экспертизу с выездом по месту работы заемщика.
5
Проанализируйте кредитную историю заемщика. Согласно Федеральному закону «О кредитных историях» в России действуют специальные бюро, в которых по данным заемщика можно узнать информацию о получении и возврате всех его кредитов.

Совет 2: Как оценить заемщика

Для кредитора очень важным аспектом деятельности является правильная оценка финансовой состоятельности клиента, ведь, выдавая займ, он рассчитывает получить свои средства с процентами вовремя и в полном объеме.
Вам понадобится
  • - удостоверение личности заемщика;
  • - документы, прямо или косвенно подтверждающие доход заемщика.
Инструкция
1
При оформлении кредита потенциальный клиент в первую очередь оценивается сотрудником кредитора визуально. Неопрятный внешний вид, состояние опьянения, наколки могут послужить причиной отказа в займе еще на стадии заполнения анкеты.
2
Заемщик обязательно должен предоставить кредитору подробную информацию о себе: паспортные данные, семейное положение, информацию о работе, образовании. В совокупности с другими данными по информации из анкеты также можно предположить надежность потенциального клиента.
3
Обязательно проверяется контактность заемщика. Если названные им телефоны упорно молчат, то можно поставить под сомнение тот факт, что он не захочет скрыться от уплаты долга.
4
Служба безопасности кредитора, как правило, проверяет заемщика на наличие судимости и приводов в полицию.
5
Сотрудники кредитора могут позвонить на рабочее место потенциального клиента для уточнения информации о его трудовой занятости.
6
Далее клиент предоставляет официальные справки о его доходах. Каждая кредитная организация имеет собственные формулы расчета достаточности заработка заемщика, но в большинстве случаев после вычета платежа по кредиту доход клиента не должен быть менее прожиточного минимума. Не всегда банки требуют предоставления подтверждения заработной платы в такой официальной форме. Часто просят предъявить заграничный паспорт с визой, свидетельство ПТС на автомобиль, регистрационные документы недвижимого имущества, кредитную карту банка или другой документ, косвенно подтверждающий наличие у заемщика возможности выплачивать долг. При принятии решения также учитываются и другие долговые обязательства клиента.
7
Часто решение принимается на основе анализа кредитной истории заемщика. Для этого нужно отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй при Центральном банке Российской Федерации о том, где находятся кредитные истории потенциального клиента. После чего обратиться с просьбой о предоставлении информации в частные бюро кредитных историй, которые, как правило, создаются при коммерческих банках.
Видео по теме
Источники:
  • проверка доходов
Поиск
Совет полезен?
Добавить комментарий к статье
Осталось символов: 500