Совет 1: Как проверить доходы заемщика

На первом этапе взаимоотношений банка и кредитуемого лица производится проверка доходов и платежеспособности заемщика. Именно ее результат является главным фактором, влияющим на принятие решения о выдаче кредита и определении его размера. Нередко случается так, что заемщики утаивают некоторую информацию или завышают свои доходы, в связи с этим специалисты банка разрабатывают определенные стратегии по выявлению добросовестности потенциального клиента.
Инструкция
1
Проведите беседу с потенциальным заемщиком по предоставленным данным в анкете. Такая анкета заполнятся в каждом банке при подаче заявления на кредит. В ней указываются контактные данные, телефоны, адрес, место работы, средний доход, наличие непогашенных кредитов в других банках и прочая информация. Как правило, наводящими вопросами можно выяснить достоверность указанных сведений. При заполнении анкеты большинство клиентов утверждают, что ранее не пользовались услугами других кредитных структур и не имеют долгов перед ними, так как пытаются выдать желаемую информацию за действительную. В ходе разговора уточните этот момент и намекните, что обман не поможет, так как банк все равно узнает кредитную историю.
2
Проверьте подлинность представленных заемщиком документов. Проанализируйте справку 2-НДФЛ. Это документ очень часто подделывают. Дело в том, что справка отражает «белый доход» заемщика, который может быть на самом деле намного выше при получении зарплаты в «конверте». Стремясь отразить этот доход, клиенты прибегают к фальсификации данных.
3
Проверьте документ на наличие основных ляпов при подделке. Когда устанавливается зарплата более 20 тысяч рублей в месяц, заемщик может забыть убрать стандартный налоговый вычет в сумме 400 рублей, который устанавливается для налогоплательщиков с меньшей суммой дохода.
4
Проверьте совпадение кодов вычетов и заполнение полей с их указанием, а также соответствие сумм стандартных и социальных вычетов, которые являются твердыми или нуждаются в дополнительном документальном подтверждении. При наличии подозрений в подлинности справки 2-НДФЛ необходимо провести тщательную экспертизу с выездом по месту работы заемщика.
5
Проанализируйте кредитную историю заемщика. Согласно Федеральному закону «О кредитных историях» в России действуют специальные бюро, в которых по данным заемщика можно узнать информацию о получении и возврате всех его кредитов.

Совет 2: Как банки проверяют клиентов: традиционные и новые способы

Разумеется, при выдаче кредита, банк проверяет потенциального заемщика и проводит свою оценку его платежеспособности. Кредитные учреждения использует при этом не только традиционные методы, такие как качество кредитной истории и уровень платежеспособности клиента.

Общепринятый подход в оценке платежеспособности клиента

Традиционно банки больше доверяют заемщикам, которые имеют положительную кредитную историю. Для того, кто не допускал просрочек по выплатам, банки доверяют гораздо больше, чем недобросовестным заемщикам. Кредитное учреждение даже может предоставить заем на более выгодных условиях тому человеку, который уже неоднократно добросовестно выплачивал кредит.

Еще одним немаловажным критерием при оценке платежеспособности заемщика, служат данные НБКИ (Национальное бюро кредитных историй) и количество непогашенных кредитов.

Традиционно банки проверяют уровень дохода потенциального заемщика, возраст и стаж работы на одном месте.

Как банки определяют максимальную сумму кредита

В основном при расчете максимальной суммы кредита, банки смотрят на то, чтобы общая сумма ежемесячной выплаты не была выше 40–60% от общего дохода заемщика.

Некоторые банки помимо кредитной истории просматривают информацию, расположенную на государственных ресурсах, а также проверяют заемщика на признаки мошенничества.

Новые методы определения платежеспособности заемщика

Банки стараются максимально точно определить уровень платежеспособности своих клиентов, поэтому начинают при анализе использовать новые методы, чтобы более точно оценить параметры заемщика.

Кредитные учреждения стали все чаще прибегать к помощи непрофильных организаций, чтобы собрать как можно больше информации о своих клиентах. В условиях экономического кризиса, существует множество факторов, способных оказать влияние на платежеспособность человека.

Теперь сотрудники банка могут просмотреть странички в соцсетях, чтобы определить активность клиента и узнать его получше. Получается, что если вы собираетесь в ближайшее время обратиться за кредитом в банк, то позаботьтесь о том, чтобы удалить из своего профиля фотографии с пьяных вечеринок и эротические селфи. Вам попросту могут не дать денег, посчитав вас за легкомысленного и необязательного человека.

Видео по теме

Совет 3: Какие документы запрашивает банк при проверке заемщика

Каждый вид кредита имеет свою специфику. Пакет документов, требуемый банком, для проверки платежеспособности заемщика может быть разным в зависимости от вида кредита.
Вам понадобится
  • стандартный пакет документов, дополнительный пакет документов.
Инструкция
1
Для получения любого кредита необходимо для начала собрать стандартный пакет документов. В него входит паспорт гражданин РФ и его копия, копируются все заполненные страницы паспорта. При явке в банк вас попросят заполнить заявление на получение кредита и анкету заемщика.
2
Есть банки, в которых предусмотрена выдача экспресс-кредита при представлении только стандартного пакета документов. При выдаче таких кредитов в некоторых банках могут попросить представить дополнительный документ, подтверждающий вашу личность. Например, военный билет или загранпаспорт.
3
Во многих банках от количества предоставленных документов и полноты подтверждения доходов заемщика зависят и условия кредита и процентная ставка. Так, например, если вы дополнительно предоставили водительское удостоверение и копию прав собственности на автомобиль ваши шансы взять кредит повышаются. И возможно, что условия предоставления кредита будут более приемлемыми.
4
Если вы хотите получить кредиты на более выгодных условиях или на крупную сумму, необходимо собрать более широкий пакет документов. Банк дополнительно запрашивает документы, подтверждающие доход заемщика. Это справка о доходах по форме 2-НДФЛ, за шесть предыдущих месяцев. Во многих банках есть возможность представить справку о зарплате по форме банка. Также запрашивают свидетельство о присвоении ИНН.
5
Если у вас есть дополнительные источники дохода, их тоже необходимо подтвердить. Для подтверждения получения пенсии требуется справка из ПФ России о сумме получаемой пенсии. Если дополнительный доход - это ежемесячная сумма от сдачи в аренду квартиры, то в банк представляется налоговая декларация, подтверждающая эти доходы. Подтвержденный дополнительный доход увеличивает вашу платежеспособность.
6
Для получения ипотечного кредита или потребительского кредита на крупную сумму банки запрашивают документы, подтверждающие трудовую деятельность заемщика. Например, копия или выписка из трудовой книжки, правильно заверенная кадровой службой предприятия, копия трудового договора или справка с места работы.
7
Если кредит выдается под залог имущества или для оформления кредита нужны поручители, то банки в таком случае запрашивают дополнительно соответствующие документы. Документы поручителей - это стандартный пакет документов и документы, подтверждающие доходы поручителей и трудовую занятость.
8
На имущество, предоставляемое в залог, требуются подтверждающие документы на право собственности этим имуществом. Например, если берется кредит на строительство частного дома, в банк необходимо предъявить кадастровый паспорт на земельный участок и разрешение на строительство на этом участке.
9
Банк при проверке заемщика особое внимание уделяет проверке правдивости представленной информации. Сбербанк, например, по договоренности с Пенсионным фондом имеет возможность проверить, перечисляются ли на ваш лицевой счет в ПФ РФ взносы.
10
После проверки документов подтверждающих трудовую деятельность и доход заемщика, проверяются все остальные документы, оценивается социальный статус клиента и платежеспособность. Просматривается кредитная история кандидата в бюро кредитных историй. Далее выносится решение о выдаче кредита или об отказе.
Обратите внимание
Если банк обнаружит, что взносы на ваш лицевой счет в ПФ РФ не перечислялись за прошлый год, что не соответствует справке о зарплате, значит информация в документах недостоверная. За предоставление недостоверной информации вас и организацию, представившую поддельную справку 2НДФЛ, могут навсегда внести в черный список банка.
Совет полезен?
Представьте в банк документы, повышающие ваш социальный статус и платежеспособность в глазах кредитных работников банка. Это могут быть документы о владении пакетом ценных бумаг, дипломы о высшем образовании, страховые полюсы и т.д.
Источники:
  • сайт - Кредиты.ру

Совет 4: Почему банки не дают кредит

Кредиты – это основной источник дохода банков. Однако это не означает, что каждому, обратившемуся за ссудой, банк охотно выдаст необходимые средства. Причин, по которым кредитные учреждения отказывают в выдаче ссуд, множество.
Выдача кредита для банка – это не только получение дохода в будущем, но и определенный риск. Чтобы его снизить, банки в первую очередь проверяют платежеспособность потенциального заемщика. Здесь все зависит от суммы, в которой нуждается клиент, и от величины его заработной платы. Для того чтобы получить потребительский кредит, вам необходимо представить справку о доходах. Правда, некоторые банки выдают кредит и без нее, но зато плата за риск в виде процентной ставки в них довольно высока.При оформлении кредитов на покупку автомобилей или ипотечных кредитов заемщика проверяют более тщательно. Кроме того, для обеспечения платежеспособности клиента и снижения собственного риска, связанного с выдачей средств, банк требует поручительство. Если за вас поручиться некому, то это будет являться причиной отказа в выдаче кредита.Наиболее распространенной причиной, по которой банки не выдают кредиты, является наличие негативной кредитной истории у потенциального заемщика. Это могут быть просроченные платежи по имеющимся или погашенным кредитам, нарушение условий кредитных договоров или договоров залога, например, несвоевременное предоставление клиентом отчета о целевом использовании кредитных средств.Причинами отказа в выдаче кредита может служить непостоянный источник дохода, маленький стаж работы на последнем месте, предоставление недостоверных данных в анкете клиента, например, сокрытие факта наличия действующего кредитного договора, наличие большого количества иждивенцев.Кроме того, при общении с потенциальным заемщиком сотрудники банка обращают внимание на его внешний вид, манеру поведения, отношение к представителю и процессу заполнения документов. Неадекватное поведение, небрежное отношение к процессу оформления документов - все это может стать причиной отказа в выдаче кредита уже на первом этапе.
Видео по теме
Видео по теме
Источники:
  • проверка доходов
Поиск
Совет полезен?
Добавить комментарий к статье
Осталось символов: 500