Совет 1: Как выбрать депозит

Депозиты являются самым надежным и привлекательным инструментом инвестирования: получать стабильный доход по вкладу может даже человек, не отличающийся особой финансовой грамотностью. Среди множества банковских предложений нетрудно будет найти то, которое подойдет именно вам.
Инструкция
1
Прежде всего определитесь, как скоро вам понадобятся денежные средства. Исходя из этого, вы сможете подобрать необходимый срок депозита. Как правило, он составляет месяц, квартал, год или несколько лет. Существуют и такие депозиты, которые заканчиваются в выбранный вами день.
2
Выбор типа депозита зависит от поставленной вами цели. Общее правило, касающееся банковских предложений, гласит: чем большей свободой в управлении деньгами вы обладаете, тем меньший процент вы заработаете. Если вы хотите получить максимальный доход, выбирайте классический депозит, не предусматривающий внесение дополнительных взносов и частичного снятия денег или процентов. Если же вы планируете осуществлять дополнительные взносы – присмотритесь к пополняемым депозитам. Чтобы иметь возможность пополнения и частичного снятия денег со счета, открывайте пополняемо-отзывные вклады.
3
Выбор валюты вклада – непростая задача. В этом вопросе можно воспользоваться комментариями экспертов или личным мнением. Можно открыть так называемый мультивалютный депозит – тогда колебания курса одной валюты будут незаметны за счет роста другой. Если у вас имеется долгосрочный кредит или ипотека, для депозита выбирайте ту валюту, в которой вы будете возвращать долг банку.
4
Если сумма вклада составляет менее 700 тысяч рублей, вы гарантированно получите ее назад в случае банкротства банка. Поэтому при выборе банка стоит исходить не из его надежности, а из максимальной процентной ставки, которую он может предложить по вкладу. Если вы располагаете суммой более 700 тысяч рублей, откройте несколько вкладов в разных банках.
5
Информацию о процентных ставках и выгодных предложениях банков можно получить в интернете или в финансовой прессе. Опыт знакомых тоже не будет лишним. Одним из важных критериев выбора банка является наличие его отделения вблизи от дома или работы.

Совет 2: Как правильно выбрать депозит в банке

Если вы накопили некоторую сумму и не намерены тратить ее прямо сейчас, перед вами встает вопрос о сохранности денег. Обратите внимание на один из популярных способов вложения свободных финансов - банковский депозит. Чтобы приумножить свои сбережения, вы должны отнестись к выбору вклада с особым вниманием.
Вам понадобится
  • Договор с банком об открытии депозита.
Инструкция
1
Сформулируйте цель открытия депозита. Если вы обладаете ограниченной суммой и хотите просто обезопасить себя от инфляции, выбирайте вклад без возможности пополнения. Процентная ставка будет зависеть от размера вложений. Как правило, доход от непополняемых депозитов выше, чем от «срочных» и «до востребования». Если же вы копите деньги на крупную покупку или на отпуск, выгоднее открыть вклад, позволяющий дополнительно вносить на счет любую сумму. В этом случае вы сможете пополнять финансовый запас по мере возможности.
2
Определите продолжительность действия депозита. Банки предлагают различные варианты: от одного месяца до нескольких лет. Чем больше срок, тем выше процентная ставка по вкладу. Однако принимать решение нужно очень осторожно, взвесив все «за» и «против». Дело в том, что на это время вам придется «забыть» о вложенных деньгах. Если вклад закрывается досрочно, банк начисляет минимально возможную сумму дохода. Выбирая долгосрочный депозит, выясните, предусмотрена ли капитализация процентов. Это означает, что через определенный срок, например раз в месяц, начисленный доход присоединяется к первоначальному вкладу. В дальнейшем проценты «идут» на увеличенную сумму.
3
Выберите валюту, в которой будете хранить накопленные средства. Экономисты в качестве оптимального варианта рекомендуют мультивалютный вклад. Внесенные на счет финансы будут обменены банком на несколько видов иностранных денег, например американские доллары и евро. Для каждой депозитной части будет начисляться свой процент. Выдача вклада производится по договоренности с клиентом в той или иной валюте.
4
Изучите рынок банковских услуг. Для этого посетите несколько крупных и авторитетных банков. Поинтересуйтесь условиями открытия депозитов, процентными ставками и другими важными для вас моментами. Возьмите образцы договоров и внимательно прочитайте их дома. Как правило, по вкладам со схожими условиями банки предлагают одинаковые процентные ставки. Если же доходные обещания напоминают «золотые горы», стоит дополнительно проверить репутацию финансового учреждения. Другой «подводный камень» кроется в пункте договора, согласно которому банк оставляет за собой право изменения депозитной ставки без уведомления клиента.
5
Сравните доходность различных депозитов. Просчитать потенциальную прибыль можно самостоятельно, воспользовавшись, например, специальным интернет-сервисом. Обратите внимание на следующий нюанс. Если вы готовы расстаться с энной суммой на полгода, то вам нужно сравнить доходность по полугодовым, трехмесячным и месячным вкладам. На первый взгляд длительный депозит принесет больше денег. Однако если вы не планируете снимать со счета начисленные проценты, то продленный несколько раз месячный вклад может оказаться выгоднее.
6
Инвестируя крупную сумму, разделите ее на несколько вкладов. Для большей уверенности депозиты можно открыть в разных банках. Государство гарантирует возврат денег в случае признания банка несостоятельным и лишения его лицензии. Выплаты небольших депозитов происходят быстрее. Максимальный размер компенсации можно уточнить на сайте Агентства по страхованию вкладов.
Источники:
  • Агентство по страхованию вкладов
  • Финансовые калькуляторы
Видео по теме
Обратите внимание
Внимательно изучите договор на предмет возможности снятия или довложения средств, санкций за досрочное расторжение, условий изменения процентной ставки. Особо обращайте внимание на пункты, напечатанные мелким шрифтом. Уточните банковские тарифы на осуществление операций по депозиту, поскольку их размер может существенно повлиять на сумму дохода по вкладу.
Поиск
Совет полезен?
Добавить комментарий к статье
Осталось символов: 500