Совет 1: Как выбрать депозит

Депозиты являются самым надежным и привлекательным инструментом инвестирования: получать стабильный доход по вкладу может даже человек, не отличающийся особой финансовой грамотностью. Среди множества банковских предложений нетрудно будет найти то, которое подойдет именно вам.
Инструкция
1
Прежде всего определитесь, как скоро вам понадобятся денежные средства. Исходя из этого, вы сможете подобрать необходимый срок депозита. Как правило, он составляет месяц, квартал, год или несколько лет. Существуют и такие депозиты, которые заканчиваются в выбранный вами день.
2
Выбор типа депозита зависит от поставленной вами цели. Общее правило, касающееся банковских предложений, гласит: чем большей свободой в управлении деньгами вы обладаете, тем меньший процент вы заработаете. Если вы хотите получить максимальный доход, выбирайте классический депозит, не предусматривающий внесение дополнительных взносов и частичного снятия денег или процентов. Если же вы планируете осуществлять дополнительные взносы – присмотритесь к пополняемым депозитам. Чтобы иметь возможность пополнения и частичного снятия денег со счета, открывайте пополняемо-отзывные вклады.
3
Выбор валюты вклада – непростая задача. В этом вопросе можно воспользоваться комментариями экспертов или личным мнением. Можно открыть так называемый мультивалютный депозит – тогда колебания курса одной валюты будут незаметны за счет роста другой. Если у вас имеется долгосрочный кредит или ипотека, для депозита выбирайте ту валюту, в которой вы будете возвращать долг банку.
4
Если сумма вклада составляет менее 700 тысяч рублей, вы гарантированно получите ее назад в случае банкротства банка. Поэтому при выборе банка стоит исходить не из его надежности, а из максимальной процентной ставки, которую он может предложить по вкладу. Если вы располагаете суммой более 700 тысяч рублей, откройте несколько вкладов в разных банках.
5
Информацию о процентных ставках и выгодных предложениях банков можно получить в интернете или в финансовой прессе. Опыт знакомых тоже не будет лишним. Одним из важных критериев выбора банка является наличие его отделения вблизи от дома или работы.

Совет 2: Как положить деньги на депозит

В современном обществе часто при появлении определенной суммы денежных средств граждане вкладывают их в бизнес. Можно вложить в свое дело, если человек понимает в коммерческом бизнесе и не боится прогореть. Но, если он не уверен в своих силах, можно просто положить сумму денег, имеющуюся у него в наличии, в банк и получать определенную прибыль.
Вам понадобится
  • компьютер, интернет, бланк договора, денежные средства, паспорт
Инструкция
1
Для начала определите валюту, в которой вы желаете вложить деньги в банк. Тщательно изучите валютные курсы всех валют, выберете наиболее выгодный вариант. Посоветуйтесь со знающими людьми, поищите в интернете, каковы мировые тенденции изменения определенных валют. Спросите у банковских работников, в какую валюту лучше вложить денежные средства. У них больше данных и опыта обменных курсов валют.
2
Произведите выбор банка, в который выгоднее и надежнее положить деньги. В настоящее время большое количество банков. Но вам необходимо выбрать тот, который существует достаточное время на рынке. Каждый банк заинтересован привлечь вкладчика, так как за последнее время число кредитов возросло по сравнению с количеством вкладов. Важный критерий выбора банка – это процентная ставка. Стоит учитывать, что краткосрочные вклады сопровождаются меньшим процентом, долгосрочные соответственно большим. Долгосрочным считается вклад от девяти месяцев до двух лет, краткосрочным – от одного месяца до трех месяцев.
3
Определитесь, в каком виде вы желаете вложить депозит. Вы можете хранить деньги на пластиковой карте, что очень удобно, на сберегательной книжке. Вам предлагается снимать по истечении любого срока проценты или часть денег, увеличивать вклад посредством добавления суммы на депозит. Но стоит знать, что чем больше операций производится с депозитом, тем меньший процент вы получите. Банковский работник обязан вас об этом осведомить.
4
Заключите договор с банком в двух экземплярах, подпишите его, предварительно прочитав все условия. Если вам какие-то моменты в условиях договора непонятны, не стесняйтесь спрашивать об этом банковского работника. Впишите все свои реквизиты. Банковский работник также вписывает реквизиты банка, подписывает, ставит печать банка.
5
Внесите сумму денег, которую вы желаете положить на депозит.

Совет 3: Как оформить депозит в банке

Банковский депозит - это одновременно и гарантия сохранности ваших денежных средств и способ приумножить накопления. Открытие депозита в банке занимает не более одного дня с учетом выбора банка.
Вам понадобится
  • - интернет;
  • - телефон
Инструкция
1
Определитесь с валютой вклада. Уточните, в каком из банков вашего города лучший курс обмена, и заранее обменяйте деньги. В том банке, в котором вы намереваетесь открыть депозит, может быть не самый лучший обменный курс.
2
Определитесь со сроком и типом вклада. Примите решение, исходя из того, планируете ли вы использовать лежащие в банке средства, или готовы "заморозить их" на весь срок вклада . Также обратите внимание, на пополняемые депозиты. Они позволят вам добавлять к основному вкладу дополнительные денежные суммы.
3
Выберите банк. Специальные информационные порталы в интернете, такие как Банки.ру, располагают необходимой информацией о том, какие условия предлагают сейчас различные коммерческие банки города.
4
Зайдите на сайт банка и выберите то отделение, которое максимально удобно расположено. Скорее всего вы сможете осуществлять большинство ваших банковских операций с помощью банкоматов, интернет-банка, а также в других филиалах и отделениях. Но такие важные действия как открытие и закрытие депозита, написание доверенностей и т.п. вам придется осуществлять именно в этом отделении. Поэтому банковский офис лучше выбрать максимально близко к месту проживания.
5
Позвоните в выбранное вами банковское отделение и уточните часы работы и возможность открыть выбранный вами депозит. Есть риск, что информация, указанная на сайте, окажется недостоверной или устаревшей. В таком случае, звонок в банк застрахует вас от неприятных неожиданностей.
6
Подготовьте деньги и документы. В банке прежде вам понадобится паспорт, для того, чтобы оформить договор. А уже потом вас пригласят в кассу для внесения денег. Поэтому положите документ отдельно от денег, вам придется доставать его на людях. Деньги пересчитайте и сложите в отдельный конверт.
7
Внимательно прочитайте договор на открытие вклада, не стесняйтесь задать менеджеру все интересующие вас вопросы. Если вы обнаружили, что к данному вкладу выдается бесплатная карта, подарок или возможность поучаствовать в розыгрыше призов - не забудьте поинтересоваться у специалиста, каким образом можно получить подарок.
8
Узнайте все способы пополнения вклада и снятия наличных. Уточните, как пользоваться интернет-банком и банкоматами.
9
Зафиксируйте в своем ежедневнике срок окончания вклада. Это позволит вам заранее подготовиться с возможной смене банка и типа депозита, без потери времени и денег
Источники:
  • Информация о депозитах и процентных ставках в различных банках

Совет 4: Как открыть депозит

Один из способов хранения сбережений и создания накоплений - это перевод денег на депозитный счет в банке. Однако, перед тем как открыть вклад, необходимо получить больше информации о специфике банковских предложений в этом секторе услуг.
Вам понадобится
  • - выход в интернет;
  • - рекламные буклеты и информационные листовки банков;
  • - калькулятор;
  • - документ, подтверждающий законное происхождение средств.
Инструкция
1
Подумайте, для чего вы хотите открыть депозитный счет. Если вам нужно накопить деньги на какое-либо скорое событие, выбирайте короткие вклады на несколько месяцев. Для длительного инвестирования подойдут программы, предусматривающие хранение денег в банке три года и более. В этом случае начисляемые проценты будут выше. Чтобы сохранить возможности менять баланс счета, остановите выбор на вкладе с разрешением пополнения и частичного изъятия денег. Выбор типа вклада очень важен, так как за досрочное изъятие средств выплачиваемые проценты, вероятнее всего, будут уменьшены.
2
Выберите банк, в который вы будете вкладывать деньги. Обратите внимание на давно существующие и хорошо зарекомендовавшие себя финансовые учреждения. Учитывайте не только процентную ставку, но и возможность капитализации вклада. Если она предусмотрена, то регулярно, раз в месяц или в квартал, начисленные проценты будут добавляться к основной сумме на счету. Таким образом, следующие проценты будут рассчитываться исходя из возросшей суммы. Такая капитализация даст вам возможность не только спасти деньги от инфляции, но еще и несколько увеличить накопления в реальном выражении.
3
Решите, в какой валюте вы будете хранить деньги. Инфляция рубля выше, чем доллара или евро, но проценты по валютным вкладам ниже. К тому же вы будете терять некоторые суммы на конвертации. Также существуют так называемые металлические счета, на которых деньги хранятся в переводе в золото и платину. Такие депозиты удобны в период кризиса, когда инфляция высока, а цены на драгоценные металлы растут.
4
Придите в выбранный банк с паспортом и откройте вклад. В некоторых банках при внесении крупных средств, например, более миллиона рублей, от вас могут потребовать документ, подтверждающий законное происхождение средств.
Видео по теме

Совет 5: Какие вклады не облагаются налогом

Вкладчик, выбирающий банковский депозит, чаще всего ориентируется на максимальную процентную ставку. Однако стоит знать, что в некоторых случаях прибыль от банковского депозита может облагаться налогом. Как выбрать вклад, с которого не придется платить налог?
Сегодня в Российской Федерации действует система страхования вкладов, которая позволяет обладателю временно свободных денежных средств разместить на банковском депозите до 700 тысяч рублей практически без всякого риска: в случае банкротства или возникновения других неприятностей у банка, в котором у вкладчика размещен депозит, он получит страховое возмещение от Агентства страхования вкладов. Это позволяет гражданам выбирать максимальную процентную ставку среди банков, участвующих в системе страхования вкладов. Однако, выбирая депозит в том или ином банке, полезно принимать во внимание, что в некоторых случаях итоговая прибыль от его размещения может облагаться налогом. С учетом этой информации вклад, с которого не придется уплачивать налог, может оказаться более выгодным, чем тот, по которому ставка выше, но предусмотрен налог. Налогообложение применяется ко вкладам физических лиц в двух случаях.

Налогообложение вкладов в рублях


Налог с рублевого вклада придется уплатить в том случае, если ставка по нему превышает ставку рефинансирования, установленную Центральным банком Российской Федерации, более, чем на 5%. Таким образом, для того, чтобы понять, подпадает ли ваш депозит под обязанность по уплате налогов, полезно ознакомиться с Указанием Банка России N 2873-У от 13 сентября 2012 года "О размере ставки рефинансирования Банка России", который определяет, что в настоящий момент она составляет 8,25% годовых. Таким образом, налогообложению подлежат рублевые вклады, ставка по которым превышает 13,25% годовых.

Налогообложение вкладов в иностранной валюте


В отношении вкладов, номинированных в иностранной валюте, предельная ставка, свыше которой у владельца депозита возникает обязательство по уплате налогов, определяется статьей 214.2 Налогового кодекса Российской Федерации в абсолютном размере. Величина такой процентной ставки составляет 9% годовых. Таким образом, с прибыли по вкладу с более высокой ставкой придется уплатить налог.

Величина налога


Действующее законодательство устанавливает, что ставка налога на доходы по вкладам для резидентов РФ составляет 35%. Однако стоит иметь в виду, что указанная ставка применяется лишь к той части дохода по вкладу, которая превышает установленный законом предел. Так, например, если ставка по вашему рублевому депозиту составляет 14%, налог придется уплатить лишь с дохода в размере 0,75% годовых, то есть той его части, которая превышает допустимый максимум в 13,25% годовых.
Источники:
  • Налогообложение вкладов
Видео по теме
Обратите внимание
Внимательно изучите договор на предмет возможности снятия или довложения средств, санкций за досрочное расторжение, условий изменения процентной ставки. Особо обращайте внимание на пункты, напечатанные мелким шрифтом. Уточните банковские тарифы на осуществление операций по депозиту, поскольку их размер может существенно повлиять на сумму дохода по вкладу.
Поиск
Совет полезен?
Добавить комментарий к статье
Осталось символов: 500