Совет 1: Как выбрать лучший банк для вложения

Ежедневно в средствах массовой информации мы видим рекламу различных банков. И каждый предлагает выгодные условия и хорошие проценты по вкладам. В таком разнообразии вы очень просто можете запутаться и выбрать не то, чего ожидаете. При выборе лучшего банка для вложения денег необходимо учитывать следующее.
Инструкция
1
Узнайте подробную информацию о банке. В случае если информацию не удастся найти, стоит насторожиться. Это означает, что дела этого банка ведутся не совсем честным путем. Кроме того, информация не должна быть изложена заумными фразами, в которых разобраться очень сложно.
2
Доверяйте свои сбережения крупным банкам, им не так страшно обанкротиться. Конечно, любой банк может «прогореть», но крупные этим страдают редко.
3
Сходите в офис банка и обратите внимание на обстановку, а также на обслуживание персонала. В серьезном учреждении строго следят за такими мелочами, так как репутация превыше всего.
4
Зайдите на сайт Центробанка страны. Там вы можете найти рейтинги абсолютно всех банков страны. Это поможет вам в выборе, так как данные рейтинги составляют профессиональные аналитики финансовой сферы.
5
Сравните величины предлагаемых процентных ставок в связи с тем, что именно это – основной показатель вашего будущего дохода.
6
Поговорите с консультантами, которые есть в каждом банке. Они должны вам помочь.
7
Определите для себя, в какой валюте будет вклад, нужны ли вам деньги к определенному моменту времени. Узнайте, существует ли возможность пополнения счета.

Совет 2: Как выбрать иностранный банк

Согласно российскому законодательству, любой совершеннолетний гражданин имеет право открывать вклады в иностранном банке. Сделать это достаточно непросто, но многих россиян это не останавливает. Если вы задались целью вложиться в иностранный банк, важно сделать правильный выбор.

Преимущества и недостатки иностранных банков



Зарубежные банки привлекают немало россиян. Считается, что хранить сбережения в иностранном банке надежнее, чем в российском. Более высокая стабильность иностранных банковских структур обусловлена тем, что они не вкладывают средства в высокорисковые активы.
Иностранный банк – это не банк с иностранным названием, который работает на территории РФ. Такие банки также подчиняются ЦБ РФ, а условия их деятельности ничем не отличаются от российских.


Другая причина, по которой вкладчики отдают предпочтения иностранным банкам - стремление диверсифицировать направления вложений, что повышает сохранность денежных средств. Многие открывают счета за рубежом, исходя из удобства и в целях повышения скорости обработки и стоимости международных транзакций. У таких людей, например, есть недвижимость или бизнес за рубежом, либо дети учатся за границей.

Кроме того, операции по счету в иностранных банках конфиденциальны и находятся вне поля зрения налоговых и других надзорных органов. Наконец, зарубежный банковский счет может открыть более выгодные условия кредитования, которые предусмотрены в иностранных банках.

Россияне открывают зарубежные счета скорее в целях сбережения, а не приумножения денежных средств, так как ставки по депозитам за рубежом менее прибыльные. Они могут составлять от 0 до 4% в год, тогда как в России по валютным вкладам ставки в несколько раз меньше. Более того, некоторые крупные банки устанавливают пониженные ставки для нерезидентов.
При открытии счета за рубежом россияне обязаны уведомить налоговую инспекцию в течение месяца, иначе на них налагается немалый штраф.


Между тем, зарубежные депозиты, как правило, отличаются высокими комиссиями за ведение счета, конвертацию и снятие наличных, что практически обесценивает их доходность.

Критерии выбора иностранного банка



В первую очередь, необходимо удостовериться, что банк является благонадежным. Такими считаются банки-члены ОЭСР, а также ФАТФ (Комиссия по проблемам отмывания капиталов). Конечно, стоит узнать можно ли открывать счет в данных банках для нерезидентов. В некоторых странах установлены ограничения по открытию вкладов для лиц с иностранным гражданством.

Также стоит принять во внимание следующие факторы:

- тип открываемого счета - для физических или юридических лиц;

- процедура открытия счета - необходимо ознакомиться с требованиями банка для открытия счета (так, в некоторых банках существуют ограничения по размеру счета), а также перечнем документов;

- банковские тарифы на операции и ведение счета;

- надежность банка - необходимо учесть опыт работы банка, его финансовые показатели и кредитный рейтинг.

Наконец, нельзя не учитывать удобство открытия счета в иностранном банке - возможность удаленного открытия вклада и управления средствами (через интернет-банк).
Видео по теме

Совет 3: Какой выбрать банк для вклада

Финансовый рынок предлагает частным клиентам огромное количество различных сберегательных, накопительных вкладов и депозитов. Простому обывателю, не обладающему глубокими познаниями в финансовой области, довольно трудно выбрать вид вклада и банк для вложения средств.
Обычному человеку кажется, что хранить свои сбережения можно в любом банке - проценты почти одинаковы, как и условия, а риск краха финансового учреждения всегда был и всегда будет, причем для любого из них. Многие вкладчики пользуются опытом друзей и знакомых, кто-то идет на поводу у яркой рекламы и многообещающих слоганов, некоторые стараются детально изучить не только договор, но и историю банка, отзывы его вкладчиков и т.д. Большинство же людей выбирают банк, который находится в шаговой доступности, так как им удобнее пользоваться, или тот, который предлагают по месту работы для перечисления заработной платы, ведь в этом случае не придется оформлять несколько счетов в разных учреждениях и путаться в кредитных картах. Это и есть главная ошибка. Ведь доскональное изучение всех условий договора не только поможет обезопасить свои деньги, но и позволит заработать существенную сумму.

Проценты


Увидев рекламное предложение сделать вклад под невероятно высокий процент, большинство из нас спешит в чудо-банк. Но, согласно мнению экспертов, такие предложения исходят как раз от недобросовестных финансовых учреждений, который уже имеют задолжность по более ранним вкладам или от обыкновенных мошенников. То есть ваши накопления просто исчезнут или пойдут на погашение долгов банка перед другими вкладчиками и может случиться, что именно вам в последствие он не сможет не то что выплатить проценты от вклада, но даже и сам вклад вернуть будет не в силах.

Рядом с домом или дома


Такой способ выбора банка, конечно же, не плох, но лишь в плане удобства и доступности. Плюсами можно назвать отсутствие необходимости тратить время на посещение офиса, возможность оплатить те или иные услуги по пути домой. Видя такие тенденции в методе выбора банковской организации, многие из них предлагают он-лайн услуги – создание вклада, оплата коммунальных счетов, мобильной связи, покупок и прочее. Это, безусловно, очень удобно, но риск потери накоплений становится на порядок выше, ведь и мошенники живут «в ногу со временем». Участились случаи считывания данных крупных вкладчиков через их браузеры, платежи в интернет-магазинах и из личных кабинетов на сайте банка.

Репутация


Многие вкладчики открывают накопительные счета на небольшие суммы и не особо вникают в то, какая репутация у того или иного банка. На самом деле, отзывы клиентов – это самый существенный пункт, на который нужно обращать внимание при выборе учреждения, которому вы собираетесь доверить управление своими деньгами. Наличие крупных государственных предприятий среди партнеров или акционеров банка говорит о его надежности и платежеспособности. Изучая информацию о потенциальном партнере, стоит отдать предпочтение именно тем, которые сотрудничают с российскими компаниями, а не так называемыми «офшорными», основная деятельность (активы) которых развивается далеко за пределами страны.
Источники:
  • Как правильно выбрать банк для открытия вклада
  • Как выбрать банк для вклада

Совет 4: Как выгодно вложить деньги

Выбор способа распорядиться деньгами грамотно зависит от размера капитала, который вы готовы вкладывать, и от ваши целей. Основных способов выгодного сложения денег довольно много: банковские депозиты, бизнес, недвижимость, ценные бумаги, драгоценные металлы... Как выбрать оптимальный?
Инструкция
1
Самый простой и понятный большинству россиян способ вложения денег - банковские депозиты. Этот способ считается сравнительно надежным. Банковские проценты могут быть довольно высокими (до 8% годовых), а риск, если вы вкладываете деньги в банк с хорошей репутацией, невелик. В банк хорошо вкладывать небольшие суммы.
2
Если же у вас не скромные сбережения, а, наоборот, достаточно крупный капитал, то можно задуматься о вложения в недвижимость. Квартиры и офисные помещения в Москве стоят очень дорого - дороже, чем во многих странах Европы. Цены на недвижимость не очень быстро, но стабильно растут. Вложения в недвижимость, пожалуй, имеют лишь один крупный минус: они не всем доступны. Особенных рисков здесь ждать не приходится.
3
Некоторые инвесторы вкладывают деньги в золото. После кризиса 2008 года рост цен на драгоценные металлы ускорился. Сейчас темпы этого роста снизились, однако золото все равно стабильно прибавляет в цене. Для тех, кто боится рисковать и согласен на медленный рост капитала, золото (и иные драгоценные металлы) вполне подойдут.
4
Тем же, кто заинтересован в быстром преумножении капитала и не боится риска, можно порекомендовать вкладывать средства в ценные бумаги. Самостоятельно это делать не следует, особенно если вы новичок в инвестировании, лучше всего действовать через паевой инвестиционный фонд (ПИФ). ПИФ доверит ваши сбережения управляющей компании, которая будет стремиться наиболее выгодно вложить ваши средства в различные ценные бумаги. Однако стоит учитывать, что вложения в ценные бумаги - дело рискованное, поэтому ПИФ стоит выбирать с особой внимательностью. Предпочтение следует отдать тем ПИФам, которые достаточно долго держатся на рынке и имеют хорошую репутацию.
5
Другой способ быстрого, но рискованного преумножения капитала - инвестиции в бизнес. Здесь все зависит от суммы, которой вы располагаете, а также от ваших предпочтений. Например, имея полтора-два миллиона рубоей, можно смело открывать в Москве кафе или бар. Большую сумму можно, соответственно, использовать под другой бизнес. Тот, кто не хочет заниматься бизнесом сам, может инвестировать в чужой бизнес или стать инвестором для стартапера. В этих случаях важно выбрать идею для бизнеса или готовый бизнес, который бы с наибольшей вероятностью мог приносить скорую прибыль, поэтому лучше вкладывать средства в уже проверенные и работающие идеи, которые точно будут востребованы.
Видео по теме
Видео по теме
Обратите внимание
Предпочтительно, чтобы банк не зависел от политической силы, ввиду того, что это несет возможные риски, непосредственно связанные с результатами выборов всех уровней, сменой власти в стране либо в регионе.

Обратите свое внимание на срок существования банка и его историю развития. Узнайте о том, как он переживал кризисные времена и на какой срок выдавались лицензии на осуществление банковских операций. Данную информацию вы сможете получить в банке либо в интернете.
Полезный совет
При выборе лучшего банка для вклада важно знать все о банке и главное - чего вы ожидаете от данного учреждения и от вклада, который собираетесь внести.
Поиск
Совет полезен?
Добавить комментарий к статье
Осталось символов: 500
к
Honor 6X Premium
новая премиальная версия
узнать больше