В России необходимость во введении возможности банкротства физлиц на законодательном уровне назрела еще в 2000-х. За это время государство пережило и экономические подъемы, и спады. А нестабильная ситуация негативным образом сказалась на благосостоянии сотен тысяч граждан. В последнее десятилетие малый бизнес все чаще терпит крах, разоряется.

Физические лица, получившие кредиты, в том числе и на открытие своего дела, не в силах с ними рассчитываться из-за спада потребительской активности и неконтролируемого роста цен. Люди, попавшие в финансовую «кабалу», старались решить проблему перекредитованием и новыми займами. Однако проблему это не решало, а еще больше усугубляло.  

Долгое время у граждан не было юридической возможности отказа от непосильных долговых обязательств. И лишь 1 октября 2015-го власти приняли Закон РФ «О банкротстве физических лиц».

Суть процесса банкротства для физлиц

Если у человека снизился или полностью отсутствует доход, он не в силах в установленные сроки закрывать кредитные обязательства, налоговую задолженность и платежи за коммунальные услуги и пришел к выводу, что в ближайшей перспективе материальное положение существенно не изменится, ему следует подать заявление в региональный арбитражный суд с целью признания своего банкротства.

При этом:

  • он обязан это сделать, если долг более 500 тыс. руб.
  • он имеет право это сделать, если долг менее 500 тыс. руб.

Обязательные обстоятельства

Если официально подтвержденный доход человека можно распределить для погашения долгов в течение 3 лет, то суд утвердит формат долговой реструктуризации. На период реструктуризации должник не платит проценты и пеню банка. 

Если погасить долг материальной возможности нет, то суд вынесет постановление о признании должника банкротом. В этом случае все имущество человека распродается, исключение – жилое помещение, личные и бытовые вещи. На вырученные от продажи деньги погашаются долги банкрота, остальное – «обнуляется». 

При каких условиях возможно признание банкротства физического лица в 2019 году

Существует неправильный стереотип, растиражированный СМИ, что достаточно соответствовать всего двум пунктам, чтобы быть признанным банкротом:

  • суммарно долги человека превысили 500 000 руб.;
  • платежи просрочены более чем на 90 дней.

Правда в том, что возможно признание банкротства в судебном порядке при сумме долга в разы меньше и ему нет необходимости дожидаться даже первой просрочки.

Конечно, и сумма, и период просрочки учитываются судом, но это не первостепенное. Главное при банкротстве физического лица – это неспособность человека погасить долг в установленный срок. Ключевое слово здесь – именно неспособность.

Сумма долга же определяет целесообразность самой процедуры признания физлица банкротом, ведь человеку придется платить госпошлину.

Если суммарно долг на 2019 год (без учета пеней, но с % банка) превысил 500 тыс. руб., то по российскому законодательству у гражданина появляется обязанность подать заявление в суд для признания его банкротом. В сумму долга включается не только задолженность просроченная, но и срочная – общая сумма, которую требуется заплатить, чтобы прекратить быть должником.