Преимущества аренды

Для только что прибывшего в другой город россиянина или человека, который просто решил жить отдельно, аренда жилья – оптимальный вариант. Главное преимущество в том, что она не требует наличия первоначального взноса, а гарантийный депозит составляет всего 1-2 ежемесячных платежа. Наравне с этим преимуществом есть и некоторые другие:

  1. Арендованные квартиры выбирают в качестве первого жилья. Многие снимают студии или комнаты: арендная плата при этом не так высока. Однако для дальнейшего проживания с семьей потребуется больше квадратных метров. 
  2. Аренда квартиры дает некоторую мобильность. Например, при смене места работы есть возможность с минимальными потерями переехать ближе к новому офису. Съемные квартиры предпочитают и любители жизни в центре города: суммы, аналогичной арендной плате за студию в центре Москвы, хватит только на ежемесячный платеж по ипотеке за квартиру в подмосковном ЖК.
  3. Съемное жилье не так обременительно в финансовом плане, как ипотека. В случае потери или уменьшения дохода можно переехать в квартиру меньшей площади. Если же финансовые затруднения возникли в период действия ипотеки, то возможно наступление санкций за несвоевременное внесение платежей по договору.

Аргументы в пользу ипотеки

В первую очередь, «за» ипотеку говорят психологические факторы. Выплачивая ипотеку, заемщик отдает деньги за свою квартиру, в то время как взносы за арендованную жилплощадь – это фактически платежи «за воздух». Есть и другие факторы, которые делают ипотеку более выгодной:

  1. По данным статистики, арендаторы меняют место проживания каждые 3 года. Приобретение собственного жилья устраняет связанные с этим издержки: частые переезды и обустройство каждой новой съемной квартиры.
  2. Аренда не дает никаких реальных благ, в то время как ипотека – это возможность получить в будущем высокодоходный актив.
  3. Покупка квартиры фиксирует ее стоимость, а ставки арендной платы ежегодно растут.
  4. Недвижимость – популярный способ инвестирования. По данным ВЦИОМ, этот вариант вложения средств выбирает более 40% населения.
  5. Возможность получения налогового вычета, максимальный размер которого составляет 650 тыс. руб.
  6. При потере работы или наступлении форс-мажорной ситуации долг покроет страховка, которая обязательна для кредитов такого рода.

Сколько стоит ваш комфорт?

Для примера возьмем однокомнатную квартиру эконом-класса в спальном районе Москвы за 4,2 млн рублей. Аналитики рынка столичного жилья сообщают, что арендная плата за такую квартиру достигает на декабрь 2017 года в среднем 25 тысяч рублей. Отметим, что по данным Rambler News Service средний платеж по ипотеке на середину 2017 года составляет 21 тысячу рублей, что на 4 тысячи ниже стандартной арендной платы.

Средний размер первоначального взноса по данным Finanz.ru насчитывает 40% от стоимости жилья, или около 1,6 миллиона рублей, а среднерыночная процентная ставка на начало ноября 2017 года – 9,95%. При классическом сроке кредита 20 лет, или 240 месяцев, ежемесячный платеж составит 24435 рублей. За 20 лет заемщик выплатит банку 5 815 703 руб.

Ипотечный калькулятор на сайте Банки.ру

Собственник жилья имеет право на налоговый вычет от стоимости жилья (13% от суммы не более 2 млн. руб.) и от процентных выплат (13% с суммы не более 3 млн. руб.). Таким образом, максимальная сумма вычета составит 650 тысяч рублей.

Ожидаемая стоимость квартиры на момент погашения ипотеки – 8848,7 тыс. руб. при уровне инфляции в 4%. Таким образом, стоимость квартиры вырастет за 20 лет на 4468,7 тыс., тогда как переплата по кредиту будет равна 3295,7 тыс. минус вычет в размере 650 тысяч рублей, то есть, 2645,7 тыс. руб.

При этом арендная плата за квартиру за 20 лет составит приблизительно 8933 тыс. руб. с учетом увеличения стоимости аренды как минимум на ставку инфляции в 4% ежегодно.

Если при этом имеющуюся сумму в 1600 тыс. положить во вклад под 8% годовых с капитализацией, то доход по вкладу через 20 лет составит около 5305 тыс. руб. Иначе говоря, аренда квартиры в этом случае обойдется в 3628 тыс., то есть, больше, чем покупка такой же квартиры в ипотеку. Только в первом случае в руках у заемщика окажется потенциальный источник дохода, а во втором – нет. В случае аренды квартиры и накопления средств с помощью вклада даже через 20 лет арендатор не сможет купить такую квартиру, оценочная стоимость которой, напомним, составит к этому времени 8848,7 тыс. руб.

Вместо заключения

Стоимость аренды квартиры за последние 6 месяцев незначительно снизилась, что делает съемное жилье более привлекательным. В то же время эксперты АИЖК считают, что и платеж по ипотечному кредиту стал ниже в 1,5 раза по сравнению с размером среднедушевого дохода, а по мнению главы Минстроя М.Меня, в ближайшем будущем возможно падение ставок по ипотеке до 6%. Хотя универсального решения – покупать квартиру или продолжать снимать ее – не существует, появляется все больше доводов в пользу ипотеки. 

Материал подготовлен при информационной поддержке портала Banki.ru