Совет 1: Как изменить график платежей по кредиту

Оформляя кредит в банке, вы подписываете с финансовой организацией договор, в котором указываются обязанности и права сторон. Если вы не можете вовремя вносить платеж, вы можете попросить банк изменить график платежей.

Как изменить график платежей


График меняется по нескольким причинам. Допустим, в договоре указано, что делать взнос по кредиту вы должны 8 числа. Если ваша зарплата начисляется 5-го, то проблем с оплатой у вас не возникнет. Но вот вы перешли работать в другую организацию, и зарплата теперь зачисляется на ваш счет 12-го. Вносить оплату кредита 8-го, в соответствии с договором, вам может быть неудобно или невозможно. Нужно изменить график выплат, тогда не будет просрочек по кредиту, ваша кредитная история не пострадает.

Попросите банк изменить график платежей. Для этого необходимо посетить отделение банка и написать заявление. Банк может попросить вас указать причины переноса платежей и предоставить документы, подтверждающие ваши слова. Если дело в изменении даты получения зарплаты, вы должны предоставить справку из бухгалтерии предприятия. Говоря в банке о смене работы, покажите копию трудовой книжки.

Написав заявление об изменении графика платежей, дождитесь ответа от банка. Если вы показали себя ответственным заемщиком, банк пойдет вам навстречу. Необходимо учитывать, что за изменение условий договора банк имеет право взять комиссию, которая может достигать нескольких десятков тысяч рублей, если речь идет о большой сумме кредита.

Кроме того, вам придется оплатить начисленные проценты за период между старой датой и новой. Допустим, банк принимает положительное для заемщика решение. В этом случае, вам необходимо оформить к кредитному договору дополнительное соглашение. Если у вас оформлен ипотечный кредит, его необходимо зарегистрировать его в государственных органах.

На что стоит обратить внимание



Перенести дату платежа можно по кредитам, которые выданы наличными, и по потребительским кредитам. Это не требует больших временных затрат. Что касается ипотечного кредита, то для изменения даты платежа необходимо внести изменения в закладную. А вот это уже представляет собой сложный и длительный процесс. Немногие банки пойдут на подобные вещи.

Следует заметить, что по кредитной карте изменить дату ежемесячного платежа невозможно – придется платить тогда, когда указано в договоре. Не следует забывать, что после изменения даты график платежей также изменится. Сотрудники банка должны предоставить новый график. Чтобы в дальнейшем избежать проблем с банком, необходимо иметь на руках все копии документов.

Если банк откажется вносить изменения в кредитный договор, вы можете потребовать рефинансирования кредита. При этом у вас не должно быть просрочек. Рефинансирование позволит изменить параметры кредита – сократить или растянуть его во времени, изменить дату или уменьшить ежемесячный платеж.

Совет 2: Как изменить график работы

График работы устанавливается работодателем в соответствии со спецификой предприятия. В нем закладывается время и продолжительность работы каждой смены. Кроме того, график регламентирует количество, продолжительность и время начала перерывов на обед и на отдых. При необходимости, утвержденный график работы вы можете скорректировать и внести в него соответствующие изменения.
Инструкция
1
Изменение графика работы возможно не чаще, чем раз в месяц. Такая необходимость обычно связана с изменениями условий труда сотрудников или реструктуризацией штатного состава. График работы может являться приложением к коллективному договору (ст. 103 ТК РФ) или самостоятельным документом. В первом случае необходимые изменения вносятся также в трудовой договор, во втором – только в самостоятельный нормативный документ, регламентирующий режим работы на предприятии. Вы можете оформить его как приложение к правилам внутреннего трудового распорядка. Но в любом случае, при утверждении, и сам график работы, и внесенные в него изменения, необходимо согласовать с представительным органом работников в соответствии со ст. 190 ТК РФ.
2
Об изменении графика работы работодатель обязан известить сотрудников заблаговременно, не позже, чем за месяц. Факт ознакомления должен быть обязательно заверен подписью сотрудника. В том случае, если такая процедура не проводилась, график работы и изменения, внесенные в него, считаются незаконными.
3
Если составление нового графика работы связано с изменением организационных или технологических условий труда, то о нем необходимо предупредить работников за два месяца до введения. Если работник не согласен с ними, а другой работы предприятие ему предложить не может, то в соответствии со ст. 77 ТК РФ действие трудового договора может быть прекращено.
4
При внесении изменений, необходимо учесть нормы рабочего времени, который устанавливает новый документ. В том случае, если они превышают установленную законом норму, предусмотрите учетный период, на конец которого работникам будут выплачиваться денежные компенсации за сверхурочную работу.
5
После внесения изменений в график работы и их утверждения, необходимо составить приказ о введении в действие нового графика работы. В тексте приказа указываются установленные параметры рабочего дня, а в качестве основания дается ссылка на сам нормативный документ.
Источники:
  • как изменить диаграмму в ворде

Совет 3: Как уменьшить платежи по кредиту

Проблема уменьшения платежей по кредиту может быть актуальна как для тех, кто только планирует оформить займ, так и для тех, у кого есть на руках действующий кредит. Для уменьшения размера платежей по кредиту существует несколько способов.
Вам понадобится
  • - кредитные программы банков;
  • - документы, подтверждающие доходы;
  • - документы на залог и поручительство;
  • - заявление на рефинансирование или поручительство.
Инструкция
1
Если вы только планируете взять кредит, можно уменьшить ежемесячные платежи несколькими способами. Наилучший вариант - выбрать для себя наиболее кредитную программу с низкой процентной ставкой. Это снизит размер выплачиваемых процентов по кредиту, а, соответственно, и платежи. На более низкую ставку могут рассчитывать заемщики, способные документально подтвердить собственные
доходы, а также получающие кредит с привлечением поручителей или оформлением залога. Такие кредиты сопряжены для банка с относительно невысокими рисками невыплат, поэтому он предоставляет заемщикам более выгодные предложения. Предоставление полного пакета документов позволит отыграть в свою пользу несколько процентов. Учтите, что если ваша цель - снизить платежи не пользуйтесь программами экспресс-кредитования.
2
Уменьшения переплаты по кредиту можно добиться при оформлении целевых кредитов. В этом случае деньги не выдаются на руки заемщику, а сразу идут на счет поставщика товаров. Проценты по ним всегда меньше, чем по нецелевым потребительским займам.
3
Другой вариант снижения платежей по кредиту - взять кредит на более длительный срок. За счет этого сократятся ежемесячные платежи.
Дополнительная выгода такого варианта будет заключаться в том, что инфляционные процессы постепенно будут обесценивать сумму выплат. Но придется пойти на увеличение размера переплаты по кредиту.
4
Для более низких платежей по кредиту обратите внимание на банки с аннуитентными схемами выплат. В данном случае предусмотрено погашение кредита равными платежами, в которых будут включены выплаты по процентам и основному долгу. Конечно, дифференцированные платежи отличаются более низкими переплатами, но вот первоначальный их размер будет гораздо выше. Нужно также стараться вносить на счет больше необходимой суммы ежемесячных платежей, когда есть такая возможность. Это снизит в дальнейшем размер платежей.
5
Для тех, кто уже имеет на руках кредит и заинтересован в уменьшении выплат по нему, банками был разработан специальный продукт. Он получил название рефинансирование. Зачем это нужно банкам? Они таким образом улучшают свой кредитный портфель и переманивают у конкурентов добросовестных заемщиков. Рефинансирование кредита позволяет уменьшить платежи благодаря увеличению сроков или снижению процентных ставок. Его можно оформить в любом банке, который предоставляет данную услугу.
6
Есть также вариант временного снижения платежей, который может быть актуален для заемщиков, которые сомневаются в своих возможностях дальше производить выплаты по процентам. В этом случае необходимо обратиться в собственный банк-кредитор с заявлением на реструктуризацию. Большинство банков пойдут навстречу заемщикам с хорошей финансовой дисциплиной, доход которых снизился по уважительным причинам. Например, при потере работы, пополнении в семействе. При реструктуризации банки даже могут предоставить временные кредитные каникулы.
Обратите внимание
Все варианты снижения платежей по кредиту предусматривают наличие хорошей кредитной истории. С наличием просрочек не стоит рассчитывать на выгодный займ, а также не будут доступны программы рефнансирования и реструктуризации.
Полезный совет
Оптимально оформлять кредит в банке, в котором вы получаете зарплату или пенсию. Для таких клиентов банки, как правило, предлагают наиболее выгодные условия кредитования.
Источники:
  • Миссия выполнима: как изменить дату платежа по кредиту
  • Как изменить график платежей по кредиту?
Поиск
Совет полезен?
Добавить комментарий к статье
Осталось символов: 500