Сегодня банки предлагают своим клиентам широкую линейку депозитов, которые различаются процентными ставками, сроками действия, наличием дополнительных опций, позволяющих увеличить их привлекательность. От условий, прописанных в банковском договоре, зависит не только надежность вклада, но и удобство пользования им. Какой из вкладов выбрать, чтобы его параметры соответствовали всем требованиям? Для правильного ответа на этот вопрос, необходимо определить, какое из условий вклада является для вас наиболее значимым.

Процентная ставка



От ее размера зависит доходность вклада. Верхний предел ставок по вкладам в российских банках ограничивается рядом нормативных документов Центробанка РФ, поэтому большинство отечественных кредитных организаций сегодня предлагают гражданам депозиты по ставкам, рекомендованным регулятором. Кроме того, с процентного дохода, превышающего по рублевым вкладам ставку рефинансирования на 5 пунктов, а по валютным на 9%, придется заплатить 30% НДФЛ. Это снижает общую доходность вложений и делает подобные депозиты менее привлекательными.


Валюта вклада



Отечественные банки сегодня принимают от граждан вклады в рублях, долларах и евро. Открыть депозиты в иных валютах достаточно сложно. Предлагаемые банками ставки составляют:
• от 8 до 12% годовых - в рублях;
• от 3 до 6% годовых - в иностранной валюте.

Приемлемы ли эти проценты, каждый решает самостоятельно. Официальный уровень инфляции в 7% рублевые депозиты покрывают, поэтому открывать их более выгодно, чем просто хранить свои сбережения дома. Что касается валютных депозитов, то всегда есть шанс заработать на курсовой разнице, если доллар или евро подорожают по отношению к рублю. Это сделает валютные вклады более выгодными.

Срок депозита



Этот пункт договора регламентирует длительность нахождения денежных средств на вкладе. Причем практически всегда действует правило: чем больше срок действия договора, тем выше процент по депозиту. Досрочное изъятие вклада влечет за собой потерю процентов, поэтому вам придется решить, насколько быстро могут понадобиться средства, которые вы планируете разместить на вкладе. Сроки действия вкладов варьируются в достаточно широких пределах: вы можете размещать временно свободные деньги на срок от 30 дней до 5 лет.

Размер депозита



Безусловно, в первую очередь он зависит от ваших финансовых возможностей, но, размещая деньги во вклад, следует помнить 2 основных правила:
• чем больше сумма депозита, тем больший процент по нему предлагается банком;
• государство гарантирует возвратность вкладов размером до 700 тыс. рублей; накопления в сумме, превышающей эту величину, в случае отзыва у банка лицензии, вернуть будет очень сложно.

Выбрав наиболее сбалансированный по условиям депозит, вы сможете сохранить свои сбережения и получить от размещения их на вкладе неплохую прибыль.