Совет 1: Как определить среднюю процентную ставку

В процессе анализа финансово-хозяйственной деятельности предприятий иногда требуется определить стоимость заемного капитала, уровень доходности по депозитам или ценным бумагам. Для этого применяются средние процентные ставки.
Инструкция
1
Чтобы узнать стоимость обслуживания кредитного портфеля, рассчитайте средневзвешенную процентную ставку по всем привлеченным кредитам. Вычислите общую сумму расходов на уплату процентов за год, умножив размер кредита на процентную ставку по каждому договору в отдельности и сложив полученные величины. Разделите итоговое значение на показатель кредитной массы предприятия и умножьте частное на 100.
2
Для расчета средневзвешенных ставок по кредитам и депозитам используйте формулу, предложенную Центральным Банком РФ:
Pav = (V1 x P1 + V2 x P2 + … + Vn x Pn):(V1 + V2 + … + Vn), где
V1, V2, …, Vn – объем кредитов или депозитов,
Р1, Р2, …, Рn – номинальная процентная ставка по договору.
3
При кредитовании в разных банках и наличии большого количества договоров для удобства производите расчеты с помощью электронной таблицы: в столбце А укажите сумму кредита, в столбце В – процентную ставку, в столбце С задайте формулу расчета суммы годовых процентов (А х В), а в нижней части таблицы – формулу вычисления итогов по столбцам. В отдельной ячейке установите алгоритм расчета средневзвешенной ставки:
(Итог столбца С / Итог столбца А) х 100.
4
Если вам не известны процентные ставки в разрезе договоров, но имеется общая сумма расходов на уплату процентов по кредитам, разделите ее на общий объем кредитной массы и умножьте на 100 - вы получите средневзвешенную ставку.
5
Кроме того, кредитные и депозитные сделки могут оформляться на условиях переменной процентной ставки. В таком случае ее среднее значение нужно рассчитывать с учетом изменения ее величины в течение всего периода действия договора. Для этого умножьте сумму кредита на процентную ставку, разделите на количество дней в году (365 или 366) и умножьте на число дней, когда она применялась. Рассчитайте и сложите значения процентных расходов для каждой ставки, затем разделите общую сумму на размер кредита и умножьте полученный результат на 100.

Совет 2: Как найти процентную ставку

В наше время человеку весьма далекому от бухгалтерии и финансов постоянно приходится сталкиваться с процентами. При оформлении кредита и вкладов в банке, при получении зарплаты и всевозможных скидок. В таких случаях просто указывается процентная ставка. Рассчитывать же конкретные суммы, как правило, приходится самому человеку.
Вам понадобится
  • Калькулятор.
Инструкция
1
Чтобы найти простую процентную ставку от некоторой суммы, умножьте количество процентов на известную сумму и разделите на сто. В виде формулы это правило можно записать следующим образом:Пс = С * К% / 100,где:Пс – процентная ставка,
С – сумма,
К% - количество процентов.
2
Пример.
Сотруднику при устройстве на работу обещали оклад: 30000 рублей в месяц. Какую сумму получит работник по окончании месяца?Решение.
Предприятие обязано удержать с зарплаты своего сотрудника подоходный налог, процентная ставка которого составляет 13%. То есть в данном случае:
30000 * 13 / 100 = 3900 (рублей). Соответственно, в кассе работник получит:
30000 – 3900 = 26100 рублей. (На практике данная сумма может оказаться немногим больше, так как обычно применяются налоговые вычеты, т.е. подоходный налог взимается не со всей суммы).
3
Чтобы определить обратную процентную ставку, вычтите из суммы (с процентами) эту же сумму, разделенную на сто плюс количество процентов и умноженную на сто. Чтобы не ошибиться при расчете обратных процентов, воспользуйтесь калькулятором и следующей формулой:Опс = С – С / (100+К%) * 100,где:Опс – обратная процентная ставка,
С – сумма (с процентами),
К% - количество процентов (уже начисленных).
4
При расчете процентной ставки, обязательно учтите: какие данные (суммы, количества, массы) вам предоставлены – «чистые» или уже с начисленными процентами. Пример.
На упаковке майонеза написано: «+50% бесплатно». Майонез стоит 60 рублей.
Вопрос: на какую сумму бесплатного майонеза добавлено в упаковку.Решение.
На первый взгляд решение очевидно: 50% от 60 рублей – 30 рублей. Обычно на такое «решение» и рассчитывают производители. Однако на самом деле:Опс = 60 – 60/(100+50)*100 = 20 (рублей).Как видно, ошибка составляет 10 рублей, или 50%. Причем, производитель указал все правильно: он упаковал майонеза на 40 рублей, а потом решил добавить (+) майонеза на сумму (20 руб.), составляющую 50% от этой суммы (40 руб.).

Совет 3: Как вычислить процентную ставку

Величина процентной ставки позволяет определить показатель прибыльности вклада или сумму, выплачиваемую за пользование кредитом. Большинство людей сталкиваются с проблемой расчета процентов по кредиты или вкладу, а менеджеры банка часто не утруждают себя объяснениями. В связи с этим необходимо знать методику вычисления процентной ставки.
Вам понадобится
  • - калькулятор.
Инструкция
1
Рассчитайте простые проценты по депозитному вкладу в банк. Данная процентная ставка начисляется в конце срока. Для расчета необходимо перемножить значение годовой процентной ставки на первоначальную сумму привлеченных денежных средств и на количество дней по вкладу. Полученное значение разделите на количество дней в данном календарном году и на 100%, чтобы перевести выражение из процентов в денежные единицы.
2
Вычислите сложные проценты по депозиту. Этот метод расчета применяется в том случае, когда капитализация процентов осуществляется внутри срока вклада. Для вычисления суммы начисленных процентов необходимо первоначальный вклад умножить на годовую процентную ставку и на количество календарных дней в расчетном периоде с капитализацией процентов. Разделите полученное значение на количество дней в данном календарном году и на 100%.
3
Рассчитайте процентную ставку при аннуитетном способе погашения кредита. Для расчета общей суммы переплаты по кредиту необходимо отнять единицу от произведения коэффициента аннуитета на число периодов погашения, полученное значение умножьте на сумму полученного кредита.
4
Найдите процентную ставку при дифференцированном способе погашения кредита. Расчет процентов в этом случае ведется в зависимости от политики банка. Если банк устанавливает при кредитовании, что в году 12 месяцев, то начисленные проценты будут равны произведению годовой процентной ставки на остаток кредита в данном месяце, деленные на 12. Если банк принимает, что в году 365 дней, то необходимо перемножить годовую процентную ставку на остаток кредита в данном месяце и на отношение количества дней в месяце на 365.
5
Воспользуйтесь кредитным калькулятором. Данную программу можно установить у себя на компьютере или воспользоваться в сети Интернет. Многие сайты предоставляют возможность онлайн расчета процентных ставок по кредитам и депозитам.
Видео по теме
Источники:
  • как рассчитать процентную ставку

Совет 4: Как определить процентную ставку по кредиту

Основной вопрос, который волнует заемщика – это сколько ему в итоге придется заплатить банку за использование его средств. Декларируемые проценты для непосвященного часто не отражают реальную картину. Эффективная процентная ставка (ЭПС) может превышать заявленную в 2-3 раза.
Инструкция
1
Формулу расчета ЭПС предложил Центробанк в положении №254-П в редакции от 1.07.2007 г. Несмотря на всю сложность приведенных расчетов, у пользователей компьютера, в частности офисного пакета от Microsoft, есть большое преимущество. В программе Excel среди финансовых функций есть формула расчета чистой внутренней нормы доходности. В английской версии это XIRR, в русской – «ЧИСТВНДОХ».
2
В письме №175-Т от 26 декабря 2006 года Центробанк уточняет, как именно можно произвести расчет на примерах. Эффективную процентную ставку по кредиту можно рассчитать только на основе конкретных данных. Это сумма, размер первоначального взноса, дата выдачи кредита, его срок, периодичность платежей и принцип их расчета.
3
Пример 1. Условия выданного кредита следующие:- ∑ кредита – 12 660 рублей;- тип платежей – аннуитентные;- % ставка – 29% годовых;- комиссия за обслуживание – 1,9% от суммы кредита ежемесячно;- срок кредитования – 12 месяцев;- дата выдачи кредита – 17.04.2012.
4
Расчет эффективной процентной ставки можно вести после того, как банк предоставит таблицу погашения кредита. По ней создайте в Excel таблицу, подобную изображенной в Таблице 1. По логике простого обывателя переплата составит 4959,16 рублей, а это лишь 39,17% годовых. Однако эффективная процентная ставка составит около 90% годовых. Чтобы получить эту цифру, в ячейке F19 произведите следующие манипуляции: «Вставка» - «Функция» - «Финансовые» - «ЧИСТВНДОХ». В аргументе «Значения» выделите весь столбец «Сумма платежа» кроме «Итого», в аргументе «Даты» - всю колонку «Даты платежа». Аргумент «Предп» (предполагаемая доходность инвестирования) можно не задавать. Итак, эффективной процентной ставкой в данном случае станет 89,78% годовых.
5
Пример 2. Исходные данные те же, но банк единовременно взимает комиссию в размере 1,9% за год. Соответственно, график погашения кредита будет уже несколько иным (см. Таблицу 2) 12660 х 1,9% х 12 = 2886 рублей. Эту сумму отобразите в графе сумма платежа: к исходным -12660 прибавьте 2886. Получится -9774. Вы сразу увидите, что ЭПС возрастет почти до 124%!
6
Пример 3. Банк предлагает кредит без комиссии за ведение ссудного счета. Казалось бы, в данном случае заявленная ставка должна равняться эффективной. Но и тут все оказывается не так просто. Вместо заявленных 29% годовых вы получите 33,1%. Банк обманул вас? Отнюдь. Функция «ЧИСТВНДОХ» по умолчанию выставляет предполагаемую доходность в размере 10% годовых. Получается, что банк ежемесячно получает сумму платежа с учетом его реинвестирования. И пусть простому обывателю сложно понять, почему в итоге он выплатит больше чем заявлено, действия банка вполне законны.
Обратите внимание
До заключения договора банк не обязан раскрывать своему заемщику размер ЭПС. По этой причине сравнить кредитные предложения разных банков становится очень проблематично.
Полезный совет
Взимание комиссии за ведение ссудного счета можно признать незаконным через суд.
Источники:
  • как узнать процент по кредиту

Совет 5: Как определить ставку и процент

Многие люди хранят собственные средства в банках. Это позволяет им приумножить сбережения. Тем более, что вклады, не превышающие 700 000 рублей, являются застрахованными государством. То есть свои гарантированные проценты человек в любом случае получит. Но чтобы доходность вклада была наиболее выгодной, важно правильно определить ставку процента.
Вам понадобится
  • - калькулятор.
Инструкция
1
Прежде всего получите информацию о том, в конце какого периода вам будут начисляться проценты на депозит вклада. Это может происходить ежемесячно, ежеквартально, а также в конце срока. Если капитализация процентов происходит только в конце назначенного периода, то расчет можно производить простым способом.
2
Рассчитайте доход по следующей формуле: S = (P x I x t / K) / 100. Где S обозначает сумму начислений. P – сумма, изначально размещенная на вкладе. К - будет равняться количеству календарных дней в году (366 или 365). I – это процентная ставка за год, t – количество дней для начисления процентов.
3
Сложные процентные ставки применяются, если начисление происходит в конце каждого отчетного периода (месяц, квартал). Расчет происходит по усложненной схеме: S = (P x I x j / K) / 100. В этой формуле j означает то количество дней итогового периода, которое является решающим для исчисления процентов. Р – это как первоначальная сумма денежных средств, так и сумма с нарастающими текущими процентами. S будет равняться окончательной сумме, которая подлежит возврату вместе с начисленными процентами. Значения: I, K - такие же, как и в первой формуле.
4
Определить простую ставку процентов с вкладом 50 000 руб. и годовой процентной ставкой 14%, размещенной на два месяца, необходимо так: (50 000 х 14 х (30+31) / 366) / 100 = 1167 руб.
5
Теперь рассчитайте сложную ставку по вкладу с начислением ежемесячных процентов.
(50 000 х 14 х 30 /366) / 100 = 574 руб. Теперь 50 000 +574 = 50 574 руб.
6
С ежеквартальным начислением сумма, которую вкладчик получит из банка, будет равняться:
(50 000 х 14 х (30 + 31 + 29) / 366) / 100 = 1721 руб. Затем 50 000 +1721 = 51 721 руб.
7
Таким образом, внимательно изучая условия договора с банком и научившись высчитывать процентную ставку, можно грамотно и с выгодой для себя распоряжаться своими сбережениями.
Видео по теме
Обратите внимание
Сложные проценты обычно начисляются банками, если вклад размещается на срок не менее 1 года.
Полезный совет
При размещении вкладов в банки необходимо учитывать темп инфляции.
Источники:
  • определите простую процентную ставку

Совет 6: Что такое процентная ставка и процент годовых

Процентная ставка - показатель в процентом выражении, который указывает на сумму кредита, которую заплатит заемщик за пользование деньгами или получит вкладчик по банковскому депозиту.

Виды процентных ставок



Различают несколько видов процентных ставок. В зависимости от срока можно выделить годовую процентную ставку, месячную, квартальную. Чаще всего говорится о ставке за год или проценте годовых. Другие показатели используются крайне редко, чаще всего в целях сокрытия реальной годовой процентной ставки по кредиту.

В зависимости от свойства процентной ставки изменяться в течение времени различают фиксированную и плавающую ставки. Фиксированная ставка прописывается в договоре, она стабильна и не изменяется под влиянием каких-либо внешних факторов. Ее не может пересмотреть ни одна из сторон.

В отличии от своего аналога, плавающая ставка может периодически пересматриваться на основании колебаний каких-либо показателей. Например, некоторые банки увеличивают ставки по депозитам при достижении на счете определенной суммы. Другой пример - металлические вклады. В данном случае деньги вкладываются в драгметаллы, а доходность по вкладу зависит от изменения цен на них на мировых рынках.

В зависимости от времени выплаты процентов по кредиту различают декурсивную и антисипативную ставку. Последняя выплачивается в момент выдачи займа, т.е. авансируется заемщиком, на практике практически не встречается.

Различают также номинальную и реальную процентную ставку. Реальная процентная ставка в отличии от номинальной не включает в себя инфляцию.

С позиции участников банковского рынка различают учетный процент (ставку рефинансирования), банковский процент (кредитные и депозитные ставки), а также межбанковскую процентную ставку.

Ставка рефинансирования - важнейший экономический показатель, который отражает процент, по которому ЦБ кредитует банки. При его помощи ЦБ регулируют объемы денежной массы, уровень инфляции, платежный баланс, валютный курс в стране.

Банковский процент – наиболее распространенная в России форма ссудного процента. Кредитный процент формируется на основании базовой ставки, премии за риск невозврата долга и платы за оценку кредитоспособности.

Депозитные ставки всегда ниже кредитных на несколько процентных пунктов. Разницу между ними называют «процентной маржей», она формирует банковскую прибыль.

Межбанковская процентная ставка функционирует на рынке межбанковского кредитования. Они достаточно волатильны и зависимы от рыночной конъюнктуры.

Процентные ставки в России



Ставка рефинансирования ЦБ РФ в России составляет 8.25%. Именно от нее зависят ставки банков по кредитам и депозитам. Банки, как правило, привлекают депозиты по ставке чуть ниже ставки рефинансирования, а кредиты - под процент, превышающий ее.

В течение 2013 года средняя ставка по вкладам неуклонно снижалась. По оценкам ЦБ РФ, в декабре 2013 г. она составила 6.2% годовых (на срок до года, исключая ставки до востребования), снизившись практически на 1% к началу года.

Средняя годовая ставка по кредитам гораздо выше. В конце 2013 г. она составляла 23.5%.
Видео по теме
Источники:
  • средневзвешенная процентная ставка это
Поиск
Совет полезен?
Добавить комментарий к статье
Осталось символов: 500
к
Honor 6X Premium
новая премиальная версия
узнать больше