Совет 1: Как рассчитать процент по договору займа

Займ является возмездной сделкой, и законодательством предусмотрен не только его возврат, но и взыскание процентов. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Как рассчитать процент по договору займа
Инструкция
1
Расчет процентов по ставке рефинансирования производится по следующей формуле:
Берется сумма займа. Она установлена договором.
2
Сумму займа делим на количество дней в году.
Согласно пункту 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленуме Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского Кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» количество дней определяем как 360.
3
Умножаем получившуюся сумму на количество дней займа.Количество дней рассчитывается с момента заключения договора займа, либо иного момента, предусмотренного договором или законом (например, с момента просрочки возврата суммы займа) и до дня фактического возврата суммы займа, либо до дня подачи заявления в суд. В случае рассмотрения дела в суде проценты по договору займа будут рассчитаны на день вынесения решения суда. Но и после вынесения суда вы можете рассчитать проценты с момента вынесения решения и до момента фактической уплаты и также взыскать их.
4
Умножаем получившееся число на процент ставки рефинансирования, установленного Центробанком на момент произведения расчетов.Ставку рефинансирования можно найти на официальном сайте Центрального банка России.
5
Получившаяся сумма и будет суммой процентов по договору займа.
6
Приведем пример:
Сумма займа- 50000 рублей.
Количество дней займа 50.
Возьмем ставку - 8%.
Расчет будет выглядеть следующим образом:
50 000(рублей) / 360(дней в году) х 50(дней займа) х 8%(ставка рефинансирования) = 555 рублей 55 коп.(сумма процентов).
Видео по теме
Источники:
  • Ставка рефинансирования на сайте Центробанка России

Совет 2 : Как начислить проценты по займу

В настоящее время часто приходится обращаться в кредитные организации с целью оформления займа. Прежде чем оформить и получить заем, необходимо произвести предварительный расчет суммы ежемесячного платежа, суммы процентов и итоговых переплат. Это поможет определить, подходят ли конкретные условия займов именно для вас.
Как начислить проценты по займу
Вам понадобится
  • Календарь, калькулятор.
Инструкция
1
Для расчета процента за пользование заемными деньгами нужно выполнить небольшие расчеты. А именно, сумму займа умножить на процентную ставку в долевом соотношении. Например, если годовая процентная ставка составляет 20%, то для расчета берется 0,20.
Пример расчета ежемесячного платежа и процента
2
Полученную сумму делим на количество дней в году (365 или 366 в зависимости от того, високосный год или нет). Далее эту сумму умножаем на количество дней в расчетном периоде (месяце). Например, сумма займа 50000, процентная ставка 20%. Расчет месячного платежа по проценту будет следующим: 50000*0,20/365*31.
3
Для расчета следующего платежа по проценту нужно исходить из суммы остатка основного долга. Для этого из суммы займа вычитается сумма предыдущего платежа по уплате основного долга. Из того же примера, заем 50000, ежемесячный платеж по уплате основного долга 4167. Сумма остатка на начало следующего расчетного периода составляет 50000-4167=45833. Исходя из суммы остатка основного долга рассчитывается следующий платеж процентов за пользование займом.
Обратите внимание
Помимо суммы процентов за пользование кредитом могут быть скрытые платежи в виде комиссий, страховок и т.д. Они влияют на увеличение стоимости кредита.
Полезный совет
Прежде чем оформить заем, нужно рассмотреть все имеющиеся предложения по кредитованию и выбрать наиболее выгодные, с меньшей суммой переплаты.
Источники:
  • процент по займу в 2018

Совет 3 : Как начислить проценты по договору

Зачастую, сотрудничая с партнером, поставщиком или покупателем, организации подписывают договор, в котором помимо основных условий, обязанностей и прав сторон указана статья о возможном начислении процентов за невыполнение условий этого договора. Как начислить проценты по договору, какой информацией при этом руководствоваться?
Как начислить проценты по договору
Вам понадобится
  • Гражданский кодекс, договор (для ссылок на причины начисления процентов), калькулятор
Инструкция
1
Определите расчетный период, в течение которого было совершено невыполнение условий договора. Допустим, 15 апреля покупатель должен был оплатить отгруженный ему товар на сумму 56 тысяч рублей. По прошествии двух месяцев по выставленному счету так и не была произведена оплата. Таким образом, для определения расчетного периода принимается месяц, а точнее, 60 дней просрочки.
2
Уточните ставку рефинансирования на дату расчета процентов. Согласно последним данным ЦентроБанка России (Указание ЦентроБанка от 29 апреля 2011 года №2618У «О размере ставки рефинансирования») ставка рефинансирования в 2011 году составляет 8,25%.
3
Расчитайте сумму процентов по договору по следующей формуле:
Сумма процентов = (Задолженность * Количество дней просрочки * Ставка рефинансирования) / 360Согласно вышеописанному примеру Сумма процентов совместно с задолженностью составит:
(56000 * 60 * 8.25%) / 360 = 77000 р.Иными словами, за два месяца просрочки покупатель должен будет уплатить проценты на сумму 21000 рублей.В том случае, если по составленному ранее договору предусматривалось определенное количество процентов за невыполнение условий, ставка рефинансирования не учитывается для расчета. Например, Иванов А.А. арендует у лизинговой компании автобус. Каждый месяц первого числа он должен выплачивать 15 тысяч рублей по договору аренды. Допустим, 1 апреля платеж не был сделан. Лизинговая компания, прождав до 15 числа следующего месяца и не получив ежемесячную плату, начисляет процент за невыполнение условий договора. Но в договоре при этом прописано, что за каждый месяц просрочки Иванов А.А. будет обязан уплатить 2% от суммы задолженности. Тогда проценты по невыполненному договору аренды начисляются следующим образом:
(15000 * 0.5 * 2%) / 360 = 41 р.
Обратите внимание
Любое начисление процентов обязательно должно ссылаться на действующее законодательство (статьи 395, 809 ГК РФ) и условия договора.
Источники:
  • Гражданский кодекс (ГК РФ) в 2018

Совет 4 : Как рассчитывать проценты по договору займа

При возврате средств, взятых в долг по договору займа, возникает вопрос: а как быть с процентами за пользование средствами? Размер платы за использование заемных средств может быть прямо указан в договоре. Если размер процентов не установлен, то заемщик обязан выплатить заимодавцу проценты в соответствии со ставкой рефинансирования, установленной Центральным Банком на момент возврата займа.
Как рассчитывать проценты по договору займа
Вам понадобится
  • Калькулятор, договор займа
Инструкция
1
При заключении договора займа позаботьтесь о том, чтобы вопрос об уплате процентов был четко прописан в документе. В отличие от кредита, заем может быть предоставлен на беспроцентной основе. Но в этом случае такое условие должно быть прямо прописано в договоре. Если же вы намерены получить от заемщика проценты, укажите в договоре займа их размер и порядок уплаты.
2
Проценты по договору займа могут быть выражены в денежной или натуральной форме. Если вам удобнее натуральная форма выплаты, отразите это условие при составлении договора.
3
С участием второй стороны, участвующей в сделке, рассчитайте проценты по займу, исходя при этом из условий договора. Для этого определите следующие показатели: сумму займа, на которую начисляются проценты; ставку процентов (месячную или годовую); сроки, в которые заемщик будет уплачивать проценты; количество календарных дней в периоде, за который начисляются проценты.
4
Учитывайте в возврат основной суммы (включительно).
5
Определите величину процентов по полученному займу по следующей формуле:Проценты = Сумма займа х Годовая ставка : 365 (366) дней х Количество дней в периоде, за который начисляются проценты.
6
Если же процентная ставка за пользование займом прямо не указана в договоре, в данную формулу вместо нее подставьте ставку рефинансирования, установленную Центральным Банком на день произведения расчетов, например:Сумма займа - 10000 рублей.
Количество дней займа - 60.
Ставка рефинансирования ЦБ – 8,25%.Расчет будет выглядеть так:
10000 (рублей) : 365 (дней в году) х 60 (дней займа) х 8,25% (ставка рефинансирования) = 135 р. 61 коп. (сумма процентов).
Источники:
  • Как рассчитать проценты по полученному займу (кредиту)
  • возврат процентов по займу

Совет 5 : Как рассчитать проценты за пользование деньгами

Ежедневно каждый человек выступает как кредитором, так и должником независимо от того связано ли это с денежными средствами либо с оказанием каких-либо услуг. Так устроен наш мир - при возникновении у гражданина прав у другого гражданина обязательно возникает обязанность по соблюдению и недопущению нарушения этих прав.
Проценты за пользование чужими денежными средствами
Гражданский кодекс (ст. 395) предусматривает дополнительную материальную ответственность должника за неисполнение обязанности по возврату денежных средств вследствие:
- незаконного удержания;
- уклонения от их добровольного возврата;
- неосновательного получения (обогащения за счет другого лица);
- необоснованного сбережения.

Ответственность предусмотрена в виде уплаты процентов, размер которых определяется размером учетной банковской ставки (ставки рефинансирования), существующей в месте нахождения кредитора.
Если к сложившимся отношениям не применяются нормы специального законодательства, либо договором не предусмотрен иной порядок расчета процентов, то применяется общие условия расчета:
Сумма задолженности * кол-во дней просроченной задолженности * 8,25 % (действующая ставка рефинансирования)/360 (количество дней в году)
В соответствии с Постановлением ВС от 08.10.199 г. при расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования ЦБ РФ число дней в году считать равным 360 и в месяце соответственно 30 дням.
Таким образом, при сумме задолженности – 20 000 рублей, общий срок задолженности – с 01.01.2013 г. по 01.02.2014 г. (как правило, дата обращения в суд) составит:
20000 * 391 * 8.25 %/360 = 1792 руб. 08 коп.
Совет полезен?
Поиск
Добавить комментарий к статье
Осталось символов: 500