Совет 1: Как не платить кредиты, если не платят зарплату

Несвоевременная выплата заработной платы противоречит трудовому законодательству и ведет к несвоевременному погашению очередных платежей по кредитам, которые есть у многих россиян.
Вам понадобится
  • - справка о невыплате зарплаты;
  • - заявление в банк;
  • - заявление в суд.
Инструкция
1
Если вам не выплачивают заработную плату, и вы не можете внести очередной платеж по кредиту, обратитесь к работодателю, получите справку, подтверждающую факт задержки.
2
Далее, обратитесь в банк с заявлением, в котором попросите отсрочить выплаты. Приложите полученную справку. Кредитная организация может дать вам определенное время, в течение которого нужно будет вносить минимальную сумму, погашающую процентную ставку по кредиту. Но такой исход событий возможен лишь в лучшем случае. Банки очень неохотно предоставляют отсрочку платежей и делают это лишь в качестве исключения для добросовестных клиентов, которые до этого исправно погашали всю сумму ежемесячных платежей.
3
При этом банку невыгодно идти на конфликт и взыскивать долг в принудительном порядке. Тем более, что суды Российской Федерации практически всегда принимают сторону клиента. Принудительное взыскание долга влечет за собой опись имущества, если у клиента нет доходов по причине невыплаты заработной платы, и отсутствуют счета в банке. А имущество нужно реализовать, прежде чем долги будут погашены. Поэтому банку всегда выгоднее вести конструктивный диалог и все-таки получить заемные средства, выданные клиенту, в полном объеме.
4
Несомненно, если у вас имеются платежеспособные поручители, получить отсрочку платежей не получится. Поручители несут соразмерную ответственность по кредитным выплатам наравне с клиентом и в случае несвоевременного погашения очередных платежей обязаны внести всю сумму в полном объеме.
5
Если банк отказался предоставлять вам реструктуризацию, обратитесь в антиколлекторское агентство или к юристу, специализирующемуся на кредитных делах. Особенно это эффективно, если банк передал дело о взыскании долга коллекторскому агентству, что во многих случаях является противозаконным действием.
6
С работодателя, который не выплачивает своевременно заработную плату, вы можете взыскать всю сумму в судебном порядке, потребовать неустойку и принудительно взыскать все суммы начисленных банком штрафов.

Совет 2: Как отсрочить выплату кредита

В жизни случаются разные непредвиденные ситуации, будь то потеря работы или задержка зарплаты. Как в этом случае отсрочить выплату кредита, если установленные платежи стали непосильным грузом? Для того чтобы не попасть в ряды кредитных неплательщиков, достаточно вовремя обратиться в банк с просьбой о реструктуризации долга.
Инструкция
1
Почти любой банк пойдет вам навстречу, если на это у вас будет веская причина. Так рассчитывать на предоставление отсрочки или рассрочки вы сможете, если ваше финансовое состояние ухудшилось из-за внешних факторов – из-за снижения заработной платы, потери работы, ухода в административный отпуск. Но необходимо помнить, что на снисходительность вы сможете рассчитывать лишь в случае безупречной кредитной истории. Если вы ранее допускали просрочки по кредитам, то на реструктуризацию долга вам лучше не надеяться.
2
В случае положительного решения вопроса банк может предложить вам продление кредита с уменьшением ежемесячных платежей. Такое решение, естественно, предполагает увеличение процентной ставки. Также вам могут предложить отсрочку. В этом случае ежемесячные выплаты по кредиту приостанавливаются. Возобновляются платежи по истечении срока отсрочки. Все это время вы будете выплачивать только проценты по кредиту. Как и при рассрочке, вам предстоит выплатить большую сумму, чем предполагалось.
3
Для рассмотрения банком заявления о реструктуризации долга вам следует подготовить пакет документов, в который войдут справка о доходах, трудовая книжка, копия приказа о направлении в отпуск без сохранения содержания или переводе на сокращенный график работы. Также потребуется справка 2-НДФЛ за текущий и прошлый годы. Если вас уволили, необходимо будет представить справку с центра занятости о постановке на учет. Будьте готовы к тому, что банк потребует немало других документов, подтверждающих ухудшение вашего финансового состояния.
4
Такой же пакет документов потребуется и от поручителя. В том случае, если и он признан неплатежеспособным, вам надо будет найти другого поручителя.
5
Обращение в банк лучше не откладывать. Своевременное обращение избавит вас от излишней нервотрепки.
Источники:
  • отсрочка выплаты кредита

Совет 3: Что будет, если не платить кредит

Сегодня каждая четвертая российская семья имеет непогашенный кредит. Даже самый ответственный гражданин может столкнуться с проблемой просрочки платежа по кредиту. Причины могут быть в потере работы, ухудшении материального положения или невозможности внести деньги.
Конечно, лучший способ не иметь проблем с банками - перед тем, как взять кредит, объективно оценить собственное финансовое положение и внимательно изучить условия кредитного договора.


Но что если заемщик неожиданно попал в сложное финансовое положение? Главное, не стоит плакать и поддаваться панике. Самое первое, что необходимо сделать - обратиться в банк и описать сложившуюся ситуацию. Можно попробовать убедить кредитора предоставить отсрочку по платежам и изменить график платежей. Многие банки положительно воспринимают такие просьбы и идут навстречу заемщикам. Они могут даже отменить начисленные пени. Но в любом случае ответственности и проблем, связанных с неуплатой кредита не избежать.



Какие санкции могут быть применены должнику



Самая распространенная мера - наложение штрафов и пени. Существует несколько штрафных санкций:

- повышенный процент за пользование кредитом;
- выплата фиксированной суммы за каждый день просрочки в виде пени и штрафов. Штраф - единоразовая санкция, сумма штрафа варьируется в зависимости от банка. Пени рассчитывается исходя из количества дней просрочки.
В ближайшее время в Госдуме должны рассмотреть поправки к закону «О потребительском кредите», установив фиксированный размер неустойки за просрочку — 0.05–0.1% от суммы долга за каждый день просрочки.



Штрафы - не единственное, что ожидает должника даже с минимальной просрочкой. Закон «О кредитных историях» обязывает банки сообщать о просрочках заемщиков в БКИ 1-2 раза в неделю. Причем, делать это банк обязан независимо от количества дней просрочки.



Алгоритм работы банков с проблемными заемщиками



В большинстве случаев алгоритм работы банка с проблемным заемщиком следующий:


1. Сотрудник банка связывается с заемщиком для выяснения причин, по которым прекратились платежи. Заемщик может убедить банк предоставить ему отсрочку платежа до 1 месяца. Если речь идет о просрочке по автокредиту, автомобиль может быть конфискован и содержаться на штрафплощадке до погашения задолженности.


2. Если платежи не осуществляются более 1-2 месяцев, банк передает работу с задолженностью в коллекторские агентства. Они первоначально будут звонить с напоминанием о долге, посылать письма и смс, затем могут наведать неплательщика лично.


3. Если коллекторам не удалось взыскать долг, банк вправе подать на заемщика в суд. По статистике, в 99% случаев банки выигрывают в судах первой инстанции.



За счет какого имущества банк может взыскать долг



С момента выигрыша банком судебного иска, взыскание задолженности становится делом судебных приставов.


Первое, на что обращается взыскание - денежные средства должника. Имеются в виду его накопления, вклады в банках и иных финансовых организациях.


Если таких сбережений у должника нет, суд может постановить вычитать деньги в счет погашения кредита из зарплаты. Делается это в принудительном порядке. Стоит учесть, что совсем без зарплаты заемщик не останется и обедать ему будет за что. Трудовой кодекс указывает, что размер удержаний не может превышать 50% от совокупного размера вознаграждения работника. При этом, оставшаяся в его распоряжении сумма должна быть не ниже МРОТ. В 2014 г. он равен 5554 р.
Взыскание долга не может быть осуществлено за счет жилья должника; земельного участка; предметов обихода и личных вещей (кроме драгоценностей и предметов роскоши); продуктов питания; социальных выплат и компенсаций.
Заемщик может самостоятельно указать имущество, за счет которого может быть уплачен долг. Однако окончательное решение в любом случае будет выносить суд.


Хорошо, если на взыскании задолженности санкции закончатся. При злостной неуплате кредитной линии, заемщик может быть приговорен к 2 годам лишения свободы по ст.177 УК РФ. Если заемщик брал кредит и уже первоначально планировал его не платить, он может быть осужден за мошенничество.

Совет 4: Что делать, если банк передал дело в суд

Популярность использования кредитного продукта с течением времени только возрастает. Эта услуга банка очень удобна и является неотъемлемой частью жизни современных граждан. Сегодня в долг можно купить практически все. Кредитные организации с радостью готовы помочь, так как зарабатывают на этом неплохие деньги.

Обратная сторона медали, или каких проблем стоит ждать



Радостное ощущение благополучия и маленькой победы, когда появляется в руках небольшая пачка свежих купюр, дает воодушевление и чувство исполнения желаний. Банк одобрил заем, заключен официальный кредитный договор, с обязанностью погашать ежемесячные взносы четко и в срок.

В жизни бывают разные ситуации, любой добропорядочный заемщик может вдруг оказаться неплатежеспособным. Если урегулировать вопрос с кредитором напрямую не удастся, на вас подадут в суд. В таких случаях, как правило, суд принимает сторону банка. Далее всеми законными способами будут изымать сумму долга и процентов. Дело передадут судебным приставам. Они сделают оценку вашей платежеспособности, посмотрят, как вы живете, проверят наличие ценного имущества. Параллельно будут названивать банковские работники, приходить гневные письма. Выезд за границу, скорее всего, заблокируют. Если суммы изъятого имущества не хватит для погашения долгов, на вас выпишут исполнительный лист. Его передадут на место работы и из заработной платы будут вычитать определенный процент, по закону максимальная вычитаемая сумма не может быть больше 50% заработка.

Какие ваши действия



Если ваша неплатежеспособность реальная, вы настроены на положительный лад и желаете вернуть долг, просите суд и банк о рассрочке платежа. Подтвердите свое плохое финансовое положение справкой о заработной плате или сведениями из центра занятости о том, что вы вовсе без работы, из ГИБДД - что у вас нет автомобиля и прочие подтверждающие документы. Чем больше вы их предоставите – тем лучше. Идя на контакт с истцом, вы можете оградить себя от многих неприятных действий в свою сторону.

Когда заемщик перестает платить ежемесячные взносы по кредиту, автоматически начинаются звонки, сообщения, иногда угрозы. Вы имеете право обратиться в прокуратуру с просьбой оградить себя от таких напастей. Общаться с такими посредниками банка вы не обязаны. Некоторые банки выбирают иную тактику, просто применяя штрафные санкции с момента задержки выплаты. На момент обращения в суд задолженность может в десятки раз оказаться больше, чем ожидалось.

Более хитрые неплательщики при возникновении такой ситуации начинают переписывать собственность на посторонних людей, а из дома выносить все ценное, дабы избежать ареста имущества. В этом есть смысл, так как церемониться судебные исполнители не будут, изымут все, что можно. На работу можно предоставить нотариальное согласие о выплате алиментов нетрудоспособным родителям или своему ребенку в размере 50% от начислений. Тогда вычитать кредит из вашей зарплаты не предоставится возможным, так как более 50% не вычитается.

Если вы не согласны с решением банка, считаете его действия неправомерными либо возникли разногласия по поводу кредитных сумм, доказывайте свою правоту, а лучше опередите банк и подайте в суд на установление рассрочки. Условия кредитования во всех банках различные, за просрочку платежа могут начислять штрафы и неустойки в одностороннем порядке, без уведомления заемщика. Можно нанять адвоката, опытный специалист поможет в решении дела и сэкономит сумму издержек.

Существует понятие «срок исковой давности», он составляет три года, после этого времени долг признается безнадежным, и банк может его списать по своему усмотрению. Если такое произойдет, выплачивать долги больше не придется. Но занесение в черный список вам гарантировано.

Перед тем как брать кредит, рассчитывайте свои возможности. При возникновении неплатежеспособной ситуации постарайтесь вести себя по совести, больше чем у вас есть – не заберут. По возможности оплачивайте долг или надейтесь на срок исковой давности.

Совет 5: Что делать, если выплаты по кредитам больше доходов

Закредитованность россиян неуклонно возрастает. Причем, увеличиваются не только суммы, но и количество кредитов, оформленных на одного заемщика. Пропорционально растет и просроченная задолженность, а у некоторых заемщиков получаемых доходов не хватает для погашения ежемесячных платежей.
В неприятной ситуации, когда доходов не хватает для выплат по кредитам, может оказаться практически любой человек. Причины могут быть самыми различными - это неправильная оценка собственных материальных возможностей, а также ухудшение материального положения. Многие заемщики оформляют кредиты, имея стабильный заработок, но затем по каким-либо причинам (например, болезни, сокращения штата, пополнения в семействе), их финансовый статус может ухудшится, а долговая нагрузка при этом останется неизменной.

Что делать в подобной ситуации? Вариантов несколько. Самый неразумный среди них - не платить по кредиту, избегать звонков сотрудников банка или коллекторов. Ведь когда дело дойдет до суда (а в 99% случаев так и произойдет) такого недобросовестного заемщика могут признать виновным в мошенничестве и осудить на срок до 2 лет либо к крупному штрафу.

Реструктуризация кредита



При возникновении материальных сложностей лучше как можно быстрее (желательно до возникновении просрочки) сообщить банку о возникших затруднениях и попросить о реструктуризации долга. Реструктуризация предполагает увеличение срока кредитования при уменьшении суммы ежемесячного платежа. Конечно, в данном случае переплата по кредиту будет больше, чем при первоначальном варианте. Однако реструктуризация позволит с наименьшими потерями исполнять свои обязательства перед банком.

Для оформления реструктуризации кредита заемщик должен обратиться в банк с соответствующим заявлением. Ему стоит также приложить документы, подтверждающие возникновение финансовых затруднений (приказ об увольнении, свидетельство о рождении ребенка, справка о болезни и пр.). Банки рассматривают такие обращения заемщика в индивидуальном порядке, беря в учет его кредитную историю и причину неплатежеспособности. Иногда банк может предоставить отсрочку по платежам на определенный период.

Даже если банк ответил отказом, заявление будет подтверждением для суда, что в действиях заемщика нет состава мошенничества и он прилагал усилия для того, чтобы вернуть долг.

Рефинансирование



Рефинансирование - оформление новых кредитов для погашения старых. Многие с опаской относятся к такому варианту, т.к. воспринимают его как своего рода пирамиду. Между тем, если подойти к рефинансированию с умом, то оно может стать весьма выгодным вариантом выхода из сложной ситуации.

Сегодня многие банки позволяют оформить рефинансирование сразу нескольких кредитов. В ряде случаев заемщик может получить более выгодные для себя условия - как с точки зрения более низкой процентной ставки, так и более длительного срока кредитования.

Оформление рефинансирования происходит на основании заявления с приложением кредитного договора и справки об остатке основного долга.
Видео по теме

Совет 6: Что делать, если не можешь платить по кредиту

Успешно оформленный кредит в банке дает возможность заемщику приобрести необходимую ему вещь. Но иногда радость от покупки омрачается разочарованием, когда нечем платить кредит. У заемщика возникает вполне закономерный вопрос: что делать, если не можешь платить по кредиту?
Инструкция
1
Неожиданно образовалась задолженность по кредиту, и банк начинает начислять пени. Не очень приятная ситуация, которая грозит увеличением суммы долга. К сожалению, избежать штрафов при просрочке по кредиту вряд ли удастся. Но всегда есть возможность вступить в переговоры с банком и добиться реструктуризации долга, если не можете платить по кредиту.
2
У вас возникли непредвиденные обстоятельства на работе: вы лишились своей должности или вам урезали зарплату? Поэтому теперь вам нечем платить по кредиту. Постарайтесь объяснить ответственному сотруднику банку ваши проблемы и укажите, что вы ищите дополнительные источники дохода для погашения кредита. Возможно, что личной встречи будет достаточно, чтобы добиться отсрочки по кредиту.
3
Не всегда слова сотрудников банка соответствуют действительности. Вполне вежливый представитель кредитного отдела мог пообещать решить вашу проблему с просрочкой по кредиту во время телефонного разговора. Но в реальности может оказаться, что вам по-прежнему начисляют пени и также требуют своевременно гасить кредит. В такой ситуации все свои предложения по погашению кредита и просьбы о реструктуризации долга лучше направлять в письменном виде. Если не можете платить по кредиту, то необходимо своевременно уведомить об этом кредитную организацию. Возможно, что ваша честность позволит избежать больших проблем с банком.
4
Составьте письмо в адрес руководителя кредитной организации. В данном документе укажите причины задолженности по кредиту, объясните – почему не можете платить по кредиту, какие действия предпринимаете для улучшения своей финансовой ситуации и приблизительные сроки, когда сможете начать гасить долг.
5
Письмо можно предоставить лично в банк под роспись ответственному за прием корреспонденции сотруднику. При этом второй экземпляр письма с подписью сотрудника банка и датой приема должен остаться у вас на руках. Также можно направить письмо почтовым отправлением с описью вложения и уведомлением о вручении. Такой вид взаимодействия с банком, когда нечем платить кредит, наиболее предпочтителен. Так как в последующем письменное подтверждение переписки с банком может пригодиться для суда.
6
Если же банк при всех ваших попытках договориться не хочет идти вам на встречу и обращается в суд для взыскания задолженности по кредиту, то остается лишь в отзыве на иск попытаться сократить сумму долга. Уменьшить долг, если не можете платить по кредиту, возможно следующим образом:
• признать незаконными комиссии, если они взимались банком при получении кредита;
• уменьшить неустойку, если она несоразмерна сумме долга.
Видео по теме

Совет 7: Ипотечные кредиты: как меньше платить

Набирающее популярность ипотечное кредитование имеет немало подводных камней. Чтобы решить жилищную проблему и не попасть в долгосрочную финансовую кабалу, в процессе подготовки к заключению договора нужно ответственно подойти к выбору банка и тщательно подготовить доказательства своей платежеспособности.

Как выбрать «правильный» банк



При выборе кредитной организации желательно, чтобы заемщик уже являлся ее клиентом. Если он регулярно в течение длительного периода времени получает заработную плату через этот банк, это замечательно. В таком случае вполне реально рассчитывать на различные льготы и акции, посредством которых возможно неплохо сэкономить. Кроме того, любая кредитная организация бережно относится к своим клиентам, поэтому стоит рассчитывать и на некоторое послабление ставок по ипотеке, если у физического лица в банке репутация надежного клиента.

На чем можно сэкономить



Наиболее оптимальный для заемщика вариант ипотечного кредитования предоставляется лишь клиентам, имеющим солидную официальную зарплату и финансовые накопления, позволяющие внести первый взнос по кредиту либо залог по нему. К сожалению, таких заемщиков меньшинство, поэтому банки предлагают и другие условия, но при этом непременно повышается общая ставка по кредиту, даже если кредитор будет утверждать обратное.

Дело в том, что помимо официально озвученной процентной ставки существует немало других немаловажных параметров, существенно отягощающих бремя ипотечного кредитования. Одно из них – взимание солидных комиссий на выдачу кредитных средств. В отдельных банках такие сборы отсутствуют, но таких заведений очень мало; в других комиссия взимается единовременно; в третьих растянута на весь срок выплат по ипотеке. Последние способны вести к переплате ежегодно на 2-5%, что для ипотечного кредитования в итоге выльется в приличную сумму.

Нужно ли оформлять страховку



В законодательстве есть запрет на навязывание страховых услуг банками, но в действительности она является «добровольно-принудительной» – если клиент не согласен заключать договор добровольного страхования жизни, здоровья и потери работы, на получение ипотечного кредита можно не рассчитывать, либо процент по нему будет заоблачным. В таком случае можно постараться выбрать не одну страховую компанию, предоставляющую пакет услуг по невыгодным ставкам, с включением платежей по страховке в общий платеж по ипотеке, а оформить договоры с разными компаниями, если банк позволит это сделать.

В любом случае, не нужно ограничивать поиск кредитора одним-двумя распложенными поблизости банками. Желательно воспользоваться интернет-сервисами, на которых собрана информация о банковских продуктах всех кредитных организаций города или региона, внимательно просмотреть условия предоставления ипотеки, требования банков к своим заемщикам. Затем нужно обзвонить выбранные учреждения, уточнить интересующий вопрос с кредитными менеджерами и выбрать наиболее оптимальный вариант.
Видео по теме

Совет 8: Как поручителю не платить кредит

Поручительство - популярный вид обеспечения по кредиту, который часто используется при выдаче крупных займов. На поручителе лежит полная ответственность по финансовым обязательствам заемщика перед банком в случае прекращения им выплат по кредиту.
Вам понадобится
  • - договор поручительства;
  • - договор кредитования.
Инструкция
1
Для того чтобы понять, при каких ситуациях поручитель может не платить по кредиту за заемщика, стоит внимательно изучить договор поручительства. В нем должны быть прописаны права и обязанности поручителя, а также механизм возврата денежных средств. Договором поручительства может быть предусмотрена солидарная и субсидиарная ответственность. В первом случае банк сразу перекладывает ответственность на поручителя, если заемщик перестал платить по кредиту. Субсидиарная ответственность более выгодна для поручителя и встречается крайне редко. В этом случае банк должен убедиться в невозможности взыскания кредита с заемщика, а только потом обращаться к поручителю.
2
От поручительства по чужому кредиту избавиться достаточно сложно. Обязательства не прекращаются даже при разводе или смерти заемщика. Хотя в последнем случае юридическая практика неоднозначна. Существует решение Верховного суда, которое признает, что смерть заемщика освобождает поручителя от оплаты долга кредитору. В других ситуациях для прекращения обязательств в качестве поручителя необходимо получить согласие банка. Они, в свою очередь, крайне редко идут на изменение условий кредитного договора, ведь это снижает шансы на возврат заемных средств.
3
Ситуаций, при которых можно законным образом избежать выплат по чужому кредиту, будучи поручителем, крайне немного. Одна из них - истечение срока давности. По закону банк может взыскать средства с поручителей только в течение полугода (это меньше срока давности по кредитному договору - до 3 лет). И если в договоре поручительства не предусмотрен другой срок, после 6 месяцев компенсировать сумму кредита за счет поручителей будет невозможно.
4
Другой случай, когда можно избавиться от выплат по договору поручительства, это признание договора недействительным. Например, по причине недееспособности поручителя. Для этого родителям (родственникам) необходимо обратиться в суд с соответствующим заявлением.
5
Если и заемщик, и поручитель не исполняют условий кредитного договора, несмотря на требования банка, он обращается в суд. Тогда взыскание будет обращено на имущество поручителя, либо суд установит производить вычеты из зарплаты. При этом долг нельзя будет вернуть за счет единственного жилья поручителя, предметов обихода, продуктов, социальных пособий. Размер удержаний из зарплаты не может превышать 50% от вознаграждения работника, а на руках у него должно оставаться не менее суммы МРОТ (5554 р.). А если поручитель платит алименты и содержит недееспособных родителей, тогда дохода для взыскания может и не быть вовсе.
Обратите внимание
Даже если поручителю пришлось платить по кредиту вместо заемщика, то у него есть возможность компенсировать все свои убытки. В этом случае поручитель становится кредитором заемщика и вправе требовать с него возврата всех затрат на выплату долга и процентов по кредиту в судебном порядке. Необходимо только запросить в банке документы, которые подтверждают выполнение им обязательств за заемщика. Поручитель также может потребовать в суде у заемщика выплатить кредит самостоятельно.
Полезный совет
Перед тем как согласиться стать поручителем по кредиту, оцените свои финансовые возможности выплачивать ежемесячные платежи вместо заемщика.

Совет 9: Что делать, если нет возможности платить по кредиту

Большинство россиян сегодня имеют кредитные обязательства. К сожалению, иногда в жизни возникают ситуации, когда нет возможности платить по кредиту. Причем зачастую эти обстоятельства не зависят от воли клиента. Задержка заработной платы, увольнения, административный отпуск... А еще иногда это может быть развод, пожар, ограбление. Если за отдельные случаи предусмотрена страховка, то за другие – нет. Что же делать?
В первую очередь, не паниковать и не прятаться. «Страусиная политика» ни к чему. Лучше сразу прийти в банк и честно объяснить, что вы не можете дальше платить кредит. Дальше возможно три варианта: отсрочка, реструктуризация кредита или рефинансирование. Что же это такое?

Начнем с отсрочки. Бывает, что ухудшение вашего финансового положения временное – внезапное сокращение или административный отпуск. Если и вы, и банк уверены, что через некоторое время все нормализуется, можно написать заявление об отсрочке. Отсрочку могут предоставить на срок от 3 месяцев до целого года. Естественно, в это время ни пени, ни какие-либо проценты не начисляются.

Реструктуризация – это, проще говоря, изменение условий кредита на более щадящие. Например, у вас понизилась зарплата. Тогда банк просто продлевает срок кредита, что уменьшает размер ежемесячных выплат. Можно договориться и об уменьшении процентной ставки. Все зависит от конкретной ситуации. Не бойтесь говорить с менеджером о реструктуризации. Банку выгоднее получить с вас хоть какие-то деньги и проценты, чем не получить ничего и «натравливать» на вас коллекторов.

Рефинансирование – инструмент более сложный, тут потребуется участие третьего лица. Как правило, в качестве третьего лица выступает другой банк. Если реструктуризация невозможно, вам стоит поискать кредит на более выгодных условиях в другом банке. Затем этим взятым кредитом перекрыть тот кредит и платить по нему. Сложность ситуации в том, что не всегда возможно найти более выгодный кредит. Более того, если у вас есть кредитные обязательства, другой банк может отказать вам в выдаче средств. Можно найти и такой выход: взять в том же банке другой кредит и перекрыть им предыдущий. Например, вы брали автокредит и покрыли его потребительским. Главное – сравнить процентные ставки и объяснить менеджерам, что вы хотите сделать.

Чего делать НЕ следует, так это обращаться в центры микрофинансирования или в отделения микрозаймов. Как правило, в них обращаются, чтобы покрыть единичный месячный платеж. Но один платеж проблем не решит. Более того – вам придется в следующем месяце отдавать и им.

Если вас прижали «коллекторы» и банкиры, то имеет смысл обратиться к антиколлекторам. Обычно это профессиональные юристы, которые специализируются на таких кредитных операциях. Они помогут добиться более «щадящего» режима выплаты кредита, а случае чего будут представлять вас перед банком в суде.

Но помните – банкам выгоднее дать вам заплатить, чем тратить время и средства на суд и коллекторов. Поэтому даже если вы просрочили несколько платежей, имеет смысл прийти в банк и найти решение ситуации. Главное, поясните, что вы признаете долг и готовы платить. Тогда вам обязательно пойдет навстречу.

Совет 10: Как меньше платить по кредиту

Вопрос «как меньше платить по кредиту» становится актуальным для тех, кто в силу жизненных обстоятельств не может внести необходимый платеж в срок. А это ведет за собой ряд последствий.

Финансисты и кредитные учреждения разработали способы, использование которых  ведет к уменьшению расходов по кредиту.

 Пролонгация (реструктуризация)

Написание клиентом в адрес банковского учреждения, где был взят кредит, запроса об отсрочке платежа.

Тогда, финансовое учреждение может предложить следующие варианты:

- кредитные каникулы – это временная остановка погашения кредита на конкретно обговоренное время. Однако, в перспективе, клиент должен оплачивать кредит точно в указанный срок, без задолженностей. Возможен вариант предоставление клиенту индивидуального плана взноса оплаты.

- пролонгация – длительность действия кредита увеличивается, в результате уменьшается сумма ежемесячного платежа. Этот вариант будет оптимальным,  если процентная ставка будет не изменена.

- списание долга (частичное, полное) – для  принятия банком такого решения у клиента должны быть объективные причины.

Консолидирование

Если вы имеете несколько кредитов в различных банках этот вариант для вас. Так как он предлагает клиентам возможность объединить все кредиты в единый и возможность каждый месяц выплачивать необходимую сумму лишь одному финансовому учреждению.

Преимущества:

- вы не забываете не об одной задолженности;

-чистая кредитная история.

Рефинансирование

Сегодня среди клиентов наибольшей популярностью пользуется именно способ рефинансирования.  Клиентам предоставляется возможность выбора другого банка с более выгодными условиями с целью погашения имеющегося кредита.

При выборе альтернативного банка следует обратить внимание на:

- рейтинг финансового учреждения среди других банков;

- перечень документов, которые понадобятся для переоформления;

- имеющиеся дополнительные материальные траты на комиссию и страховку;

- оптимальные условия по кредитованию.

Механизм осуществления рефинансирования заключается в том, что новый банк предоставляет кредит по выгодным условиям с целью погашения задолженности по старому кредиту.

Программа рефинансирования полностью зависит от потребностей клиента,  кому-то для удобства необходима более низкая процентная ставка, а кто-то желает увеличить период времени для внесения ежемесячного платежа.

Чтобы вернуть комиссии, необходимо обращение в суд. Незаконными считаются комиссии, взятые в целях открытия и обслуживания счета,  комиссии, о существовании которых ничего не сказано в соглашении. Денежные средства за незаконные комиссии подлежат возврату только физическим лицам, у которых оформлен кредит в этом финансовом учреждении. 

Как сделать так, чтобы затраты  на кредит были минимальными?

Если вы решили взять кредит отнеситесь со всей ответственностью к выбору банка, а также проанализируйте все возможные риски, которые могут препятствовать вашему своевременному взносу платежа для погашения кредита, чтобы в дальнейшем у вас не появлялась головная боль о том, как уменьшить дополнительные расходы по имеющемуся кредиту. Если вы уже являетесь клиентом какого-то определенного банка, например,  вам выдают зарплату на карту данного банка, лучше всего для получения кредита выбрать именно этот финансовое учреждение.  Скорее всего, вы получите выгодные условия кредитования (например, сниженный размер процентной ставки). Все это благоприятно скажется на вашем материальном положении. 

Если у вас кредит взят на длительный срок возможность использования способов по уменьшению расходов по кредиту возрастает, благодаря наличию большой конкуренции на рынке банковских учреждений.  Это способствует тому, что банки находятся в постоянном поиске более выгодных кредитных программ.

Если у вас возникла проблема по своевременному внесению платежа за кредит, вы всегда можете воспользоваться наиболее выгодным вариантом, который поможет вам уменьшить затраты по кредиту. Но все-таки, во избежание лишней головной боли, лучше всего вносить все платежи во время.

Видео по теме
Как не платить кредит законно и начать спокойно жить
Связанная статья
Как не платить кредит законно и начать спокойно жить
Источники:
  • Вопросы правовой защиты должника от банков и коллекторов
  • если не платят заработную плату
Поиск
Совет полезен?
Добавить комментарий к статье
Осталось символов: 500
к
Honor 6X Premium
новая премиальная версия
узнать больше