В настоящее время у большей части граждан нашей страны имеются какие-нибудь кредитные обязательства. В жизни могут случиться такие обстоятельства, когда заёмщик, в силу каких-либо существенных причин, не может платить по существующему кредиту. При этом в большинстве случаев, такого рода обстоятельства не могут зависеть от воли заёмщика. Причины весьма разнообразны: задержки в выплатах заработной платы, сокращение или увольнение с рабочего места. Что же делать оказавшись в такой ситуации?

Самое главное – не паниковать, а тем более не пытаться скрываться от банка и его служащих. Первым делом необходимо позвонить в учреждение, выдавшее кредит, и сообщить им, что оказались в сложной ситуации, а ещё лучше, если прийти туда лично.

В банке заинтересованы в том, чтобы вернуть свои деньги без лишних манипуляций, связанных с услугами кол лекторских фирм или судебными тяжбами, и если клиент является добропорядочным плательщиком с «незапятнанной» кредитной историей, то вероятность того, что заёмщику пойдут на уступки очень велика. Выходом из такой ситуации может быть один из трёх вариантов: реструктуризация кредита, отсрочка или же рефинансирование.

Если объяснять простыми словами, то реструктуризация существующего кредита – это не что иное, как изменения условий, прописанных в договоре на более лояльные и щадящие для клиента. К примеру, при снижении заработной платы, от которой напрямую зависит погашение кредитной задолженности, в банке могут продлить срок в какой нужно выплатить заём, таким образом, и ежемесячные обязательные платежи тоже станут немного меньше. Если проблема с выплатой имеет одноразовый характер, то клиенту могут предложить кредитные каникулы, что освобождает от внесения платежей на срок от одного до шести месяцев (на усмотрение банка).

Отсрочку могут предоставить, если финансовые затруднения временны, и клиент уверен со стопроцентной гарантией в том, что вскоре его материальное положение наладится, но в этом непременно придётся убеждать, а лучше всего чем-то подтверждать служащим банка в кредитном отделе. Во время действия отсрочки не начисляется ни пеня, ни проценты, а предоставить её могут минимум на три месяца, но не больше чем на год.

Рефинансирование существующей ссуды – это инструмент немного сложнее, чем отсрочка и реструктуризация, в котором без участия третьего лица не обойтись никак. Как правило, роль третьего лица играет сторонний банк или финансовое учреждение, которое может предложить этот продукт клиенту. Выражаясь на доступном языке, рефинансирование – это перекрытие существующего кредита, другим займом. То есть сторонний банк даёт клиенту ссуду для перекредитования. Выбирая банк для такой процедуры нужно обратить пристальное внимание на все условия, чтобы новый заём не стал слишком тяжёлой ношей.

Стоит отметить, что обращаться в различные кредитные союзы и прибегать к услугам микрокредитов или микрофинансирования, так как такого рода учреждения и компании, в основном, выдают деньги под проценты сроком на один или два месяца, но это не решит всей проблемы, а только усугубит, потому, что на следующий месяц деньги нужно будет отдавать и им.