Совет 1: Как рассчитать срок кредита в 2017 году

Перед тем как оформить кредит, важно подсчитать, сколько придется выплачивать ежемесячно. Также вам необходимо знать, какой срок займут выплаты по кредиту. Для того чтобы правильно рассчитать срок кредита, необходимо соблюдать некоторые правила.
Вам понадобится
  • Программа «Кредитный калькулятор», обычный калькулятор.
Инструкция
1
Воспользуйтесь услугами кредитного менеджера банка. На основании вашего договора о кредите он рассчитает срок кредита, исходя из суммы займа и ежемесячных платежей. Примите во внимание, что в расчеты будут включены значения дополнительных платежей на обслуживание кредита.
2
Воспользуйтесь помощью специальной программы «Кредитный калькулятор», с помощью которой вы можете определить срок кредита, введя значение суммы займа, ежемесячные платежи и другую необходимую информацию.
3
Рассчитайте срок кредита, воспользовавшись формулой. Вам понадобятся хорошие знания математики. Вычисляется по формуле:s = p * (N + 1) / 24, где s – сумма процентов, p – годовая процентная ставка, N – срок кредита, рассчитывается в данном случае в месяцах.Соответственно, срок кредита N рассчитывается по формуле N = (S*24/р) – 1.
4
Приступайте к расчетам. Для этого вам понадобятся:- значения суммы в счет погашения основного долга – она одна и та же каждый месяц, указана в договоре;- собственно сумма кредита и процентов по ним;- годовая процентная ставка.
5
Можно рассмотреть расчет срока кредита на конкретном примере. Допустим, процентная ставка р=18%, сумма процентов s = 27,75 – это значение вам должен подсказать менеджер банка. Значит срок кредита N = 27,75%*24/18% - 1 = 36 месяцев.
6
Таким образом, срок кредита выходит равным 36 месяцам при рассмотренных условиях. Эта схема расчета срока кредита работает при дифференцированных платежах, когда ежемесячно вносится одинаковая сумма в счет погашения долга.
7
При аннуитетной схеме расчеты сложнее. В этом случае нужно учитывать сумму кредита, коэффициенты ежемесячных платежей, а также удорожание товара. При желании вы можете вывести значение срока кредита из формулы:k = an*(a - 1)/(an - 1), где k – это коэффициент ежемесячного платежа, a – знаменатель прогрессии, рассчитывается так – 1 + p / 1200, p – процентная годовая ставка, n – срок кредита, в месяцах.

Совет 2: Как рассчитать ежемесячные выплаты по кредиту

При оформлении кредита необходимо внимательно проанализировать условия долгового обязательства. Особенно следует уделить внимание тому, имеется ли у вас возможность выплачивать ежемесячные суммы в счет погашения взятого кредита. Данные платежи определяются суммой займа, сроком, процентными ставками, а также способом расчета, который принимается в банке.
Инструкция
1
Соберите полную расчетную информацию. Для расчета ежемесячных платежей вам понадобиться сумма кредита (К), годовая процентная ставка (П), срок погашения (С) и схема выплат. Последний параметр устанавливает политикой банка для данной кредитной программы. Платежи могут быть аннуитетными или дифференцированными. В первом случае суммы ежемесячных выплат будут одинаковыми, а во втором убывающими.
2
Рассчитайте ежемесячные дифференцированные выплаты по кредиту. Данный способ расчета является достаточно простым. Вначале необходимо разделить сумму кредита на срок погашения.
3
В результате вы получите тело кредита, которое будет погашаться каждый месяц. После этого определите ежемесячные проценты, которые равны задолженности за минусом уплаченного тела, умноженной на процентную ставку, деленную на 12 месяцев. Прибавьте к телу проценты и получите общую сумму ежемесячных выплат.
4
Определите ежемесячные аннуитетные взносы по кредиту (А). Формула расчета является достаточно сложной и может отличаться в разных банках, поэтому заранее уточните способ вычисления данной величины. Как правило, используется следующая формула: А = К × (П × (1 + i)^С) / ((1 + П)^С - 1). Размер погашения тела кредита и процентов определить в этом случае достаточно сложно и в основном эти величины определяют банком.
5
Воспользуйтесь кредитными калькуляторами для определения ежемесячных платежей по кредиту. Найти данный сервис можно на множестве сайтов в интернете, но если вы хотите получить наиболее точную информацию, то обратитесь к калькулятору, который выложен на сайте вашего банка. В нем достаточно ввести данные о кредите, выбрать способ погашения и нажать кнопку «Построить график». В результате вы получите таблицу, в которой будут расписаны не только ежемесячные выплаты, но и суммы на погашение кредита, и суммы, относящиеся к процентам.
Видео по теме

Совет 3: Как рассчитать стоимость кредита

При обращении в банк с целью получения ссуды нас, прежде всего, интересует процентная ставка, которую может предложить по ней кредитор. Однако большинство потенциальных клиентов не задумываются над тем, что реальная стоимость кредита гораздо выше заявленной. Многие выбирают тот банк, в котором ставка по кредиту, указанная в рекламном издании, на их взгляд, более выгодная.
Инструкция
1
Плата за кредит, помимо официально озвученных процентов, включает в себя еще ряд платежей. Это могут быть комиссии за рассмотрения заявки, за открытие и обслуживание ссудного счета, за ведение кредитной сделки, а также всевозможные штрафы, например, за досрочное погашение основного долга. Данные платежи указываются в кредитном договоре, а также должны быть озвучены инспектором банка при консультировании клиента.
2
Кроме того, по некоторым видам кредитов, например, по ипотечному или автокредиту, предусмотрено страхование заложенного имущества, которое также ложится на плечи заемщика. В некоторых случаях, особенно при отсутствии обеспечения по кредиту, банки обязывают заемщика страховать свою жизнь и здоровье. Поэтому при расчете реальной стоимости кредита следует учитывать и эти расходы.
3
Необходимо помнить, что на стоимость кредита влияет и способ его погашения. В настоявшее время российские банки предлагают два типа платежей: аннуитетыне (равными долями) и дифференцированные (уменьшающиеся). Для многих первый вариант кажется более привлекательным, поскольку первые по времени платежи гораздо меньше, чем во втором случае. Однако итоговая переплата оказывается больше, так как остаток основного долга снижается значительно медленнее, а значит и проценты, начисляемые на него, будут выше.
4
Таким образом, чтобы рассчитать полную стоимость кредита необходимо знать процентную ставку по нему, дополнительные платежи, а также способ погашения. Наиболее простой расчет будет выглядеть следующим образом. Ежемесячный платеж по кредиту с учетом процентов необходимо умножить на срок предоставления ссуды. Затем к данной сумме следует прибавить все необходимые платежи, включая комиссии и страховки. Из полученного результата нужно вычесть сумму испрашиваемого кредита. В итоге получится переплата за ссуду за весь период ее предоставления. Если ее разделить на предоставленную сумму кредита и умножить на 100 процентов, то получится реальная процентная ставка, которая показывает плату за его использование.
Видео по теме

Совет 4: Как рассчитать платежи кредита

Произошедший за последнее десятилетие бурный рост рынка кредитования, в частности, кредитования физических лиц, определенно привел к некоторому росту финансовой грамотности людей. Ведь для того чтобы пользоваться кредитами, нужно планировать денежные потоки и представлять, из чего будут складываться платежи. Для того, чтобы разобраться в структуре платежей более глубоко, а заодно и проверить, нет ли в сумме выплат каких-то скрытых комиссий, рассчитаем платежи кредита самостоятельно.
Вам понадобится
  • инженерный калькулятор, карандаш и лист бумаги
Инструкция
1
Наиболее распространенным в практике кредитования малого бизнеса и физических лиц является аннуитетный платеж. Это такой платеж, сумма которого одинакова на протяжении всего времени действия кредитного договора.
Аннуитетный платеж структурно состоит из 2 частей: кредитной и процентной. В течение срока кредита их взаимное соотношение меняется. В начале в платеже преобладают проценты, в конце основная доля - кредит.
Рассчитать платежи кредита можно по следующей формуле:
П = С × (i × (1 + i)^n) / ((1 + i)^n - 1)
П – это величина платежа

С – сумма кредита

i – это процентная ставка

n – количество сроков начисления процентов
2
Рассчитаем платеж по кредиту 150 000 рублей, взятому на 60 месяцев под 21% годовых.
Важный момент. Процентная ставка i рассчитывается исходя из числа периодов расчета процентов. В нашем примере срок кредита 60 месяцев, а ставка 21% годовых. Для использования в расчете мы пересчитали годовую ставку в месячную: 21 / 12 = 1,75. И перевели ее в десятичные доли, т.е. 0,0175.
Подставляем значения в формулу:
П = 150000 × 0,0175 × (1 + 0,0175)^60 / ((1 + 0,0175)^60 - 1)
Получаем ежемесячный платеж:
П = 4'058,00 (руб.)
3
Но при заключении кредитного договора график платежей составляют по конкретным дням. Поэтому для точного расчета выплат годовую процентную ставку переводят в дневную, то есть делят на 365 дней. При этом, соответственно, увеличивается и количество периодов начисления процентов, то есть величина n.
Разница при использовании в расчетах месячной и дневной процентной ставки есть, но не большая. Обычно она колеблется в пределах нескольких десятков рублей в сумме платежа.
Если вы неплохо разбираетесь в Excel, в нем можно построить аналог банковского графика платежей, в котором рассчитать выплаты с точностью до дня. При этом не забудьте главное правило кредитования: проценты начисляются на оставшуюся сумму долга. Таким образом, вы будете точно знать, сколько переплачиваете денег за пользование кредитом, и легко вычислите наличие скрытых комиссий, если таковые присутствуют.
Видео по теме
Источники:
  • Кредитный калькулятор с подробным графиком платежей
  • как рассчитать сумму платежа по кредиту

Совет 5: Как рассчитать сумму кредита и проценты

Большинство людей сейчас так или иначе сталкиваются с банковскими кредитами. Это может быть как кредит на покупку бытовой техники, так и заем более серьезных сумм, например, ипотека или кредит на развитие бизнеса. При этом необходимо выбрать оптимально подходящее предложение из многих, существующих на рынке банковских услуг. Это можно сделать, если вы знаете, как правильно рассчитать проценты и сумму, которую вам в конечном итоге придется выплатить.
Вам понадобится
  • - компьютер;
  • - доступ в интернет.
Инструкция
1
Выберите интересующее вас кредитное предложение. Найти информацию об условиях кредитования можно как в отделениях банков, так и на их интернет-сайтах. Если вам нужен кредит на одно конкретное дело, например, на покупку автомобиля или на финансирование обучения, остановите свое внимание на целевых кредитах. Вы будете ограничены в возможности потратить средства, но процент по подобным займам обычно бывает ниже.
2
Внимательно изучите условия выбранного вами кредита: срок; список документов, которые нужно предоставить банку; ограничения по возрасту заемщика и по его стажу работы. Рассчитывайте проценты только того кредита, который подходит вам по всем параметрам.
3
Рассчитайте процент по кредиту, который вы выбрали. Существуют два важных показателя - процентная ставка по кредиту и полная стоимость кредита (ПСК). Их отличие в том, что ПСК рассчитывается по формуле Банка России и должна показывать реальную переплату по кредиту с учетом всех процентов и комиссий. Рассчитать ПСК, то есть эффективную процентную ставку, можно с помощью различных онлайн-калькуляторов.


4
Но в некоторых случаях этот показатель недостоверен, например, в случае с кредитными картами ПСК может достигать огромных значений из-за особенности формулы его подсчета. Поэтому, в случае с кредитной картой ориентируйтесь на указанную банком процентную ставку, добавляя к ней ежегодную комиссию за обслуживание и комиссию за снятие наличных денег, если вы пользуетесь этой услугой.
5
Найдя процент по кредиту, высчитайте сумму, подлежащую погашению за весь период. Для этого зайдите на сайт выбранного вами банка, откройте раздел «Кредитный калькулятор». Выберите тип кредита, внесите в соответствующие поля сумму кредита, процентную ставку, комиссии за выдачу кредита и другие комиссии, срок кредитования и тип платежей - аннуитетные (равными суммами) или дифференцированные. После этого система выдаст вам сумму ежемесячных платежей и общую сумму, подлежащую погашению за весь срок кредитования. Исходя из этих данных вы сможете сделать вывод, подходит ли вам это кредитное предложение.
Источники:
  • Калькулятор для подсчета полной стоимости кредита
  • рассчитать сумму процентов по кредиту

Совет 6: Как рассчитать срок окупаемости вложений

Развитие бизнеса невозможно без инвестиций в производство собственных или заемных денежных средств. На этапе составления инвестиционного плана необходимо произвести оценку эффективности предполагаемых вложений. Для этого рассчитайте срок их окупаемости.
Инструкция
1
Рассчитайте предполагаемый годовой доход от использования в производстве основного средства, которое вы планируете приобрести на средства капитальных вложений. Для этого вам необходимо определить объем выпуска продукции за год. Составьте годовой производственный план по выпуску продукции с учетом производительности приобретаемого основного средства и возможностей вашей фирмы. Рассчитайте сумму годовой выручки от реализации продукции.
2
Рассчитайте предполагаемую себестоимость выпускаемой продукции по месяцам и за год. Для расчета себестоимости определите: количество и стоимость сырья и материалов, необходимых для производства; амортизацию основного средства; заработную плату основных рабочих; начисления на заработную плату основных рабочих; общепроизводственные и общехозяйственные расходы; расходы вспомогательных производств. Другими словами, рассчитайте прямые и косвенные затраты, которые понесет фирма, используя в производстве приобретаемое основное средство. Если вы приобретаете его на заемный капитал, не забудьте включить в расходы уплату процентов по кредиту.
3
Определите прибыль от реализации выпущенной продукции. Из суммы выручки от реализации продукции вычтите себестоимость произведенной продукции. Рассчитайте сумму налога на прибыль. Определите чистую прибыль, остающуюся в распоряжении предприятия (прибыль минус налоги). Определите сумму среднемесячной чистой прибыли, поделив чистую прибыль на 12.
4
Рассчитайте срок окупаемости капитальных вложений в месяцах, поделив стоимость основного средства на сумму среднемесячной чистой прибыли предприятия. Проанализируйте полученные результаты. Естественно, чем меньше срок окупаемости, тем выгоднее планируемые инвестиции.

Совет 7: Как рассчитать полную стоимость кредита

В современном мире просто невозможно представить жизнь без кредитов. Люди постоянно сталкиваются с ними: берут наличными на ремонт квартиры, на покупку жилья, на различные товары, одежду и обувь. При этом не каждый из них сможет рассчитать полную стоимость кредита.
Инструкция
1
Возьмите документ, который содержит в себе все данные по вашему кредиту, лист чистой бумаги и ручку для ведения расчетов. Затем напишите на листе бумаги сумму, которую вы взяли в кредит или стоимость товара, взятого в кредит.
2
Посмотрите в документе по кредиту: какая процентная ставка вам начисляется на взятые в долг средства. Перепишите эту цифру на лист бумаги, пониже стоимости кредита.
3
Посчитайте на какой срок вы взяли кредит. Значение должно получиться равное определенному количеству дней. Как правило, срок кредита указывается в документе, который выдают при взятии любой суммы в долг.
4
Посмотрите в условиях договора по кредиту, каким образом вам начисляются проценты. В свою очередь, проценты могут начисляться на остаток задолженности, либо в виде одного значения процента, начисленного на всю сумму кредита на весь срок его выплаты.
5
Посчитайте полную стоимость кредита. Для этого, если проценты начисляются не на остаток суммы долга, умножьте величину кредита на 100 процентов и разделите на проценты, начисляемые за пользование денежными средствами за год. Далее прибавьте к полученному значению комиссию, которая была вами уплачена за выдачу кредита (если она была).
6
Рассчитайте полную стоимость кредита, если проценты начисляются на остаток суммы задолженности. Для этого посмотрите из документа по кредиту, какую сумму вы должны уплачивать за первый месяц. Эту величину умножьте 100 и разделите на годовой процент, предварительно поделенный на 12 (количество месяцев). Затем вычтите полученное значение из основной суммы долга. После этого посчитайте сколько в договоре у вас прописано платежей, то есть на какой срок вы берете кредит (например, если у вас взят кредит на 1 год, то обязательных платежей 12). Далее произведите расчет за второй месяц кредита по оставшейся величине кредита. Когда вы посчитаете полностью сумму всех выплат за необходимый срок, сложите их все.

Совет 8: Как рассчитать проценты по кредиту

Произвести расчет процентов по кредиту - задача простая только на первый взгляд. Для того этого необходимо знать систему расчета и условия кредитования банка.
Вам понадобится
  • - калькулятор;
  • - кредитный договор или описание программы кредитования.
Инструкция
1
Проценты по кредиту могут рассчитываться двумя способами: по фактическому количеству дней кредитования либо из расчета 30 дней в месяц. Чаще всего используется первый метод.
2
Необходимо взять из кредитного договора или уточнить у кредитного менеджера процентную ставку, срок кредитования, а также сумму кредитования.
3
Далее сумму кредитования нужно умножить на процентную ставку разделить на 100 и на количество дней в году (365 дней в невисокосном году) и умножить на количество дней в месяце и срок кредита. Например, при ставке по кредиту 12% годовых, сумме 300 тыс. и сроке 3 года получается, что сумма процентов за первый месяц составит 300 000 *(12/100)/(3*365)*30 (количество дней в месяце) = 986.3 р.

При ежемесячном погашении кредита сумма процентов пересчитывается на основании фактической задолженности, и большая часть платежей по процентам приходится на первые месяцы.
4
В редких случаях погашение кредита осуществляется единым платежом. Тогда проценты, как и сумма основного долга, выплачиваются единовременно в конце срока, и рассчитать их легче. Необходимо умножить процентную ставку на сумму кредита и срок займа. Например, по кредиту на 100 тыс.р. сроком на год под 15% годовых проценты по кредиту будут составлять = 100000*15/100= 15 000 р.
5
Остается добавить дополнительные комиссии и платежи по кредиту. Например, ежемесячные комиссии за обслуживание расчетного счета, рассмотрение кредита, оплата страховки, которые стоит добавить к процентной ставке.
Обратите внимание
Самый низкий процент по кредиту не всегда является гарантией наименьшей переплаты. Поэтому стоит внимание на скрытые платежи и комиссии и при заключении договора самостоятельно пересчитать проценты.
Полезный совет
На всех сайтах крупных банков можно найти кредитный калькулятор, который позволяет рассчитать ежемесячные кредитные платежи в зависимости от суммы и срока кредитования. В большинстве случаев они разделены на платеж по процентам и сумму, идущую на погашение основного долга. Однако, в связи с тем, что большинство банков одобряют процентную ставку для каждого клиента в индивидуальном порядке, данный расчет может обладать определенной погрешностью.
Полезный совет
Если вы хотите узнать более полную информацию по кредиту, то лучше всего получить консультацию у сотрудника банка. Он заинтересован в том, чтобы вам помочь.
Источники:
  • как расчитать какой у тебя срок
Поиск
Совет полезен?
Добавить комментарий к статье
Осталось символов: 500