Совет 1: Как рассчитать платежи кредита

Произошедший за последнее десятилетие бурный рост рынка кредитования, в частности, кредитования физических лиц, определенно привел к некоторому росту финансовой грамотности людей. Ведь для того чтобы пользоваться кредитами, нужно планировать денежные потоки и представлять, из чего будут складываться платежи. Для того, чтобы разобраться в структуре платежей более глубоко, а заодно и проверить, нет ли в сумме выплат каких-то скрытых комиссий, рассчитаем платежи кредита самостоятельно.
Не платите банку лишнего. Рассчитайте платежи самостоятельно
Вам понадобится
  • инженерный калькулятор, карандаш и лист бумаги
Инструкция
1
Наиболее распространенным в практике кредитования малого бизнеса и физических лиц является аннуитетный платеж. Это такой платеж, сумма которого одинакова на протяжении всего времени действия кредитного договора.
Аннуитетный платеж структурно состоит из 2 частей: кредитной и процентной. В течение срока кредита их взаимное соотношение меняется. В начале в платеже преобладают проценты, в конце основная доля - кредит.
Рассчитать платежи кредита можно по следующей формуле:
П = С × (i × (1 + i)^n) / ((1 + i)^n - 1)
П – это величина платежа

С – сумма кредита

i – это процентная ставка

n – количество сроков начисления процентов
2
Рассчитаем платеж по кредиту 150 000 рублей, взятому на 60 месяцев под 21% годовых.
Важный момент. Процентная ставка i рассчитывается исходя из числа периодов расчета процентов. В нашем примере срок кредита 60 месяцев, а ставка 21% годовых. Для использования в расчете мы пересчитали годовую ставку в месячную: 21 / 12 = 1,75. И перевели ее в десятичные доли, т.е. 0,0175.
Подставляем значения в формулу:
П = 150000 × 0,0175 × (1 + 0,0175)^60 / ((1 + 0,0175)^60 - 1)
Получаем ежемесячный платеж:
П = 4'058,00 (руб.)
3
Но при заключении кредитного договора график платежей составляют по конкретным дням. Поэтому для точного расчета выплат годовую процентную ставку переводят в дневную, то есть делят на 365 дней. При этом, соответственно, увеличивается и количество периодов начисления процентов, то есть величина n.
Разница при использовании в расчетах месячной и дневной процентной ставки есть, но не большая. Обычно она колеблется в пределах нескольких десятков рублей в сумме платежа.
Если вы неплохо разбираетесь в Excel, в нем можно построить аналог банковского графика платежей, в котором рассчитать выплаты с точностью до дня. При этом не забудьте главное правило кредитования: проценты начисляются на оставшуюся сумму долга. Таким образом, вы будете точно знать, сколько переплачиваете денег за пользование кредитом, и легко вычислите наличие скрытых комиссий, если таковые присутствуют.
Видео по теме
Источники:
  • Кредитный калькулятор с подробным графиком платежей
  • как рассчитать сумму платежа по кредиту

Совет 2 : Как рассчитать срок кредита

Перед тем как оформить кредит, важно подсчитать, сколько придется выплачивать ежемесячно. Также вам необходимо знать, какой срок займут выплаты по кредиту. Для того чтобы правильно рассчитать срок кредита, необходимо соблюдать некоторые правила.
Как рассчитать срок кредита
Вам понадобится
  • Программа «Кредитный калькулятор», обычный калькулятор.
Инструкция
1
Воспользуйтесь услугами кредитного менеджера банка. На основании вашего договора о кредите он рассчитает срок кредита, исходя из суммы займа и ежемесячных платежей. Примите во внимание, что в расчеты будут включены значения дополнительных платежей на обслуживание кредита.
2
Воспользуйтесь помощью специальной программы «Кредитный калькулятор», с помощью которой вы можете определить срок кредита, введя значение суммы займа, ежемесячные платежи и другую необходимую информацию.
3
Рассчитайте срок кредита, воспользовавшись формулой. Вам понадобятся хорошие знания математики. Вычисляется по формуле:s = p * (N + 1) / 24, где s – сумма процентов, p – годовая процентная ставка, N – срок кредита, рассчитывается в данном случае в месяцах.Соответственно, срок кредита N рассчитывается по формуле N = (S*24/р) – 1.
4
Приступайте к расчетам. Для этого вам понадобятся:- значения суммы в счет погашения основного долга – она одна и та же каждый месяц, указана в договоре;- собственно сумма кредита и процентов по ним;- годовая процентная ставка.
5
Можно рассмотреть расчет срока кредита на конкретном примере. Допустим, процентная ставка р=18%, сумма процентов s = 27,75 – это значение вам должен подсказать менеджер банка. Значит срок кредита N = 27,75%*24/18% - 1 = 36 месяцев.
6
Таким образом, срок кредита выходит равным 36 месяцам при рассмотренных условиях. Эта схема расчета срока кредита работает при дифференцированных платежах, когда ежемесячно вносится одинаковая сумма в счет погашения долга.
7
При аннуитетной схеме расчеты сложнее. В этом случае нужно учитывать сумму кредита, коэффициенты ежемесячных платежей, а также удорожание товара. При желании вы можете вывести значение срока кредита из формулы:k = an*(a - 1)/(an - 1), где k – это коэффициент ежемесячного платежа, a – знаменатель прогрессии, рассчитывается так – 1 + p / 1200, p – процентная годовая ставка, n – срок кредита, в месяцах.
Полезный совет
Если вы хотите узнать более полную информацию по кредиту, то лучше всего получить консультацию у сотрудника банка. Он заинтересован в том, чтобы вам помочь.
Источники:
  • как расчитать какой у тебя срок
Совет полезен?
Поиск
Добавить комментарий к статье
Осталось символов: 500