Еще совсем недавно банки отказывали людям, проживающим без «печати в паспорте». Сейчас ситуация стала другой. Большинство банков одобряют ипотечный кредит для гражданских супругов.. Для юристов гражданские супруги являются сожителями, поэтому при расставании их совместно нажитое имущество не будет делиться по закону. Зачастую дележ имущества при расставании сожителей, происходит не совсем справедливо, ведь очень трудно доказать, что машина, оформленная на кого-то из пары, приобреталась совместно. А что говорить тогда о квартире, которая стоит гораздо дороже.

Сегодня стоимость аренды жилья приблизительно равна ежемесячному платежу по кредиту, поэтому более выгодно приобрести собственную недвижимость. Да и совместно выплачивать кредит легче. Банки тоже имеют свою выгоду. Они получили новых заемщиков. Сожители составляют значительную часть населения России (приблизительно 20% от общего числа заемщиков).

Доходы гражданских супругов должны быть подтверждены документально. Чтобы банк одобрил кредит, нужно будет внести первоначальный взнос и иметь резерв, который можно будет задействовать при возникновении форс-мажорных моментов.

Если кто-то из гражданских супругов оформил ипотеку только на себя, то, при разрыве отношений, недвижимость остается за тем, на кого записан кредит. Банк не интересует то, что оба сожителя принимали участие в погашении задолженности. Доказать это бывает очень трудно, можно сказать, невозможно.

Нюансы ипотеки в гражданском браке

Главное отличие состоит в том, что после погашения кредита, супруги получают квартиру в совместную собственность, а сожители становятся долевыми собственниками. Они становятся соинвесторами. Их доли распределяются в зависимости от совместных договоренностей и финансового участия каждого. Например, чтобы сделать первоначальный взнос, который составляет 40% от цены недвижимости, была продана квартира гражданской жены, остальные 60% ипотеки выплатил гражданский муж. Теперь получается, что и совместно приобретенная собственность этой гражданской пары делится в таких же долях. Впрочем, созаемщики могут распределить свои доли самостоятельно и документально их оформить. Тогда можно легко разделить приобретенную квартиру, если сожители решат расстаться.

Подобная долевая схема защищает права каждого гражданского супруга. Можно поделить квартиру вполне цивилизованным способом. И никто из пары не будет обманутым и обделенным. В момент расставания люди озлоблены и стараются как можно больнее уязвить своего бывшего любимого.

При расставании можно продать приобретенную совместно недвижимость, даже если она находится под залогом, а потом мирно поделить деньги.

Если один из супругов желает оставить приобретенную недвижимость себе, то он может выплатить второму денежную компенсацию, а когда кредит еще полностью не выплачен, то банк может пересмотреть график выплат для остающегося гражданского супруга.

Необходимо сохранять  документы об оплате кредита, чтобы в случае развода можно документально подтвердить участие обеих сторон в оплате.

Об изменении в семейном положении необходимо сразу же проинформировать кредитное учреждение. Если этого вовремя не сделать, то при разводе банк может потребовать погашение долга от обоих заемщиков. Например, гражданский муж покинул квартиру, отказавшись от своих прав, а жена не платила по кредиту. Ответственность за выплату задолженности несут оба супруга. 

Если гражданские супруги при расставании решат продать квартиру, которая находится в залоге, то подобная сделка будет обязательно производиться под контролем банка.

Стоит хорошо подумать, прежде чем совершать совместные крупные покупки, проживая в гражданском браке. Необходимо вместе с банком продумать механизм, который позволит произвести раздел имущества, чтобы в итоге никто из сторон не пострадал.

Покупка совместной недвижимости – это очень ответственный шаг. Партнеры должны доверять друг другу. Нужно просчитать все возможные риски, прежде чем вступать в долговременную финансовую зависимость.

Часто ипотека помогает гражданской паре наконец-таки официально оформить отношения. Регистрация брака – наилучшее решение. Законный брак поможет предотвратить множество неприятностей.

Не следует забывать, что средний срок ипотечного кредита составляет более десяти лет. За такое длительное время может случиться многое. Большинство банков хоть и не отказывают в кредите гражданским супругам, но все равно предпочитают иметь дело с парами, которые оформили свои отношения. Для того чтобы молодая семья могла наконец-таки приобрести себе жилье, банки разрабатывают специальные, более выгодные программы кредитования. А для гражданских супругов подобные интересные кредитные предложения не предусмотрены, ведь перед законом они являются лишь сожителями. Например, программы «Молодая семья» или «Материнский капитал» доступны только для людей, оформивших брак через ЗАГС.