Негативные факторы, влияющие на качество кредитной истории

Оформляя кредит и исправно выплачивая назначенные платежи, заемщик создает себе положительный имидж, что значительно упрощает получение последующих заемных сумм в других банках. Ситуация становится прямо противоположной, когда вследствие определенных причин заемщик перестает осуществлять выплаты, и возникает задолженность. В таких случаях в истории получателя займа делается запись о нарушениях договорных условий, и заемщику уже не так просто получить кредит с плохой кредитной историей.

Причинами, по которым могут возникнуть «темные пятна» в кредитной истории, являются:

- неоднократное нарушение установленных сроков оплаты без объяснения причин;

- неудовлетворительное впечатление у сотрудника банка о потенциальном заемщике, а именно: уличение во лжи, сомнение в подлинности предоставленных документов, состояние и внешний вид, путаница в личных данных и информации о себе;

- ошибочные действия банка (не вовремя проведенный платеж);

- действия мошенников, которые обманным путем на паспорт заемщика оформили кредит.

В последних двух причинах заемщик не виноват, поэтому при обращении в банк и кредитное бюро их легко устранить. В остальном же восстановить репутацию и впоследствии без проблем кредитоваться в банках довольно сложно.    

5 основных способов получения кредита с плохой кредитной историей

Существует 5 основных способов, благодаря которым можно получить кредит с плохой кредитной историей.

1. Кредитование не в банках, а финансовых компаниях. Преимуществом этого способа является предоставление займа в краткие сроки, без предоставления справок о заработке и изучения кредитной истории заемщика. Но при высоких шансах получения нужной суммы, недостатком считаются начисленные высокие проценты и, соответственно, существенные переплаты.

2. Оформление кредитной карты – действенный способ получить кредит с плохой кредитной историей в небольшом размере. Проценты в этом случае выше, чем при оформлении обычного займа, но если деньги нужны срочно, то получение карты является актуальным и своевременным.

3. Кредитование с залогом имущества, что для банка является своеобразной гарантией выплаты займа. Займы под залог предлагают многие банки, не учитывая при этом данные кредитной истории, так что шанс взять в кредит приличную сумму довольно высок.

4. Оформить и получить кредит с плохой кредитной историей можно с помощью надежного поручителя. В этом случае проценты банком предлагаются довольно приемлемые, а сумма зависит от уровня доходов поручителя. Остается только найти человека, который согласится выступить поручителем и, в случае финансовых проблем у получателя кредита, возьмет на себя обязательства по выплатам.

5. Обращение к кредитным брокерам является вариантом, который используют в случаях, когда предыдущие способы получить кредит с плохой кредитной историей не действенны. Брокерские компании берут приличную плату за свои услуги, а в некоторых случаях могут потребовать аванса до получения денежных средств от банка. Брокер не может гарантировать выдачу кредита банком, и в случае отказа выплаченный аванс не возвращает. Если же банк все-таки выдаст положительное решение, то за счет комиссионных брокера заемщик на руки получит одну сумму, а расплачиваться нужно будет совсем за другую, значительно большую.

Чтобы не возникал вопрос, как получить кредит с плохой кредитной историей, необходимо реально оценивать свои финансовые возможности и исключать появления задолженности. Если же обстоятельства сложились так, что просрочка платежа неминуема, то следует заблаговременно обращаться в банк и просить не оставлять негативные отзывы, а предоставить кредитные каникулы, отсрочив плановый платеж и не начисляя штрафы.