Совет 1: Лизинг как форма кредитования

Лизинг представляет собой форму кредита, с помощью которой объект передается в долгосрочную аренду с последующим правом выкупа или возврата. В лизинг можно приобрести спецтехнику, оборудование и недвижимость.

Лизинг, участники лизинговой сделки



Лизинг считается совокупностью правовых и экономических отношений. Лизингодатель приобретает в свою собственность имущество, которое получатель кредита указывает в договоре. После этого лизингодатель дает возможность получателю услуг пользоваться имуществом некоторое время за определенную плату. При этом получатель услуг сохраняет право выкупа имущества.

Лизинг, как форма кредитного договора, предусматривает, что арендодатель получает возможность выбирать продавца имущества по своему усмотрению. В качестве объектов лизинга выступает оборудование, спецтехника, машины и другие продукты.

Лизинг является чрезвычайно популярной формой кредитования. В процессе участвуют несколько сторон. Первой стороной является лизингодатель или владелец имущества. Именно он предоставляет имущество в аренду согласно условиям лизингового соглашения.

Лизингодателем могут быть финансовые компании, которые были созданы для осуществления лизинговых операций; дочерние предприятия коммерческих банков, Уставы которых допускают подобную деятельность. Также лизингодателями могут быть специализированные лизинговые компании, которые берут на себя не только финансовое обеспечение сделки, но и исполнение услуг нефинансового характера: содержание и ремонт имущества, предоставление консультаций по применению оборудования и др.

Вторым объектом лизинговой сделки выступает лизингополучатель или реальный пользователь арендованного имущества. Им может быть юридическое лицо независимо от формы собственности. Третий субъект лизинговой сделки - это продавец имущества, который продает технику, инструменты или любой другой продукт поставщику (лизингодателю). Им может быть любое юридическое лицо. Конечно, реальное число участников лизинговой сделки может изменяться. Все зависит от определенных экономических условий.

Виды лизинга



Исходя из состава участников, все лизинговые сделки можно разделить на прямой и на косвенный лизинг. В прямом лизинге собственник непосредственно сдает в лизинг имущество. По оценкам специалистов, такой лизинг занимает не более 5-7% от всех заключенных договоров.

Передача имущества при косвенном лизинге осуществляется через посредника. Это могут быть классические трехсторонние сделки (поставщик - лизингодатель - лизингополучатель) или крупная сделка с большим числом участников. Последний вариант часто встречается при финансировании масштабных проектов.

Говоря о лизинге как о форме кредитования, можно выделить финансовый лизинг и оперативный. Финансовый лизинг представляет собой соглашение, которое предусматривает погашение лизинговых платежей. В этом случае речь идет о покрытии полной стоимости или значительной части амортизации оборудования, а также возникающих при сделке дополнительных расходов. Обычно именно финансовый лизинг обладает более продолжительным периодом соглашения.

Если рассматривать оперативный лизинг, то он распространяется на арендные отношения. При этом совокупные расходы лизингодателя арендными платежами не покрываются в течение промежутка только одного лизингового контракта. Перекрытие становится возможным только благодаря заключению многократных арендных договоров.

Совет 2: Лизинг как форма инвестирования

Лизинг – это своеобразный метод инвестиционной деятельности. Фактически лизинг представляет собой долгосрочную аренду имущества, как движимого, так и недвижимого. Это что-то вроде товарного кредита, который предоставляется лизингополучателю. В договоре лизинга часто предусматривается право последующего выкупа имущества.

Основные особенности лизинга



В нашей стране использование лизинга имеет большое значение в плане обновления производственных фондов и повышения конкурентоспособности производств. Таким образом, лизинг как форма инвестирования решает многие важные экономические задачи.
Субъекты лизинга, т.е. те, кто вовлечен в процесс, это лизингодатель – юридическое лицо, передающее имущество в лизинг, лизингополучатель – юрлицо, получающее имущество в пользование, и продавец лизингового имущества – производство, изготавливающее оборудование.

Большим плюсом относительно других форм инвестирования является тот факт, что в кредит предоставляются не денежные средства, расход которых не всегда просто контролировать, а оборудование, которые определенно пойдет производству на пользу. Лизинг может быть двух типов. Первый тип – оперативный лизинг. В этом случае затраты арендодателя не покрываются платежами арендатора. Часто это определяется сроком аренды. Второй тип – финансовый лизинг. В этом случае затраты лизингодателя возмещаются полностью за счет арендных платежей, и даже более – они приносят лизингодателю прибыль.

Чем привлекателен лизинг как форма инвестирования



Благодаря использованию лизинга предприятия могут получать нужное для производства оборудование без существенных капитальных затрат. Что касается выгоды лизингодателя, она складывается из его новых инвестиций и лизинговых платежей. Лизинговый платеж состоит из нескольких составляющих. Во-первых, это сумма, которая полностью или почти полностью возмещает стоимость сданного в аренду имущества. Во-вторых, в лизинговый платеж включается сумма за кредитные ресурсы, которые использовались лизингодателем для приобретения имущества. В-третьих, это комиссионное вознаграждение лизингодателю. В-четвертых, лизингодатель может застраховать передаваемое в аренду имущество, и тогда к сумме лизинговых платежей прибавляются страховые выплаты.

Кроме того, в договоре лизинга могут быть предусмотрены и другие выплаты.
Благодаря договору лизинга арендодатель получает ряд преимуществ. Это и расширение ассортимента продукции, и возможность реализации технических средств, которые невозможно продать на других условиях, и расширение деловых связей. Лизингополучатель также не остается в накладе: он получает необходимое оборудование без существенных затрат, возможность снизить налоги (за счет платежей по лизингу), а также упрощенное по сравнению с банком кредитование. Поставщик оборудования экономит время и финансовые средства на рекламу, поиск потребителей и изучение спроса. Его непосредственной задачей остается только производство оборудования, все остальное – задача лизингодателя.
Видео по теме

Совет 3: Как оказывать финансовые услуги

Финансовыми услугами называют те, что предоставляются вашей организацией в рамках финансового посредничества. Вы можете оказывать услуги в банковской сфере, сфере лизинга, кредитования и брокерства.
Инструкция
1
Банк – это коммерческое или государственное учреждение, занимающееся извлечением прибыли, осуществляющее различные виды банковских операций и кредитования. Чтобы оказывать банковские услуги, вам придется открыть юридическое лицо. Форма собственности этой организации никакого значения не имеет. Чаще всего банк открывается в форме ООО, ОАО или ЗАО. Управляющим органом банка признается собрание его акционеров – обладателей акций (разновидность ценных бумаг). В качестве исполнительного органа банка обычно выступает совет директоров или правление банка.
2
Открыв инвестиционный банк, вы будете заниматься поисками и привлечением инвесторов и спонсоров для различных компаний. Помимо этого, инвестиционные банки оказывают услуги по консультации в сфере купли-продажи бизнеса, разработки бизнес-планов, а также могут участвовать в обороте облигаций и иных ценных бумаг. Чаще всего такие банки являются международными организациями.
3
Если у вас будет собственная страховая компания, то вы будете заниматься оформлением и заключением договоров страхования с определенными категориями населения, а также их обслуживанием. Правда, вы можете открыть такую компанию, только если у вас имеется в наличии сумма, достаточная для стартового капитала – а именно 30 миллионов рублей. Для начала зарегистрируйтесь в качестве юридического лица, форма его также как и для банка не важна. После этого вам придется получить лицензию на осуществление страховых услуг в местном отделении Министерства финансов.
4
Чтобы стать брокером, не обязательно регистрироваться в качестве юридического лица. Маклерские услуги может оказывать и индивидуальный предприниматель. Брокер – это посредник, который осуществляет свои функции за определенную плату – комиссионные.
Видео по теме
Видео по теме
Источники:
  • Лизинг, как форма кредитования
Поиск
Совет полезен?
Добавить комментарий к статье
Осталось символов: 500