Выдача кредитов юридическим лицам отличается высокими рисками. Ведь запрашиваемые суммы чаще на порядок выше, чем те, которые предоставляются физическим лицам. Поэтому банки достаточно тщательно проверяют потенциальных заемщиков и требуют предоставления расширенного пакета документов. В их числе можно выделить три крупные группы - учредительные, бухгалтерские, а также документы, содержащие общие сведения по бизнесу.

В любом банке первоначально требуется подать заявление на получение кредита, а также заполнить анкету заемщика-юридического лица.


Учредительные документы



Перечень учредительных документов, которые предоставляются в кредитный отдел, зависят от того, в каком банке компания берет кредит. Если у нее есть в банке расчетный счет, то большинство учредительных документов она предоставляет в момент его открытия. Соответственно, повторно предоставлять их не нужно, только при внесении изменений в документы. В обратном случае в банке потребуются полный пакет уставных документов. Это копии протокола собрания учредителей, свидетельств о регистрации постановке на учет в налоговой, устава, платежных поручений об уплате уставного капитала, выписка из ЕГРЮЛ. Также могут потребоваться паспорта учредителей, директора и главного бухгалтера.

При привлечении поручителей-юридических лиц от них потребуется аналогичный пакет документов. От физических лиц потребуются справки 2-НДФЛ, если их доходы участвуют в расчете суммы кредитования.

Бухгалтерская и финансовая отчетность



Получить кредит новой компании, которая работает на рынке менее года, практически нереально. Как правило, банки выдают займы уже работающим компаниям со стабильными финансовыми показателями. Поэтому особое место принадлежит бухгалтерской и финансовой документации компании. На основании ее анализа банк делает выводы относительно способности компании выполнять свои кредитные обязательства и принимает решение о предоставлении займа.

В более выгодном положении оказываются компании на ОСНО, которые ведут бухгалтерский учет в полном объеме. Тогда как по компаниям на ЕНВД банкам сложно оценить реальный размер доходов, поэтому получить кредит им тяжелее.

Компаниям необходимо предоставить в отдел кредитования юридических лиц бухгалтерский баланс по формам №1,2, а также налоговые декларации с отметкой о приеме в налоговой. Если кредит берется в стороннем банке, могут потребоваться справки об отсутствии задолженностей по картотеке 1 и 2, а также справка из налоговой об отсутствии задолженности перед бюджетом. Также в банке запрашиваются оборотная ведомость, расшифровки основных фондов, дебиторов и кредиторов, складская справка, справка о накладных расходах и пр.

В России часто бывает на практике, что данные бухгалтерской и реальной доходности отличаются. Поэтому некоторые банки принимают к учету так называемую управленческую отчетность. Она включает данные о реальных поступлениях в кассу компании, а также о расходах на ведение бизнеса.

Общая информация о бизнесе



Банк должен убедиться, что бизнес клиента реально работает и стабильно будет приносить прибыль в будущем. Это может быть подтверждено документами аренды на помещение, договорами с покупателями и поставщиками.

Также может потребоваться оформление залога на движимое и недвижимое имущество, которое находится в собственности компании. Тогда компании придется предоставить документы, подтверждающие право собственности на них.

Бизнес-план



Если кредит берется для реализации инвестиционного проекта, тогда в банке могут запросить расчеты рентабельности и прибыльности по нему. В нем необходимо обосновать запрашиваемую сумму кредитования.