Совет 1: Как оформить ипотечный кредит

Купить жилье самостоятельно в последнее время может все меньше и меньше людей. Поэтому для тех, кто все-таки озадачился целью приобрести себе в собственность квартиру, есть выбор - копить или взять ипотечный кредит. Копить долго, ипотека быстрее. Единственный минус - сложное оформление кредита.
Вам понадобится
  • Для оформления ипотечного кредита понадобятся:
  • -стандартный пакет документов;
  • -заявление;
  • -документы по квартире.
Инструкция
1
Чтобы начать оформление ипотеки, нужно сначала либо прийти в выбранный вами банк, либо позвонить по телефону. Там вас проконсультируют на предмет того, какие документы нужно приносить с собой для того, чтобы подать заявку. Дальше потенциальный покупатель жилплощади собирает все эти бумаги и приходит в отделение банка.
Как оформить ипотечный <strong>кредит</strong>
2
Для того, чтобы оформить ипотечный кредит нужно принести: заявление; оригинал паспорта и копии всех его страниц (если в процессе оформления кредита участвуют созаемщики, их документы нужно приносить согласно тем же требованиям); копия документов о семейном положении; оригиналы и копии всех документов об образовании, даже пройденных курсов, тренингов и семинаров; копия трудовой книжки (обязательно заверенная!); справку по форме 2НДФЛ со сведениями за прошедший год. В некоторых случаях банк может запросить какие-либо еще документы. Например, свидетельство о собственности на какой-либо другой объект недвижимости или на транспортное средство. Банк обычно рассматривает заявку в течение 5-7 рабочих дней.
3
Если заявка одобрена, у покупателя есть три месяца на поиск подходящей жилплощади. Но искать лучше побыстрее, так как ее еще должен одобрить сам банк. Если вопросов у финансового учреждения к выбранным квадратным метрам нет, то начинается последний этап оформления ипотечного кредита. Для этого заемщик должен предоставить в банк следующие документы: копию свидетельства о праве собственности продавца квартиры; договор участия в долевом строительстве (в случае работы с новостройкой); документы из БТИ, включающие в себя экспликацию и поэтажный план; а также заключение профессионального оценщика о рыночной стоимости квартиры. Такую заявку банк будет рассматривать еще пару дней.
Как оформить ипотечный <strong>кредит</strong>
4
Если по результатам банковской проверки все в порядке, то он заключает с заемщиком кредитный договор и перечисляет необходимую сумму, а покупатель может заниматься составлением договора купли-продажи. Теперь самое главное останется - не забывать вовремя погашать кредит.
Как оформить ипотечный <strong>кредит</strong>

Совет 2: Как оформить ипотечный кредит на комнату

Для заемщиков с невысокими доходами покупка комнаты или доли в квартире является чуть ли не единственным способом обрести собственную крышу над головой. Однако ответ на вопрос, предоставляют ли банки ипотечные кредиты на комнату, неочевиден.
Вам понадобится
  • - документы, подтверждающие личность;
  • - документы, подтверждающие доходы;
  • - документы, подтверждающие право собственности на долю в квартире;
  • - согласие жильцов квартиры на приобретение вами комнаты;
  • - документы, подтверждающие оформление комнаты как самостоятельного объекта недвижимости;
  • - заявление по форме банка на получение ипотеки.
Инструкция
1
Различают две разновидности ипотеки на приобретении комнаты. Она может быть оформлена на последнюю комнату в квартире. Это значит, что заемщик является собственником остальных комнат. Реже ипотека предоставляется на покупку комнаты как отдельного объекта недвижимости. Такие предложения встречаются на рынке достаточно нечасто, однако они есть.
2
Стоит учитывать, что получить ипотечный кредит на комнату можно только на вторичном рынке. На новостройки такие предложения не распространяются. Также для частичной ипотеки обязательным условием является наличие первоначального взноса, он может составлять от 10 до 40%. Поэтому если у вас нет своего капитала, получить кредит на комнату будет нереально.
3
Перед тем как приступить к подготовке документов на получение ипотеки на комнату, необходимо обратиться в банк и уточнить, предоставляют ли они такие кредиты. Кредит на покупку комнаты для банков менее выгоден, чем на отдельную квартиру. Это связано с тем, что комната является неликвидным залоговым обеспечением. Но если ипотека выдается на последнюю комнату в квартире, одобряемость будет выше, так как в этом случае банк может получить в залог всю квартиру.
4
Оформление ипотеки на последнюю комнату мало чем отличается от классического займа. Заемщик должен будет предоставить в банк документы, которые подтверждают доходы, трудовой стаж, а также право собственности на долю в квартире.
5
Процедура оформления кредита на покупку отдельной комнаты отличается тем, что банк требует предоставление согласие собственников на то, чтобы вы купили комнату. Данный документ должен быть нотариально заверен. Но если вы приобретаете комнату в общежитии или в «малосемейке» таких ограничений не будет. Необходимо только, чтобы приобретаемая комната была оформлена как самостоятельный объект недвижимости. Остальные документы, запрашиваемые банком, стандартные - паспорт, справка о доходах, копия трудовой, документы, подтверждающие наличие иной собственности, которая может выступать в качестве залога.
Обратите внимание
Банки предъявляют свои требования к комнатам, на которые может быть предоставлен ипотечный кредит. Так, в числе обязательных условий может быть наличие в квартире отопления, электричества, санузла. Некоторые банки не выдают ипотеку на комнаты в домах, которые были построены до 1970 г., либо имеют деревянные перекрытия. Если даже кредит в такой квартире будет одобрен, он, вероятно, будет отличаться повышенными страховыми тарифами.
Совет полезен?
Если получить ипотеку на комнату не удалось, то можно воспользоваться нецелевым потребительским кредитом. Единственное ограничение состоит в том, что максимальная сумма кредитования в этом случае будет невелика. Также такие кредиты невыгодно отличают от ипотеки более высокие проценты, а также ограниченные сроки (до 5 лет).

Совет 3: Как правильно выбрать ипотечный кредит

Решение жилищного вопроса – это серьезное и ответственное дело, требующее наличия достаточно крупной денежной суммы. Далеко не каждый россиянин может позволить себе покупку квартиры только за счет собственных средств. В данном случае единственным выходом является оформление ипотечного кредита. Сегодня ипотеку предлагает практически каждый российский банк, но как не запутаться в таком огромном количестве кредитных предложений и правильно выбрать ипотечный кредит?

 

Шаг первый – выбор жилья

Перед тем как обратиться в банк за оформлением ипотечного кредита, необходимо знать сумму, которую вы хотите взять в долг, а для этого нужно заранее определиться с вариантами будущего жилья. Во-первых, нужно выяснить, будет ли это квартира или частный дом, в каком районе будет расположено жилье и какая стоимость будет являться для вас приемлемой. Определившись с этими параметрами, можно будет сделать вывод о том, какую сумму вы сможете внести в качестве первоначального взноса, а какую придется одолжить у банка.

Шаг второй – выбор банка

После того, как вы определились с суммой, которой вам не хватает для покупки жилой недвижимости, необходимо выбрать банк, где вы займете эти деньги. Для этого необходимо изучить все кредитные предложения банков, которые присутствуют в вашем городе, и выбрать наиболее оптимальный вариант. Стоит отметить, что выбор наиболее выгодной кредитной программы – это кропотливая и длительная работа. Это можно делать как самостоятельно, изучая все возможные варианты, так и доверить это дело профессионалам. Сегодня на кредитном рынке работает много организаций, которые готовы помочь заемщикам с выбором самого выгодного кредита. Правда, такая помощь будет не бесплатной, стоимость услуг кредитного брокера при выборе ипотечного кредита составляет, как правило, 3-5% от суммы займа.

Шаг третий – одобрение

Определившись с выбором кредитора, необходимо приступить к сбору многочисленных документов. Помимо личностных документов заемщика, кредитная организация потребует документы на приобретаемый дом или квартиру. Если вы пройдете банковскую проверку на предмет соответствия уровня доходов ежемесячному платежу по ипотеке, качества кредитной истории, и если приобретаемая недвижимость будет соответствовать требованиям банка, предъявляемым к залоговому имуществу, то можно будет приступать к подписанию кредитного соглашения.

Выбор правильного ипотечного кредита – нюансы

Алгоритм, описанный выше в целом довольно прост, но есть некоторые нюансы, которые могут спровоцировать негативные последствия. Так, выбирая кредитную программу по ипотеке, необходимо обращать внимание не только на рекламируемую банком процентную ставку. Не менее важным параметром является и срок кредитования. Если срок ипотечного кредита будет слишком коротким, то сумма ежемесячного платежа будет достаточно высокой, что может негативно сказаться на семейном бюджете. Если срок кредитования будет слишком длинным, то конечная переплата будет просто огромной.

При выборе кредита на покупку жилья также необходимо обращать внимание на валюту займа. Если вы получаете зарплату в долларах, то лучше всего оформить ипотеку именно в этой валюте. В иных случаях ипотечный кредит лучше брать в российских рублях. Не менее важным условием при выборе ипотечной программы является возможность досрочного погашения – как полного, так и частичного. Возможность вносить сумму больше, чем ежемесячный платеж, позволит сократить срок погашения кредита или снизить сумму платежа по ипотеке. 

Совет 4: Как взять ипотечный кредит

Для многих россиян ипотека - фактически единственный способ приобрести собственное жилье. При этом далеко не все знают, каким образом взять ипотечный кредит и какова последовательность действий.
В самом общем виде все ипотечные программы можно разделить на кредиты на покупку жилья в новостройке и на квартиру во вторичном фонде. Большинство потенциальных заемщиков волнует вопрос, с чего начать - с выбора объекта недвижимости или оформления ипотеки. Ведь, выбрав себе квартиру по вкусу, вы можете столкнуться с отказом банка в оформлении ипотеки. С другой стороны, если вначале оформить ипотеку, суммы может не хватить для покупки жилья. Поэтому алгоритм покупки недвижимости в ипотеку будет зависеть от ее типа.

Как взять ипотеку на новостройку



В данном случае необходимо первоначально выбрать подходящее жилье, а затем направиться в банк для одобрения кредита. Обычно каждая новостройка имеет список аккредитованных банков, ответственных за предоставление ипотечных кредитов. Взять ипотеку получится только в них.

Стоит сравнить между собой ипотечные программы аккредитованных банков, выбрать наиболее оптимальный вариант и начать собирать необходимый пакет документов.

Если первоначально одобрить ипотеку, а затем начать поиск квартиры, успех не гарантирован. Несмотря на то, что заемщику дается на это три месяца, банк, как правило, ограничивает перечень объектов. Они могут располагаться в неудобном для заемщика районе.
Обычно банки выдают ипотеку на срок от 5 до 25 лет, иногда - до 30 лет. Размер первоначального взноса варьируется от 10 до 40%.


После того, как квартира была найдена,останется получить одобрение банка. В перечень запрашиваемых документов в большинстве случаев входит:

- справка о зарплате по форме 2-НДФЛ (за последние 6 месяцев);

- пенсионное удостоверение;

- ИНН;

- заявление;

- паспорт, паспорт супруга (супруги);

- выписка со счета заемщика, подтверждающая наличие первоначального взноса;

- договор долевого участия в строительстве;

- документы из БТИ;

- заключение оценщика о стоимости квартиры.

Рассмотрение заявки иногда может составлять несколько часов. Если ипотека была одобрена банком, останется только заключить договор купли-продажи квартиры.


Как взять ипотеку на вторичное жилье



Ипотека на вторичное жилье оформляется в обратном порядке. Первоначально необходимо получить одобрение ипотеки, а затем приступить к поиску жилья. В отличие от предыдущего варианта, для ипотеки подойдет любой банк. Заемщику достаточно выбрать для себя наиболее оптимальный вариант с точки зрения общих условий кредитования.

После одобрения кредита заемщику необходимо выбрать квартиру в течение трех месяцев. По жилью необходимо собрать документы, необходимые для оценки квартиры и заключения договора купли-продажи. Среди них, как правило:

- правоустанавливающие документы на жилье;

- паспорт жилья с его планом;

- справка о регистрации и характеристика жилого помещения;

- справка об отсутствии задолженности по оплате услуг ЖКХ;

- выписка из Единого госреестра прав.

Обязательным этапом оформления ипотеки является оценка жилья. Банк предоставляет не более 80-100% оценочной стоимости жилья (не рыночной и той, которая запрашивается продавцом). Стоит также учесть, что оформление ипотеки всегда влечет за собой дополнительные платежи и комиссии.
Помимо процентов за пользование ипотекой, заемщику необходимо будет внести дополнительные платежи - комиссию за рассмотрение заявки, открытие ссудного счета, конвертацию денег (при открытии валютной ипотеки).


После того, как банк проверит выбранную заемщиком квартиру и проведет ее оценку, заключается договор ипотечного кредитования.

Завершающим этапом оформления ипотеки является регистрация объекта недвижимости в Росреестре.
Поиск
Совет полезен?
Добавить комментарий к статье
Осталось символов: 500