Как лучше гасить ипотеку: по сроку или по сумме
Ипотечный кредит — это большая ноша для российских семей. Поэтому каждый заемщик пытается побыстрее выплатить кредит, чтобы меньше переплатить в виде процентов. При досрочном погашении жилищных займов кредитные организации предлагают два способа выплаты долга. Можно уменьшить срок ипотеки или же сократить сумму платежа.
И что же будет выгоднее уменьшить платеж или срок кредита?! Первым что нужно учесть, многие отечественные банки выдают ипотечные займы по аннуитетной системе расчета. Это говорит, о том что сначала большую долю платежа составляют проценты по долгу, а потом уже выплачивается основной долг. При досрочном погашении обязательно происходит пересчет сроков и суммы платежа, и чаще всего кредитные организации оставляют за собой право выбора каким образом происходит пересчет.
Неоспоримо, если вы ищете способ сэкономить, то нужно сокращать срок кредитования, в этом случае переплата будет меньше. Так как кредитор взимает плату за каждый год пользования кредитом, соответственно, сокращая срок, уменьшаются выплаты.
Внимание! При втором способе расчета платежа — дифференцированном, когда платится в первую очередь основной долг, сокращение срока займа также выгоднее, чем уменьшение суммы платежа.
Кредитный калькулятор
Рассмотрим, частичное досрочное погашение в размере более 70 тысяч рублей, сократит срок жилищного кредита на пару месяцев, при этом сумма платежа останется прежней, а вот общая сумма переплаты кредита изменится в сторону уменьшения. Это вы увидите сразу, когда получите на руки новый пересчитанный график платежей. Кстати для досрочного погашения с сокращением срока платежа, банкиры требуют личного посещения банка и подписания измененных документов.
Если у вас есть сомнения, как именно пересчитывать долг по сумме или сроку, попросите банковского работника составить два графика платежей. Тогда будет наглядно видно что выгодно именно для вас.
Если ежемесячный бюджет семьи «трещит» от непосильного платежа, в этом случае лучше будет выбрать уменьшение платежа при досрочном погашении. Это позволит чувствовать себя комфортно и не экономить на привычных необходимых вещах. К примеру, оплатив сверх платежа сумму 5 тысяч рублей срок кредита не изменится, а вот платеж станет меньше.
В итоге и тот и другой способ погашения кредита удобны. Смотря какую именно цель преследует заемщик и что для него лучше. Какой выбор сделать, будет решать конечно же он сам. Ипотека дает возможность каждому человеку приобрести свое собственное жилье, пусть и не очень быстро, но свое!
