Для того чтобы не волноваться о размере пенсии, о том, что вы можете на нее купить и сможете ли вообще оплатить все необходимые расходы для лечения, здоровой пищи и прочих необходимых вещей, о которых мне сейчас даже не известно, достаточно использовать довольно распространенный во многих странах, но не распространенный у нас, способ. Т.к. большинство населения нашей страны либо получало жизненный опыт в СССР, либо воспитывалось такими людьми и жило среди них, то неудивительно, что только 1% жителей РФ использует этот способ.

Данный способ заключается в постепенном создании своего капитала, который в будущем может освободить вас от работы и обеспечить достойную жизнь. Сначала вы в течение нескольких десятков лет откладываете деньги на покупку определенных активов, а потом эти активы обеспечивают вам такой доход, который и дает возможность жить, не работая.

И такими активами являются вовсе не банковские вклады, которые еле успевают за инфляцией, а доли в крупных и надежных компаниях по всему миру, в т.ч. предприятиях России и США, а также их обязательства по отношению к заемщикам, одним из которых можете быть и вы. На профессиональном языке доли в компаниях называются обыкновенными акциями, а обязательства, по которым выплачиваются проценты по кредиту — облигациями.

Молодому человеку уже можно сразу после достижения 18 лет начать откладывать небольшую часть дохода, например, 10%, на покупку акций и облигаций. Акции позволяют получить долю, а значит и часть дохода, в крупном и стабильном бизнесе, а облигации позволяют получать более надежный фиксированный доход в обмен на временное предоставление денежных средств этим же компаниям или государству. Причем таким государством может являться как Россия, так и США, а проценты вам будут выплачиваться, соответственно, в рублях или долларах. Аналогично и с акциями: вы можете уже в 18 лет покупать акции (доли) крупных и надежных, в том числе растущих компаний, таких как Газпром, ЛУКОЙЛ, Apple, Microsoft и сотен других.

При этом и акции, и облигации приносят существенно больший доход, чем банковский вклад. Однако есть и риски: компании, акции которых вы держите, могу разориться, и вам достанется небольшая часть их первоначальной стоимости. Аналогично и с облигациями: после банкротства вам тоже может не вернуться часть уплаченной стоимости. Но есть и хорошие новости: вероятность банкротства для компании, акции которых вы можете приобрести, очень мала! Ведь этими предприятиями управляют опытные менеджеры, в совершенстве владеющие своими ключевыми профессиональными навыками.

Так как же начать приобретать акции и облигации? Сегодня в России это сделать как никогда просто, надо выполнить 3 простых шага:

  1. Открыть брокерский счет;
  2. Завести на него денежные средства;
  3. Купить акции интересующих компаний.

Все ценные бумаги торгуются на фондовом рынке, доступ к которому предоставляет брокер. Открыть брокерский счет сегодня можно бесплатно и платить за него у многих брокеров не надо, а время и издержки на покупку ценных бумаг (акций и облигаций) очень мало. В частности, вы можете открыть такой счет в Газпромбанке или Промсвязьбанке для приобретения акций и облигаций крупнейших наших компаний: Газпром, ЛУКОЙЛ, Роснефть, Сбербанк, Ростелеком, МТС и т.д. Брокерский счет в Тинькофф-Банке можно открыть даже онлайн, получив банковскую карту в посылке. Он позволит вам приобретать не только акции и облигации российских компаний, но и очень многих американских компаний.

Какие ценные бумаги покупать?

Здесь есть 2 ответа:

  1. Просто пройдитесь по секторам РФ и США и выберете компании с наибольшей рыночной капитализацией. Сегодня, например, для такой стратегии можно приобретать Роснефть, Сбербанк, Газпром, ЛУКОЙЛ, АК АЛРОСА, МТС, Ростелеком и т.д. в РФ и Apple, Amazon, Microsoft, Nike и т.д. в США. Если составить портфель из всех этих акций, то вы получите как долю в этих компаниях и дивиденды, так и защиту от плохих ситуаций, в которую может попасть одна из компаний – ведь эта компания будет занимать лишь небольшую долю в портфеле.
  2. Откройте счет в Тинькофф Инвестициях и покупайте ETF на американские и российские компании в любой удобной для вас пропорции, например 50:50. Это самый простой способ получить небольшую долю в каждой из нескольких сотен компаний США и РФ, в которую инвестируют ETF. Конечно, можно не ограничиваться только США и Россией, а вкладывать также в экономику Китая, Японии, Германии, Англии и Австралии:

  

Этого достаточно, чтобы начать создавать серьезный капитал. Как дополнение, вам можно подумать над тем, какие лишние расходы (например, вредные привычки) следует исключить из вашей жизни, начать заниматься профессиональным развитием в той области, которая обеспечивает вам текущий доход и откладывать большую часть сэкономленных лишних расходов и прироста зарплаты на покупку акций крупных компаний или паев ETF. Через несколько лет вы приятно удивитесь результату, а через 15-25 лет даже забудете, зачем нужна государственная пенсия, ведь дивиденды на ваш капитал будут в несколько раз ее превышать!

Напоследок, хочется, конечно напомнить о том, что в мире бывают разные ситуации, и экономика может падать или входить в кризис, а цены ваших акций и паев могут упасть в несколько раз на продолжительный период. В таких случаях следует не паниковать и ни в коем случае не продавать бумаги, т.к. рано или поздно экономика восстановится, ведь людям нужно потреблять то, что она производит.

Как определить долю акций в портфеле?

Как правило, акции или паи ETF являются более рискованным инструментом в краткосрочной и среднесрочной перспективе, но более доходны в долгосрочной. К тому же акции растут в цене при хороших показателях компании. Поэтому в начале пути вам следует больше 90% портфеля держать в акциях и ETF, а с повышением возраста вам следует уменьшать долю акций и увеличивать долю облигаций в портфеле. В идеале при выходе на пенсию, доход от надежных облигаций должен уже покрывать все ваши необходимые расходы.