Очень популярным стало предложение переоформить старый кредит по более низкой процентной ставкой. Если просчитать выгоду на конкретном примере в рублях, экономия станет очевидна. Наиболее выгодна она для ипотечного кредита и крупных потребительских займов. Не выгодным становится рефинансирование мелких потребительских кредитов. Эксперты не рекомендуют переоформлять кредит, если разница в ставках по кредитам менее 2%. Однако прежде чем обратиться за переоформлением кредита, нужно четко взвесить все ЗА и ПРОТИВ.
Достоинства перекредитования:
- снижение процентной ставки;
- снижение размера ежемесячного взноса (за счет увеличения сроков погашения);
- объединение долгов перед разными банками в один;
- снятие обременения с залогового имущества;
- пересмотр валюты займа;
- возможность получить дополнительные средства на любые цели.
Недостатки переоформления кредитов:
- обязательные расходы, с которыми заемщик встретиться как только обратится в банк за более детальной информацией:
· от 14 тыс. руб. новое оформление страхования жизни заемщика и объекта недвижимости (оформляется ежегодно);
· от 4 тыс. руб. – новая оценка недвижимости, т.к. срок действия заключения актуально 6 мес. (для ипотечного кредитования);
· оплата пошлины за регистрацию права собственности.
- индивидуальные требования конкретных банков:
· мораторий на досрочное погашение кредита;
· оплата штрафа за досрочное погашение;
· оплата комиссии от суммы кредита;
· возможность рефинансировать кредит до определенной суммы.
- ограниченная возможность объединения кредитов (до 5-ти).
Сама процедура переоформления может потребовать обслуживание двух кредитов одновременно в течение определенного времени (второй взяли, что бы погасить первый, но погашение занимает время).
Для чего это нужно кредитным организациям?
Поиск и привлечение ответственных платежеспособных клиентов! Финансовые организации очень не хотят терять таких клиентов, потому для рефинансирования долга можно даже не обращаться в другой банк. Во многих крупных банках существуют свои программы по переоформлению кредитов своих же клиентов с более выгодными условиями.
Столь низкие сегодня ставки - явно не предел. Они продолжают снижаться с каждым годом. Например, в начале этого года ключевая ставка от Центробанка составляет 7,75 процента, а к концу года она может снизиться до 7 процентов.
Значит, перекредитование к концу года может оказаться еще более выгодным. Правда, не стоит забывать, что в течение этого года до рефинансирования платить придется по старой ставке.
В любом случае рефинансирование кредитов очень привлекательно и для банков и для населения. Потребители все чаще обращаются в банк (свой или партнерский) с целью найти более выгодные условия, ведь предложений с выгодными условиями на рынке все больше и больше. Если в 2017 году за перекредитованием обратилось 7 процентов клиентов, то к концу этого года эксперты прогнозируют рост числа обратившихся до 20 процентов.
