Реструктуризация ипотечного кредита – пересмотренные банком основных условий заключенного договора в пользу клиента. В результате таких мероприятий условия становятся более комфортными. Процедура не подразумевает списание или частичное снятие долга. Просто создаются более выгодные условия. Дальнейшие варианты погашения задолженности разрабатываются сторонами совместно, они могут иметь разные параметры.

Кто имеет право воспользоваться реструктуризацией ипотеки?

Обратиться с заявлением могут:

  • участники и ветераны боевых действий;
  • семьи, где есть ребенок с ограниченными возможностями;
  • члены семей с несовершеннолетними детьми.

Пойти на соглашение с кредитополучателем банк может и при изменении семейного положение клиента. При разводе часть бюджета теряется. Иногда уменьшается и ежемесячный доход. Эти причины являются уважительными для заключения нового договора.

Часто оказывается недостаточным причастность к той или иной группе. Банк соглашается на сделку, если кредитополучатель не имеет просрочек, получил ипотеку не меньше чем за год до того, как обратился в банк. Придется доказать и уменьшение доходов больше, чем на 30% или возрастание выплаты по долгу. Последнее обычно касается кредитов, выданных в валюте.

Виды реструктуризации

Она может быть получена разными способами. Популярны кредитные каникулы. В этот период клиент может не погашать тело кредита, внося средства только за начисленные проценты. Период каникул определяется индивидуально.

Можно воспользоваться:

  • Рефинансированием. Погашение долга осуществляется за счет получения ипотечного кредита в другом банке на более подходящих условиях. Появляется возможность уменьшить сумму выплат или растянуть сроки внесения платежей.
  • Отменой пени и штрафов при просрочке. Этот вид возможен, если клиент обратился в банк заранее с исчерпывающими доказательствами объективных причин задержек в оплате.
  • Изменением валюты. Такая возможность предоставляется банками, если имел место скачок валютного курса.

Среди популярных видов – государственная реструктуризация ипотеки. Государство оказывает помощь в погашении долга. В зависимости от оставшейся суммы размер помощи может составлять от 25 до 70%.

Как проходит реструктуризация?

В банк следует принести пакет документов, в который входит анкета-заявление, справка с места работы о доходах, свидетельство о рождении ребенка или о разводе, финансовая отчетность (для ИП). Если причиной возникновения ситуации является подорванное здоровье, то нужно предоставить справку из больницы.

После рассмотрения заявления банку потребуется несколько дней для принятия решения. Чем убедительнее аргументация, тем больше вероятность на положительное решение. Поскольку реструктуризация предусматривает несколько видов, учитывается мнение клиента о том, какой вариант подходит ему больше.

В заключение отметим: рассмотрение заявления занимает не больше 10 дней. Банк должен уведомить о своем решении в письменной форме. Обращаться стоит в то отделение, где был оформлен жилищный кредит.