Что такое процентная ставка Центрального банка

Процентную ставку Центрального банка также называют ставкой рефинансирования или официальной учетной ставкой. Не следует путать процентную ставку с ключевой. Многие делают ошибочные выводы на основании того, что оба этих показателя еще с 1 января 2016 года были уравнены.

Процентная ставка Центрального банка — это тот процент, который начисляется коммерческим банкам или другим кредитным организациям за предоставление заемных средств. Основными функциями ставки рефинансирования являются:

  1. Экономическое регулирование.
  2. Налоги на доходы по депозитам.
  3. Начисление штрафов работодателю за истекшие сроки выплат сотрудникам зарплат.
  4. Начисление пени по неоплаченным налогам и сборам.

Впервые процентная ставка появилась в 1992 году. Но тогда ее название звучало несколько иначе. В телеграмме от 10.04.1992 года наименование ставки звучало как «учетная ставка по централизованным кредитным ресурсам». Но уже 22 мая этого же года наименование ставки стало современным.

Уровень ставки рефинансирования Центральный банк определяет, основываясь на:

  1. Потребности на рынке ссудных капиталов.
  2. Количества предложений.
  3. Рисках.
  4. Предположительных темпах инфляции.
  5. Направлении валютного курса.
  6. Налогах

Помимо основных причин определения процентной ставки существует еще множество факторов, которые могут изменить решение.

Почему об изменения процентной ставки важно знать

Установить ставку рефинансирования может только определенная комиссия Центрального банка. В результате от этого показателя напрямую зависит тот процент, который будут платить обычные граждане, взявшие деньги у коммерческого банка. Таким образом, получается, что если Центральным банком процентная ставка увеличивается, то, чтобы коммерческий банк смог расплатиться с долгом и выйти в прибыль, он должен установить ставку для обслуживаемых им лиц еще большей, чем ставка рефинансирования. В случае снижения процентной ставки, кредитные организации также снижают проценты по кредитам.

Стоит отметить, что если ставка поднимается, то этому существуют 2 причины:

  1. Повышение привлекательности национальной валюты. В результате увеличения ставки рефинансирования на рынке Форекс валюта растет. Банки способны размещать выделенные инвесторами деньги на депозиты под более высокий процент.
  2. Снижение инфляции в стране. Благодаря процентной ставки не допускается увеличения цен без повышения производства.

Но помимо и положительных сторон у повышения ставки рефинансирования есть и существенный минус: в результате повышения процентной ставки кредитования бизнеса выходит все дороже. В результате в организациях происходят сокращения, и в стране появляется безработица. Кроме того, в обращении увеличивается количество денежных средств.

При снижении процентной ставки происходит полностью противоположный эффект. Бизнесу проще взять кредитные средства, но инфляция в стране увеличивается и валюта становится неприглядной для инвесторов.

Именно поэтому для правильного определения процентной ставки требуется максимальный сбор важной информации и грамотное планирование.