Синдицированный или консорциальный кредит – среднесрочный кредит, полученный заемщиком от нескольких банков одновременно, так называемого образованного синдиката или консорциума кредиторов. Заемщиком обычно выступает юридическое лицо, с кем заключается консорциальный договор.
Участниками такого договора являются не только получатель кредита и сами кредиторы, но также банк-агент и банк-организатор.
Банк-организатор выполняет организационную роль по выбранному кредиту, а банк-агент берет на себя роль по аккумулированию и обслуживанию денежных потоков по займу.
Обычно к такому кредиту прибегают в том случае, когда сумма займа слишком высока (до миллиона долларов) и один банк не может его выдать из-за ограничений размера собственных средств и внутренних лимитов, устанавливаемых банком России.
Синдицированный кредит выдается под обеспечение, в качестве которого может выступать гарантия, залог или поручительство.
Срок такого кредита часто составляет от 1 года до 5 лет, но в зависимости от занимаемой суммы сроки могут колебаться от 6 месяцев до 25 лет.
Юридическое лицо-заемщик сам выбирает банки, которые впоследствии образуют консорциум кредиторов. Заемщик обговаривает с кредиторами нужную сумму займа, процентные ставки, сроки и график выплат, а также другие расходы, связанные с организационной комиссией и т.п.
Получатель синдицированного кредита получает следующие преимущества:
- оформлением всего пакета документов занимается консорциум кредиторов;
- условия выданного кредита одинаковы у всех кредиторов, входящих в созданный консорциум;
- благодаря участию в выдаче займа нескольких банков, удовлетворяется потребность заемщика в крупной сумме финансовых средств.
