Финансово грамотный человек знает, что свободные деньги не должны лежать мертвым грузом. Иначе постепенно они будут обесцениваться (обычно, чем дольше лежат деньги, тем больше они теряют в цене). Иными словами, через год на эту же сумму можно будет купить уже меньше товаров и услуг.
Поэтому честно заработанные деньги лучше хранить не дома (особенно если они представляют собой внушительную сумму), а в различных финансовых инструментах, которые не только сберегут ваш капитал, но даже принесут определенный доход.
Пожалуй, самый простой и доступный (в том числе и для понимания) вид вкладов. Для открытия вклада не нужно обладать глубокими познаниями в сфере экономики и финансов, достаточно лишь прийти в банк (благо, нынче даже в небольших городах имеются банковские отделения), оформить договор и внести деньги на сберегательный счет.
Обычно у разных банков условия вклада ощутимо отличаются, притом каждый из них имеет несколько видов вкладов, чтобы клиент мог выбрать себе наиболее подходящий. Лучше, если процент по вкладу будет не ниже ставки рефинансирования (уточнить ее можно также в банковском отделении), тогда деньги клиента будут хотя бы сберегаться. Обычно банки предлагают от 6% до 11% годовых, при этом чем больше срок вклада, тем больше и процентная ставка по нему.
Клиенты могут открывать вклады в рублях, долларах и/или евро. В некоторых банках присутствует также возможность открывать металлические вклады (серебро, золото, платина); в этом случае владелец счета получает прибыль с повышения цен на драгметаллы, но она не гарантирована, ибо цены на металлы могут и понизиться.
Рекомендуется делать вклады в нескольких известных банках. Ведь ни один банк не застрахован от разорения, однако банки не разоряются все сразу, и в первую очередь это делают самые маленькие. Для еще большей сохранности вкладов следует использовать услуги банков, которые участвуют в государственной системе страхования вкладов, что позволяет в случае возникновения проблем у финансового учреждения вернуть клиенту сумму его вклада до 700 000 рублей (в одном банке).
Из плюсов метода можно отметить гарантированную доходность, простоту использования и доступность (можно найти виды депозитных счетов от 1000 рублей).
Из минусов выделяется низкая доходность (которую, впрочем, хватит для сбережения заработанных денег) и маленький процент при досрочном расторжении договора (в случае если клиенту срочно понадобятся деньги).
Если у вас есть достаточно большая сумма денег, то вы можете приобрести недвижимость, сдать ее в аренду и затем стабильно получать пассивный доход. Если вы владеете недвижимостью не в маленьком кризисном городке, то она, скорее всего, из года в год будет прибавлять в цене. И спустя некоторое время вы сможете также еще прибыльно продать свой объект.
Плюсы метода: стабильный регулярный доход и надежность инвестиций.
Минусы: большой порог для входа.
Вкладчики добровольно вкладывают деньги в ПИФ с целью получения прибыли. ПИФом руководит управляющая компания, вкладывающая деньги в различные фондовые инструменты (акции, облигации и т.п.). За свои деньги пайщики получают паи, и если деньги ПИФа вкладываются эффективно, то стоимость каждого пая увеличивается.
Управляющая компания получает вознаграждение в размере нескольких процентов в год от вклада каждого пайщика. Доходность ПИФов не гарантируется, а также высокая доходность ПИФа в прошлом совсем не обеспечивает его высокую доходность в будущем.
Различают ПИФы:
- открытые, клиент которых может обменять свои паи на деньги в любой рабочий день.
- интервальные, погасить пай в которых можно только в определенные промежутки времени.
- закрытые, обменять свой пай на деньги можно только по завершении деятельности ПИФа.
Плюсы метода: минимальный первоначальный взнос составляет несколько тысяч, от вкладчика не требуется специальных финансовых знаний, а также управления своими активами, можно выбрать ПИФ с подходящим соотношением риска/доходности, имеется возможность получить высокий доход.
Минусы метода: рисковые вложения, к тому же вы не можете влиять на то, куда именно управляющая компания вкладывает ваши деньги.
Разновидностью ПИФа можно считать общий фонд банковского управления (ОФБУ) - это такой же фонд, как и ПИФ, только распоряжается им не управляющая компания, а уже банк.
Деятельность на форексе - это не инвестиции и даже не бизнес, вопреки мнению многих валютных трейдеров. Правильнее было бы назвать это спекуляциями (купил дешевле, продал дороже).
Главным плюсом игры на валютном рынке является гигантская возможная доходность, которая обычно достигается с помощью большого кредитного плеча. Доходность может достигать сотни процентов годовых. Однако на практике получить нечто подобное весьма сложно. Ведь благодаря все тому же кредитному плечу потерять все вложенные деньги из-за неожиданно развернувшегося в противоположную сторону курса также очень легко.
Данная сфера благосклонна лишь к профессионалам с хорошими экономическими и финансовыми познаниями, вдобавок ко всему еще и очень устойчивых эмоционально. Хотя, благодаря маркетинговым ухищрениям многочисленных форекс-центров, среди населения распространено мнение, что заработать с помощью торговли валютой очень легко. Именно поэтому толпы новичков приходят на форекс, теряют свои деньги (точнее, отдают дилинговым центрам, обеспечивающим их выход на валютный рынок) и после первого же крупного поражения никогда на него не возвращаются.
Совсем не на руку новичкам и тот факт, что форекс в России никак не контролируется законами, посему при возникновении проблем обращаться за защитой своих прав скорее всего будет не к кому.
Также примечательно, что многие конторы предлагают участие в торгах с очень малыми суммами (от 300 рублей). На реальный валютный рынок с такой смехотворной суммой клиента не пустят - там заключаются сделки в объеме, как минимум, сотни тысяч долларов. Это значит, что если вы вкладываете даже несколько десятков тысяч рублей в сделку, то на самом деле эти деньги не выходят на реальный рынок. Ваши средства не покидают даже пределов форексной конторы, в которую вы их и принесли. Все сделки клиенты форексной конторы заключают с другими клиентами. За это порой форексные конторы именуют «кухнями». Поэтому если вы все же желаете попробовать себя на валютном рынке – вам понадобятся либо очень большие деньги, либо очень большие и давно известные форекс-конторы, в которых торгуют между собой множество клиентов.
Плюсы метода: возможность получить прибыль в сотни процентов годовых, очень малая сумма вложений.
Минусы метода: большая вероятность потерять вложенные деньги, особенно непрофессионалу в сфере, которая к тому же не контролируется законами РФ.
Вложения в акции отечественных и иностранных предприятий - один из самых прибыльных видов инвестиций, впрочем, также и один из весьма рискованных. Риск заключается в неблагоприятном для держателя изменении курса акции. Клиент покупает акции, считая, что в будущем их цена возрастет, и он сможет продать эти акции по более высокой цене. Однако цены акций на фондовом рынке подвержены ежедневным колебаниям, они могут не только расти, но и падать.
В отличие от валютного рынка, рынок фондовый (где совершаются сделки с акциями) регулируется законодательством РФ. Однако, чтобы самостоятельно покупать-продавать акции, также необходимо обладать специальными знаниями для составления точных прогнозов курсов ценных бумаг.
Обычно минимальная сумма, которую нужно внести на свой счет для начала торгов, составляет 10 000 рублей; тем не менее, у некоторых российских брокеров (Альфа банк, КИТ финанс) подобных ограничений не имеется.
Плюсы метода: возможность получить прибыль в десятки-сотни процентов годовых, возможность самостоятельно выбирать из большого числа акций, а также разрабатывать инвестиционные стратегии от краткосрочных спекулятивных до многолетних.
Минусы метода: нужно обладать специальными знаниями в области финансов, экономики, инвестиционного менеджмента и следить за рынком.
Поэтому честно заработанные деньги лучше хранить не дома (особенно если они представляют собой внушительную сумму), а в различных финансовых инструментах, которые не только сберегут ваш капитал, но даже принесут определенный доход.
Банковские депозиты
Пожалуй, самый простой и доступный (в том числе и для понимания) вид вкладов. Для открытия вклада не нужно обладать глубокими познаниями в сфере экономики и финансов, достаточно лишь прийти в банк (благо, нынче даже в небольших городах имеются банковские отделения), оформить договор и внести деньги на сберегательный счет.
Обычно у разных банков условия вклада ощутимо отличаются, притом каждый из них имеет несколько видов вкладов, чтобы клиент мог выбрать себе наиболее подходящий. Лучше, если процент по вкладу будет не ниже ставки рефинансирования (уточнить ее можно также в банковском отделении), тогда деньги клиента будут хотя бы сберегаться. Обычно банки предлагают от 6% до 11% годовых, при этом чем больше срок вклада, тем больше и процентная ставка по нему.
Клиенты могут открывать вклады в рублях, долларах и/или евро. В некоторых банках присутствует также возможность открывать металлические вклады (серебро, золото, платина); в этом случае владелец счета получает прибыль с повышения цен на драгметаллы, но она не гарантирована, ибо цены на металлы могут и понизиться.
Рекомендуется делать вклады в нескольких известных банках. Ведь ни один банк не застрахован от разорения, однако банки не разоряются все сразу, и в первую очередь это делают самые маленькие. Для еще большей сохранности вкладов следует использовать услуги банков, которые участвуют в государственной системе страхования вкладов, что позволяет в случае возникновения проблем у финансового учреждения вернуть клиенту сумму его вклада до 700 000 рублей (в одном банке).
Из плюсов метода можно отметить гарантированную доходность, простоту использования и доступность (можно найти виды депозитных счетов от 1000 рублей).
Из минусов выделяется низкая доходность (которую, впрочем, хватит для сбережения заработанных денег) и маленький процент при досрочном расторжении договора (в случае если клиенту срочно понадобятся деньги).
Недвижимость
Если у вас есть достаточно большая сумма денег, то вы можете приобрести недвижимость, сдать ее в аренду и затем стабильно получать пассивный доход. Если вы владеете недвижимостью не в маленьком кризисном городке, то она, скорее всего, из года в год будет прибавлять в цене. И спустя некоторое время вы сможете также еще прибыльно продать свой объект.
Плюсы метода: стабильный регулярный доход и надежность инвестиций.
Минусы: большой порог для входа.
Паевой инвестиционный фонд (ПИФ)
Вкладчики добровольно вкладывают деньги в ПИФ с целью получения прибыли. ПИФом руководит управляющая компания, вкладывающая деньги в различные фондовые инструменты (акции, облигации и т.п.). За свои деньги пайщики получают паи, и если деньги ПИФа вкладываются эффективно, то стоимость каждого пая увеличивается.
Управляющая компания получает вознаграждение в размере нескольких процентов в год от вклада каждого пайщика. Доходность ПИФов не гарантируется, а также высокая доходность ПИФа в прошлом совсем не обеспечивает его высокую доходность в будущем.
Различают ПИФы:
- открытые, клиент которых может обменять свои паи на деньги в любой рабочий день.
- интервальные, погасить пай в которых можно только в определенные промежутки времени.
- закрытые, обменять свой пай на деньги можно только по завершении деятельности ПИФа.
Плюсы метода: минимальный первоначальный взнос составляет несколько тысяч, от вкладчика не требуется специальных финансовых знаний, а также управления своими активами, можно выбрать ПИФ с подходящим соотношением риска/доходности, имеется возможность получить высокий доход.
Минусы метода: рисковые вложения, к тому же вы не можете влиять на то, куда именно управляющая компания вкладывает ваши деньги.
Разновидностью ПИФа можно считать общий фонд банковского управления (ОФБУ) - это такой же фонд, как и ПИФ, только распоряжается им не управляющая компания, а уже банк.
Валютный рынок (форекс)
Деятельность на форексе - это не инвестиции и даже не бизнес, вопреки мнению многих валютных трейдеров. Правильнее было бы назвать это спекуляциями (купил дешевле, продал дороже).
Главным плюсом игры на валютном рынке является гигантская возможная доходность, которая обычно достигается с помощью большого кредитного плеча. Доходность может достигать сотни процентов годовых. Однако на практике получить нечто подобное весьма сложно. Ведь благодаря все тому же кредитному плечу потерять все вложенные деньги из-за неожиданно развернувшегося в противоположную сторону курса также очень легко.
Данная сфера благосклонна лишь к профессионалам с хорошими экономическими и финансовыми познаниями, вдобавок ко всему еще и очень устойчивых эмоционально. Хотя, благодаря маркетинговым ухищрениям многочисленных форекс-центров, среди населения распространено мнение, что заработать с помощью торговли валютой очень легко. Именно поэтому толпы новичков приходят на форекс, теряют свои деньги (точнее, отдают дилинговым центрам, обеспечивающим их выход на валютный рынок) и после первого же крупного поражения никогда на него не возвращаются.
Совсем не на руку новичкам и тот факт, что форекс в России никак не контролируется законами, посему при возникновении проблем обращаться за защитой своих прав скорее всего будет не к кому.
Также примечательно, что многие конторы предлагают участие в торгах с очень малыми суммами (от 300 рублей). На реальный валютный рынок с такой смехотворной суммой клиента не пустят - там заключаются сделки в объеме, как минимум, сотни тысяч долларов. Это значит, что если вы вкладываете даже несколько десятков тысяч рублей в сделку, то на самом деле эти деньги не выходят на реальный рынок. Ваши средства не покидают даже пределов форексной конторы, в которую вы их и принесли. Все сделки клиенты форексной конторы заключают с другими клиентами. За это порой форексные конторы именуют «кухнями». Поэтому если вы все же желаете попробовать себя на валютном рынке – вам понадобятся либо очень большие деньги, либо очень большие и давно известные форекс-конторы, в которых торгуют между собой множество клиентов.
Плюсы метода: возможность получить прибыль в сотни процентов годовых, очень малая сумма вложений.
Минусы метода: большая вероятность потерять вложенные деньги, особенно непрофессионалу в сфере, которая к тому же не контролируется законами РФ.
Фондовый рынок (акции)
Вложения в акции отечественных и иностранных предприятий - один из самых прибыльных видов инвестиций, впрочем, также и один из весьма рискованных. Риск заключается в неблагоприятном для держателя изменении курса акции. Клиент покупает акции, считая, что в будущем их цена возрастет, и он сможет продать эти акции по более высокой цене. Однако цены акций на фондовом рынке подвержены ежедневным колебаниям, они могут не только расти, но и падать.
В отличие от валютного рынка, рынок фондовый (где совершаются сделки с акциями) регулируется законодательством РФ. Однако, чтобы самостоятельно покупать-продавать акции, также необходимо обладать специальными знаниями для составления точных прогнозов курсов ценных бумаг.
Обычно минимальная сумма, которую нужно внести на свой счет для начала торгов, составляет 10 000 рублей; тем не менее, у некоторых российских брокеров (Альфа банк, КИТ финанс) подобных ограничений не имеется.
Плюсы метода: возможность получить прибыль в десятки-сотни процентов годовых, возможность самостоятельно выбирать из большого числа акций, а также разрабатывать инвестиционные стратегии от краткосрочных спекулятивных до многолетних.
Минусы метода: нужно обладать специальными знаниями в области финансов, экономики, инвестиционного менеджмента и следить за рынком.
