Совет 1: Как рассчитать франшизу

При заключении договора страхования, например, недвижимого имущества или автомобиля важно помнить, что сумма страхового возмещения не всегда соответствует реальному ущербу, поскольку установленная в договоре франшиза в зависимости от вида и размера уменьшает величину выплаты.
Как рассчитать франшизу
Инструкция
1
Внимательно изучите договор страхования. Для расчета франшизы вам необходимо знать три вещи: ее процентное выражение, вид установленной франшизы и страховую сумму. Денежный эквивалент франшизы вычисляется путем умножения ее процентного выражения на прописанную в договоре страховую сумму. Например, в договоре установлена франшиза 0,05% от страховой суммы, а последняя составляет 1 000 000 рублей. Таким образом, франшиза составляет 500 рублей.
2
Обратите внимание на то, франшиза какого вида установлена в договоре. Первый вариант (он используется чаще всего) это безусловная франшиза. При выплате страхового возмещения она всегда вычитается из суммы убытка, то есть по договору при наступлении страхового события вы никогда не получите полный размер ущерба. Предположим, что во время действия договора из Шага 1 произошел страховой случай, и размер ущерба составил 3 000 рублей. Сумма, которую страховая компании оплатит клиенту, составляет 2 500 рублей. Если же ущерб незначительный и в денежном выражении равен 400 рублей, страхователь ничего не получит, так как ущерб не превышает франшизу.
3
Имейте в виду, что в договоре может быть установлен другой вид франшизы – условная. Экономический смысл установления такой франшизы заключается в том, что страховщик не покрывает ущерб, ниже конкретной суммы. Если вы обратитесь к примеру из Шага 1, то увидите, что если в рамках договора страхования произошел страховой случай и размер ущерба составил 300 рублей, страховая компания ничего не платит. Зато, если убыток составит 3 000 рублей, условная франшиза (в этом и заключается ее условность) не применяется, поэтому выплата составит 3 000 рублей. Обратите внимание, что при заключении договора с безусловной франшизой страховой тариф устанавливается ниже, чем в случае с условной франшизой.
Видео по теме

Совет 2 : Что такое условная и безусловная франшиза

Термины условная и безусловная франшиза применяются в страховании. Франшиза - необязательное условие в страховом договоре, предусматривающее освобождение страховщика от возмещения убытков в части стоимости франшизы.
Что такое условная и безусловная франшиза
Условные и безусловные франшизы в страховании - явление относительно новое для российской практики страхования. Чаще всего их применение обосновано целями сохранения интересов клиента в страховании. До 2014 г. франшиза не была закреплена в российском законодательстве.
Преимуществом франшизы является то, что страховщик предоставляет льготы по уплате страховых платежей и снижает тарифные ставки.


Условная франшиза



При условной франшизе часть убытков не возмещается страховой компанией, если их размер меньше установленной франшизы. Когда сумма ущерба выше франшизы, она компенсируется в размере 100%. Таким образом, страховщик стремиться отмежеваться от мелких, незначительных повреждений.
Договором страхования могут быть предусмотрены и иные виды франшизы - например, временная, динамическая. Но на практике они встречаются крайне редко.


Например, страховая сумма составляет 100 тыс. р., размер установленной франшизы - 15 тыс. р. Если убыток от страхового случая составил 10 тыс. р., то страховщик не выплачивает возмещение, т.к. убыток меньше стоимости условной франшизы. Если убыток достиг 50 тыс. р. - он подлежит 100%-ной компенсации.

Наиболее распространенное применение условной франшизы - личное страхование. В данном случае договором оговаривается количество дней болезни, за которые предусмотрено возмещение.

В автостраховании сегодня франшизу встретить практически невозможно, хотя она и имеет большие преимущества для страхователя и страховщика. Связано это с частыми попытками мошенничества, когда страхователь стремился к причинению большего убытка автомобилю для увеличения размера ущерба.

Безусловная франшиза



При безусловной франшизе ответственность страховщика определяется при учете суммы франшизы, которая не подлежит возврату. Стоимость франшизы минусуется из размера страхового возмещения.

Например, страховая сумма составляет 100 тыс. р., размер безусловной франшизы - 15 тыс. р. Если убыток при наступлении страхового случая составил 10 тыс. р., то страховая компания не выплачивает возмещение, т.к. убыток меньше безусловной франшизы. В случае если убыток достиг 50 тыс. р., то страховая компания выплачивает возмещение в размере разницы между убытком и франшизой - 50 тыс. р. минус 15 тыс. р. = 35 тыс. р.

Наибольшее распространение безусловная франшиза получила при автостраховании и страховании имущества.

Иногда безусловная франшиза определяется не в абсолютном (рублевом) выражении, а в процентах. В этом случае при любой сумме убытка, страхователь выплачивает только определенную часть.

Например, страховая сумма составляет 100 тыс. р., размер безусловной франшизы - 30% от суммы убытка. Если убыток при наступлении страхового случая составил 10 тыс. р., то страховая компания выплачивает возмещение в размере 10 тыс.р.- (10*0,30) = 7 тыс.р. В случае если убыток достиг 50 тыс. р., то страховая компания выплачивает возмещение в размере 50 тыс.руб.-(50*0,30) = 35 тыс.р.

Безусловная процентная франшиза применяется редко. В западных странах она используется в медицинском страховании, чтобы сократить расходы страхователя на медицинские исследования.
Совет полезен?
Поиск
Добавить комментарий к статье
Осталось символов: 500