Совет 1: Плюсы и минусы покупки квартиры в ипотеку

Ипотека, как и любой другой вид кредита, имеет свои недостатки и преимущества. С одной стороны, это относительно доступный способ приобретения собственного жилья, с другой - серьезная ответственность с немалым риском.
Плюсы и минусы покупки квартиры в ипотеку

Плюсы ипотечного кредитования


Главный и неоспоримый плюс покупки квартиры в ипотеку – это, безусловно, возможность проживания в собственной квартире при наличии всего 10% необходимой суммы на покупку жилья. То есть если квартира стоит 3 000 000 рублей, а у вас в наличии только 300 000 рублей, вы уже можете идти в банк и подавать документы на ипотечное кредитование. Вам больше не придется скитаться по съемным квартирам или жить у родителей или родственников.

Второй немаловажный плюс – это выгода. Конечно, переплаты за ипотеку обычно внушительные, однако для людей, не имеющих возможность накопить крупную сумму за пару лет, даже с учетом переплаты покупка станет выгодной. Все дело в нестабильном и непредсказуемом ценообразовании на жилье. Вполне вероятно, что уже через пять лет ваша квартира будет стоить в пять раз дороже, в то время как за ипотеку вы переплатите максимум вдвое. Кроме того, проценты по ипотечному кредитованию гораздо ниже, чем проценты по обычным потребительским кредитам. Так что если вы решили часть суммы на покупку жилья позаимствовать у банка, то ипотека – единственно выгодный вариант.

Если вы снимаете жилье, то наверняка тяготитесь тем, что каждый месяц приходится отдавать немалую сумму посторонним людям. Ипотека, как и аренда, предполагает ежемесячные выплаты, однако в данном случае это будут уже вклады в собственную недвижимость. Съемная квартира никогда не станет вашей, даже если вы будете жить в ней 20 лет. Квартира, взятая в ипотеку, гарантированно и безвозвратно переходит в вашу собственность практически сразу после оформления кредита.

Минусы ипотечного кредитования



Конечно, не все так радужно с ипотекой, как кажется с первого взгляда. Во-первых, как ни крути, это все-таки кредит, хоть и на особых условиях. Проценты по ипотеке выплачивать придется не один год, и большая часть ежемесячных взносов первое время будет уходить именно на погашение процентов. Повлиять на снижение процентной ставки вы практически не можете, за исключением особых условий, прописанных банком. Речь идет о сумме первоначального взноса, имеющемся у вас залоговом имуществе и сроках выплаты.

Один из главных минусов ипотеки состоит в том, что для ее получения нужен первоначальный взнос, который, в лучшем случая, составляет 10% от стоимости приобретаемого жилья. Если ваш первоначальный взнос минимальный, суммы ежемесячных выплат будут довольно внушительные. Зачастую, они значительно превышают среднюю стоимость аренды однокомнатной квартиры, поэтому позволить себе ипотеку может далеко не каждый. Таким образом, разрекламированное определение «доступное жилье» можно смело разбавить словами «не для всех».

Кроме того, при покупке квартиры в ипотеку приобретаемое жилье оформляется в качестве залога, поэтому ни продать, ни подарить его вы не сможете, пока не погасите задолженность.
Видео по теме

Совет 2 : Ипотечный кредит - преимущества и недостатки

Оформление ипотеки – это важный и ответственный шаг, к которому следует подходить с особой серьезностью. Перед тем как отправится в банк, необходимо тщательно взвесить все «за» и «против», внимательно изучив все плюсы и минусы ипотечного кредитования.
Ипотечный кредит - преимущества и недостатки

 

Что такое ипотека?

Основной смысл ипотечного кредита заключается в предоставлении заемщиком залоговой недвижимости в качестве гарантии исполнения взятых на себя кредитных обязательств. Банк представляет ссуду для покупки жилой недвижимости, а заемщик обязуется выплатить сумму основного долга, проценты и другие сопутствующие платежи. Хотя в роли залога может выступать практически любое ценное имущество (жилая и нежилая недвижимость, земельный участок и пр.), заемщики чаще всего предпочитают оформлять в этом качестве имущество, приобретаемое за счет кредитных средств.

Несмотря на то, что каждый банк устанавливает собственные условия кредитования и требования к заемщику при оформлении ипотеки, данная процедура строго регламентируется российским законодательством и контролируется работой специально созданных ипотечных агентств.

Оформление ипотечного займа – это очень сложный и многоэтапный процесс, включающий в себя сбор большого количества документов, поиск подходящей квартиры, оценку недвижимости, страхование и длительную банковскую проверку заемщика на предмет его благонадежности. Чтобы облегчить этот процесс, многие заемщики обращаются за помощью в агентства недвижимости и к ипотечным брокерам.

После подписания кредитного договора для заемщика начинаются кредитные «будни», а именно погашение займа. В зависимости от условий банка-кредитора заемщик сможет вносить средства на счет наличными или погашать кредит безналичным путем, делать это в какую-то конкретную дату или просто в любой день месяца и т.д. 

Преимущества ипотечного кредита

Основным преимуществом ипотеки является возможность сразу въехать в собственную квартиру, а не копить на нее деньги долгие годы, отдавая при этом существенную часть из семейного бюджета за аренду съемного жилья. Недвижимость, приобретенная  в кредит, сразу становится собственностью заемщика и он может оформить регистрацию на себя и членов своей семьи. 

Безопасность такого долгосрочного кредитования (обычно ипотека оформляется на 15-20 лет) обеспечивается страхованием недвижимости, жизни и трудоспособности заемщика.

Еще один несомненный плюс – это возможность получить налоговый вычет в размере 13% от стоимости приобретенной квартиры. Данная льгота фактически снижает стоимость ипотеки, так как полученные средства можно направить на частичное досрочное погашение кредита. Кроме того, некоторые категории граждан имеют возможность взять жилье в кредит на специальных льготных условиях. Сегодня оформить ипотеку по специальной программе могут молодые семьи, бюджетные работники и военные. 

Недостатки ипотечного кредитования

Как и в любом другом виде банковского кредитования, основным недостатком ипотеки является большой размер переплаты. Так, в некоторых случаях общая сумма платежей по кредиту может превышать изначальную стоимость квартиры на 100%. Сумма переплаты складывается из процентов за пользование кредитом и ежегодных страховых взносов. Кроме того, при оформлении ипотечного кредита заемщику предстоит оплатить из собственных средств расходы на оплату услуг нотариуса, оценку приобретаемой недвижимости и дополнительные комиссии банка. Все эти расходы составляют довольно внушительную сумму.

Поскольку приобретаемая недвижимость будет находиться у банка в залоге, то на нее будут наложены ограничения, то есть собственник жилья не сможет ее продать, обменять, сдавать в аренду, сделать перепланировку  и т.д. до тех пор, пока кредит не будет полностью погашен.

К недостаткам ипотечного кредитования также можно отнести завышенные требования банков по отношению к приобретаемому жилью, стажу работы и уровню доходов потенциального заемщика. 

Видео по теме

Совет 3 : Положительные и отрицательные стороны ипотеки

Сейчас далеко не каждая семья может позволить себе купить квартиру и рассчитаться лишь одним платежом. Поэтому банки предлагают различные ипотечные продукты. Ипотечное кредитование достаточно распространено сегодня, оно имеет как свои положительные, так и отрицательные стороны.
Положительные и отрицательные стороны ипотеки

Самое главное преимущество ипотеки - это возможность стать собственником жилья, при этом не имея в наличии нужной суммы денег. Фактически с застройщиком будет расплачиваться банк, а клиент платит уже банку. Квартира всегда страхуется для того, чтобы снизить риски банка и владельца. Таким образом, ипотека становится неплохим решением проблемы с жилплощадью.

Однако есть и ряд минусов для клиента, и основной из них - это финансовый вопрос. Точнее вопрос о переплате. Взносы делаются годами, поэтому приходится переплачивать довольно большую сумму, зачастую это переплата составляет до 80 или даже 100%.  С учетом стоимости квартиры итоговая сумма возрастает до двух раз. Но таковы условия и проценты в банках.

Еще одна сложность, которая может возникнуть - это повышенное внимание банка к заемщику. Это не так уж страшно, но все же некоторый дискомфорт доставляет. Приобретение квартиры - достаточно серьезный шаг, поэтому банки тщательно проверяют платежеспособность клиентов.

Несмотря на все это, в данный момент ипотека - это самая реальная возможность быстро переехать в собственную квартиру. Поэтому для многих положительный момент ипотечного кредитования с лихвой покрывает все минусы.

Видео по теме
Совет полезен?
Поиск
Добавить комментарий к статье
Осталось символов: 500