Совет 1: Как быть с просроченным кредитом

Ситуации в жизни возникают разные. Иногда внешние обстоятельства складываются так, что невозможно выполнить обязательства перед банком, и возникает просроченный кредит. При этом начинают начисляться проценты по задолженности. В этой ситуации лучше предпринимать меры, которые помогут расплатиться.
Инструкция
1
Постарайтесь перезанять деньги. Можете обратиться в другой банк или к знакомым. Гораздо проще договориться с человеком о ссуде, чем с банком. Чем быстрее вы погасите задолженность, тем лучше, так как пеня начисляется ежедневно, и постепенно сумма ее может превысить объем кредита.
2
Если возможностей заплатить не находится, обратитесь в банк с просьбой о реструктуризации. Это процедура увеличения срока кредита с уменьшением объема платежа в месяц. Многие банки идут на такой шаг, но увеличение срока скажется на общей сумме процентов, которые вы переплатите. Чтобы банк согласился, напишите заявление, в нем огласите причины, по которым вам сложно оплачивать кредитный договор.
3
Некоторые банки дают отсрочку платежа. Для этого тоже нужно прийти в отделение, где был взят кредит, и написать заявление с объяснениями причины. Ведь реструктуризация не выручит, если нет работы. Пусть платеж и меньше, но его все равно без денег невозможно гасить. Отсрочка же может быть дана сроком до полугода, но в каждом конкретном случае это решается индивидуально.
4
Не рекомендуется прятаться от банка и не платить совсем, так как через какое-то время он будет вынужден взыскать свои средства. Сегодня в кредитном договоре указывается каким именно способом банк может это сделать. Самый распространенный — обращение в суд. Второй по популярности — обращение к коллекторским агентствам и перепродажа кредита. Третий — своя служба безопасности, которая будет различными способами забирать деньги.
5
Если просрочка по кредиту очень большая и превышает сумму кредита, то можно самостоятельно обратиться в суд. Суд может остановить начисление пеней, сократить их объем, поставить сроки выплаты. Если единовременно погасить все не удастся, то бумаги передадут приставам, которые постепенно будут взимать указанную сумму.

Совет 2: Как заплатить пени

Пени – это неустойка или штраф за невыполненные вовремя финансовые обязательства. В соответствии с Гражданским и Налоговым кодексом РФ, пеня может рассчитываться, исходя из минимальной ставки, которая предусмотрена ЦБ РФ и составляет 1/300 от суммы задолженности за каждый просроченный день оплаты или указываться в договоре предоставляемых услуг и рассчитываться по процентной ставке договора, но не может превышать сумму самой задолженности.
Вам понадобится
  • - квитанция;
  • - калькулятор.
Инструкция
1
Если вы просрочили платежи, не имея договора оплаты, сумма пени будет равна ставке рефинансирования Центробанка РФ, которая на сегодняшний день равна 1/300. То есть расчет и оплату производите, исходя из формулы: сумму долговых обязательств умножьте на число просроченных дней по их выполнению и разделите на 300. Результат будет равен штрафу или неустойке - это и будет пеня.
2
Вы можете произвести расчет пени за один день просроченных платежей. Для этого сумму долговых обязательств разделите на 300. Полученный результат будет равен пени за один день просрочки. Умножьте его на количество дней просрочки. Получите пени за все дни, просроченные по выплате платежей. Например, сумма обязательств по платежам равна 20000 рублей, просроченных дней по выплатам 10. Для расчета общей суммы пени 20000х10:300=666,67 – это сумма пени за 10 дней просрочки. Прибавьте к ней 20000 - получите 20666,67. Для расчета пени за один день произведите расчеты 20000:300=66,67 – это пени за один день просрочки по платежам. Умножьте данную цифру на количество просроченных дней, прибавьте основную сумму долга, заполните квитанцию и сразу же оплатите в ближайшем банке или почтовом отделении.
3
Если вы просрочили платежи по договорным обязательствам, например, по банковскому кредиту, прочитайте договор. В нем указана сумма штрафа за просроченные обязательства. Общую сумму долга умножьте на указанное процентное соотношение, прибавьте основной долг и выплатите штраф или неустойку вместе с основной суммой долга. Например, если вы просрочили выплату долга на один месяц, а в договоре указан штраф 10%, общая сумма составит 22000 рублей. Если просрочка составляет 10 дней, 2000 разделите на 30, умножьте на 10, прибавьте 20000 и оплатите долг.
4
Чаще всего вам самостоятельно ничего рассчитывать не нужно. Если возникла задолженность, вам пришлют или принесут квитанцию с указанной суммой неустойки, поэтому все формулы расчета пени нужны лишь для того, чтобы вы смогли проверить, правильно ли вам начислили штрафную неустойку по просроченным платежам.
5
Если вы с чем-то не согласны, обратитесь в организацию, в которую вы задолжали и произведите сверку квитанций или выясните, за что именно вам начислили пени. Если вы не можете прийти к обоюдному решению, вы можете обратиться в Арбитражный суд и решить все споры в судебном порядке.

Совет 3: Как вернуть дебиторскую задолженность

Большой объем дебиторской задолженности может быть головной болью многих фирм. Чем больше сумма счетов, не оплаченных покупателями, тем меньше денежных средств в обороте. Иногда, чтобы заставить недобросовестных контрагентов вернуть долг, требуется немало времени.
Инструкция
1
Произведите оценку состояния дебиторской задолженности. Это можно сделать, составив ведомость по дебиторке. Включите в нее информацию о покупателях и заказчиках, дате отгрузки товара (оказания услуг, выполнения работ), неоплаченных счетах. Выделите задолженность, относящуюся к реализации отчетного месяца, и просроченный долг. Производите ежедневный мониторинг состояния дебиторской задолженности и вносите данные в этот документ по мере поступления новой информации.
2
Напомните «забывчивым» покупателям об оплате счетов текущего месяца сразу же после истечения срока платежа (отправив официальное письмо по факсу). Если деньги все же не поступили, звоните сотруднику фирмы-покупателя, ответственному за платежи, и требуйте возврат долга.
3
Попробуйте применить мотивацию для своевременного возврата задолженности. Предложите должникам вариант погашения долга в рассрочку, составив и подписав соглашение (договор коммерческого кредита). Если в договоре купли-продажи (оказания услуг, выполнения работ) предусмотрены штрафы за неустойку, ведите их начисление за каждый день просрочки. Регулярно сообщайте об этом должнику.
4
Составьте и направьте «злостным» неплательщикам претензии по просроченной дебиторке, в которых сообщите, что в случае неуплаты задолженности будет подан иск в арбитражный суд. Приложите к претензиям акты сверки расчетов.
5
Если должники не реагируют, обратитесь в коллекторское агентство или в юридическую консультацию. Коллекторы работают за процент от взысканной просроченной задолженности (обычно это - 30-50%), в юридических фирмах установлена фиксированная оплата. Юристы помогут с возвращением долга в судебном порядке, но этот процесс может быть довольно длительным. Агентства по взысканию долгов могут взять на себя решение большего перечня проблем, но только в случае, если долги реальны ко взысканию.
6
Если руководством решен вопрос о привлечении коллекторского агентства, составьте договор о передаче права на представление интересов кредитора по востребованию дебиторской задолженности, в котором оговариваются сроки возврата задолженности. Если компания решила оформить переуступку дебиторской задолженности коллектору, оформите договор цессии, по которому агентство сразу оплачивает часть долга.

Совет 4: Как рефинансировать потребительский кредит

Рефинансирование кредита – это возможность получить новый кредит на более выгодных для заемщика условиях, а именно оформить кредит под ставку ниже действующей, увеличить срок кредитования нового кредита, изменить размер ежемесячного платежа, а также возможность урегулировать проблему с просроченной задолженностью по действующему кредиту. Иными словами – это перекредитовка. Рефинансировать кредит можно как в обслуживающем вас банке, так и в другом банковском учреждении.
В любом случае, если Вы хотите рефинансировать кредит в обслуживающем Вас банке, Вам необходимо в письменной форме в произвольном порядке написать заявление, изложить причину перекредитовки и предоставить заявление в банк.

Текст заявления может быть, например, таким: «Я являюсь заемщиком вашего банка, своевременно (или с задолженностью) выплачиваю кредит и проценты по кредитному договору № ___, оформленному (дата, месяц, год). Ставка по кредиту составляет __ % годовых. В настоящее время Ваш банк предоставляет кредиты под ____ % годовых. Прошу рассмотреть вопрос об уменьшении процентной ставки по кредиту до ___ %.» или «Прошу Вас увеличить срок действующего кредита на (указывается срок) и установить ежемесячный платеж в размере (указывается сумма платежа)» или «Прошу произвести реструктуризацию по просроченному кредиту в связи с тяжелым материальным положением».

Для получения кредита (рефинансирования) в другом банковском учреждении Вам необходимо предоставить пакет документов, как для получения нового кредита, чаще всего это: паспорт, второй документ, копия трудовой книжки и справка о подтверждении дохода.
Видео по теме
Видео по теме
Поиск
Совет полезен?
Добавить комментарий к статье
Осталось символов: 500