Совет 1: Как платить кредит, если нет работы

Сейчас многие банки в нашей стране предлагают заемщикам антикризисные программы, которые облегчат их жизнь в трудный период. Главное – если в срок и в полном объеме платить по кредиту не удается, не прятаться от кредитора, а постараться найти с ним общий язык.
Как платить кредит, если нет работы
Вам понадобится
  • Документы, подтверждающие неплатежеспособность.
Инструкция
1
Расскажите в банке о потере работы и связанных с этой ситуацией проблемах. Доказательства в виде справок и прочих документов, удостоверяющих неплатежеспособность, не повредят. Часто банки, ценя искренность клиентов, идут им навстречу.
2
Готовясь к общению с сотрудниками банка, старайтесь сами назвать приемлемую для вас цифру. Банк, подбирая программу, будет исходить из этой суммы.
3
Существует два основных способа реструктуризации кредита. Выбирайте наиболее подходящий вариант, рассмотрев все плюсы и минусы.
4
Можно попросить банк о продлении срока. В среднем банки согласны увеличить срок кредитного договора на два года (а при ипотеке – до трех десятилетий!). Однако это увеличивает и общую сумму переплаты по кредиту. Решайте, что для вас важнее. Прежде всего, этот вариант удобен тем, у кого есть большой кредит или внесенный залог.
5
Можно решиться на «кредитные каникулы». Банк предложит частичную отсрочку платежа – в среднем на срок от месяца до года. В этот период вы будете выплачивать банку только проценты, а основная сумма кредита останется неизменной. Общая переплата по кредиту не увеличится, но по завершению «кредитных каникул» ежемесячные платежи резко поднимутся.
Видео по теме
Обратите внимание
Продление срока выгодно в том случае, если вы не уверены, что ваше финансовое положение поправится быстро. Например, вы уволились и пока не устроились на новое место. Либо вы ушли в декретный отпуск и не уверены, вернетесь ли вы на прежнюю работу.
Полезный совет
"Кредитные каникулы" подходят тем, кто уверен, что его финансовые трудности – лишь временное явление. К примеру, вы потеряли работу, но анализ рынка труда демонстрирует, что за пару-тройку месяцев вы сможете найти новую. Или вы перевелись из одной компании в другую – например, заранее подыскав место, уволились и сразу устроились на новую работу.

Совет 2 : Как быть с кредитами во время кризиса

Если вы не ясновидящий или опытный финансовый аналитик, предсказать, когда придет конец очередному мировому экономическому кризису, для вас будет крайне затруднительно. Брать ли кредиты во время кризиса или подождать, во многом зависит от вида кредита, его необходимости и вашего финансового состояния на данный момент.
Как быть с кредитами во время кризиса
Инструкция
1
Потребительские кредитыБерите потребительские кредиты только в том случае, если вам действительно не обойтись без той вещи, которую вы собрались покупать. Такие кредиты на первый взгляд очень удобны. Они, как правило, беззалоговые. Вам не придется оставлять в залог квартиру или машину. Сумма сравнительно небольшая, и кажется, что расплатиться вы сможете в любом случае. Но ставки по кредитам во время кризиса заметно выше, чем в другое время. И за пылесос, диван или шубу вам придется переплатить немалую сумму. Финансовые аналитики советуют не торопиться. Лучше подождать, когда ставки снизятся или накопить на нужную вещь.
2
АвтокредитыНе приобретайте очень дорогие машины, выплаты по которым составят более четверти вашего ежемесячного дохода. Ведь во время кризиса риск потерять работу довольно большой. Выгоднее приобрести машину эконом-класса. Ведь конкуренция на автомобильном рынке очень высокая. А в кризис люди стараются подождать с крупными покупками. Поэтому ставки по автокредитам в такой период не сильно повышаются, а иногда даже становятся ниже.
3
Ипотечные кредитыПокупайте недвижимость, если у вас нет проблем на работе и есть накопления в случае непредвиденной потери рабочего места. Дело в том, что во время кризиса идет рост безработицы. Поэтому риски остаться без постоянного заработка очень высоки. Но с другой стороны, в разгар финансового кризиса недвижимость обычно падает в цене. Если у вас есть уверенность в своих силах, приобретение собственной квартиры в ипотеку в такое время может быть выгодной покупкой.
4
Кредитные картыПользуйтесь кредитками грамотно. Банки во время кризиса настойчиво предлагают воспользоваться их кредитными картами. Но нужно помнить, что за обналичивание всегда берется довольно высокая комиссия, как в собственных банкоматах банка, так и в сторонних. Используйте кредитки только в магазинах или тех местах, где можно расплатиться по безналу. За это проценты не снимаются. К тому же, большинство банков предоставляют льготный период от одного до двух месяцев, когда деньги банка можно использовать без уплаты процентов.
Видео по теме

Совет 3 : Как быть с кредитом в банке в кризис

Подписывая кредитный договор с банком, люди надеются на то, что смогут исправно погашать задолженность. Но финансовая стабильность зависит не только от надежд и желаний. Если ситуация резко изменилась, сократились или вовсе исчезли источники дохода, остается один вопрос: как быть с кредитом в банке?
Как быть с кредитом в банке в кризис
Инструкция
1
Существует несколько возможных вариантов действий. У каждого из них есть свои положительные и отрицательные стороны. Вы можете досрочно выплатить сумму долга и проценты, взяв кредит в другом банке на более привлекательных условиях. Но если в будущем нет перспективы на выравнивание финансовой ситуации, кредит во втором банке тоже будет висеть над вами дамокловым мечом.
2
Проще попробовать договориться с банком. Не скрывайтесь от сотрудников, придите на встречу, обсудите возможные пути погашения кредита. Банк может реструктуризовать долг, продлить срок выплаты, уменьшить процентную ставку, не применять (или отменить уже имеющиеся) штрафные санкции за просрочку. Помните, что банку лучше получить с вас хоть что-то, чем вообще ничего.
3
Если договориться не удается, банк не хочет идти на уступки, остается решение вопроса в судебном порядке. Сама процедура не из приятных, она отнимает время и нервы, да и суды в подавляющем большинстве случаев выносят решение в пользу истца (то есть банка). Но, возможно, для вас такой путь станет единственным способом получить передышку.
4
Во время судебного процесса проценты и штрафы по кредиту не начисляются. После вынесения решения судом сумма, указанная в исполнительном листе, является окончательной. Просите у суда, чтобы вам сократили размер долга, суд вправе это сделать. Сошлитесь на свою финансовую несостоятельность, предъявите справки о доходах, о том, что на вашем иждивении находятся дети или другие лица, чтобы доказать, что не способны выплатить всю сумму долга.
5
После вынесения судебного решения вам предстоит общаться с судебными приставами. Конечно, они вправе описать, изъять и реализовать ваше имущество для покрытия долга, но если на вас ничего не оформлено, единственное, что им остается – это наложить взыскание в определенном процентном соотношении на ваши источники дохода. Учитывая российские реалии, официальная зарплата у людей всегда меньше фактической, поэтому, если из нее будет удерживаться 25-50 процентов, деньги на жизнь все равно остаются.
6
Также вы можете терпеливо ждать истечения срока исковой давности, после этого банк не вправе обращаться в суд с иском к вам. Данный срок составляет три года после последнего произведенного платежа (звонка, встречи с сотрудниками банка). Главное условие для истечения срока давности – отсутствие в этот период каких-либо контактов между банком (или коллекторами, которым передан ваш долг) и вами. И еще один (маловероятный) вариант – банкротство банка. Нет кредитора, нет и долга.
Видео по теме

Совет 4 : Стоит ли брать ипотечный кредит в предверии кризиса

В последнее время появились небезосновательные причины ожидать в наступившем году очередного финансового кризиса. В связи с этим, те, кто планируют взять ипотечный кредит, задумываются о его целесообразности.
Стоит ли брать ипотечный кредит в предверии кризиса
В настоящее время, согласно статистике Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, средняя ставка по ипотеке наметила устойчивую тенденцию к росту. Финансовые учреждения России, опасаясь кризиса, постепенно повышают ставки.

Из этого следуют два прямо противоположных вывода. С одной стороны, сейчас самое время взять ипотеку под еще не выросший процент, так как в ближайшее время ставки по ипотеке будут только расти. И при наступлении кризиса многие банки либо перестанут выдавать ипотеку, либо поднимут проценты до 18-20. Если жилищный вопрос стоит очень остро, не надо откладывать его на долгие годы. В дальнейшем взять ипотеку может быть сложнее.

Брать осторожно



Если имеется возможность подождать с ипотекой, а уверенности в завтрашнем дне нет, лучше обезопаситься от форс-мажорных обстоятельств и подождать 2-3 года. Многие эксперты считают, что кризис неизбежен. Вопрос только в том, насколько сильно он ударит по России. Чтобы иметь хоть какую-нибудь уверенность в выплате кредита, размер его ежемесячного платежа не должен превышать 1/3 от семейного бюджета. Желательно иметь несколько источников дохода, с каждого из которых можно совершать выплаты. В преддверии кризиса ипотеку нужно брать только в рублях и не вкладывать все сбережения в качестве первоначального взноса. Создайте свой неприкосновенный запас, из средств которого можно было бы платить ипотеку не менее 6 месяцев. Приобретаемая квартира не должна требовать ремонта.

Снизить риск



Также, чтобы уменьшить риск, ипотеку стоит брать при условии внесения не менее 30% ее стоимости в качестве первоначального взноса. Во время финансовой нестабильности цены на недвижимость могут упасть и при наступлении крайних обстоятельств продажа квартиры должна покрыть все долги перед банком и оставить хоть какую-то сумму. Максимально возможный срок кредита выбирать не стоит. Чаще всего ипотеку берут на 15 лет, хотя некоторые банки предлагают и 30-летний период кредитования. При внимательном изучении параметров кредита нередко оказывается, что разница в размерах платежей между 15-летним и 20-летним кредитом незначительна, а перспектива выплачивать банку лишних 5 лет на этом фоне выглядит непривлекательно.
На рынке ипотечного кредитования лидируют государственные банки: Сбербанк, ВТБ 24 и Газпромбанк. Вместе они занимают 68% от всего объема ипотечного кредитования.


Выбирая банк, ориентируйтесь не только на процентную ставку, но и на нюансы. Выясните возможность рефинансирования и условия предоставления отсрочки платежей в случае финансового форс-мажора. Обращайте внимание на способ внесения платежей, на наличие скрытых комиссий и другие дополнительные условия кредитного договора. Подробно узнайте о страховании, о размере страхового платежа и возможности заключить страховой договор со сторонними страховщиками. Сам договор заранее следует изучить сначала самостоятельно, а затем с опытным юристом. В качестве советников при выборе жилья привлеките не только родственников и знакомых, но и риэлтора. Выберите ликвидное жилье, которое, в случае крайних обстоятельств, можно будет быстро и выгодно продать.
Средняя стоимость квартир в Москве продолжает расти. За первое полугодие 2014 года прирост цен составил 16,5%. До конца года цены вырастут еще на 15-20%.


В преддверии кризиса ипотеку с целью выгодного вложения средств брать не рекомендуется. Но если вопрос собственного жилья давно не дает покоя, крайне осторожным заемщикам самое время стоит подумать обзавестись своей квартирой.
Видео по теме

Совет 5 : Как научиться не залезать в кредиты

Некоторые люди совершенно не умеют жить по средствами. Они охотно берут различные займы и кредитные карты, но не всегда думают о последствиях, к которым могут привести их действия.
Ведите учет расходам
Вам понадобится
  • - блокнот;
  • - ручка;
  • - калькулятор
Инструкция
1
Контролируйте свои расходы. Важно увидеть, что является виной бреши в вашем бюджете. Записывайте все свои покупки и траты, чтобы определить, куда уходят деньги. Заведите специальный блокнот или установите компьютерную программу, которая позволяет привести личные финансы в порядок. Учитывайте траты в течение трех месяцев, а потом посмотрите, на какие категории товаров и услуг уходит львиная часть ваших средств.
2
Живите по средствам. Ваши расходы должны быть соизмеримы с доходами. Если ваша зарплата совсем скромная, вы не сможете жить на широкую ногу, не влезая в долги. Вроде все очевидно, но некоторые люди продолжают желать большего и гнаться за вещами, которые не могут себе пока позволить. Если вы относитесь к их числу, переходите к следующему шагу.
3
Найдите способ увеличить доходы. Возможно, вы не реализовали всех возможностей на своей работе. Постарайтесь получить повышение в должности, а, следовательно, и в зарплате. В трудовые будни меньше думайте о шопинге и больше о том, как состояться в профессиональном смысле. Может быть, у вас есть хобби, из которого возможно получить дополнительных доход. Репетиторство, дизайн сайтов, все может принести деньги.
4
Посчитайте, во сколько вам обходится кредитная карта. Может быть, вы просто не осознаете, сколько средств теряете на процентах. Сядьте с блокнотом и калькулятором и посчитайте, сколько денег уходит банку. Если сумма вас не впечатлила, переведите ее в какие-то ценные для вас вещи. Их вы могли бы иметь, если бы тратили деньги по мере их поступления.
5
Поставьте себе срок, в течение которого необходимо ужать свои расходы до минимума, чтобы выбраться из долговой ямы. В это время придется отказаться от многих привычных покупок. Зато в результате вы сможете начать новую жизнь, без долгов и кредитных карт.
6
Избавьтесь от шопинг-зависимости. Подумайте, почему вы так любите тратить деньги, и не покупаете ли порой ненужные вещи. Некоторые люди бездумными покупками пытаются компенсировать какую-то внутреннюю пустоту. Если ваши походы по магазинам выходят из-под контроля, возможно, вам следует решить какие-то личные проблемы.
7
Покупайте с умом. Начав новую жизнь без долгов, покупайте только нужные вам вещи. Отправляясь в магазин за продуктами, составьте список. Когда вам захотелось совершить спонтанную покупку, дайте себе время подумать. Возможно, через день вы поймете, что это пустая трата денег.
8
Осознайте ответственность за свою жизнь. Подумайте о своем будущем и о том, что будет с вами, если вы не научитесь управлять собственными финансами. Долги имеют свойство расти, как снежный ком. Пока человек не решит, что пора менять свое отношение к деньгам, болото кредитов будет засасывать его все глубже.
Совет полезен?
Поиск
Добавить комментарий к статье
Осталось символов: 500