Совет 1: Как платить кредит в банке

Современные платежные терминалы позволяют клиентам сэкономить драгоценное время и оплатить кредит в ближайшем банкомате, достаточно набрать номер кредитного договора и внести деньги. Если вы не доверяете банкоматам, вы можете посетить ближайщий к вам офис банка и лично произвести оплату.
Оплачивать кредит нужно своевременно и полностью
Вам понадобится
  • Кредитный договор, деньги
Инструкция
1
Если вы оплачиваете кредит в банке, вам при себе необходимо иметь кредитный договор, в котором, в частности, будут прописаны дата, номер договора и сумма к оплате. Паспорт требуется редко.

Операционисту вы передаете договор, деньги и называете сумму, которую вы оплачиваете. Через несколько минут вам выдадут два экземпляра платежной квитанции, в которой будет указана дата и сумма оплаты. Вы подписываете обе, один экземпляр остается в банке, второй у вас. Ни в коем случае не выбрасывайте квитанцию, это важнейший документ во взаимоотношениях с банком. Храните все квитанции вместе, они вам обязательно пригодятся, если возникнут недоразумения с банком.
2
Если вы оплачиваете кредит через банкомат, вам потребуется номер кредитного договора (счета). В банкомате вы выбираете функцию «Внесение денег», после чего тщательно набираете номер кредитного договора (или счета). После того, как банкомат проверит соответствие номера, проверьте и вы, ваш ли кредит вы оплачиваете. Обычно банкомат указывает фамилию того, на кого оформлен договор. После внесения денег банкомат выдаст квитанцию с указанием суммы оплаты. Ни в коем случае не выбрасывайте квитанцию, она является подтверждающим документом об оплате. Храните все квитанции вместе и до полного погашения кредита.
Видео по теме
Полезный совет
В случае, если в работе банкомата произошел сбой, немедленно сообщите об этом операционисту (если вы оплачиваете в филиале), или по горячей линии банка.

Совет 2 : Как оплатить кредит если нет банка

Если у вашего банка отобрали лицензию, либо он был поглощен более крупной структурой, либо банк продал свои активы другому банку – не спешите радоваться тому, что платить не придется: у кредитных денег всегда найдется «хозяин». Дождитесь момента, когда новая кредитная структура предъявит свои права.
Если вашего банка больше нет, подготовьтесь к встрече с новым кредитором
Вам понадобится
  • Кредитный договор, копии платежных поручений.
Инструкция
1
Когда вы пришли в банк с очередным платежом, и оператор вам сказал, что вашего банка больше нет, он должен вам вручить реквизиты новой кредитной структуры. Однако не спешите ехать в новый офис и платить деньги неизвестно кому. Для начала тщательно изучите ваш кредитный договор, особенно пункт по переуступке прав: имел ли прежний банк передавать права третьей стороне и на каких условиях. При этом имейте в виду, что прежний банк обязан уведомить вас письменно, в надлежащем порядке, о происходящих изменениях по договору. В противном случае, факт о ненадлежащем уведомлении заемщика может стать предметом судебного разбирательства в дальнейшем. Соберите все квитанции о прошлых платежах и сделайте копии. Будет нелишним подсчитать, сколько уже оплачено, сколько осталось, включая проценты по займу. После этого можно ехать к новому кредитору.
2
При встрече с новым кредитором убедитесь, что он является полноценным правопреемником предыдущего. При этом вам должны показать копии документов, подтверждающие переход (переуступку) прав. Если полномочия нового кредитора не вызывают у вас сомнений, можно обсудить условия дальнейшего сотрудничества. Важнейший вопрос – будут ли изменены условия кредитного договора. Если этот вопрос возникнет, обязательно изучите все пункты нового договора и определите, насколько это выгодно вам. Если предполагаются какие-либо изменения или дополнения, они должны быть надлежащим образом оформлены в виде дополнительного соглашения и подтверждены вами.
3
Помните, что кредитор не имеет права в одностороннем порядке вносить какие-либо изменения в текущий договор. Если вам представили новый договор с более жесткими условиями – вы смело можете отказываться и обращаться в суд, а также в надзорные инстанции и профессиональные объединения: Центральный Банк РФ, Финансовую службу по финансовым рынкам, Ассоциацию российских банков или Ассоциацию региональных банков. Как правило, подобные «нововведения» и другие нарушения кредиторов суды не защищают, да и новый кредитор не захочет рисковать своей репутацией.
Видео по теме
Полезный совет
Если вашего банка больше нет – убедитесь в полномочиях нового кредитора. Все изменения в условиях нового договора должны быть согласованы с вами и оформлены письменно. Если изменения внесены без вашего ведома – отказывайтесь от подписания и обращайтесь в суд.

Совет 3 : Как быть, когда не можешь отдать кредит

От проблем с выплатой ранее взятого кредита не застрахован никто. Но долговые обязательства при этом никуда не деваются. В то же время попытки как-то урегулировать сложную ситуацию надо предпринимать, и, как бы упорно ни требовал банк выполнения обязательств в полном объеме, это еще не значит, что ваша ситуация безвыходна.
Как быть, когда не можешь отдать кредит
Вам понадобится
  • - телефон;
  • - документы, подтверждающие затруднительность вашего положени и их копии;
  • - почтовый конверт (не во всех случаях).
Инструкция
1
Выясните, являются ли причины ваших финансовых проблем страховым случаем, если кредит был вами застрахован на случай невозврата. Стандартный набор страховых случаев включает только смерть заемщика и оформление им инвалидности. Но может быть и шире, например, пребывание в статусе безработного в течение длительного времени, скажем, больше месяца.
2
Свяжитесь с колл-центром своего банка и сообщите о наступлении страхового случая, если ваша ситуация относится к таковым. Далее действуйте согласно инструкциям, полученным от сотрудника колл-центра. Скорее всего, вы будете должны собрать копии документов, подтверждающих ваши обстоятельства (копия трудовой книжки, документы, подтверждающие учет из центра занятости, больничные листы, медицинские заключения и др. - в зависимости от конкретного случая). Затем их нужно будет передать в банк и страховую компанию.
3
Позвоните в банк и попросите соединить вас со специалистами кредитного отдела, объясните тем свою ситуацию и скажите, что хотели бы обсудить возможные варианты ее разрешения. Если банк пойдет вам навстречу, действуйте по инструкциям, полученным при разговоре со сотрудником кредитного отдела.
4
Соблюдайте дополнительные договоренности с банком относительно кредитных каникул или реструктуризации долга. Ссылайтесь на ваши договоренности с банком при общении с работниками его подразделения по возврату проблемных долгов.
5
Направьте свою просьбу об обсуждении вариантов решения возникшей у вас проблемы в банк письменно, если телефонный контакт оказался безрезультатным. Приложите к ней копии всех документов, подтверждающих ваши сложные обстоятельства. Снимите копию и с самого письма. Отправляйте его в банк ценным письмом с описью вложений и уведомлением о вручении.
6
Если вы не получили на свое письмо ответа, отправьте в территориальное управление Банка России, которому подведомствен головной офис вашего банка (в большинстве случаев - по Москве) копию своего письма в банк, приложите к нему документы, уведомления о вручении и описи вложений и сопроводительное письмо с просьбой оказать содействие, так как банк игнорирует ваши обращения. Центробанк не может заставить вашего кредитора пойти вам навстречу, но хотя бы прислать мотивированный отказ тому придется. Не исключено и то, что после вмешательства контролирующего органа банку придется все же пойти на переговоры с вами.
7
Погашайте задолженность хотя бы частично - сколько сможете - на протяжении всего времени, пока будете пытаться урегулировать ситуацию. В вашем положении внести на счет хотя бы копейку уже лучше, чем ничего, а 10 платежей по 1 руб. в течение 10 месяцев - чем один раз внести 10 руб., а потом 9 месяцев не платить вообще ничего. Если дело дойдет до суда, вам будет легче доказать, что вы оставались добросовестным заемщиком, несмотря на все трудности, да и сами банки более лояльны к клиентам, которые стараются выполнять свои обязательства по мере сил.
Видео по теме
Полезный совет
Старайтесь как можно скорее восстановить свою платежеспособность и при первой возможности исполняйте финансовые обязательства по кредиту.

Совет 4 : Как не ошибиться с кредитом

Потребительское кредитование стало неотъемлемой частью жизни для значительного количества людей. Тем не менее, не следует относится к заему средств легкомысленно. При получении такого финансирования следует взвесить все предоставляемые возможности и выгоды.
Как не ошибиться с кредитом
Инструкция
1
При выборе кредита ориентируйтесь не только на процентную ставку, но и на такие параметры, как дополнительные комиссии. Например, ряд банков требует дополнительно оплачивать ежемесячное обслуживание счета, а также вводит одноразовую комиссию на получение кредита. Эти платежи могут сильно увеличить для вас стоимость кредита, которая на первый взгляд казалась небольшой. Поэтому сравнивайте финансирование по такому показателю, как полная стоимость кредита - ПСК. Она далеко не всегда отражает реальную переплату, но чем ПСК ниже, тем выгоднее для вас будет кредит. Информацию об этом коэффициенте для конкретного кредитного продукта вам должен предоставлять каждый работник банка по вашему требованию. Также ПСК должна фигурировать в кредитном договоре.
2
Примите взвешенное решение о том, нужна ли вам страховка к кредиту. В большинстве случаев это добровольная услуга. Существует как минимум три типа страхования в данном случае - жизни, здоровья и трудового статуса. Однако учтите, что защита от увольнения действует только при сокращении штатов, а большинство страховок здоровья не распространяются, например, на инвалидов или любителей экстремального спорта. Ели вас все же обязывают приобрести страховку, например, если речь идет об ипотечном кредите, изучите предложения различных компаний и выберите наименее дорогостоящее. Будьте готовы к тому, что придется застраховать и созаемщика, если таковой имеется.
3
Если у вас есть возможность, выбирайте кредиты с дифференцированным внесением платежей. Особенно это важно, например, если вы берете долгосрочную ипотеку. В этом случае ваши платежи в начале будут несколько выше, а затем снизятся. Такая система позволит вам быстрее приступить к погашению основного долга и, следовательно, снизить начисление процентов.
Видео по теме

Совет 5 : Как не переплачивать за кредит

Кредитование всегда сопряжено с необходимостью платы по процентам за пользование заемными средствами. Но существует несколько способов сократить будущие платежи по кредиту и уменьшить переплату.
Как не переплачивать за кредит
Снизить переплату по кредитам можно за счет оформления займа под более низкий процент, либо который не предполагает наличие дополнительных комиссий.

Низкая процентная ставка по кредиту



Низкая процентная ставка по кредиту снижает размер переплаты. Для получения более низкого процента стоит избегать кредитов без подтверждения доходов и экспресс-кредитов. Чем более доступен кредит для заемщиков, тем он менее выгоден. Свои риски в этом случае банк перекладывает на плечи заемщиков в виде повышенных процентных ставок. Если хотите снизить переплату, стоит уделить несколько минут и собрать документы, подтверждающие ваши доходы и трудовой стаж. Другой вариант - взять кредит в банке, в котором вы получаете зарплату. Зарплатным клиентам банки предоставляют более выгодные условия кредитования, запрашивая минимальный пакет документов.

Еще одним способом снизить процентную ставку является привлечение залога и поручителей. Дополнительное обеспечение дает банку гарантию, что средства будут возвращены.

Также стоит ориентироваться на целевые кредиты, по которым процентные ставки ниже, чем по нецелевым кредитам наличными. В первом случае деньги не выдаются на руки, а напрямую перечисляются на счет продавца. Целевые кредиты на 3-10% дешевле нецелевых. Например, в их число входит ипотека, автокредиты.

Снизить переплату можно воспользовавшись специальными совместными программами банков и производителей. В частности, такие программы сегодня есть у некоторых банков и автопроизводителей. Они позволяют получить сниженный процент по кредитам при покупке определенных моделей авто.

Если вы предпочитаете безналичные расчеты, то вам лучше оформить кредитную карту. При погашении задолженности в грейс-период, проценты за пользование заемными средствами не начисляются.

Стоит учитывать, что низкие процентные ставки не служат гарантией более низкой переплаты. Поэтому всегда нужно обращать внимание не на номинальную, а на эффективную процентную ставку, которая включает в себя все дополнительные комиссии. Она может быть выше номинальной в два-три раза.

Отсутствие дополнительных комиссий по кредиту



На размере переплаты по кредиту существенное влияние оказывают дополнительные комиссии. Они могут быть единовременными и ежемесячными. К единовременным комиссиям относятся платежи за рассмотрение кредитной заявки и предоставление кредита. В число ежемесячных могут входить комиссии за ведение и обслуживание счета. Увеличение переплаты по кредиту также влечет за собой необходимость оформления страхования жизни и здоровья. Иногда дорогостоящее страхование является условием получения кредита под низкий процент.

Внесение ежемесячных платежей без комиссий



Необходимо стараться вносить все платежи в срок. Иначе придется оплачивать установленные банком штрафные санкции за просрочку платежей. Это также увеличивает размер переплаты. Поэтому стоит оформлять кредит в банке, который имеет отделение или банкомат с функцией внесения наличных рядом с вашим домом.

Если вы будете погашать кредит через сторонние банкоматы или организации, к ежемесячных платежам прибавятся комиссии за перевод денег.
Видео по теме

Совет 6 : Возможно ли взять кредит и не переплачивать?

Все знают, что кредиты выдают под определённые проценты. И взяв одну сумму возвращать придётся на много больше. А можно ли взять кредит и при этом не переплачивать?
Возможно ли взять кредит и не переплачивать

Кредит – это альтернативное решение в ситуации, когда не хватает материальных средств или же при их отсутствии. Но в некоторых случаях процентная ставка по займам очень высока, что грозит заёмщику большой переплатой при погашении задолженности. Чтобы этого избежать, необходимо знать, как выбрать выгодное предложение по кредиту от банка.

Чтобы взять кредит с минимальной суммой переплаты, нужно точно сформулировать для себя цель его назначения. Если заём требуется для осуществления покупки конкретного предмета или вещи, к примеру, квартиры, автомобиля, бытовой техники, то нужно отдавать предпочтение целевым кредитам. Дело в том, что средства целевого кредита можно тратить только на обусловленные в договоре цели. Стоит заметить, что при таком виде займа, как правило, процентная ставка ниже. Для осуществления нескольких одновременных покупок или для того, чтобы не обременятся обязательствами и иметь полную свободу действий необходимо остановить свой выбор на нецелевых кредитах наличными. Нужно помнить, что, в основном, такие ссуды имеют немного завышенную процентную ставку.

Чтобы иметь возможность выбора, необходимо составить «карту» банков, существующих в городе. Составив полный список банков, кредитных союзов или других финансовых учреждений, которые предоставляют услугу кредитования, нужно внимательно изучить их предложения. Это можно сделать позвонив непосредственно в банк на горячую линию или же посетив их официальный сайт учреждения, где в полной мере предоставлена вся требуемая информация. Изучая актуальные предложения финансовых учреждений, нужно обращать своё пристальное внимание не только на проценты, но и на дополнительные платежи, а также существующие комиссионные сборы. Как правило, такие «подводные камни» существенно повышают сумму выплаты по кредиту. Для того, чтобы получить кредит, а не отказ в его предоставлении, нужно заранее подготовить пакет документов, который необходим для подачи заявки. В том случае, если заработная плата выплачивается не официально, то надо заранее выяснить берут ли в финансовом учреждении в расчёт такие доходы.

В ряде случаев в кредитный отдел банка можно предоставить не справку о доходах физического лица, а документ подписанный работодателем свободной формы. Это значительно увеличивает шансы на положительный результат.

Совет полезен?
Поиск
Добавить комментарий к статье
Осталось символов: 500