Инструкция
1
В законе «Об организации страхового дела в РФ» сказано, что страховой тариф – это ставка страхового взноса с единицы объекта страхования или с суммы, которая подлежит уплате при наступлении страхового случая. Размер премии должен покрывать возможные претензии в период действия полиса, издержки компании на обслуживание договора. Он также должен принести страховщику прибыль, а также помочь в формировании резервов.
2
Размер тарифа устанавливается в законодательном порядке, а вот тарифную ставку компания рассчитывает самостоятельно, ведь от этого в значительной степени зависит ее финансовая устойчивость. Структура полного тарифа представлена на рисунке 1.
3
По способу формирования фонда и расчета тарифа, все страхование можно условно разделить на рисковое и накопительное. Рисковым считается такой вид страховой деятельности (кроме страхования жизни), при котором не предусматривается накопление и выплата суммы по окончании действия полиса. Накопительным является страхование, при котором происходит накопление суммы, а ее выплата предусмотрена в период действия договора как при жизни застрахованного, так и после его смерти.
4
Сложнее всего рассчитывать тарифные ставки по рисковому страхованию. Они зависят от нескольких величин:- q - средняя сумма по данному виду договоров страхования;- S - вероятность наступления страхового случая;- Sв - среднестатистический размер возмещения по данным видам страхования.
5
Нетто-ставка состоит из основной и рисковой надбавки:Tn = To + Tp.
6
Найдите основную тарифную надбавку (To) по формуле, представленной на рисунке 2.
7
Рисковая надбавка (Tp) зависит от:- n – количества договоров, которые компания заключит за период, указанный в договоре;- α(γ) – коэффициента, зависящего от гарантии безопасности.Находится Tp по формуле, представленной на рисунке 3.