Совет 1: Ипотека без первоначального взноса: реальность или вымысел

Одним из способов приобретения жилья является ипотека. С ее помощью собственную жилплощадь могут приобрести те, у кого нет всей необходимой суммы для этой операции. Как правило, банки требуют определенную сумму первоначального взноса, который определяется как 10-20% от стоимости квартиры. Существуют специальные программы, позволяющие приобрести недвижимость без первоначального взноса.

Условия ипотеки и риски


Размер первоначального платежа необходимо рассматривать в комплексе с другими условиями ипотеки, несмотря на то, что данная возможность позволяет уменьшить стартовые затраты на покупку квартиры. Однако к выбору данной программы стоит подходить весьма осторожно.

Выдавая кредит на приобретение жилой площади, банк несет определенные риски. Основной из них – ситуация, когда заемщик не сможет выплачивать платежи по кредиту. В таком случае банку придется реализовать жилье на рынке и вернуть выданные средства.

Первоначальный взнос существенно уменьшает риск финансового учреждения, поскольку сумма выданных кредитных средств становится меньше, чем стоимость квартиры. Если кредитная организация отказывается от данной опции, то будет компенсировать увеличения риска с помощью других инструментов.

Особенности программ без первоначального взноса


Первый из них – это необходимость дополнительного залога. Помимо основного помещения банк потребует ввести под залог дополнительное имущество. Это может быть другая недвижимость. Иногда в качестве обеспечения может выступать движимое имущество.

Оформление данного договора потребует от заемщика новых затрат, поскольку необходимо будет уплатить государственные пошлины, стоимость оценки помещения, страховку и некоторые другие расходы. Таким образом, уходя от первоначального взноса, клиент сталкивается с другими затратами, которые необходимо сделать в начале оформления ипотеки. Поэтому надо учитывать, что данная программа все равно подразумевает определенные стартовые вложения.

Другая особенность данных кредитов – это повышенная процентная ставка. Увеличение составляет около 2-3%, учитывая весь срок кредита, это приведет к существенной переплате. В итоге заемщик тратит на покупку недвижимости гораздо больше денег, чем в случае программ с первоначальным взносом.

Ипотека рассчитана на многие годы, максимальный срок кредитования может составлять 25-30 лет. Беря на себя значительные обязательства, необходимо объективно оценивать свои возможности. Если на данный момент не получается собрать необходимые средства для стартового платежа за недвижимость, то, возможно, в будущем возникнет проблема с обслуживанием кредита.

Сумма первоначального платежа уменьшает обязательство заемщика перед банком. Для клиента это не затраты, а те средства, которые все равно придется отдать. С другой стороны, дополнительные затраты, связанные с оформлением еще одного залога, а также с повышенной процентной ставкой, являются безвозвратными потерями. Принимая решения, необходимо учитывать комплексные условия ипотеки.

Совет 2: Как взять кредит без первого взноса

Ряд кредитных программ предполагает внесение первоначального взноса, который составляет часть стоимости товара или услуги. Остальное покрывается непосредственно деньгами, взятыми в кредит. Но если вы не хотите вносить свои деньги на этапе получения кредита, вы можете получить его и без первоначального взноса.
Инструкция
1
Изучите различные предложения банков. Обычно первоначальный взнос требуется пр получении двух видов кредита - товарного и ипотечного. В первом случае, если вы хотите оформить кредит прямо в магазине, например, для покупки бытовой техники, получите информацию у продавца. Он сможет сказать вам, есть ли у банков-партнеров программы кредитования, покрывающие всю стоимость товара. При положительном ответе заполните кредитную заявку за стойкой этого банка. От вас потребуется только паспорт со штампом о постоянной регистрации. Если вы получите отказ, вы сможете обратиться в любой другой банк для получения нецелевого кредита наличными. В таких предложениях обычно отсутствует первоначальный взнос.
2
При получении ипотечного кредита изучите банковский рынок и его предложения. В этом вам поможет портал «Банки.ру» и городской справочник организаций, где вы найдете адреса банков вашего населенного пункта. В случае с ипотекой программы без внесения своих средств встречаются реже, и к тому же обходятся дороже для заемщика. Они обозначают больший риск для банка. Повысить свои шансы на получение подобного кредита вы сможете с помощью привлечения созаемщика или поручителя, например, супруга или родителей. Но учтите, что в первом случае они кроме обязанностей выплачивать кредит вместе с вами получат еще и часть прав на распоряжение ипотечным жильем.
3
Если вам не удается найти подходящую программу кредитования без первоначального взноса, а достаточной суммы денег для его уплаты у вас нет, попробуйте взять в другом банке кредит на сумму, эквивалентную этому взносу. Но при этом имейте ввиду, что дополнительный кредит снизит вашу привлекательность как заемщика, ведь банк во время рассмотрения заявки на кредит будет анализировать не только ваши доходы, но и обязательные расходы.

Совет 3: Как внести первоначальный взнос

При ипотечном кредитовании первоначальный взнос позволяет подобрать заемщику программу кредитования, позволяющую получить деньги под меньший процент. Как правило, чем больше изначально вложенная сумма, тем меньше будет процент, под который вы получите деньги, и тем больше срок, на который вы можете занять их у банка. В связи с кризисом, банки свернули программы, по которым деньги на приобретения жилья предоставлялись без первоначального взноса. Поэтому сейчас он является обязательным условием почти всегда.
Инструкция
1
Ответов на вопрос о том, как внести первоначальный взнос немного: вы можете разместить требуемую сумму на банковском счете, открыть в банке вклад (депозит) или выплатить их непосредственно продавцу недвижимости, которую вы собираетесь приобрести. Правда, в последнем случае банк потребует у вас предъявить документы, подтверждающие этот платеж.
2
Сложнее будет ответить на вопрос, где взять ту сумму, которая потребуется в качестве первоначального взноса. В том случае, когда у вас нет никакой недвижимости, но имеется стабильный и высокий доход, возьмите необходимые средства в виде потребительского кредита. Сумма таких кредитов может быть достаточно высока, вы сможете взять до 1 млн. руб., если докажете свою кредитоспособность. Правда, такие кредиты банки относят к рискованным сделкам, поэтому проценты по кредиту в этом случае будут гораздо выше.
3
Попробуйте накопить первоначальный капитал. Откройте депозитный счет в банке и вносите на него ежемесячно ту сумму, которая сопоставима с расчетными процентами и погашаемой суммой кредита. Через два-три года на вашем счету уже скопится достаточно денег для первоначального взноса за жилье.
4
Обладателям собственной недвижимости получить необходимый первоначальный взнос будет легче. Вы можете заложить то жилье, которое у вас уже имеется. Заложить в этом случае можно даже свою долю в квартире или частном доме, которые находятся в долевой собственности.
5
Если вы нашли программу ипотечного кредитования с низким процентом первоначального взноса, порядка 10%, будьте готовы к тому, что банк может выдвинуть дополнительные условия и потребовать у вас залог. Обременения с него будут сняты, когда размер кредитных средств уменьшится до 80% от суммы, уплаченной за новое жилье.
6
В законе никак не закреплена возможность использования материнского капитала в качестве первоначального взноса для получения кредита на покупку жилья. Поэтому в этом случае все зависит от кредитной политики конкретного банка. Если он предоставляет своим заемщикам такие программы, используйте эти деньги, чтобы внести первоначальный взнос.
Видео по теме
Поиск
Совет полезен?
Добавить комментарий к статье
Осталось символов: 500