Условия банковских вкладов в различных валютах



Наибольшее число банковских вкладов сегодня открывается в рублях, долларах и евро. При этом рублевые вклады отличаются повышенными ставками по отношению к валютным. Поэтому нельзя сказать, что последние более выгодные, чем рублевые в условиях девальвации национальной валюты.


Так, по данным ЦБ РФ средняя ставка по рублевым депозитам в мае 2014 г. со сроками от года составляла 7,19%. При этом при такой процентной ставке вся доходность может быть нивелирована девальвацией рубля и высокой инфляцией.

Тогда как по долларовым вкладам средняя ставка составляет 2,74%, по вкладам в евро - 2,29%. Валютные вклады имеют тенденцию к падению ставок. Еще в начале года средняя ставка по долларовым депозитам составляла 4%. Получается такие вклады окажутся более выгодными, чем рублевые только при условии падения рубля более чем на 4-5%. Стоит учитывать, что рубль может снизиться на меньшую величину либо вовсе отыграть свои позиции по отношению к доллару. При этом доходность по валютным вкладам снижается при обмене валюты на 1-2%. Поэтому более выгодными такие вклады являются для тех, кто имеет источники дохода в валюте.

Встречаются также предложения по вкладам в экзотической валюте (йенах, швейцарских франках, юанях и пр.). Но их можно открыть в ограниченном числе банков, но и процентные ставки по ним минимальные. При этом потребуется внести достаточно крупную сумму в иностранной валюте. Например, по вкладу «Международный» от Сбербанка необходимо вложить не менее 10 тыс. швейцарских франков (ставка - от 3,25% в год), в ОТП Банке - от 50 тыс. (ставка - 2,3-2,5%).

В какой валюте сегодня лучше открывать вклад



Эксперты расходятся во мнении в какой валюте выгоднее держать деньги, но сходны в одном - все сбережения желательно распределить между разными валютами. Часть из них держать в рублях, часть - в долларах и евро. Это снизит негативное влияние валютных рисков на имеющиеся сбережения.

Диверсификацию сбережений можно обеспечить двум способами - открыть несколько депозитов в разной валюте, либо открыть мультивалютный вклад. При первом варианте можно 50% положить на рублевый депозит, остальные распределить между долларами и евро. Основная часть сбережений должна быть в той валюте, в которой вы совершаете большую часть расходов. Плюсом открытия разных счетов являются более высокие процентные ставки, а минусом - невозможность оперативного управления сбережениями и перераспределения удельного веса разных валют. Таким образом, данный вид депозитов подходит для тех, кто не имеет целей заработка на курсовой разнице.

Мулитивалютные вклады дают возможность спекулятивно увеличивать портфель той или иной валюты в подходящий момент. Но ставки по ним сегодня не самые выгодные. Например, по вкладу «Мультивалютный» от Сбербанка рублевая ставка составляет 5,3%-5,9%, в евро и долларах – от 0,85 до 1,75%. В Альфа-Банке ставка варьируется от 4,4% до 7,4% в рублях и от 0,1% до 2,4% - для валюты. При этом часть доходности теряется на обменных операциях по покупке/продаже валюты.