Совет 1: Ипотека: выгоднее в долларах или в евро

Сегодня у россиян есть возможность приобретения недвижимости в ипотеку не только в рублях, но и в иностранной валюте. Наиболее популярными являются доллары и евро.

В какой валюте брать ипотеку



Валютная ипотека привлекает заемщиков более низкими процентными ставками. Они могут быть ниже на 2-5% по отношению к рублевым. И так как ипотека - кредит долгосрочный, многие люди полагают, что в течение его погашения они смогут существенно сэкономить на выплатах. Однако такое предположение ошибочно.
Основной принцип выбора валюты для взятия ипотеки - брать кредит стоит только в той валюте, в которой заемщик получает доход.


Основные риски для заемщика заключаются в возможных валютных колебаниях. Курс евро или доллара может вырасти так существенно, что сделает выплаты по кредитам в рублевом эквиваленте абсолютно неподъемными. А грамотно предсказать курсовое движение на период 10-15 лет не под силу сегодня ни одному профессиональному аналитику.

Конечно, если валюта по ипотеке существенно укрепится в цене, всегда можно реструктуризовать кредит и перекредитоваться в рублях. Но при этом придется заплатить стандартные комиссии за рассмотрение кредитной заявки, оценку объекта недвижимости и пр.

Поэтому если зарплата у заемщика в рублях, ипотеку тоже стоит брать в отечественной валюте. Особенно это актуально для таких долгосрочных кредитов, как ипотечный. Также важно учитывать потери, которые несет заемщик при конвертации денег из одной валюты в другую.

Но если было принято решение остановиться на валютной ипотеке, стоит выбирать ограниченный срок кредитования - 5-10 лет.

Особенности выбора валютной ипотеки



Валютная ипотека в долларах и евро - самый распространенный вариант. В последнее время появились также предложения по ипотеке в японских йенах или швейцарских франках. Но брать такие экзотические кредиты рекомендуется только получающим зарплату в этой валюте, т.к. их достаточно проблематично купить и продаются они по завышенному курсу.
Ставки по ипотечным кредитам в рублях стартуют с отметки 8,5%, таким образом, они максимально приближены к валютным кредитам.


В самом общем виде алгоритм выбора между ипотекой в долларах и евро предельно простой. Для получающих доходы в евро - предпочтительна эта валюта для кредита. Аналогично и с долларовыми доходами. При этом стартовые ставки по кредитам в долларах и евро сегодня одинаковы и составляют от 7,9%.

Если брать за основу выбора курсовую динамику, то курс доллара по сравнению с маем 2004 года за 10 лет вырос на 20,28% (с 28,99 до 34,87 р.). Тогда как евро с 34,86 до 47,88 на 37,3%. Таким образом, для получающих зарплату в рублях валютные кредиты обесценили бы всю выгоду от более низких процентных ставок. Но заемщики по долларовой ипотеке понесли бы меньшие потери. Предполагается, что в дальнейшем евро также будет укрепляться сильнее доллара.

Совет 2: Какие банки предлагают самый выгодный процент по ипотеке?

Наиболее выгодные ставки по ипотечным кредитам в валюте предлагают небольшие коммерческие банки, однако использование этих предложений сопряжено с дополнительными рисками. В российских рублях самую выгодную ипотеку можно найти в крупных государственных и коммерческих банках, а также в тех кредитных организациях, которые сотрудничают с АИЖК.
Многие потенциальные заемщики стараются выбрать ипотечный кредит с наименьшей процентной ставкой, однако сталкиваются с определенными сложностями еще на этапе первоначального ознакомления с предложениями кредиторов. Необходимо определить, в какой именно валюте взять займ на жилье, а также характеристики желаемого объекта недвижимости. После этого можно выбирать конкретные банковские продукты, не забывая проверять условия на стадии подписания кредитного договора после одобрения заявки специалистами банка.

Какие банки предлагают самый выгодный процент по ипотеке в валюте?



Самую низкую процентную ставку можно получить в том случае, если подавать заявки на ипотечные кредиты в валюте (в долларах США или в евро). Но в этом случае необходимо оценивать дополнительные риски, связанные с возможными колебаниями курсов данных валют по отношению к рублю. Как правило, такие продукты подходят тем заемщикам, которые получают постоянный доход в долларах США или в евро. Наиболее выгодными являются кредитные предложения «Нордеа Банка» (ставка от 6,5 процентов годовых по всем видам объектов недвижимости), «Русского Ипотечного Банка» (ставка от 7,5 процентов годовых в долларах США), «Тройка-Д Банка» (ставка от 8,25 процентов годовых в долларах США). Данные варианты подходят для тех заемщиков, которые не обладают специальным статусом, не участвуют в государственных программах для некоторых категорий населения.

Какие банки предлагают самый выгодный процент по ипотеке в рублях?



Самые низкие процентные ставки по ипотечным кредитам в российских рублях можно найти в крупных банках с государственным участием, а также в небольших коммерческих кредитных организациях, сотрудничающих с Агентством ипотечного жилищного кредитования. Следует учитывать, что для использования одной из ипотечных программ АИЖК заемщику придется представить внушительный пакет документов, а также подтвердить значительный размер дохода, получаемый официально (с уплатой налогов). Наиболее выгодными предложениями данного вида являются программа «Локо-АИЖК-Материнский капитал» от «Локо-Банка» (ставка от 7,65 процентов годовых в рублях), аналогичные программы от банков «Глобэкс», «Образование» и ряда других. При отсутствии возможности для участия в программах АИЖК следует обращаться за предложениями «Сбербанка России» (ставка от 10,5 процентов годовых) или «Газпромбанка» (ставка 11-12 процентов годовых).
Источники:
  • Обзор предложений по ипотечному кредитованию
Видео по теме
Поиск
Совет полезен?
Добавить комментарий к статье
Осталось символов: 500