Совет 1: Как взять кредит на развитие бизнеса

Ваш новоиспеченный бизнес понемногу встает на ноги и начинает развиваться, появляются первые доходы. Но, как ни странно, эти доходы несоизмеримо малы по сравнению с теми показателями, которые вы закладывали в бизнес-план. И вы понимаете, что требуются оборотные средства. Знакомая ситуация? Вероятно, каждый начинающий предприниматель сталкивался с необходимостью получить кредит на развитие своего бизнеса. Как это сделать правильно?
Инструкция
1
Оцените потребность вашего бизнеса в средствах. Прежде чем обращаться за кредитом в банк, вам необходимо точно знать, какая сумма и на какой срок вам понадобится. Кроме того, определите максимальную процентную ставку, которую вы можете себе позволить, а также вид залога, который способны предоставить кредитору в случае необходимости.
2
Проведите небольшое маркетинговое исследование и составьте перечень кредитных учреждений, предоставляющих заемные средства на развитие бизнеса в вашем регионе. Сравните процентные ставки по кредиту, минимальный и максимальный сроки кредитования, требуемое обеспечение. Внимательно изучите образец будущего договора, чтобы впоследствии не испытать неприятных неожиданностей при появлении обстоятельств, не учтенных вами из-за невнимательности.
3
Оцените потенциальную вероятность того, что банк не откажет вам в кредите. Парадокс российского банковского кредитования состоит в том, что средства выделяются на развитие уже сложившегося и приносящего стабильный доход предприятия со сроком существования от года до двух лет. Для банка будет иметь значение также оборот по счетам; если оборот низкий, вашу заявку, возможно, даже не будут рассматривать.
4
Исходя из этих требований, с самого начала ведения бизнеса не старайтесь минимизировать доходы бизнеса с целью оптимизации налоговых отчислений. Декларируйте все доходы в течение первого и последующих годов, чтобы потенциальный кредитор мог объективно оценить реальный объем и успешность вашего предприятия.
5
Если ваше предприятие работает по упрощенной системе налогообложения, ведите четкий и планомерный учет как доходов, так и расходов. Если вы небрежно ведете расходную часть, это может лишить вас возможности кредитоваться, поскольку банку обязательно требуется знать целостную картину положения дел в вашей компании.
6
Запрашивая определенную сумму, четко дайте понять банку ее целевое назначение и максимальный размер. Размытые цели кредитовать ни один банк не станет. Если банк по какой-то причине предлагает вам взять кредит на сумму, превышающую вашу реальную потребность в заемных средствах, отнеситесь к такому предложению максимально сдержанно. Ориентируйтесь на планируемые показатели бизнеса и не влезайте в долги на сумму, которую бизнес отработать не в состоянии. К слову, банки с пониманием относятся к заемщикам, адекватно оценивающим свои потребности в средствах.
7
Определившись со всеми моментами кредитования, собирайте полный пакет требуемых документов и подавайте заявку в банк.

Совет 2: Как взять кредит индивидуальному предпринимателю

Индивидуальный предприниматель нередко нуждается в дополнительном финансировании на развитие собственного бизнеса. Получить заемные средства можно в любом банке, который целенаправленно развивает кредитование малого и среднего бизнеса, но при этом требования к заемщику, особенно при получении крупных сумм, будут весьма высокие.

Вам понадобится
  • - заявление-анкета;
  • - паспорт;
  • - свидетельство ИП;
  • - выписка из ЕГРИП;
  • - ксерокопия декларации;
  • - документы, подтверждающие финансовое благополучие предприятия;
  • - договор залога.
Инструкция
1
Ознакомьтесь с предложениями банков, готовых профинансировать развитие малого и среднего бизнеса. Для этого вам придется прочитать все предложения в региональных средствах массовой информации и ознакомиться с предложениями, посетив сайт кредитной организации. На сегодняшний день большие суммы кредитов индивидуальным предпринимателям готовы предоставить банки: «ВТБ24», «Балтинвенстбанк», «Промсвязьбанк», «Траст», «Уралсиб», «Открытие» и многие другие.
2
Требования банков к заемщику могут несущественно различаться, но основным является подтвержденная платежеспособность индивидуального предпринимателя. Частное предприятие должно быть зарегистрировано не менее 6 месяцев и приносить стабильный доход своему владельцу.
3
Чтобы получить кредит, заполните анкету-заявку, предъявите паспорт, свидетельство индивидуального предпринимателя, выписку из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей. Также вам потребуются ксерокопии всех документов, заверенные у нотариуса.
4
Для подтверждения своих доходов предъявите заверенную ксерокопию декларации 3-НДФЛ, книгу учета доходов и расходов, ксерокопии финансовых договоров, полную расшифровку выручки. Банк может запросить другие документы, подтверждающие финансовые благополучие вашего частного предприятия.
5
При выдаче большой суммы кредита могут потребоваться платежеспособные поручители, которые имеют возможность предъявить официальную справку унифицированной формы 2-НДФЛ, подтверждающую доходы.
6
Если вы не имеете возможности иметь двух платежеспособных поручителей, для обеспечения финансовых обязательств вам могут предложить оформить в залог ценное имущество.
7
Банк рассматривает заявку индивидуального предпринимателя в течение 1-4 недель, проверяет все сведения и предъявленные документы, после чего выносит решение о предоставлении кредита или отказе.
Источники:
  • как получить кредит индивидуальному предпринимателю

Совет 3: Как взять кредит под залог квартиры

Кредит под залог квартиры пользуется довольно большой популярностью благодаря своей доступности. Таким образом, банку не приходится искать подтверждение платежеспособности клиента, а заемщик может довольно быстро получить средства на покупку жилья или развитие бизнеса.
Вам понадобится
  • Пакет документов, требуемых банком для выдачи кредита.
Инструкция
1
Найдите подходящую программу. Сегодня на рынке существует множество различных предложений по кредитованию. Они различаются по величине процентных ставок, пакету требуемых для получения займа документов, срокам, наличию моратория на досрочное погашение и прочим условиям. Среди этого разнообразия заемщику необходимо выбрать те программы, которые ему подходят. Если самостоятельно это сделать не удается, можно обратиться к кредитному брокеру, который самостоятельно выберет наиболее оптимальные варианты в каждом конкретном случае.
2
Оформите заявку на получения кредита. Это можно сделать двумя способами – заполнить заявку на кредит в банке или на его официальном сайте. В первом случае придется приехать в банк и, возможно, постоять в очереди. Во втором случае для заполнения заявки вам потребуется всего 5-10 минут. Для этого нужно зайти на сайт кредитной организации и найти там ссылку на оформление заявки. Как правило, она располагается на главной странице.
3
Дождитесь решения банка. Срок принятия решения может быть от 15 минут до нескольких недель, все зависит от условий конкретного банка. Сотрудники кредитной организации свяжутся с вами по указанным контактам и сообщат о решении. Впрочем, вы сможете и сами позвонить в банк и уточнить, принято ли решение по вашей заявке.
4
Соберите пакет необходимых документов. Обязательным условием является наличие паспорта, второго документа, подтверждающего личность, и свидетельство собственности на закладываемую квартиру. Дополнительно банк может потребовать предоставление свидетельств о браке и о рождении детей, справку о доходах и прочие документы.
5
Подпишите договор с банком. Внимательно прочтите все пункты договора и только после этого подписывайте документ.
6
Заберите денежные средства. После того как вы с банком уладили все формальности, вы сможете забрать деньги из банка.
Видео по теме
Видео по теме
Источники:
  • Как получить кредит на развитие бизнеса
Поиск
Совет полезен?
Добавить комментарий к статье
Осталось символов: 500