Совет 1: Как взять кредит в Европе

Многие слышали о том, что процентные ставки по кредитам в Европе намного ниже, нежели в нашей стране. Однако немногие знают о том, что граждане РФ могут оформить заем в зарубежном банке, не проживая заграницей. Правда, это достаточно трудоемкий процесс, но он того стоит.
Инструкция
1
Откройте счет в иностранном банке, где вы планируете взять кредит. Для этого необходимо поехать в соответствующую страну Европы и посетить филиал банка. Заранее приготовьте с собой пакет документов, удостоверяющих личность и ваши доходы. Также не помешает поручительство солидной компании, физического лица или кредитной организации. Дело в том, что в странах Европы с подозрением относятся к российским гражданам, поэтому, не имея при себе ничего кроме паспорта, вам вряд ли удастся продвинуться дальше простого разговора. Необходимо помнить, что большинство европейских банков требуют расписываться в договоре латиницей, поэтому заранее продумайте данный вариант.
2
Обратитесь в консалтинговую компанию, если вы не в состоянии самостоятельно посетить страну банка. Они помогут вам составить заявление и заполнить анкету, после чего выступят посредником при открытии счета. Данные услуги стоят достаточно дорого, поэтому заранее ознакомьтесь с расценками консалтинговых фирм.
3
Приступите к оформлению кредита в Европе. Помните, что самостоятельно обращаться в банк по этому поводу бессмысленно, исключение составляют те, у кого уже имеется положительная кредитная история в европейских кредитных организациях. Возьмите в своем обслуживающем банке письмо, которое подтвердит наличие у вас платежеспособности.
4
Если вы намерены взять в кредит недвижимость, то рекомендуется выбрать в качестве посредника риэлтерскую фирму, а в случае потребительского кредита или займа на покупку бизнеса, то обратитесь в иностранную консалтинговую компанию. Доказывать свои доходы в этом случае необходимо именно посреднику, так как на него оформляется сам кредит, а вы являетесь плательщиком.
5
Отправьте заявку на получение кредита в Европе, которая рассматривается в течение недели. После вынесения положительного решения вас вместе с посредником пригласят в отделение банка для подписания кредитного договора. Также кредит можно зарегистрировать в России. В этом случае его составление будет производиться в Минфине или Центральном банке РФ. Стоит отметить, что если оформлять кредит в Европе без выезда за границу, то скорее всего в итоге сумма затрат и процентов будет сопоставима с расходами на российские кредиты.

Совет 2: Как получить кредит в Европе

Средняя для Европы процентная ставка по кредиту - 4-5% годовых, что как минимум в три раза выгодней аналогичных предложений от российских банков. Наибольшей популярностью среди заемщиков не резидентов пользуется ипотечное кредитование. Но где выдают ипотеку россиянам и насколько реально ее получить?
Инструкция
1
В ряде европейских стран жилищный кредит россиянам недоступен. В их число входит Швейцария, Болгария, Черногория, Румыния. Крайне проблематично оформить ипотеку в Англии, Италии, Австрии. Кредит в этих странах хоть и доступен и теоретически возможен, требования к российским заемщикам крайне жесткие, так что на практике получить одобрение банка будет очень непросто.
2
Возможность оформления кредита в некоторых странах зависит от того, в каком регионе вы планируете приобрести недвижимость. Например, во Франции ипотечное кредитование для россиян распространяется преимущественно на недвижимость юга страны и Парижа. Аналогичное ограничение действует и в Турции, где под ипотечное кредитование попадают только крупные города страны.
3
В некоторых странах действуют особые требования банка. Например, в Германии для получения ипотечного кредита необходимо пройти испытательный срок. В течение определенного периода потенциальный заемщик должен делать отчисления на специальный накопительный счет в банке, где он планирует оформить ипотеку.
4
С высоким первоначальным взносом, серьезными требованиями к заемщику и не самыми выгодными условиями кредитования можно столкнуться в Португалии, Финляндии, Испании.
5
Самыми привлекательными странами для россиян, желающих оформить ипотечный кредит, можно считать, например, Кипр, где ипотекой пользуется каждый второй покупатель недвижимости. Или Израиль, где россиянам доступна крайне низкая процентная ставка - от 1.5% годовых.
Видео по теме

Совет 3: Как взять кредит за границей

Последние годы стало популярно брать кредиты в зарубежных банках. Главное преимущество – низкая процентная ставка, в среднем 4-6 % годовых. Процесс предоставления займа за границей такой же, как и в нашей стране. Банк проверяет платежеспособность потенциального заемщика, оценивает залог, одним из условий договора является обязательное страхование имущества, собственность регистрируется. Процентная ставка будет слегка колебаться в зависимости от финансового состояния клиента.
Вам понадобится
  • Паспорт, свидетельство о рождении, возможно, придется собрать дополнительно требуемые банком документы, включая справку о наличии источника постоянного дохода, заполнить предоставленные анкеты.
Инструкция
1
Кредит можно взять в любой валюте на ваш выбор. Сроки погашения варьируют от 10 до 30 лет, оформлять на меньшие сроки не выгодно, поскольку выплаты по кредиту будут слишком высокими. Сумма ежемесячных выплат не должна превышать 30% заработной платы заемщика.
Валюта
2
Получить кредит в зарубежном банке можно либо с помощью посредника, либо самостоятельно. В Италии прокредитоваться не так просто, итальянские банки могут предоставить кредит только на половину стоимости залога и клиент должен иметь вид на жительство. Французские банки с удовольствием кредитуют нерезидентов и процентные ставки у них довольно привлекательные. Греческие банки предоставляют займы только резидентам Евросоюза, впрочем, как и немецкие банки, чешские и словацкие. Банки Кипра кредитуют всех желающих и лояльно относятся к предоставляемым заемщиком документам.
Раньше проверка кредитоспособности заемщика носила чисто условный характер, сейчас сроки рассмотрения заявок несколько увеличены для досконального изучения документов претендента на кредит.
Кредит
3
Для банка займ – это основной источник прибыли. Кредитный договор иностранного банка обязательно содержит описание процедуры реализации залога, то есть заемщик имеет полное право продать имущество без каких-либо согласований со стороны банка и покупатель на себя переоформляет кредит. Банки отдают предпочтения клиентам, имеющим рекомендации какой-либо из местных компаний. Кредит будет выдан, если выбранный банк посчитает, что вы вернете с процентами без осложнений всю сумму. Банкам не интересны клиенты, у которых могут возникнуть сложности с оплатой, так как тогда им придется перепродавать залоговое имущество.
Кредитный договор
Обратите внимание
Обязателен первоначальный взнос от 10 до 30 % от суммы займа. У вас должна быть хорошая кредитная история в банках своей страны. Если в наших банках не принято подстраиваться под клиента, то за границей банк может пойти на уступки. Могут возникнуть дополнительные расходы на рассмотрение заявления, оценку залога, оформление договора.
Полезный совет
Зарубежными банками приветствуется наличие трудового договора в стране, где оформляется кредит.

Совет 4: Как взять кредит на открытие бизнеса

Современная обстановка на рынке мало способствует развитию малого и среднего бизнеса. С высоких трибун немало говорится о его поддержке, но на поверку выходит, что открыть сове дело в России – процесс достаточно хлопотный и затратный. Что же потребуется начинающему предпринимателю для открытия бизнеса?
Инструкция
1
Составьте бизнес-план своего будущего предприятия. Перед началом составления проведите маркетинговый анализ возможностей для открытия вашего предприятия. Подробно опишите все преимущества вашего бизнеса, составьте грамотную смету расходов на его открытие. По возможности привлеките специалистов и экспертов к работе над планом, чтобы впоследствии повысить ваши шансы на получение кредита.
2
Зарегистрируйте ИП или ООО в местном отделении налоговой инспекции.
3
Чтобы зарегистрировать ИП, вам потребуются следующие документы и/или их заверенные копии:
- аявление о выдаче свидетельства о регистрации;
- паспорт и ИНН;
- свидетельство о заключении брака;
- сведения о счете в банке (при необходимости).
На основании свидетельства вашему предприятию будут присвоены коды ОКВЭД. Зарегистрируйте печать предприятия в МРП.
4
Если вы хотите зарегистрировать ООО, вам будет необходимо представить следующие документы, подтверждающие ваше право на регистрацию:
- заявление;
- учредительные документы предприятия (устав, договор об учреждении, сведения о должностных лицах);
- копии паспортов, ИНН и деклараций о доходах должностных лиц и копии документов, свидетельствующих об их квалификации;
- сведения о счете в банке.
Получите свидетельство о регистрации. Получите коды ОКПО и зарегистрируйте печать в МРП.
5
Чтобы банк выдал вам кредит на открытие бизнеса, представьте следующие документы:
- заявление;
- заверенные копии всех документов (паспорт, ИНН, свидетельство о регистрации ИП или ООО, выписки из ЕГРИП/ЕГРЮЛ);
- бизнес-план предприятия.
6
В полном соответствии с условиями кредитования, представьте банку справки и поручительства для обеспечения кредита. Это может быть справка 2-НДФЛ (если вы работаете), квартира или автомобиль, поручительство физического лица. Поручитель должен будет предоставить справку о доходах или свидетельство о праве владения каким-либо имуществом. Но при оформлении в залог недвижимости следует помнить, что вам придется вносить проценты не только по кредиту на бизнес, но платить за пользование заложенным имуществом.
7
Если у вас уже есть бизнес, приносящий прибыль, то это облегчит вам получение кредита.
8
Если банк мотивированно отказал вам в выдаче кредита, обратитесь в местный Центр развития предпринимательства или к частным инвесторам, представив им все необходимые документы. Но приготовьтесь к тому, что процентные ставки в данном случае будут выше, чем в банке.
Источники:
  • кредит для открытия ип

Совет 5: Как взять кредит в зарубежном банке

Если вы захотели купить дом, либо совершить другие дорогостоящие покупки в зарубежной стране, вам можно обратиться в банк, чтобы получить кредит. Российские банки, к сожалению, не хотят предоставлять кредитование нашим гражданам, когда те задумали купить недвижимость за рубежом. Остается только один шанс обзавестись нужной валютой – обратиться за кредитом в тот банк, который представляет капиталы нужной вам страны. Например, для покупки дома в Великобритании нужно обратиться в английский банк, действующий в Российской Федерации.
Вам понадобится
  • - паспорт;
  • - выписка из кредитной истории;
  • - справки о доходах;
  • - данные об объекте, который хотите купить.
Инструкция
1
Самый доступный способ взять кредит в зарубежном банке – обратиться непосредственно в специальную фирму или компанию, которая занимается продажей недвижимости в другой стране. У таких фирм, как правило, есть несколько партнеров среди банков, которые оказывают нужную вам услугу. Есть только одно правило для получения кредита на покупку недвижимости – денежные средства представляются только платежеспособным гражданам России. Относите ли вы себя к такой категории, решать вам и банку.
2
Через специализированное агентство можно получить кредит даже в Болгарию или Черногорию, в которых к получателю займа предъявляются очень сложные требования. Удостоверьтесь в агентстве, что ваша мечта на покупку может осуществиться: чаще всего приобрести через фирму можно далеко не всякую недвижимость. Возможен такой вариант, что займы могут выдаваться только на покупку тех объектов, которые финансировало само агентство. В таком варианте кредит может выдаваться только под поручительство самого застройщика.
3
Проведите дополнительную работу по сбору и анализу информации о процедуре получения кредита с риелторами. Бывают ситуации, агентства сами не работают с банками, а только оказывают помощь в получении займа. Они предоставят все данные о банках и возможных предложениях, окажут помощь в выборе подходящей кредитной программы, соберут и передадут ваши бумаги в банк. Такая работа никак не повлияет на решение банка о выдаче кредита, и банк будет рассматривать ваши документы на общих основаниях. Единственное – вы значительно экономите свое время.
4
Надежнее всего обратиться прямо в банк. Вы должны помнить, что зарубежные банки работают по такой же схеме, как и российские банки. Весь процесс получения займа на покупку недвижимости будет схож с привычными российскими реалиями, за исключением того, что деньги вы обязательно получите валютой.
5
Будьте готовы к тому, что ваша покупка может не состояться даже с самыми хорошими характеристиками. Есть такие государства, которые не разрешают покупать недвижимость иностранным гражданам в своей стране через ипотечное кредитование.
Обратите внимание
Иногда банки требуют поручителя из местных жителей той страны, где вы покупаете дом.

Совет 6: Как взять кредит за рубежом

В последнее время в интернете появилось много рекламы о покупке недвижимости за рубежом. При этом заграничные ипотечные кредиты достаточно привлекательны для жителей РФ, поскольку обладают низкими процентными ставками. Если ипотека по большей части легко оформляется для нерезидентов, то с потребительскими кредитами дела обстоят намного жестче.
Вам понадобится
  • - виза;
  • - кредитный договор;
  • - пакет документов для интересующей вас страны.
Инструкция
1
Выберите способ кредитования за рубежом. Необходимо отметить, что за границей имеется возможность оформить ипотеку или потребительский кредит. В некоторых случаях можно также получить кредит на покупку товара через интернет. Последний способ предпочтителен для тех, кто часто пользуется электронными платежными системами. Кредиты наличными могут взять только те, кто часто сотрудничает с иностранными банками. А вот приобрести недвижимость может фактически каждый.
2
Составьте список стран, в которых предоставляется возможность получения кредита нерезиденту. Достаточно легко оформить ипотеку в Португалии, Испании, Турции или на Кипре. В Германии и Франции можно столкнуться с рядом сложностей, а вот в Италии получить заем иностранцу практически нереально. В Китае оформить ипотеку может каждый, кто проживает или учиться в стране не менее года и обладает постоянным доходом.
3
Обратитесь в консалтинговую фирму для покупки недвижимости в кредит. Здесь вас проконсультируют по условиям кредитования, подскажут в какие банки обратиться, а также помогут заполнить заявление и собрать пакет документов. Кредит под залог недвижимости в странах Европы предоставляется на сумму до 70% от стоимости покупки, на срок до 15-30 лет под 3-6% годовых. При этом на оформление уйдет от двух до шести недель.
4
Оформите долгосрочную визу в страну, где собираетесь получить кредит. Основанием для получения такого документа может служить предварительный договор купли-продажи. Получите от банка положительное решение и оформите кредитный договор.
Видео по теме
Полезный совет
Желательно совершать все эти действия в присутствии посредника из консалтинговой фирмы. В противном случае вы можете столкнуться с трудностями из-за непонимания языка или местного законодательства.

Совет 7: Как взять кредит на обучение

Очередной учебный год подошел к концу и многие вчерашние школьники скоро перейдут в разряд студентов высших учебных заведений. Правда, сейчас чтобы иметь возможность продолжить дальнейшее обучение в ВУЗе, необходимо иметь на руках «кругленькую» сумму денег, которой располагают далеко не все. Многие родители абитуриентов вынуждены идти на крайние меры, продавая недвижимость, автомобиль или оформляя для этих целей огромные кредиты. При этом оформляются в основном обычные потребительские займы. В то время как некоторые банки предлагают целевые образовательные кредиты на специальных условиях, начать выплачивать которые можно лишь через несколько лет.


Кредит на обучение в России


К сожалению, кредитных организаций, которые выдают целевые займы на обучение в нашей стране, не так уж и много. Дело в том, что российская система образования на коммерческой основе еще не достигла европейского уровня, да и среди банковских клиентов данная услуга не пользуется особым спросом. Не способствуют этому процессу и сами банки, устанавливая довольно высокую плату за пользование образовательным займом – около 15-17%. Ведь если учесть, что суммы, выдаваемые по таким кредитам, довольно внушительные, то становится понятно, что воспользоваться данным предложением могут далеко не все. Кроме того, многие финансовые организации предпочитают кредитовать только абитуриентов, поступающих в коммерческие ВУЗы, где плата за обучение на порядок выше, нежели в государственных учебных заведениях. Для сравнения, в США и странах Европы кредит на обучение – это весьма распространенное явление, причем процентная ставка по таким займам в 3-4 раза ниже.


Что нужно, чтобы взять кредит на обучение?


При оформлении образовательного кредита между заемщиком и кредитором, как правило, заключается два вида договора. Один из них предполагает займ, предназначенный непосредственно для оплаты обучения. Назначением второго является выдача средств на другие, сопутствующие нужды студента (проживание, питание и т.д.). Подать заявку на получение образовательного кредита может любой гражданин РФ, который достиг 14-летнего возраста и поступил в любое аккредитованное банком учебное заведение.


Для оформления кредита на образование от заемщика потребуется предоставить следующий пакет документов:



  • паспорт гражданина РФ;

  • копия договора с ВУЗом на платное обучение;

  • счет для оплаты обучения.


Если кредит оформляется на получение второго высшего образования, тогда нужно предоставить кредитору справку о среднем заработке. Если в качестве заемщика выступает несовершеннолетний гражданин, то при получении кредита требуется дополнительно оформить поручительство или предоставить банку залог. В роли поручителей обычно выступают родители заемщика, а залогом может стать недвижимость или автомобиль.


Стоит отметить, что кроме процентной ставки в стоимость образовательного кредита также могут включаться дополнительные банковские комиссии и сборы. Кредит на обучение выдается сроком на 10-15 лет, при этом погашение суммы основного долга будет происходить только после того, как заемщик получит диплом. Во время обучения выплачиваются только проценты за пользование кредитными средствами.


Преимущества и недостатки кредита на образование


Поскольку далеко не все банки практикуют выдачу целевых кредитов на образование, то ограниченный выбор создает определенные неудобства. Довольно часто ВУЗ сотрудничает только с одним конкретным банком, который на правах монополиста выдвигает свои условия кредитования. По такому же принципу осуществляется и страхование кредита – застраховаться можно только в аккредитованной банком страховой компании. Кроме того, обязательным требованием банка, выдавшего кредит на обучение, будет являться успешная сдача сессии. Если данный пункт договора будет нарушен, то кредитор в одностороннем порядке расторгнет кредитное соглашение и прекратит выплаты.


Также нередко бывают ситуации, когда банк не выдает сумму, достаточную на полную оплату обучения. Причины могут быть самыми разными, к примеру, недостаточный уровень дохода поручителя или низкая ценность залога. В этом случае приходится «дозанимать» недостающую сумму, оформляя еще один кредит.


Основное преимущество образовательного кредита заключается в отсрочке его погашения. Это означает, что когда придет время для выплаты тела кредита, в семье уже станет на одного работающего человека больше и вернуть займ будет проще. Впрочем, тем студентам, которые желают учиться и работать одновременно, банки готовы идти на встречу и могут включить часть основного долга в ежемесячные выплаты уже с первого платежа.


К плюсам целевого кредита на обучение также можно отнести тот факт, что оплата за обучение происходит безналичным путем на расчетный счет учебного заведения, а значит, вам не грозит исключение из ВУЗа за долги. Кроме того, при оформлении образовательного кредита заемщик может рассчитывать на получение компенсации от государства в размере, составляющем до 50% от суммы займа. 

Видео по теме

Совет 8: Как оплачивать кредит в Кредит Европа банк

Своевременная оплата кредита - лучший способ избежать штрафов нервов и переплаты. Однако, далеко не всегда легко разобраться в том, как правильно оплатить взятый в банке кредит.
Вам понадобится
  • документы по вашему кредиту, адреса отделений банка
Инструкция
1
Внимательно прочтите сопроводительные документы, которые сотрудник банка выдал вам при оформлении кредита. Найдите среди них график платежей и отметьте в вашем календаре или ежедневнике даты, когда вам необходимо будет совершать платежи. Лучше всего выбрать не крайний срок, а дату на 2-3 дня раньше. Это даст вам возможность погасить кредит без просрочки, даже если в назначенный день вы не успеете выполнить платеж.
2
Выберите наиболее подходящий для вас способ оплаты. Если у вас есть кредитная карта Кредит Европа Банка - вы можете беспроцентно платить по кредиту через интернет-банк или с помощью банкоматов с функцией приема наличных. Если вы не умеете пользоваться интернет-банком - вам нужно позвонить на горячую линию, и оператор научит вас правильно пользоваться этим сервисом. Адреса всех банкоматов Кредит Европа Банка есть на официальном сайте банка (см. дополнительные источники).

Если у вас нет карты Кредит Европа Банка - перейдите к следующему шагу.
3
Определитесь с приоритетами, что для вас актуальней: удобное погашение кредита с небольшой переплатой или максимальная экономия, пусть даже в ущерб удобству.

Если ваш выбор - удобство, вы легко можете погасить кредит с помощью различных электронных терминалов (названия указаны на сайте банка), в почтовом отделении или путем перевода средств из любого другого банка. За каждое из этих действий взимается комиссия.

Если вам важно погашать кредиты без дополнительной переплаты - вы можете открыть счет в Кредит Европа Банке и погашать кредит в любом из банковских отделений без комиссии (если счет не открыт - комиссия составляет 50 рублей). Открытие счета и визит в банковское отделения отнимут у вас некоторое время, но сэкономят средства.
Видео по теме
Полезный совет
Если вам что-то не ясно в программе ваших платежей - не стесняйтесь обратиться к банковским служащим. Помочь вам разобраться с проблемой - их непосредственная обязанность.
Источники:
  • Информация о способах погашения кредита на сайте банка
  • оплата кредита европа банк
Источники:
  • взять кредит в европа банк
Поиск
Совет полезен?
Добавить комментарий к статье
Осталось символов: 500