Совет 1: Как погасить кредит в банке

Погашение кредита - ответственная операция для заемщика: это нужно делать своевременно и в полном объеме. Выполненные обязательства - залог создания положительной кредитной истории не только перед конкретным банком, но и перед другими кредиторами.
Погашение кредита - счастливый день заемщика
Вам понадобится
  • Кредитный договор, деньги
Инструкция
1
Прежде, чем окончательно закончить «дружбу» с банком, убедитесь, что вам не грозят какие-либо санкции.
Перед погашением кредита внимательно прочитайте кредитный договор, в частности, раздел о досрочном погашении кредита: предусмотрены ли там санкции (штрафы) за досрочное погашение кредита. Обычно, чем больше срок действия договора, тем меньше штрафы, или отсутствуют вовсе. Иногда банки указывают конкретный срок (мораторий), например, 3 года, раньше которого вообще не предусмотрено досрочное погашение кредита. Если штрафы не предусмотрены, вам необходимо уведомить банк о своем намерении погасить кредит досрочно, в письменном виде. После этого банк проведет проверку всех ваших платежей и предоставит итоговую сумму к погашению. И только теперь вы можете расплачиваться окончательно. Не забудьте попросить банк предоставить письмо о том, что ваш кредит погашен полностью и к вам не имеется претензий. Это письмо будет гарантией от возможных «ошибок» в банке, а также подтверждением вашей положительной кредитной истории.
2
Если санкции предусмотрены, нужно выяснить в банке, сколько вам придется заплатить в виде штрафа за досрочное погашение на текущий момент. Если сумма окажется значительной, есть смысл подождать окончания периода «моратория» на досрочное погашение. Если же финансовые возможности позволяют – не задумывайтесь: чем раньше вы освободитесь от обязательств, тем лучше для вашей психики. После погашения кредита не забудьте получить письмо из банка о том, что кредит погашен и претензий к вам не имеется.
3
Если в вашем договоре отсутствует пункт о досрочном погашении кредита (а это бывает в случае небольшого и краткосрочного кредита), то это становится предметом переговоров с банком. Вам, скорее всего, придется написать заявление на имя руководства банка с просьбой о досрочном погашении кредита. На рассмотрение заявки может уйти несколько дней, но не более 30 дней. В случае одобрения заявки вам останется только погасить оставшуюся часть кредита. Не забудьте также о письме из банка о том, что кредит погашен полностью и к вам нет претензий. В случае отказа вам придется погашать кредит в соответствии с кредитным договором.
Видео по теме
Полезный совет
Прежде, чем погасить кредит, внимательно изучите кредитный договор, особенно пункты о досрочном погашении кредита.

Совет 2 : Как выплатить банку кредит

Самый распространенный способ выплаты кредита - регулярные платежи в соответствии с графиком погашения задолженности, который определен банком при предоставлении вам займа. Для этого вы должны любым доступным способом обеспечить наличие на счете, привязанном к кредитному продукту, которым вы пользуетесь, суммы в размере очередного платежа. При желании можно погасить кредит досрочно.
Как выплатить банку кредит
Инструкция
1
Пополнить свой счет, с которого списываются средства в погашение кредита, вы можете внесением наличных в кассу банка, переводом с другого счета в нем или в иной кредитной организации. Банки предлагают несколько способов перевода со счета: через операциониста при личном визите в отделение, колл-центр, мобильный банкинг, интернет-банкинг. Вы можете выбрать любой из имеющихся, который сочтете наиболее удобным.Сделать платеж по кредиту вы можете также на Почте России, через терминалы моментальной оплаты, переводом из другого банка без открытия счета в нем и др. Полный набор доступных вариантов вам подскажут в банке, где вы взяли кредит.
2
При наличии пластиковой карты того же банка, которым выдан кредит, вы можете сделать очередной платеж с помощью банкомата, принадлежащего ему, при наличии в том функции приема денег.Вставьте карту в банкомат, введите ПИН-код, выберите в меню на экране опцию внесения наличных и вставьте деньги в купюроприемник или вложите в конверт и отправьте тот в предназначенное для него отверстие.Если деньги внесены не на счет кредитного продукта, вам после их зачисления нужно сделать перевод: через банкомат при наличии возможности, колл-центр банка или операциониста в его отделении.
3
Если вы хотите погасить кредит досрочно, узнайте в колл-центре банка полную сумму своей текущей задолженности. Внесите эти деньги любым доступным способом на счет. Затем свяжитесь с банком и сделайте заявку на списание денег. Часто для этого достаточно телефонного звонка, но может потребоваться визит в отделение банка.Если вы погашаете задолженность по кредитной карте с возобновляемым лимитом, достаточно просто внести на нее деньги.
4
Наряду с полным погашением кредита возможно частичное. В этом случае вы вносите сумму, какую сочтете нужным, сообщаете работникам банка о своем желании сделать частичное погашение задолженности и размер желаемого платежа. Обычно кредитные организации практикуют минимальный размер частичного досрочного погашения. Например, от 5 тысяч рублей сверх очередного платежа.Многие банки штрафуют заемщиков за досрочное погашение задолженности. Законность этой санкции вы можете оспорить в суде и при решении в вашу пользу взыскать переплаченные средства с банка. При этом учтите, что срок исковой давности по исполненному кредитному договору составляет три года с момента его заключения.
5
После полного погашения задолженности от вас могут потребоваться дополнительные шаги. Например, закрытие кредитной карты, если вы больше не планируете ею пользоваться, или счета, привязанного к кредитному продукту. Проясните этот вопрос в банке, по возможности еще при оформлении кредита. Да и после финального платежа уточните тоже. И при необходимости завершите все требуемые формальности.Возьмите также в банке справку о том, что не имеете перед ним невыполненных обязательств и сохраните ее.
Источники:
  • Через сколько лет банк может списать долги по кредитам и как он

Совет 3 : Как побыстрее выплатить кредит в 2017 году

Желание погасить задолженность по кредиту вполне естественно. Ведь приятного в том, чтобы каждый раз отдавать свои сбережения, мало. Особенно, когда из-за процентов приходится выплачивать гораздо большую сумму.
Как побыстрее выплатить кредит
Инструкция
1
Кредит представляет собой передачу в аренду денежных средств на определенный срок под какой-либо процент. Этот акт подтверждается договором, согласно которому заемщик обязан ежемесячно отдавать часть суммы в счет погашения своего долга.
2
Платите вовремя полную сумму. За каждый день просрочки вам будут начислены дополнительные проценты, что позволит банку неплохо заработать на такой ситуации. Для вас же, если часто злоупотреблять просрочками, это будут дополнительные финансовые потери, мешающие своевременному погашению кредита.
3
Чтобы быстрее выплатить кредит, старайтесь каждый раз превышать обязательную к оплате сумму. Ежемесячный платеж состоит в большей степени из процентов по кредиту и в меньшей – из основного долга. И первые выплаты идут в основном на уменьшение процентов по кредиту и лишь немного на погашение взятой суммы.
4
Чем больше денег вы вносите каждый месяц, тем меньше становится основной долг и проценты по нему. Поэтому если каждый раз платить немного больше, сумма следующего платежа будет чуть меньше предыдущей, следовательно, вы сможете быстрее рассчитаться со своей задолженностью и отдать гораздо меньше денег.
5
Если, например, вы взяли в кредит 100 тысяч рублей на 2 года под 20 процентов годовых, то в течение указанного срока вам придется отдать уже 140 тысяч. Но если вы сможете выплатить его в течение года, сумма кредита составит только 120 тысяч рублей, что позволит вам сэкономить целых 20 тысяч.
6
Вкладывайте в кредит все появившиеся свободные деньги до тех пор, пока вы полностью не закроете свою задолженность. Помните, что отдав их на переплату, вы не только быстрее избавитесь от гнетущего долга, но и сможете значительно сэкономить свои финансы. Если есть возможность, найдите дополнительный заработок на время выплат по кредиту.
Видео по теме

Совет 4 : Что делать, если выплаты по кредитам больше доходов

Закредитованность россиян неуклонно возрастает. Причем, увеличиваются не только суммы, но и количество кредитов, оформленных на одного заемщика. Пропорционально растет и просроченная задолженность, а у некоторых заемщиков получаемых доходов не хватает для погашения ежемесячных платежей.
Что делать, если выплаты по кредитам больше доходов
В неприятной ситуации, когда доходов не хватает для выплат по кредитам, может оказаться практически любой человек. Причины могут быть самыми различными - это неправильная оценка собственных материальных возможностей, а также ухудшение материального положения. Многие заемщики оформляют кредиты, имея стабильный заработок, но затем по каким-либо причинам (например, болезни, сокращения штата, пополнения в семействе), их финансовый статус может ухудшится, а долговая нагрузка при этом останется неизменной.

Что делать в подобной ситуации? Вариантов несколько. Самый неразумный среди них - не платить по кредиту, избегать звонков сотрудников банка или коллекторов. Ведь когда дело дойдет до суда (а в 99% случаев так и произойдет) такого недобросовестного заемщика могут признать виновным в мошенничестве и осудить на срок до 2 лет либо к крупному штрафу.

Реструктуризация кредита



При возникновении материальных сложностей лучше как можно быстрее (желательно до возникновении просрочки) сообщить банку о возникших затруднениях и попросить о реструктуризации долга. Реструктуризация предполагает увеличение срока кредитования при уменьшении суммы ежемесячного платежа. Конечно, в данном случае переплата по кредиту будет больше, чем при первоначальном варианте. Однако реструктуризация позволит с наименьшими потерями исполнять свои обязательства перед банком.

Для оформления реструктуризации кредита заемщик должен обратиться в банк с соответствующим заявлением. Ему стоит также приложить документы, подтверждающие возникновение финансовых затруднений (приказ об увольнении, свидетельство о рождении ребенка, справка о болезни и пр.). Банки рассматривают такие обращения заемщика в индивидуальном порядке, беря в учет его кредитную историю и причину неплатежеспособности. Иногда банк может предоставить отсрочку по платежам на определенный период.

Даже если банк ответил отказом, заявление будет подтверждением для суда, что в действиях заемщика нет состава мошенничества и он прилагал усилия для того, чтобы вернуть долг.

Рефинансирование



Рефинансирование - оформление новых кредитов для погашения старых. Многие с опаской относятся к такому варианту, т.к. воспринимают его как своего рода пирамиду. Между тем, если подойти к рефинансированию с умом, то оно может стать весьма выгодным вариантом выхода из сложной ситуации.

Сегодня многие банки позволяют оформить рефинансирование сразу нескольких кредитов. В ряде случаев заемщик может получить более выгодные для себя условия - как с точки зрения более низкой процентной ставки, так и более длительного срока кредитования.

Оформление рефинансирования происходит на основании заявления с приложением кредитного договора и справки об остатке основного долга.
Видео по теме

Совет 5 : Как заставить себя не брать деньги с кредитки

Кредитная карта несколько отличается от обычного займа наличными. С помощью нее удобно расплачиваться в магазинах, а также пользоваться банкоматами и различными терминалами. Тем не менее, если не следить за расходами, со временем может накапливаться крупная задолженность. В связи с этим важно знать полезные правила использования кредитки.
Как заставить себя не брать деньги с кредитки

Планирование расходов и платежей

Первое, о чем необходимо всегда помнить: средства на кредитной карте принадлежат не вам, а банку. Следовательно, последний предъявляет своим клиентам определенные требования к пользованию кредитом и его погашению. Чем больше заемных средств вы будете брать, тем выше будет задолженность. Помимо самого займа придется выплатить немалую сумму процентов, что в итоге обернется печальными последствиями для вас и вашей семьи. Постоянное осознание того, что вы пользуетесь чужими средствами и увеличиваете долг может заставить реже расплачиваться с помощью кредитки.

Всегда вспоминайте о целях, ради которых вы оформляли кредитную карту. Чаще всего такое решение обуславливается необходимостью приобрести какую-нибудь вещь либо помочь близким, оказавшимся в затруднительном финансовом положении. Если вам удалось достигнуть желаемого, начните думать о том, как погасить возникшую задолженность, а не о том, что теперь у вас появилась «лишняя» сумма денег и ею можно распоряжаться, как заблагорассудится.

Необходимо иметь отдельную дебетовую карту для оплаты покупок и снятия наличных. Старайтесь зачислять на нее все свои доходы, а на кредитку переводите лишь часть личных средств для погашения ежемесячных платежей. Если на руках имеется только кредитная карта, это неизбежно вызовет сложности с рациональным распоряжением деньгами: кредитные и личные финансы будут единым целым, что приведет только к росту задолженности.

Подумайте о том, каким был ваш образ жизни до оформления кредитной карты. Скорее всего, вы совершали меньше ежедневных трат, приобретая только определенные продукты питания и делая иные покупки. Составьте план ежемесячных расходов, включив в него только самые необходимые из них. Конечно, это может доставлять дискомфорт, но такая мера - лишь вынужденное решение до момента полного погашения задолженности.

Если вам все-таки сложно контролировать себя, и постоянно возникает желание снять очередную сумму с кредитки, передайте ее на хранение родственникам или другим людям, которым вы полностью доверяете. Это один из самых эффективных способов контроля над ситуацией. По желанию люди, на хранении у которых будет находиться карта, могут даже изменить к ней пин-код либо просто надежно спрятать. Сохраните лишь номер кредитного счета, чтобы исправно вносить ежемесячные платежи с процентами.

Как быстрее погасить кредит

Полное погашение задолженности и расторжение договора с банком – единственный способ навсегда расстаться с такой «ловушкой», как кредитная карта. Однако сделать это зачастую очень сложно, особенно если была потрачена крупная сумма в рамках кредитного договора. Большинство банков допускают возможность ежемесячного зачисления на карту одних лишь процентов, что делает платежи по займу небольшими, на сам кредит при этом остается без изменений.

Составьте четкий график платежей по кредиту либо запросите его в банке. Учитывая, что у кредитной карты, по сути, нет срока действия, вы можете выбрать для себя наиболее оптимальный период для полного погашения всей суммы с процентами. Для этого надо рассчитать количество средств, остающихся у вас ежемесячно от доходов. Желательно, чтобы данная сумма превышала размер назначенных банком платежей. Как показывает практика, большинство кредитов можно закрыть всего за год, если исправно следовать составленному графику.

Подумайте о возможности привлечения дополнительных средств, что позволит не только быстрее погасить задолженность, но и полностью перестать пользоваться кредитной картой. Например, можно устроиться на более высокооплачиваемую работу либо начать работать по совместительству. Конечно, так вы будете больше уставать и уделять меньше времени своим ежедневным потребностям, однако это будет не слишком высокая и недолгая плата за то, чтобы расстаться с имеющимися долгами. Возможно, в борьбе с долгами вас могут поддержать и ближайшие родственники. Наконец, попробуйте обратиться в банк: если вы исправно вносили платежи по кредиту продолжительное время, банк может снизить процентную ставку и предложить иные условия более быстрого и удобного погашения задолженности.

Совет полезен?
Поиск
Добавить комментарий к статье
Осталось символов: 500