Совет 1: Как рассчитать сумму вклада

В решении в вложении денег в банк самым важным критерием является процентная ставка. От ее величины будет зависеть будущая сумма вклада. При прочих равных условиях выбор конкретного банковского продукта будет зависеть только от процента. Зная его, можно без труда рассчитать сумму вклада по окончанию срока договора.
Инструкция
1
По степени влияния на конечную сумму вклада самым важным из всех условий является капитализация процентов. Капитализация – это вариант начисления процентов, при котором проценты прибавляются к сумме первоначального вклада. Таким образом, при каждом начислении процентов вклад становится больше. В следующем периоде (обычно месяце) проценты начисляются уже на приросшую сумму. Так что если вы хотите рассчитать сумму вклада по окончанию договора, следует принимать во внимание следующие условия:
• Процентная ставка;
• Капитализация (включая периодичность начисления процентов);
• Срок действия договора;
• Пополнение вклада (если нужно).
2
Самый простой способ рассчитать сумму вклада – воспользоваться калькуляторами доходности, которых в Интернете сейчас очень много. В специальных полях введите срок размещения, сумму вклада и процентную ставку. Также укажите периодичность капитализации, если она предусмотрена, и планируемое пополнение, если оно тоже необходимо.
3
Если же вам интересно разобраться в математических основах начисления процентов и рассчитать сумму вклада самостоятельно, вам понадобятся две формулы:
• Для вкладов без капитализации с начислением процентов в конце срока – формула простых процентов.
• Для вкладов с капитализацией – формула сложных процентов.
Основные переменные в обеих формулах одинаковы: это изначальная сумма вклада, процентная ставка (выраженная в долях), число периодов начисления и срок договора.

Совет 2: Как будут изменяться проценты по вкладам в 2015 году

Для россиян излюбленным способом сбережения остаются банковские вклады. Однако средняя ставка по ним постоянно снижается. Это значение уже вполне сопоставимо с уровнем инфляции, поэтому многие интересуются тем, как будут меняться ставки по вкладам в следующем году, появятся ли более интересные, чем сегодня, депозитные продукты.
Доходность вкладов зависит, в первую очередь, от процентной ставки. За последние годы динамика ставок была разнонаправленной: некоторые банки регулярно повышали их, другие – не менее методично снижали. Предсказать, как будут меняться проценты по вкладам в 2015 году, достаточно сложно, ведь на этот процесс одновременно воздействуют несколько факторов.

Влияние ставки рефинансирования на величину процентов по депозитам


Разрабатывая продуктовую линейку вкладов и определяя их доходность, банковские специалисты вынуждены не только учитывать сложившуюся на рынке среднюю ставку, собственную потребность в денежных ресурсах, но и размер ставки рефинансирования, величина которой влияет на налогообложение доходов по вкладам. Снизится эта ставка – снизятся и проценты по депозитам, предлагаемым гражданам.

Кроме того, важную роль в определении размеров процентных ставок по вкладам играют требования Центрального Банка, который законодательно ограничивает верхнюю границу доходности. Сегодня к банкам, ведущим, с точки зрения регулятора, рискованную политику по привлечению денежных средств граждан, применяются ограничительные меры или накладываются определенные штрафные санкции.

Изменение размеров отчислений в фонд страхования вкладов


Сейчас разрабатывается законопроект, согласно которому банки, предлагающие гражданам разместить денежные средства под более высокие проценты, чем остальные игроки на рынке, будут обязаны платить в фонд страхования вкладов отчисления по повышенной ставке. Рассчитывать среднюю ставку решено отдельно по рублевым и по валютным вкладам, имеющимся в продуктовых линейках наиболее крупных отечественных банков из первой десятки рейтинга.


В настоящее время все кредитные организации ежеквартально отчисляют в ФСВ 0,1% от суммы вкладов, находящихся у них на балансе. Планируется, что банк, привлекший за отчетный квартал хотя бы 1 вклад по ставке, превышающей на 2-3% среднюю ставку, будет вынужден перечислить в ФСВ уже 0,15% от имеющейся на балансе суммы вкладов. Если же банк рекламирует депозиты с доходностью свыше 3% от средней ставки, то сумма его отчислений в ФСВ составит 0,6% в квартал, что, по сути, в 6 раз больше базовой величины.

Также предполагается, что размер платежей в фонд страхования вкладов будет напрямую зависеть и от общей финансовой устойчивости кредитной организации. Минфин РФ рассчитывает, что такая система будет разработана и вступит в силу уже к 2015 году.

Видимо, большинство кредитных организаций предпочтет в 2015 году устанавливать ставки по вкладам, ориентируясь на среднюю доходность, которая сложится на рынке. Скорее всего, проценты по вкладам будут снижаться, а значит, россиянам придется подыскать более выгодный способ инвестирования свободных денежных средств.
Видео по теме
Источники:
  • Банки заплатят повышенную "страховку" за высокие проценты по вкладам в 2017
  • Российские банки будут вынуждены снизить процентные ставки по вкладам в 2017

Совет 3: Как рассчитать коэффициент шарпа

Инвестирование денежных средств осуществляется с целью получения соответствующего экономического эффекта. Для оценки эффективности инвестиций широко применяются специальные статистические коэффициенты. Наиболее распространенным является показатель, формула расчета которого разработана лауреатом Нобелевской премии Биллом Шарпом.
Вам понадобится
  • - калькулятор.
Инструкция
1
Коэффициент Шарпа характеризует эффективность сочетания доходности и риска вероятности изменчивости при управлении инвестиционным портфелем. Он отражает его доходность, полученную сверх безрисковой ставки, с учетом систематического и не систематического риска. Чем выше данный показатель, тем более качественно осуществляется управление портфелем или фондом.
2
Существует множество вариантов расчета, но всех их можно представить в общем виде: коэффициент Шарпа = (доходность – безрисковая доходность)/стандартное отклонение доходности. Он измеряется как в денежных единицах, так и в процентах. Рекомендуется использовать значения для периода равного одному году, тогда расчеты будут наиболее точными.
3
Рассмотрим подробнее некоторые элементы формулы. Первый представляет собой ту часть денежных средств, которую инвестор зарабатывает на вложенных активах.
4
К безрисковой следует отнести ту сумму, которую ожидается заработать на так называемых безрисковых активах. Она представлена ставкой по государственным ценным бумагам.
5
Стандартное отклонение в данном случае представляет собой колебания результатов портфеля относительно его средней доходности. Они могут быть как положительными, так и отрицательными. Этот показатель подразумевает риск, который присущ данному вложению или фонду. Что значительно затрудняет определение эффективность, потому что при прочих равных условиях коэффициент Шарпа может оказаться одинаковым у портфелей с отрицательной и положительной доходностью.
6
Если инвестор вкладывает деньги в безрисковые активы, то в этом случае коэффициент принимает значение равное нулю. Портфели, которые не могут принести даже минимального дохода, будут иметь отрицательное значение этого показателя. Положительным он будет при превышении доходности минимальной ставки по государственным ценным бумагам.
7
Данный коэффициент является прекрасным инструментом сравнения доходности и риска различных вариантов управления портфелем или фондом. Но в случае сравнения альтернативных форм вложения целесообразно использовать его в комплексе с другими показателями.
Видео по теме
Источники:
  • Калькулятор доходности вкладов в 2017
Поиск
Совет полезен?
Добавить комментарий к статье
Осталось символов: 500