Совет 1: Как распознать финансовую пирамиду

Финансовые пирамиды – хитроумное изобретение финансовых мошенников. Свою контору они «шифруют» под пристойные офисы, создают ей положительный имидж, дают стопроцентные гарантии. Иногда у человека даже не возникает подозрения, что перед ним – мошенническая организация. Тем не менее, отличить пирамиду от реально работающей с финансами организации несложно.
Инструкция
1
Мошенники всегда обещают баснословную прибыль, например, до 400% годовых или вернуть через месяц двойную сумму вложенных денег. Однако ни один из известных на сегодняшний день финансовых инструментов не позволяет иметь такой доход легально. Стоит задуматься: откуда организация выплатит такие проценты?
2
«Пирамидчики» ведут агрессивную рекламу в местных СМИ, активно пропагандируют «новый способ заработка», проводят имиджевые кампании для закрепления бренда в памяти людей. И это вполне объяснимо – прибыль им нужна «здесь и сейчас», поэтому они активно привлекают новых клиентов.
3
Логотип «пирамиды» или их слоган бывает подозрительно похож на бренды других уважаемых финансовых компаний. Кроме того, в списках партнеров у них могут стоять солидные организации. Но стоит проверить - есть ли в списках партнеров данных организаций искомая?
4
Деятельность «пирамиды» не афишируется, способы и приемы заработка не разглашаются – якобы человеку без специального экономического образования в них разобраться будет невозможно.
5
Как правило, верхушка «пирамиды», т.е. директор, учредители, топ-менеджер – неизвестны. Их личности простым клиентам не раскрываются. Хотя бывает и наоборот – во главе «пирамиды» стоит человек, который призывает вложить средства в компанию и довериться именно ему.
6
При оформлении договора финансовая «пирамида» старается оградить себя от правовых последствий в случае невыполнения своих обязательств. Более того, клиентов заставляют писать расписки, что они передали деньги добровольно.

Совет 2: Как отличить финансовую пирамиду

Проект, в котором вкладчики получают доход за счёт средств новых вкладчиков, называется пирамидой и считается мошенничеством. Как правило, основная масса участников таких проектов теряют свои деньги, поэтому вкладывать деньги в такие компании очень опасно. Распознать мошенничество помогут основные признаки для таких организаций.

В интернете финансовые пирамиды маскируются под разные инвестиционные проекты, обманом заманивая новых вкладчиков. Количество проектов для выманивания денег у населения в интернете увеличивается с каждым годом. На каждую закрытую пирамиду открывается две новых. Организаторы пирамид получают миллиарды долларов, а доверчивые вкладчики теряют свои деньги.


Главной причиной такому распространению пирамид является обычная человеческая жадность. Желание быстро разбогатеть  не даёт никому покоя. Поэтому такие проекты и компании будут всегда.


Отличительной чертой финансовой пирамиды является обещание участникам получить высокую прибыль. Если вам предлагают доход от 20% годовых и выше, знайте - это мошенничество. Потому что законного способа получать прибыль более 20% практически невозможно.


Многие высокодоходные проекты открыто заявляют о том, что являются финансовой пирамидой.  Ещё такие проекты называют HYIP или просто хайп. Как правило, все хайп компании имеют стандартный сайт, на котором указано общее количество вкладчиков, число новых участников, количество вкладов, сумма выплат и другие данные. Если вы зашли на такой сайт и видите такую информацию, будьте уверены это хайп.


Способ ввода денег на депозит может служить доказательством финансовой пирамиды. Для зачисления денег используются разные электронные кошельки и платёжные системы. Чтобы сделать вклад вам предлагают сделать перевод денег с одного кошелька на другой. То есть вам необходимо вручную перевести деньги на указанный кошелёк. При этом данных о том чей это кошелёк и кому вы делаете перевод, неизвестно. Такой метод ввода денег подтверждает, что это хайп проект.


Однако не все организации хотят признаваться в том, что они аферисты. Как правило привлечь честным путём много участников в сомнительную компанию не получается, соответственно доходы будут очень низкие. Поэтому такие структуры называют себя управляющей компанией или инвестиционным проектом. Получение высокой прибыли аргументировано инвестированием денег в ценные бумаги и игрой на фондовой или валютной бирже. В реальности это только прикрытие и никакой работы на бирже не ведётся.


Действительно вложение денег в акции или облигации, а так же игра на бирже может принести высокую прибыль. Однако даже такое инвестирование не может быть надёжным. Вероятность потерять свой капитал намного выше шанса получить прибыль. Если вам предлагают стабильный и высокий доход, нужно засомневаться.


Перед участием в таких проектах не нужно торопиться. Компания должна быть известная. Вся информация об организаторах проекта, документы, подтверждающие их деятельность должны быть в открытом доступе и их можно проверить. Если вам заявляют, что для работы компании лицензия не требуется, не тратьте на эту фирму своё время.


Пирамидой считается компания, в которой при вступлении необходимо внести определённую сумму денег. Получать доход участники будут тогда, когда смогут завербовать новых клиентов, а они так же сделают свой вклад. Новым участникам тоже нужно привлекать новые жертвы. Чем больше людей участвуют в пирамиде, чем выше будет доход у первых вступивших. Пока есть приток клиентов пирамида существует и все получают свою долю. Когда проект закрывается, самые последние участники ничего не получают и теряют свои деньги.


Применить шаблон пирамиды можно в любой сфере деятельности. Потому что пирамида это не только получение высоких процентов на вклад. Обманывать  обычных граждан можно другими методами. С развитием интернет технологий появилось много интернет магазинов. Стать жертвой мошенников можно при покупке товара через интернет.


Схема обмана очень простая. Товар начинают продавать с большой скидкой. Проводиться массовая реклама. Первые покупатели действительно получают качественный товар по низкой цене. И компания некоторое время может работать себе в убыток. Довольные покупатели создают рекламу. Привлекаются новые покупатели, которые гасят скидки предыдущих клиентов. В какой-то момент интернет магазин просто перестаёт отправлять покупателям товар и закрывается. Клиенты остаются без денег.


Чтобы не попасть в такую ловушку, обратите внимание на способ оплаты покупки. Если деньги требуют оплатить авансом, а цена на 30% ниже средней стоимости по интернету нужно насторожиться. Какая гарантия в том, что вы получите товар, и он будет надлежащего качества. Покупки через интернет нужно оплачивать только после получения заказа.


Принцип пирамиды могут использовать и другие организации, например туристические агентства. Для привлечения новых клиентов, при высокой конкуренции, агентства делают скидки. Убытки, полученные на скидках, возмещаются за счёт денежных средств будущих отдыхающих и кредитов в банке. Некоторое время эта схема работает и компания процветает. Как только поток отдыхающих снижается, агентству не на что бронировать гостиницы и оплачивать билеты. Задолжность постепенно растёт, и в конце концов компания разоряется.


Рано или поздно количество новых вкладчиков  в любой пирамиде начинает уменьшаться и делать выплаты становится нечем. Пирамида рушится, проект закрывается, вкладчики остаются без денег, а довольные руководители подсчитывают прибыль. Поэтому никогда не вкладывайте в такие проекты последние и заёмные деньги. Если вы всё равно решили участвовать, то сумма денег должна быть такая, которую не жалко потерять.

Совет 3: Классификация облигации государственного займа

Ценные бумаги - важнейшие инструменты современной экономики. Акции выпускаются компаниями, обеспечивая приток «свежих» средств. Облигации государственного займа - своего рода «акции» стран.

История государственных облигаций


Долгое время облигации были инструментом с постоянной процентной ставкой. Ценные бумаги давали, скажем, 10% годовых дохода - как было в Великобритании викторианской эпохи (XIX век).

Облигации госзайма были и в СССР. Они приносили невысокий доход, однако по их номерам разыгрывались ценные призы - туристические путевки, машины и даже квартиры. Для многих советских людей покупка облигаций была редкой возможностью испытать чувство азарта - наравне с лотереей «Спортлото».

Кредитный рейтинг


Существуют финансовые рейтинговые агентства, оценивающие платежеспособность предприятий и целых государств. Однако, даже у них случаются просчеты. Так, крупнейшие рейтинговые агентства Moody и Parliament Rate не распознали приближение надвигающегося мирового кризиса в 2008 году, связанного, в свою очередь, со спекуляциями на рынке облигаций.

В ходе европейского кризиса были внесены изменения в классификацию облигаций «проблемных» Греции, Испании и Исландии. Эти страны имеют масштабную задолженность - порядка 150% ВВП. Проще говоря, они выпустили слишком много необеспеченных облигаций.

Облигации государственного займа классифицируются по уровню кредитного рейтинга. Самые надежные облигации имеют рейтинг AAA, менее надежные - AA+, BBB. Облигации с кредитным рейтингом меньше BBB- считаются «спекулятивными».

Рынок облигаций


Теория «эффективного рынка», долгое время тешившая умы многих поколений трейдеров, дает сбои во время кризисных ситуаций, не имевших аналогов в прошлом - «черных лебедей». Согласно этой теории, каждый финансовый инструмент оценен по достоинству, на основании имевшейся на рынке информации.

Для того чтобы облигации государственного займа обесценились, государство должно заявить о своем банкротстве - дефолте. В обычной жизни банкротство целого государства кажется маловероятным событием. На практике, все может произойти за несколько часов. Курс валюты может уменьшиться в несколько раз из-за неблагоприятных политических событий или санкций международного сообщества. Отток капитала из-за этого уменьшит государственные «закрома» до предела. Кредиторы предъявят облигации для обмена на наличные. У государства не будет денег для покупки собственных ценных бумаг - в этот же момент придется объявлять дефолт.

Одним из крупнейших государственных банкротств в истории стал дефолт в России 1998 года. Ошибочный курс на удержание национальной валюты вкупе с необоснованно высокими процентами на краткосрочные облигации (140% годовых) привел к тому, что российские облигации стали аналогом «финансовой пирамиды»: проценты держателям выплачивались с займов новых покупателей.

Благотворительность и патриотизм


В разные времена жители государств, переживающих тяжелые времена, покупали облигации государственного займа из благотворительных побуждений. Так, лауреат Нобелевской премии по физике Мария Складовская-Кюри покупала ненадежные французские облигации с целью помочь французским военным. После войны эти облигации обесценились. Конечно, в первую очередь, облигации - финансовый инструмент, а не средство благотворительности. Однако доверие к стране может быть выражено и в сумме облигаций государственного займа.
Видео по теме
Чем занимаются рейтинговые агентства
Связанная статья
Чем занимаются рейтинговые агентства
Видео по теме
Обратите внимание
Все эти признаки по отдельности еще не доказывают, что перед вами – мошенническая организация. Но вот если их несколько или если вас настораживает что-то еще – лучше не связываться и обойти стороной подозрительную контору. Распознать финансовую пирамиду не сложно - сложнее избежать соблазна в нее вложиться.
Поиск
Совет полезен?
Добавить комментарий к статье
Осталось символов: 500