Ипотечные кредиты: как меньше платить

Набирающее популярность ипотечное кредитование имеет немало подводных камней. Чтобы решить жилищную проблему и не попасть в долгосрочную финансовую кабалу, в процессе подготовки к заключению договора нужно ответственно подойти к выбору банка и тщательно подготовить доказательства своей платежеспособности.

Как выбрать «правильный» банк

При выборе кредитной организации желательно, чтобы заемщик уже являлся ее клиентом. Если он регулярно в течение длительного периода времени получает заработную плату через этот банк, это замечательно. В таком случае вполне реально рассчитывать на различные льготы и акции, посредством которых возможно неплохо сэкономить. Кроме того, любая кредитная организация бережно относится к своим клиентам, поэтому стоит рассчитывать и на некоторое послабление ставок по ипотеке, если у физического лица в банке репутация надежного клиента.

На чем можно сэкономить

Наиболее оптимальный для заемщика вариант ипотечного кредитования предоставляется лишь клиентам, имеющим солидную официальную зарплату и финансовые накопления, позволяющие внести первый взнос по кредиту либо залог по нему. К сожалению, таких заемщиков меньшинство, поэтому банки предлагают и другие условия, но при этом непременно повышается общая ставка по кредиту, даже если кредитор будет утверждать обратное.

Дело в том, что помимо официально озвученной процентной ставки существует немало других немаловажных параметров, существенно отягощающих бремя ипотечного кредитования. Одно из них – взимание солидных комиссий на выдачу кредитных средств. В отдельных банках такие сборы отсутствуют, но таких заведений очень мало; в других комиссия взимается единовременно; в третьих растянута на весь срок выплат по ипотеке. Последние способны вести к переплате ежегодно на 2-5%, что для ипотечного кредитования в итоге выльется в приличную сумму.

Нужно ли оформлять страховку

В законодательстве есть запрет на навязывание страховых услуг банками, но в действительности она является «добровольно-принудительной» – если клиент не согласен заключать договор добровольного страхования жизни, здоровья и потери работы, на получение ипотечного кредита можно не рассчитывать, либо процент по нему будет заоблачным. В таком случае можно постараться выбрать не одну страховую компанию, предоставляющую пакет услуг по невыгодным ставкам, с включением платежей по страховке в общий платеж по ипотеке, а оформить договоры с разными компаниями, если банк позволит это сделать.

В любом случае, не нужно ограничивать поиск кредитора одним-двумя распложенными поблизости банками. Желательно воспользоваться интернет-сервисами, на которых собрана информация о банковских продуктах всех кредитных организаций города или региона, внимательно просмотреть условия предоставления ипотеки, требования банков к своим заемщикам. Затем нужно обзвонить выбранные учреждения, уточнить интересующий вопрос с кредитными менеджерами и выбрать наиболее оптимальный вариант.