Совет 1: В чем отличие кредита от займа

Кредитно-финансовые отношения являются двигателем экономики, и сегодня в них так или иначе вовлечены все деловые люди. Если вы хотите получить деньги под процент, вначале вам нужно разобраться в том, что представляют собой заем и кредит, чем отличаются такие понятия. Это позволит вам не только правильно заключить договор, но и обезопасить себя от разных негативных последствий.

Определение кредита и займа



Кредит представляет собой письменное обязательство, которое заключается между кредитором и заемщиком, о предоставлении определенной суммы денег для конкретной цели. Его атрибутами являются:
- возвратность, т.е. обязательное погашение долга к определенному времени;
- платность, т.е. за использование средств предусмотрены проценты;
- срочность, т.е. срок возврата указывается в договоре;
- гарантированность, т.е. при неисполнении обязательств кредитор может истребовать обеспечение в судебном порядке.

Заем представляет собой письменное соглашение, в соответствии с которым заимодавец передает заемщику ценные вещи или деньги под обязательство возврата полученных материальных ценностей или средств в установленный срок. В случае, если размера займа в 10 и более раз превышает минимальную оплату труда, установленную российским законодательством, требуется письменное оформление сделки. В договоре должна быть указана сумма передаваемых средств или же количество предметов, точный срок возврата, а в ряде случаев – и вознаграждение за использование денежных средств.

Сравнение кредита и займа



Одно из принципиальных отличий кредита и займа – законодательное регулирование правоотношений. К примеру, договор займа оговаривается ГК РФ, а кредитование – еще и банковским правом. Что же касается сути соглашений, она является неизменной: в обоих случаях средства предоставляются на возмездной основе. В качестве кредитора может выступать банковское учреждение, а в качестве займодателя – юридическое или физическое лицо.

Следует также отдельно остановиться и на вознаграждении за использование денег. Суть договора кредитования сводится к выдаче денежных средств ради финансовой выгоды. Зачастую плата за использование денег выше ставки рефинансирования. Ее предельный размер тоже установлен законодательством РФ. Если речь идет о займе, здесь все отношения отданы на откуп обеим сторонам гражданского договора. Следует также заметить, что при заключении договора банк является посредником, так как он передает средства, взятые ранее «в рост». Договор займа лишен такого посредничества, стороны взаимодействуют друг с другом напрямую.

В чем разница между кредитом и займом



Таким образом, разница между кредитом и займом заключается в следующем:
- заимодавец может предоставить заемщику любое имущество, в том числе денежные средства, а кредитор – лишь деньги;
- кредит привязан к ставке рефинансирования, и он обычно выше ее размера, а заем в большинстве случаев носит беспроцентный характер;
- оформление кредитного договора является обязательным;
- при заключении договора займа на сумму меньше 10 МРОТ, письменная форма соблюдается по решению сторон;
- в качестве кредитора могут выступать только банковские учреждения, а в качестве кредитополучателя, заемщика и займодавца - как юридическое, так и физическое лицо;
- за использование кредитных средств предусмотрено вознаграждение, они возвращаются в заранее оговоренных долях;
- заём обычно погашается единовременно, если соглашением не предусмотрено иное.

Теперь вы знаете, в чем заключается отличие кредита от займа.

Совет 2: Чем кредит отличается от ипотеки

Жизнь людей часто сопровождается обращениями в банк с целью получения займа на приобретение недвижимости или реализацию какой-либо мечты. Среди банковских услуг далеко не последние места занимают стандартные кредиты и ипотеки. При этом не все знают, чем отличаются эти два понятия.

Особенности кредита



Под кредитом понимается форма отношений, характеризующаяся передачей правообладателем имеющейся свободной стоимости в ведение иного субъекта. Другими словами, кредитор при наличии материальных средств или товаров может передать их нуждающемуся лицу, но при условии возвратности, платности и срочности. Согласно условиям договора кредитования, заемщик обязан вернуть заем в полном объеме в обозначенные сроки, заплатив определенный процент за пользование им. Чаще всего в кредит передаются деньги. Причем данные операции в большинстве случаев осуществляются банками, хотя могут возникать и между некредитными организациями.

Особенности ипотеки



Ипотека считается определенной формой кредитования. Деньги при этом чаще всего выдаются на приобретение жилья или земельного участка, хотя в некоторых случаях заемщик может потратить их на собственное усмотрение. Покупаемая недвижимость выступает в качестве залога. Данный момент фиксируется в свидетельстве о собственности. Имущество находится в этом статусе весь период кредитования. Оно является своего рода гарантией платежеспособности клиента. В случае финансовых затруднений, мешающих выполнению обязательств по выплатам, недвижимость может быть продана, а часть вырученных денег пойдет на погашение ипотеки.

Основные отличия кредита и ипотеки



Из вышесказанного становится понятно, что кредит является более широким понятием, чем ипотека. Второе является разновидностью первого. Кредит предоставляется заемщику во временное пользование при условии полного возврата на различные цели и может быть связан как с финансами, так и определенными товарами или предметами. При этом он может быть как с залогом, так и без него, но при любом раскладе заемщик обязан выплатить обозначенный в договоре процент. Ипотека же представляет собой заем на покупку недвижимости. В качестве залога обязательно выступает покупаемое жилье. Кроме того, ипотека является исключительно банковской услугой, а кредит может выдаваться и хозяйствующими субъектами.

Определенные отличия кредита от ипотеки имеются в процентной ставке и сроках предоставления займа. В первом случае срок редко превышает 5 лет, во втором – может достигать 30 лет. Причем при предоставлении ипотеки процентная ставка ниже, чем при обычном кредитовании. Это связано с меньшими рисками банка.

Совет 3: Займ или кредит: в чем отличия?

Ряд людей ошибочно полагают, что между понятиями «кредит» и «займ» нет отличий и ставят их в один ряд. На самом деле между ними существует принципиальная разница.

Понятие займа



При договоре займа одна сторона передает в собственность другой деньги или другие вещи, а заемщик дает обязательство возвратить такую же сумму денег. К основным видам займов относят целевые займы (такой договор заключается на условиях выделения денег на строго оговоренные цели), государственные (по договору займа в качестве заемщика выступает государство) и нецелевые (такие займы не ограничивают направления расходования денежных средств).

Понятие кредита



Кредит - общественные отношения, которые возникают между субъектами по поводу движения стоимости. Они могут возникать в различных формах - коммерческого, банковского, государственного, кредита, лизинга, факторинга и пр.

В ст.819 Гражданского кодекса есть указание на то, что не все что является кредитом, относится и к займам.

Различия между займом и кредитом



Одно из ключевых отличий между займом и кредитом - правовое регулирование отношений. Договор займа регулируется гражданским кодексом, тогда как кредитование- также банковским правом. При этом кредиты может выдавать только финансовая организация (чаще всего - банк), которая обладает лицензией ЦБ на подобную деятельность. Тогда как в договоре займа займодателем может выступать физическое или юридическое лицо.

Существует разница и в форме заключения договора. При кредите она всегда письменная, тогда как займ может быть скреплен и устной договоренностью (только при сумме менее 10 МРОТ).

Как правило, займ предоставляется на безвозмездной основе, тогда как кредит предполагает определенную плату за пользование чужими деньгами. Ее размер зависит от процентной ставки, комиссий, платы за обслуживание кредита, которые зафиксированы в договоре. Таким образом, кредитор всегда получает выгоду от предоставления денежных средств во временное владение.

Другим отличием кредитования является то, что оно всегда обозначает передачу денежных средств в любой форме - наличной или безналичной. Даже когда кредит берется на бытовую технику в магазине, по сути он обозначает перечисление денег в магазин из банка. Предметом передачи займа может быть все что угодно - шуба, квартира, машина и пр. При утрате вещей, которые были получены в качестве займа, заемщик должен вернуть аналогичные товары с такими же качественными характеристиками. Именно поэтому договора займа не заключаются на уникальные эксклюзивные вещи (например, скульптуры, картины и пр).

Займ может подразумевать передачу вещи в собственность, тогда как кредит всегда имеет ограниченные временные сроки и предоставляется на определенный временной период.
Видео по теме
Поиск
Совет полезен?
Добавить комментарий к статье
Осталось символов: 500