Совет 1: О чем гласят условия кредитного договора

При оформлении любого вида кредита банк и заемщик заключают между собой двустороннее соглашение, именуемое кредитным договором. Данный документ регулирует отношения между участниками кредитной сделки и оговаривает условия, на которых банк-кредитор предоставляет ссуду заемщику. Знание основных пунктов кредитного договора поможет заемщику разобраться, где искать ту или иную информацию и понять, каких «сюрпризов» можно ожидать от кредитной организации.

 

Основные пункты кредитного соглашения

Первый пункт кредитного соглашения («предмет договора») включает в себя основную информацию о кредите – его размер, срок погашения и величину процентной ставки. Этот пункт также содержит сведения о реквизитах банка и личных данных заемщика. Если оформляется целевой кредит, то в кредитном договоре обязательно прописывается, на что должны быть направлены кредитные средства, а в случае необходимости заемщик по первому требованию должен документально подтвердить целевое использование полученного кредита.

Следующий раздел, который присутствует во всех банковских договорах кредита, касается порядка выдачи и погашения займа. В данном пункте можно найти информацию о сумме ежемесячных платежей, очередности списания денежных средств, банковских комиссиях, сроках оплаты, порядке частичного и полного досрочного погашения задолженности. В этом же разделе банк предупреждает о последствиях в случае задержки платежей по кредиту и размере штрафов за просрочку.

Права и обязанности сторон

В данных двух пунктах кредитного договора указываются взаимные обязательства кредитора и должника. Заемщик обязуется вовремя осуществлять платежи по кредиту, сообщать об изменении личных данных (смена фамилии, прописки, замена паспорта, изменение номера мобильного телефона и т.д.). Банк в свою очередь обязуется вовремя списывать средства в счет погашения кредита, предоставлять измененный график платежей, заранее уведомлять о каких-либо изменениях и передавать информацию о кредите в бюро кредитных историй.

Стоит отметить, что прав у кредитной организации гораздо больше, чем обязанностей. Так, банк вправе в одностороннем порядке изменить условия кредитного договора, переуступить долг по кредиту третьим лицам (продать долг коллекторскому агентству), начислять штрафы, потребовать досрочного погашения кредита и т.д.

Информация о клиенте, содержащаяся в договоре, может использоваться банком для рекламы своих услуг в виде смс-сообщений. Впрочем, клиент вправе отказаться от такой рассылки.

В кредитном договоре может встретиться еще один раздел, который касается залога. Если обеспечением по кредиту выступает какое-либо имущество, то заемщик обязан следить за его сохранностью и не продавать его без согласия банка. Если в качестве обеспечения по банковскому займу выступает поручительство физического лица, то в кредитном соглашении обязательно присутствует пункт, оговаривающий обязательства, права и ответственность поручителя.

Совет 2: За что берут комиссию при снятии денег в банкомате

Часто снятие наличных в банкомате сопровождается списанием с карточного счета некоторой суммы денежных средств. При этом, и факт снятия комиссии, и в особенности ее размер, становятся для держателя карты неприятным сюрпризом.
Практически у каждого совершеннолетнего гражданина сегодня есть пластиковая карточка. У многих в кармане имеется по 2-3 дебетовых или кредитных карты, с которых их владельцы регулярно снимают наличные. Процедура эта не бесплатная, часто она сопровождается списанием с карт-счета весьма значительной суммы. Однако далеко не все знают, за что конкретно банки берут комиссию при снятии денег в банкомате.

Что необходимо знать владельцам карт?


Прежде всего, следует научиться различать банкоматы. «Свой» банкомат принадлежит банку, который выпустил вашу карту, например, в рамках зарплатного проекта или по условиям кредитного договора. Снимая наличные с дебетовой карты Visa/Mastercard в «своем» банкомате, вы обычно ничего не платите банку. Выдача денег по кредитным картам всегда сопровождается уплатой комиссии за «обналичивание» денежных средств, поскольку банк предполагает, что вы обязаны тратить заемные средства только безналичным путем. В разных банках сумма комиссии варьируется от 2 до 5%.

Все остальные банкоматы, владельцами которых являются другие кредитные организации, будут для вас «чужими». Снятие наличных в них может сопровождаться уплатой комиссии, причем неприятных моментов здесь несколько:

- часто вы не можете узнать сумму комиссии до проведения операции;
- в зависимости от условий договора, вы можете заплатить комиссию дважды: и «своему» банку, и некоторым платежным системам;
- существует не только определенный процент комиссии за снятие наличных, но и минимальная сумма, которую вы обязаны оплатить банку за совершение транзакции.

Например, если в тарифах обслуживающего вас банка написано, что комиссия за снятие наличных в банкоматах сторонних банков составляет 2% (минимум 200 рублей), то получение в банкомате 1000 рублей наличными повлечет за собой дополнительное списание 200 рублей со счета. Иначе говоря, комиссия банка, в этом случае, составит не 2, а 20%!

Как можно снизить расходы на уплату комиссии?


К сожалению, «обмануть» банк не получится: если комиссия за снятие наличных прописана в тарифах, деньги придется заплатить. Поэтому первое и главное правило, касающееся пользования банковскими услугами, гласит: «Внимательно читайте договор и все приложения к нему!». Здесь всегда указаны условия и порядок оплаты комиссии. Чтобы минимизировать расходы на получение наличных:

- возьмите у менеджера банка список банкоматов города, принадлежащих сторонним банкам-партнерам, снятие наличных в них может быть либо бесплатным, либо более дешевым;

- не снимайте мелкие суммы – это дорого, обналичивайте деньги в тех банкоматах, где можно получить максимум средств за 1 раз (сумма единовременного снятия денег в «чужом» устройстве варьируется от 2000 до 10000 рублей);

- снимайте деньги в той валюте, в которой эмитирована карта, иначе, помимо комиссии за снятие наличных, вы заплатите банку еще комиссию за конвертацию денежных средств;

- помните, что просмотр остатка на карте или операций по ней в «чужих» банкоматах обойдется вам в 10-100 рублей.
Источники:
  • Как узнать главный секрет банкомата
  • Снятие денег в “чужих” банкоматах: правила съема
  • Снятие наличных в банкомате за границей: комиссии, безопасность и прочие фишки
Поиск
Совет полезен?
Добавить комментарий к статье
Осталось символов: 500