Совет 1: Обязательно ли страхование жизни?

Страхование жизни бывает двух видов – добровольное и обязательное. В первом случае человек сам выбирает риски, от которых желает застраховаться. Во втором – наличие страховки является неотъемлемым элементом для осуществления определенного вида деятельности.

Добровольное страхование жизни



Практически любой человек может застраховать свою жизнь. Существенным ограничением или причиной для отказа в страховании могут стать некоторые серьезные проблемы со здоровьем. Суть добровольного страхования жизни заключается в том, что в случае смерти или гибели застрахованного лица указанные в договоре родственники получают определенную компенсацию.
Иногда люди даже не подозревают, что являются объектами обязательного страхования жизни. При осуществлении поездок в общественном транспорте жизнь каждого пассажира застрахована от НС.


Возможные риски выбираются страхователем самостоятельно. Например, самыми распространенными видами страхования жизни являются договоры о возмещении при наступлении смерти от неизлечимой болезни или по причине несчастного случая. Сумма страховки при этом также определяется лично застрахованным лицом.

Традиционно договор страхования жизни заключается сроком на один год, но при желании его можно продлевать неограниченное количество раз. Размер страховой премии напрямую зависит от суммы, на которую страхуется жизнь. Тарифы и дополнительные условия в разных страховых компаниях могут отличаться.

Для заключения полиса добровольного страхования жизни необходим только паспорт, а в некоторых случаях может понадобиться заключение врачей о состоянии здоровья. Например, если вы страхуетесь от смерти в результате неизлечимого заболевания, то к договору надо будет приложить документ, подтверждающий, что на момент страхования вы совершенно здоровы.
Отдельным видом добровольного страхования жизни является накопительный вариант. В данном случае программа рассчитывается на длительный период, а застрахованное лицо должно в соответствии с графиком осуществлять взносы.


Обязательное страхование жизни



Обязательное страхование жизни предусматривается только в особых случаях. Самым распространенным из них является возникновение кредитных обязательств. Если вы берете кредит на небольшие суммы, то банк, как правило, предлагает вам заключить договор страхования жизни в добровольном порядке. Однако если вы решите взять ипотеку или крупную ссуду, то наличие полиса в такой ситуации обязательно.

Во время работы на некоторых предприятиях заключение договора страхования жизни также является обязательным. В первую очередь это касается, работы на опасных объектах, где вероятность несчастного случая или производственной травмы очень велика. Страхование жизни в данном случае осуществляется, как правило, коллективно и полностью оплачивается самим работодателем или государством.

Совет 2: Страхование ипотеки - добровольно или принудительно

Страхование при оформлении кредита является для россиян очень болезненным вопросом. Несмотря на то, что этот процесс неотъемлемо сопровождает оформление ипотеки, он вызывает весьма противоречивые мнения. Одни считают, что наличие страховки – это признак цивилизованности российской банковской системы, а ее оформление подтверждает ответственность, мудрость и дальновидность заемщика. Другие же, напротив, не видят в страховании никакой пользы, считая эту услугу лишь дополнительной статьей расходов.

Добровольно-принудительное страхование ипотечного кредита

Основным нормативным актом, регулирующим ипотечные отношения, является ФЗ № 102 от 1998 года «Об ипотеке». Вопрос страхования прописан в 31 статье закона. Данная статья гласит, что заемщик обязан застраховать залоговое имущество от возможных повреждений за счет собственных средств. Залогом по ипотечному кредиту выступает, как правило, приобретаемая в кредит жилая недвижимость.

Таким образом, получается, что заемщик обязан застраховать лишь приобретаемое за счет заемных средств имущество, а все остальное (титульное страхование, страхование жизни и здоровья) осуществляется на добровольных началах. Однако банкиры не упускают возможности заработать больше, да и страховщики охотно поддерживает такую инициативу со стороны банков. Так, в договоре ипотечного кредитования очень часто можно встретить такой пункт, как «комплексное страхование ипотечного кредита», и если заемщик отказывается выполнять требования данной программы, то банк просто отказывает ему в выдаче кредита. Правда, эта тенденция кардинально изменилась после кризисных времен, когда заемщики не смогли оплачивать дорогостоящую страховку и многие банки были вынуждены отказаться от «комплексного страхования».

Но кредитные организации даже в такой ситуации нашли выход, разработав сразу несколько ипотечных программ. По программам, которые не предусматривают обязательное «комплексное страхование», ставка по ипотеке будет выше примерно на 2-3 %. Причем, разница в пару процентов это далеко не итоговый показатель. Например, некоторые банкиры устанавливают этот диапазон процентных ставок на отметке в 8-10 пунктов. Конечно, даже после приблизительных расчетов заемщики делают выбор в пользу оформления ипотеки со всеми видами страхования.

Что мы страхуем и сколько это стоит?

Страхование ипотеки предполагает наличие сразу нескольких статей, при этом у каждой своя стоимость. Казалось бы, что если закон обязывает страховать залог, то можно сделать этот вид страхования самым дорогостоящим, однако страховщики предпочитают зарабатывать именно на трудоспособности, жизни и здоровье заемщиков. Стоимость данной услуги составляет в среднем 1-2 % от размера ипотечного займа. При этом, чем рискованнее жизнь у заемщика, тем дороже ему обойдется эта услуга. Так, при страховании будет учитывать возраст заемщика (чем больше лет, тем дороже страховка), пол (женщинам дешевле, так как по статистике они живут дольше), состояние здоровья (узнается страховщиками со слов клиента, но некоторые страховые компании заставляют предоставлять справку о полном медицинском обследовании).

Еще одним видом страховых услуг, сопровождающих ипотеку, является страхование «титула». Стоимость данной услуги будет зависеть от «истории» приобретаемой недвижимости. Если она относится к первичному рынку, то риски минимальны и стоимость соответствующая. Если жилье приобретается на вторичном рынке, то риск лишить права собственности нынешнего владельца существенно возрастает, что в свою очередь скажется и на стоимости страхования.

Страхование залога находится в самом конце списка и считается самой дешевой страховой услугой (от 0,05 до 0,1%). Также стоит отметить, что застраховаться заемщик может только в аккредитованной банком страховой компании, что, соответственно, лишает его выбора. Хотя по закону заемщик вправе сам выбрать страховщика и предложить его кредитной организации, но пройдет ли он там аккредитацию – это весьма спорный вопрос. 

Видео по теме

Совет 3: Как выбрать санаторий для отдыха с детьми

Лето — это пора отпусков, когда все стремятся уехать подальше от дома на отдых: теплые моря, снежные горы так и манят. Но если в семье есть дети, то курорт или санаторий нужно выбирать тщательнее.

Маленькие детки — маленькие бедки



Нужно оговориться сразу, что с детьми до трех лет выезжать далеко от дома не стоит. Маленькие дети плохо переносят длительные переезды, особенно если это связано с переменой климата. Тем более стоит воздержаться от поездок в зарубежье, даже ближнее, ведь проблемы со страхованием жизни и здоровья возникают даже у взрослых, так стоит ли рисковать благополучием маленьких детей?

На что обратить внимание при выборе санатория?



Оптимальный вариант для отдыха с детьми — специализированный детский санаторий, где обеспечены комфортные и безопасные условия для детей. К тому же в таких санаториях-профилакториях можно подправить детское здоровье и укрепить иммунитет.

Если же выбор пал на обычный санаторий, то выбирайте такие, в которых представлена программа «Мать и дитя». Эти программы адаптированы для отдыха с детьми, в них включены профилактические и реабилитационные программы, ориентированные на детей.

При выборе курорта почитайте отзывы в интернете, если едете туда впервые. Особое внимание стоит уделить именно негативным отзывам, потому что по ним можно сориентироваться, какие трудности ждут и на какие моменты нужно обратить внимание.

По приезде на курорт первым делом нужно выяснить, где находится медпункт, уточнить часы его работы. Такая предосторожность никогда не будет лишней. Также не помешает узнать, где находится ближайшая детская больница.

Обязательно осмотрите детскую площадку — ведь именно здесь ребенок будет проводить очень много времени, поэтому площадка должна быть безопасной.

Куда держим путь?



Осталось выбрать направление, куда ехать: в горы или на море? Какие плюсы и минусы у этих разных курортов?

Стоит поехать в горы, если у ребенка есть заболевания легких (бронхит, бронхиальная астма, эмфизема легких), нервной системы (невроз, истерии, перепады настроения) или сердца (врожденные и приобретенные пороки сердца, лабильное артериальное давление). Горный воздух благотворно действует на сердечно-сосудистую и дыхательную систему, стимулируя их и повышая резервные возможности сердца, сосудов и легких.

А вот морской воздух полезен для укрепления мышц и костей в период активного роста детей. Это происходит, потому что морской воздух
насыщен полезными ионами и микроэлементами, которые стимулируют обмен веществ и благотворно влияет на костно-мышечную систему.

А если ребенок здоров, то ничто не мешает ездить в разные уголки нашей страны, насыщая жизнь малыша яркими эмоциями и впечатлениями.
Источники:
  • Заболевания детей: выбираем детский санаторий
  • Курорт для ребенка: как выбрать лечебный санаторий
  • Горный воздух – в городе
  • О целебных свойствах морского воздуха
  • Чем полезен горный климат?
Видео по теме
Страхование ипотеки - добровольно или принудительно
Связанная статья
Страхование ипотеки - добровольно или принудительно
Поиск
Совет полезен?
Добавить комментарий к статье
Осталось символов: 500