Вам понадобится
  • - договор;
  • - калькулятор;
  • - график погашения платежей.
Инструкция
1
Если вы получили кредит и в вашем договоре указаны дифференцированные платежи, то проценты вам будут начислять с остатка по задолженности. Например, вы взяли 100 тысяч рублей под 10% годовых на 1 год, проценты вам начислят не со 100 тысяч, а будут ежемесячно начислять с суммы остатка и только первый взнос будет начислен с полной суммы. Если вы заплатили первый платеж 10 тысяч рублей, то следующую процентную ставку вам начислят уже с 90 тысяч. Поэтому в конце кредитного срока ваша переплата будет значительно ниже, чем при аннуитетных платежах.
2
Если вы получили такую же сумму кредита, но платежи будут аннуитетными, то вы ежемесячно будете выплачивать одинаковую сумму, при этом вам весь срок кредитования будут начислять проценты со 100000, независимо от того какая сумма задолженности осталась на самом деле. То есть в итоге вы выплатите гораздо больше денежных средств и ваша переплата будет гораздо выше.
3
В соответствии с этим дифференцированный платеж всегда выгоднее аннуитетного. Но чаще всего заемщик не обращает на это никакого внимания. Некоторые банки предлагают более низкие процентные ставки, но в итоге сумма переплаты получается более высокой, тем более, что график платежей рассчитан таким образом, что заемщик сначала выплачивает значительную сумму процентной ставки и лишь в конце кредитования рассчитан платеж по погашению основной задолженности. Поэтому если вы даже планируете погасить кредит раньше, банк все равно получит существенную выгоду, так как все процентные обязательства клиента вложены в начальные платежи.
4
Принимая решение получить существенный кредит, всегда интересуйтесь, какой вид платежей будет оформлен. Банковские сотрудники пытаются тщательно это скрыть, и система применяемых платежей указана самыми мелкими буквами, которые можно прочитать разве что с лупой.