Совет 1: Как взять потребительский кредит в банке

Потребительские кредиты в настоящее время являются наиболее востребованным банковским продуктом. Это связано с тем, что процедура их выдачи довольно проста, не требуется предоставлять большой пакет документов, а порой и обеспечение, а деньги можно использовать по усмотрению клиента.
Инструкция
1
Для того чтобы получить потребительский кредит, обратитесь в банк. Как правило, все кредитные учреждения предоставляют услуги по кредитованию населения. Вам будет необходимо получить консультацию у кредитного инспектора относительно условий предоставления потребительского кредита: процентной ставки, срока кредитования, обеспечения. Обязательно узнайте у представителя банка о наличии всех комиссий: при выдаче кредита, за обслуживание ссудного счета и т.д. Если таковые имеются, то учтите, что реальная стоимость кредита будет выше.
2
После того, как вы выберите наиболее приемлемые условия кредитования, соберите пакет документов. По потребительскому кредиту он небольшой. Как правило, банки требуют с будущего клиента паспорт, трудовую книжку, справку о доходах. Если кредит предоставляется с обеспечением, то придется собирать документы по залогу или данные о поручителе. В некоторых банках существует потребительское кредитование без поручителей и справок. Его несомненное преимущество заключаются в том, что не нужно предоставлять документы о доходах и занятости. Однако ставки по такому кредиту довольно высокие, поэтому за риск банка, связанный с выдачей подобных кредитов придется заплатить.
3
Как только вы предоставите в банк необходимые документы, специалист по кредитованию рассмотрит заявку. Учтите, что сведения о себе нужно указывать только достоверные. В противном случае банк будет вынужден вам отказать. Особенно это касается кредитной истории. Если вы не предоставите информацию о действующих кредитах, банк может расценить это как сокрытие важных сведений и отклонить вашу заявку.
4
После принятия положительного решения о выдаче кредита кредитный инспектор назначит вам время, в которое будет готов к подписанию кредитный договор. Для этого вам нужно прийти вместе с поручителем, если кредит предоставляется с обеспечением, внимательно прочитать документ и после этого подписать. Обратите внимание на все сноски и текст, написанный мелким шрифтом. Порой, на первый взгляд, несущественные условия могут определять ваши дальнейшие взаимоотношения с банком.

Совет 2: Как взять потребительский кредит в банке наличными

Многие банки в настоящее время предлагают своим клиентам различные программы потребительского кредитования. Наиболее популярным является кредит с получение на руки наличных денег. Это позволяет самостоятельно определить, куда их потратить и решить некоторые финансовые трудности. При этом оформляется данный заем достаточно легко.
Инструкция
1
Выберите вид потребительского кредита наличными, который вы бы хотели оформить. Для этого необходимо определить, какая сумма денежных средств вам необходима и готовы ли вы предоставить залоговое имущество. Помните, что при наличии высокого дохода и залога можно рассчитывать на достаточно крупный заем с меньшими процентами. Также определите, сможете ли вы документально подтвердить свои доходы.
2
Ознакомьтесь с условиями получения кредита в различных банках и выберите наиболее оптимальный вариант. Необходимо обратить внимание на процентную ставку, срок кредитования, возможность досрочного погашения и требуемые документы. Проанализируйте данные параметры и остановитесь на той кредитной организации, которая наиболее удовлетворяет вашим требованиям и возможностям.
3
Обратитесь в отделение банка и заполните кредитную анкету и заявление. Многие кредитные организации позволяют выполнить данную операцию в онлайн-режиме. Для этого посетите официальный сайт кредитора и перейдите в соответствующий раздел.
4
Не забудьте указать вой контактный номер телефона, по которому с вами свяжется менеджер и уточнит дополнительную информацию. Как правило, банки рассматривают заявку на кредит в течение одного дня.
5
Получите одобрение банка на оформление потребительского кредита наличными. Соберите необходимый пакет документов и справок, подтверждающих ваш доход. На основании данных документов банк принимает окончательное решение о сумм займа, сроке кредитования и процентной ставке. Подпишите кредитный договор.
6
Внимательно изучите все бумаги, на которых ставите свою подпись. Также можно оговорить способ получения наличных: на руки или на платежную карту. Проверьте полученную сумму по кредиту. Вносите обязательные ежемесячные платежи и не допускайте образования задолженности.
Видео по теме

Совет 3: Как взять потребительский кредит

Потребительский кредит позволяет в самые сжатые сроки воплотить наши мечты в реальность. Однако цена, которую приходится заплатить за это удовольствие, порой оказывается неоправданной. Главные враги при выборе кредита – спешка и невнимательность. Как же сохранить ясность ума на пути к заветной цели?

 

Что такое потребительский кредит

Потребительские кредиты предоставляются на приобретение товаров и услуг для личных, непроизводственных нужд граждан. Их делят на нецелевые (на любые потребности) и целевые (на образование, путешествие, покупку автомобиля, бытовой техники и т.п.). Они могут выступать в виде отсрочки/рассрочки платежа при покупке товара - при этом кредитором выступает торговая фирма (магазин), или ссуды в банке, выданной наличными или на пластиковую карту.

Потребительские кредиты выдаются как под поручительство или залог недвижимости, так и без обеспечения. Платежи по кредиту осуществляются в виде ежемесячных выплат одинакового размера – аннуитетные или пересчитываются по мере выплат - дифференцированные. По срокам потребительские кредиты могут быть кратко-, средне и долгосрочные – обычно в рамках сроков от 3 месяцев до 5 лет.

Чем меньше требуется документов для получения кредита, тем, как правило, выше процентная ставка - так банки покрывают свои риски. Для оформления потребительских кредитов на небольшую сумму (до 30 000 руб.) будет достаточно одного-двух документов: паспорта и ИНН, военного билета или водительского удостоверения - на выбор. Для более крупных кредитных заявок могут понадобиться справка с работы, подпись поручителя, трудовая книжка, военный билет, свидетельство о праве собственности на недвижимость, справка по форме 2-НДФЛ и прочее.

Две стороны медали

Очевидным плюсом потребительского кредита является возможность купить вещь именно в тот момент, когда она необходима. Причем оплачивать покупку вы будете не сразу, а небольшими частями в течение довольно продолжительного времени, что позволяет в том числе приобрести товар, который при других условиях так и остался бы недостижимой мечтой.

Удобно и привлекательно, если бы не необходимость расплаты: удовольствие от покупки, скорее всего, будет длиться значительно меньше, чем обязательства по кредитному договору, а изначально привлекательная цена товара или услуги увеличится из-за комиссии. Во время оформления и выплаты кредита нужно держать ухо востро и быть очень внимательными, чтобы не переплатить, кроме всего прочего, за ненужные дополнительные сервисы и особые условия.

Досрочное погашение потребительского кредита неинтересно банкам, так как снижается доход по процентам. Поэтому они часто устанавливают ограничения по минимальному периоду и сумме и даже иногда взимают процент за досрочное погашение. Внимательно изучите, как прописаны условия досрочного возврата в договоре. Мелким шрифтом, разумеется.

В активном поиске

При выборе потребительского кредита первым делом стоит обратить внимание на предложения банка, с которым уже имеются отношения: оформлена зарплатная карта, кредитная карта или есть иная положительная кредитная история. Компании, как правило, предлагают своим постоянным клиентам льготные условия и более гибкий подход.

Но даже если условия в вашем банке окажутся привлекательными, следует сравнить их с другими предложениями на рынке. Для поиска вариантов можно воспользоваться кредитными калькуляторами, например, на Яндексе, banki.ru или на сайтах самих банков. Разнообразные фильтры позволяют сразу отметить интересующие параметры и изучить конкретные программы кредитования.

С лупой в руках

Как бы заманчиво ни выглядела озвученная банком процентная ставка, ориентироваться только на нее нельзя. С 2007 году в России был принят закон, обязующий банки раскрывать все детали выдачи кредита, его эффективную ставку, так что потратить некоторое время на внимательное изучение текста, написанного мелким шрифтом, действительно стоит.

Финальная комиссия по потребительскому кредиту помимо ежемесячной ставки может состоять из таких неочевидных выплат, как плата за рассмотрение документов, осуществление переводов, обслуживание и открытие счета, тарифы за просрочку, а также отчисления в сторону третьих лиц, например, страхование, перевод денег через другие банки и другое.

Все эти детали прописываются в договоре, и если их не учесть, могут существенно и очень неприятно увеличить размер выплат.

Существует негласное правило, согласно которому размер ежемесячных платежей по всем кредитам не должен превышать половину дохода семьи. Так вы убережете себя и своих родных от непосильных долговых обязательств.

Подводный камень, на который натыкаются заемщики чаще всего - плата за обслуживание ссудного счета. Комиссия за открытие и ведение счета может быть указана в виде небольшого ежемесячного процента, плюсующегося к основной ставке. При умножении на год привлекательный 1% превращается в 12% и принципиально меняет картину выплат.

Еще одна уловка – в первый месяц не происходит погашение основного долга, а только суммы начисленных процентов. Это дает возможность банкам начислять проценты дважды на одну и ту же сумму кредита.

Нужно внимательнейшим образом изучить кредитный договор и другие документы. При необходимости – взять домой и перечитать в спокойной обстановке. А заодно еще раз взвесить все плюсы и минусы, сравнить условия с собственными реальными возможностями. Об условиях, которые кажутся недостаточно очевидными, стоит проконсультироваться с сотрудниками банка. И только после этого подписать договор.

Видео по теме

Совет 4: Как взять кредит в Банке Москвы

"Банк Москвы", как и многие другие коммерческие банки, предоставляет услуги по кредитованию населения. Перечень кредитов, довольно широк: это потребительский кредит, автокредитование, «Быстро кредит» и др. Получить кредит можно, обратившись в любое отделение "Банка Москвы".
Инструкция
1
Для оформления кредита в "Банке Москвы" нужно немного – всего лишь знать, на какие цели вы хотите взять кредит, и как быстро вам нужны деньги. Если вы желаете потратить средства на неотложные нужды, то можно оформить кредит наличными. Сумма такого кредита может достигать 3 млн. руб., максимальный срок кредитования 5 лет. Для получения кредита с вас потребуют пакет документов:
- паспорт;
- второй документ, удостоверяющий личность (водительское удостоверение, военный билет, заграничный паспорт);
- справку о доходах на бланке Банка или по форме 2-НДФЛ;
- трудовую книжку.
2
Оформить заявку на кредит вы можете, позвонив по телефону или оставив ее на сайте "Банка Москвы", а также подать традиционно – в любом отделении. После того, как в распоряжении кредитного инспектора будет полный пакет ваших документов, начинается рассмотрение заявки. Ждать вы будете недолго – 1-3 дня. При подаче заявки на сайте или по телефону, необходимо будет прийти в назначенное время в банк с полным пакетом документов для вынесения окончательного решения.
3
После того, как банком будет принято положительное решение, вам пригласят подписать кредитный договор, где будут указаны основные его условия: срок и сумма кредита, процентная ставка, порядок погашения. Обязательно прочтите данный документ и только после этого подписывайте.
4
Если вам срочно нужна небольшая сумма денег (до 50 000 рублей), то вы можете оформить «Быстро кредит» в "Банке Москвы". Решение по данному виду кредита принимается в течение часа. Для получения кредита с вас потребуют только паспорт и второй документ на выбор: свидетельство о присвоении ИНН, заграничный паспорт или водительское удостоверение. Однако процентная ставка по «Быстро кредиту» довольно высока – 23, 5 %.
5
Для оформления «Автокредита» представьте в банк пакет документов, как по кредиту наличными, затем дождитесь решения. Оно принимается в течение 2-х рабочих дней. После того, как "Банк Москвы" примет положительное решение, оплатите первоначальный взнос за автомобиль и заключите кредитный договор на оставшуюся его стоимость.
Видео по теме

Совет 5: Как взять потребительский кредит

В настоящее время любой желающий необходимый товар можно приобрести в кредит за считанные минуты. Потребительский кредит - временное заимствование денежных средств у финансового учреждения.
1) Первое что необходимо сделать, это определиться с необходимой суммой лимита и банком. Лучше всего изучить предложения нескольких банков и в понравившихся оставить заявку на кредит. Изучая предложения банков необходимо обращать внимание не только на размер процентной ставки, но и на способ погашения, наличие обязательных комиссий и штрафов. Можно потратить несколько минут и прочитать отзывы о банке в интернете или пообщаться с родными, которые пользовались потребительским кредитованием.

2) На втором этапе необходимо подготовить документы. Когда вы определились с финансовым учреждением необходимо узнать точный перечень документов, который потребуется для оформления займа. Как правило, кредиторы требуют личный паспорт, справку подтверждающую доход и заверенную копию трудового договора. Данные документы необходимы для заполнения анкеты.

3) Ждите решение от финансового учреждения. После подачи заявления необходимо немного подождать. В случае положительного решения необходимо договориться с кредитным специалистом о дате и времени сделки.
Видео по теме
Обратите внимание
Потребительское кредитование - это выдача денежной ссуды на неопределенные цели, то есть заемщик не обязан предоставлять банку отчет об использовании полученных взаймы денежных средств. Поскольку услуга пользуется большой популярностью у населения, банки в борьбе за клиента отменили сложные процедуры принятия решения и предлагают целый ряд программ, интересных той или иной группе клиентов.
Полезный совет
Если вам необходимо всего лишь 40 тыс.рублей, нет смысла оформлять ссуду в 150 тыс. рублей, ведь чем больше сумма кредита, тем больше размер платы за пользование им. В зависимости от того, на что вам нужны деньги, решите, в какой валюте будете оформлять кредит. Какие понадобятся документы, чтобы взять кредит в банке? Определившись с кредитной организацией и продуктом, собираем документы. Для того, чтобы вам выдали потребительский кредит в банке, вам понадобится паспорт.
Поиск
Совет полезен?
Добавить комментарий к статье
Осталось символов: 500